银行业从业人员资格考试个人理财-21及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-21 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的动产除外。 A两个月以上 B三个月以上 C六个月以上 D一年以上（分数：0.50）A.B.C.D.2.对于分红险来说，国内大多保险公司采用的红利分配方式是( )。 A现金红利 B增额红利 C增股红利 D股息红利（分数：0.50）A.B.C.D.3.在银行个人理财业务从业人员基本行为准则中，禁止商业贿赂是( )的基本准则要

2、求。 A勤勉尽职 B专业胜任 C守法合规 D公平竞争（分数：0.50）A.B.C.D.4.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法错误的是( )。 A年龄越大，风险承受能力越低 B客户指定的理财目标弹性越小，风险承受能力越强 C教育程度越高，风险承受能力越强 D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前（分数：0.50）A.B.C.D.5.关于开放式基金和封闭式基金，下列说法错误的是( )。 A封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定 B开放式基金的价格依据基金的资产净值而定 C封闭式基金可以随时提出购买或赎回申请 D开放式基金的单位净值于每

3、个开放日进行公告（分数：0.50）A.B.C.D.6.同样的 10 万元炒股票，其风险是客观的，但对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说产生的影响是截然不同的，这体现的客户风险特征是( )。 A风险偏好 B风险认知度 C实际风险承受力 D风险分布（分数：0.50）A.B.C.D.7.关于黄金的特性，下列说法错误的是( )。 A是一种特殊的商品 B不易变现 C具有储藏、保值、获利等金融属性 D曾在很长一段时间内担任着货币的职能（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是( )。 A实物式国债 B凭证式国债 C记

4、名式国债 D记账式国债（分数：0.50）A.B.C.D.9.为了便于进行市场交易，黄金被制成各种重量的金条，其中最著名的国际通用的金条是( )交割标准金条。 A香港 B东京 C纽约 D伦敦（分数：0.50）A.B.C.D.10.某人为价值 60 万元的汽车投保了 30 万元，在一次车祸中车辆受损，实际损失是 20 万，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。 A10 B20 C30 D60（分数：0.50）A.B.C.D.11.国库券的发行和定价方式是( )。 A按面值发行 B以溢价方式发行 C以贴现方式发行 D以平价方式发行（分数：0.50）A.B.C.D.12.关于邮票的收藏投资，下列说法错

5、误的是( )。 A一般而言，邮票发行量固定，随着需求增加，价格随之上升，较少出现大起大落的情况 B邮票的收藏具有平民化，适合每个人根据自己的财力进行投资 C邮票投资的盈利性小于其风险性，且其风险低于股票等证券产品 D邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益（分数：0.50）A.B.C.D.13.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为( )。 A金融互换 B金融期货 C金融期权 D金融远期（分数：0.50）A.B.C.D.14.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业

6、务有关的其他资料，保存期不少于( )年。 A5 B15 C10 D20（分数：0.50）A.B.C.D.15.整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.16.如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场是( )。 A半弱型有效市场 B弱型有效市场 C半强型有效市场 D强型有效市场（分数：0.50）A.B.C.D.17.下列银行业监管措施中，不正确的是( )。 A要求金融机构高级管理人员就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 B要

7、求某银行向社会披露董事会成员变更情况 C要求银行金融机构报送报表、资料 D银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查（分数：0.50）A.B.C.D.18.根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是( )。 A交通运输工具 B建设用地使用权 C建筑物和其他土地附着物 D土地所有权（分数：0.50）A.B.C.D.19.老王是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入 3000 元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月 1500 元。老王的保险规划主要违背了( )原则。 A转移风险 B适应性 C量力而行 D合理避税（分数：0.

8、50）A.B.C.D.20.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。 A总额差异的重要性大于细目差异 B要定出追踪的差异金额或比率门槛 C依据预算的分类个别分析 D若差异很大则需要各个项目同时进行改善（分数：0.50）A.B.C.D.21.下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是( )。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权合约 D金融互换合约（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列关于同业拆借利率的形成机制，说法错误的是( )。 A拆借双方协定形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B拆借双方协定确定的利率无弹性 C通过公开竞价形成的利率主要取决于市场

9、拆借资金的供求状况 D通过公开竞价形成的利率，弹性较小（分数：0.50）A.B.C.D.23.以下不属于证券法的基本原则的是( )。 A公开、公平、公正原则 B保护投资者合法权益 C混业经营混业监管原则 D自愿、有偿、诚实信用原则（分数：0.50）A.B.C.D.24.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。 A中华人民共和国商业银行法 B中华人民共和国证券法 C中华人民共和国保险法 D商业银行个人理财业务管理暂行办法（分数：0.50）A.B.C.D.25.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑

10、换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。 A6 B9 C24 D36（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列不属于风险测量的常用指标的是( )。 A方差 B标准差 CVaR D平均值（分数：0.50）A.B.C.D.27.张先生以 10%的利率借款 500000 己投资于一个 5 年期项目，每年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。 A100000 B131899 C150000 D161051（分数：0.50）A.B.C.D.28.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于( )。 A延期抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行

11、抗辩权 D不安抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.29.理财顾问服务不包括( )。 A投资建议 B投资管理 C财务分析 D财务规划（分数：0.50）A.B.C.D.30.个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括( )。 A境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出 B境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇 C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，无须经外汇局核准 D境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，应当办理境外投资外汇登记（分数：0.50）A.B.C.D.31.保险法第十六条规定：订立保险合同，保险

12、人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，错误的是( )。 A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同 B投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同 C投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费 D投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（分数：0.50）A.B.C.D.32.投资者在基

13、金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为称为( )。 A基金申购 B基金赎回 C基金认购 D基金转换（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于艺术品投资的特点说法正确的是( )。 A流通性差 B保管方便 C价格波动小 D一般是短期投资（分数：0.50）A.B.C.D.34.商业银行开展个人理财顾问服务，应防范的风险不包括( )。 A流动性风险 B声誉风险 C操作风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列关于基金可分配的说法不正确的是( )。 A基金可分配收益也称基金净收益 B基金分配只能分配基金单位 C基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式 D基金可分配收益

14、是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额（分数：0.50）A.B.C.D.36.李小姐今年 27 岁，是上班族，未婚，无自用住宅，没有投资经验，财经专业毕业，那么她的风险承受能力的评分为( )分。 A82 B80 C78 D75（分数：0.50）A.B.C.D.37.为解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题所制订的规划是( )。 A税收规划 B保险规划 C投资规划 D人生事件规划（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是( )。 A最低成功概率法 B面谈法 C最低收益法 D确定/不确定性偏好法（分数：0.50）A.B.C.D.39.依据(

15、 )不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。 A募集方式 B投资理念 C基金的法律地位 D投资对象（分数：0.50）A.B.C.D.40.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于( )。 A稳健型 B进取型 C保守型 D平衡型（分数：0.50）A.B.C.D.41.对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。 A经济环境 B金融市场 C客户对理财业务的认知度 D商业银行个人理财业务定位（分数：0.50）A.B.C.D.42.下列关于货币市场及货币市场工具的说法错误的是( )。 A货币市场是短期资金的融通

16、市场，资金融通期限通常在一年以内 B相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 C相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 D货币市场工具又被称为“准货币”（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。 A税务支出 B保险费 C投资 D汽车贷款（分数：0.50）A.B.C.D.44.货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回( )，本金、收益安全性高等主要特点。 A长，灵活 B短，灵活 C短，不灵活 D长，不灵活（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列债券中违约风险最低的是( )。 A国债 B企业债

17、C金融债券 D公司债（分数：0.50）A.B.C.D.46.下列属于资本市场的是( )。 A回购市场 B同业拆借市场 C商品票据市场 D股票市场（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列关于证券投资基金的特点说法错误的是( )。 A证券投资基金是一种直接的证券投资方式 B证券投资基金具有投资小、费用低的优点 C证券投资基金流动性强 D与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列不属于税收规划的是( )。 A节税规划 B投资规划 C避税规划 D转嫁规划（分数：0.50）A.B.C.D.49.我国 QDII 基金在我国( )设立，从事( )投资

18、。 A境内，境内 B境内，境外 C境外，境内 D境外，境外（分数：0.50）A.B.C.D.50.在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先（分数：0.50）A.B.C.D.51.金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有( )。 A反映功能 B资源配置功能 C调节功能 D避险功能（分数：0.50）A.B.C.D.52.可赎回债券在( )时，发行方选择赎回债券的可能性增大。 A债券价格不变 B债券价格下降 C市场利率上升 D市场利率下降（分数：0.50）A.B.C.D.53.银

19、行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是( )。 A对风险的态度 B财务情况 C投资意向 D婚姻状况（分数：0.50）A.B.C.D.54.下列关于资产配置组合模型的说法，正确的是( )。 A纺锤形结构具有很好的安全性和稳定性 B金字塔形结构适合成熟市场 C梭镖形结构属于风险较低的一种资产结构 D哑铃形结构可以充分地享受黄金投资周期的收益（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是( )。 A商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险

20、揭示 B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利 C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 D商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.56.王某一直做外贸生意，从国内运货到周边国家销售，获利 20 万元，则他应当在年度终了后( )日内纳税。 A10 B30 C60 D90（分数：0.50）A.B.C.D.57.证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场称为( )。 A发行市场 B第三市场 C流通市场 D第四市场（分数：0.50）A.B.C.D.5

21、8.银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“信息保密”原则的是( )。 A讨论股票走势 B共同参加经验交流会 C询问对方领域的专业知识 D谈论客户私人信息（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列相关标的中，( )不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。 A伦敦银行同业拆放利率 B国库券 C公司债券 D可转换债券利率（分数：0.50）A.B.C.D.60.王先生采用了一项为期 36 个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付 4000 元，年利率为 7%，按月计息。那么他能购买一辆价值( )元的汽车。 A109550 B129655 C15295

22、0 D195250（分数：0.50）A.B.C.D.61.下列不应列入现金流量表的是( )。 A股票 B红利与利息收入 C股权投资资本利得 D人寿保险现金价值的积累（分数：0.50）A.B.C.D.62.某银行发行了一个投资期为 9 个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 2.5%，最低回报率是 0。某客户对该产品感兴趣，拿出 10 万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为 1.1765，到期日的总回报为( )万元。 A0 B10 C10.25 D115（分数：0.50）A.B.C.D.63.某客户 23

23、岁开始工作，预计 55 岁退休，工作平均年收入 10 万元，平均年支出 8 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。 A先享受 B后享受型 C购房型 D以子女为中心型（分数：0.50）A.B.C.D.64.关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是( )。 A实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降 B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨黄金的名义价格也会相应上升 C如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降 D如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡（分数：0.50

24、）A.B.C.D.65.一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，这种基金是( )。 A成长型基金 B被动型基金 C收入型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.66.关于债券型理财产品的特点，下列说法错误的是( )。 A产品结构简单 B投资风险大 C客户预期收益稳定 D市场认知度较高（分数：0.50）A.B.C.D.67.如果就业率比较低，预期未来家庭收人存在不确定性，那么个人理财策略可以更多地配置( )。 A股票 B黄金 C储蓄产品 D外汇（分数：0.50）A.B.C.D.68.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务

25、，一般产品销售和服务人员应( )。 A将客户移交理财业务人员 B主动为客户解答 C尽量为客户解答，不能解决时移交理财业务人员 D不理会客户的咨询（分数：0.50）A.B.C.D.69.银行业从业人员处理客户投诉时，( )。 A不应当理会客户错误的投诉和建议 B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户（分数：0.50）A.B.C.D.70.银行主要代理的险种包括寿险和( )。 A万能险 B投连险 C财产险 D分红险（分数：0.50）A.B.C.D.71.商业银行应采用多重指

26、标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。 A交易限额 B止损限额 C错配限额 D风险价值限额（分数：0.50）A.B.C.D.72.如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前终止的风险，这种风险是( )。 A信用风险 B收益风险 C市场风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.73.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。 A10 B7 C5 D15（分数：0.50）A.B.C.D.74.个人理财目前在( )已经成为一个独立的行业，有大量的 CFP 执业者

27、受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。 A德国 B美国 C日本 D中国（分数：0.50）A.B.C.D.75.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于( )人民币(或等值外币)。 A1 万元 B3 万元 C5 万元 D10 万元（分数：0.50）A.B.C.D.76.债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A货币市场，债券市场 B期货市场，债券市场 C基金市场，债券市场 D金融衍生品市场，资本市场（分数：0.50）A.B.C.D.77.个人生命周期中稳定期的主要理财活动是( )。 A偿还房贷，筹教育金 B负担减轻，准备退休 C求学深造，提

28、高收入 D收入增加，筹退休金（分数：0.50）A.B.C.D.78.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得 10000 元，而 2 年后领取则可得 12000 元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 15%，则下列说法正确的是( )。 A2 年后领取更有利 B目前领取并进行投资更有利 C目前领取并进行投资和 2 年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利（分数：0.50）A.B.C.D.79.某客户计划购置新车，这属于( )。 A远期目标 B短期目标 C长期目标 D中期目标（分数：0.50）A.B.C.D.80.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这

29、是( )。 A不安抗辩权 B后履行抗辩权 C先履行抗辩权 D同时履行抗辩权（分数：0.50）A.B.C.D.81.关于保险相关要素，下列说法错误的是( )。 A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C被保险人是享有保险金请求权的人，与投保人不能是同一人 D保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议（分数：0.50）A.B.C.D.82.后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。 A投资面额 B持有份额 C持有时间 D投资金额（分数：0.50）A.B.C.D.83.目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。 A纽约银行同业拆放

30、利率 B香港银行同业拆放利率 C东京银行同业拆放利率 D伦敦银行同业拆放利率（分数：0.50）A.B.C.D.84.在理财业务其他管理中，为客户提供方便、快捷的服务，实现业务发展，是( )的目标。 A客户关系管理 B组织结构 C渠道管理 D绩效管理（分数：0.50）A.B.C.D.85.下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。 A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 D房地产价格飞速上涨时，提高交易税税率具有抑制房地产价格上涨的作用（分数：0.50）A.B.C.D.86.若经济出现萧条、衰退

31、、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为 20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为( )。 A7.5% B26.5% C31.5% D18.75%（分数：0.50）A.B.C.D.87.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。 A暂停从事个人理财业务活动 B禁止从事个人理财业务活动 C撤销银行业从业资格 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训（分数：0.50）A.B.C.D.88.下列关于银行代理保险的说法，错误的是( )。 A银行代理保险业务发

32、展很快，吸引和积聚了大量的优质个人客户 B优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障 C银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道 D银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等（分数：0.50）A.B.C.D.89.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。 A保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务 B保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担 C保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务 D保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于银行代理

33、信托类产品的说法错误的是( )。 A信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时应明确双方的权利义务关系 B委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付 C银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划 D商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列属于资本市场的是( )。（分数：1.00）A.股票市场B.短期资金市场C.中长期债券市场D.证券投资基金市场E.国库券市场92.对于各类型的基金，下列描述错误的是( )。（分数：1.00）A.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重

34、不得低于 80%B.股票型基金具有高风险高收益的特征C.债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于 60%D.混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象E.货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征93.商业银行个人理财产品规范性管理相关规章，说法正确的是( )。（分数：1.00）A.商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额B.理财产品的销售起点金额不得低于 10 万元人民币C.商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的

35、金融产品D.商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言E.商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产94.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括( )。（分数：1.00）A.保险消费B.孩子的消费C.住房、汽车等大额消费D.消费支出的预期E.即期消费和远期消费95.下列属于金融市场主体的是( )。（分数：1.00）A.企业B.证券评级机构C.证券交易经纪人D.政府及政府机构E.居民个人96.银行代理的黄金业务种类有( )。（分数：1.00）A.条块

36、现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币97.根据客户类型对理财业务进行分类，可以分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财富管理业务E.私人银行业务98.下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优99.关于个人生命周期各阶段的理财活动，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.维持期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产B.探索期应适当

37、节约资金进行高风险的金融投资C.建立期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备D.稳定期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合100.金融期权的要素包括( )。（分数：1.00）A.到期日B.标的资产C.期权费D.执行价格E.期权的买卖双方101.关于另类资产的投资与传统投资的区别和联系，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.交易策略上，传统投资采取买进并持有策略B.交易策略上，另类投资只采用卖空策略C.操作方式上，另类投资的投资资金以本金作为最大约束上限D.操作方式上，传统投资采用杠杆投资策略，以实

38、现以小搏大的投资目的E.交易策略上，另类投资除采用传统投资的买进并持有策略外，还可采用卖空策略102.商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。（分数：1.00）A.未按规定进行客户评估的B.未按规定进行风险揭示和信息披露的C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的103.个人理财业务风险管理应具有的基本要求包括( )。（分数：1.00）A.满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.切实保护客户的合法

39、权益C.应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.应当保存完备的个人理财业务服务记录E.可以由第三方托管的客户资产应交由第三方托管104.衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。（分数：1.00）A.个人收入B.国民收入C.人均国民收入D.企业收入E.个人可支配收入105.投资类理财产品的优势在于( )。（分数：1.00）A.产品期限覆盖面广B.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D.最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势E.产品信息透明度高106.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合

40、中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误107.银行个人理财业务从业人员应具备的基本条件有( )。（分数：1.00）A.具备相应的学历水平和工作经验B.具备相关监管部门要求的行业资格C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D.了解与个人理财业务活动相关法律法规E.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则108.外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括( )。（分数：1.00）A.汇率风险B.流动性风险C.集中投资风险D.保本理财产品回报的风险E.未能成功认购保本理财产品的风险109.在债务管理中应当注意的事项有( )。（分数：1.00）A.债务期限与家庭收入的合理关系B.债务支出与家庭收入的合理比例C.短期债务与长期债务的合理比例D.债务重组E.债务总量与资产总量的合理比例110.银行在发行理财产品过程中一般都会介绍产品所适合的客户范围，这方面的信息包括( )。（分数：1.00）A.客户资产规模B.客户风险承受能力C.客户在银行的等级