银行业从业人员资格考试个人理财-18及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-18 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是_。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行2.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理_的需要而产生的。（分数：2.00）A.系统性风险B.非系统性风险C.

2、信用风险D.财务风险3.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是_。（分数：2.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高4.组合投资类理财产品的销售形式不包括_。（分数：2.00）A.滚动发行B.连续销售C.间歇销售D.特别发行5.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到_。 (1)不得利用兼职岗位为本机构牟利 (2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉 (3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 (4)不得代表所在机构对外发布消息（分数：2.00）A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3)D.(1)(2)(3)(4)

3、6.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。（分数：2.00）A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉7.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。（分数：2.00）A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法8.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。（分数：2.00）A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒9.下列对资本市场的特征的描

4、述正确的是_。（分数：2.00）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.以下关于银行理财产品的说法有误的是_。（分数：2.00）A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高11.“金边债券”是指_。（分数：2.00）A.固定收益债券B.企业债券C.金融债券D.国债12.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于_。（分数：2.00）A.50%B.60%C.80%D.90%13.被称为“指数基金”的是_。（分数：2

5、.00）A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金14.以下_不属于证券投资基金的收益。（分数：2.00）A.资本利得B.投机利得C.红利收入D.债券利息15.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括_。（分数：2.00）A.利率的波动B.预定死亡率C.预定投资回报率D.预定营运管理费用16.信托起源于_。（分数：2.00）A.美国B.英国C.瑞士D.法国17.在我国，理财顾问业务中的第一个环节是_。（分数：2.00）A.对客户财务目标进行分析与确认B.对客户进行财务规划C.收集客户信息D.为客户进行财务分析18.下列关于应急资金管理的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.紧急

6、备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出C.最低标准的失业保障月数是 6 个月D.以存款作为储备是为了保持资金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率19.理财顾问服务中，进行客户信息收集时，通过与客户沟通获得的信息是_。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.初级信息D.次级信息20.税收规划的方法和手段不包括_。（分数：2.00）A.避税规划B.节税规划C.逃税规划D.转嫁规划21.以下属于直接投资的是_。（分数：2.00）A.股票B.基金C.土地D.期货22.以下业务中是国外银行分行不能

7、办理的是_。（分数：2.00）A.对中国境内公民客户的人民币业务B.对中国境内公民以外客户的人民币业务C.买卖外汇D.代理买卖外汇23.若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。（分数：2.00）A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493224.国际资本流动的根本动力是_。（分数：2.00）A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收支D.缓

8、和个别国家内部矛盾25.以下关于债券的分类不正确的是_。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等26.借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括_。（分数：2.00）A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.要求就担保物优先受偿27.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是_。（分数：2.00

9、）A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人28.在外汇理财产品中，_是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：2.00）A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品29.下列关于债务管理的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为 0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄30.关于速动比率，下列说法错误的是_。（分数：2.00）

10、A.影响速动比率可信度的重要因素是应收账款的变现能力B.低于 1 的速动比率是不正常的C.季节性销售可能会影响速动比率D.应收账款较多的企业，速动比率可能大于 1二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)31.设立基金管理公司应具备的条件有_。（分数：2.00）A.注册资本不低于 3 亿元人民币，且必须为实缴货币资本B.主要股东最近一年没有违法记录C.取得基金从业资格的人员达到法定人数D.有符合要求的营业场所E.有完善的内部稽查监控制度32.以下关于信托受益人的说法错误的有_。（分数：2.00）A.受益人只可以是自然人B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人的信托受益权可以依法继承，但不可

11、以转让D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务E.委托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人33.根据合同法规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。（分数：2.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.以合法形式掩盖非法目的34.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

12、D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认35.下列关于期权的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利36.递延年金的特点包括_。（分数：2.00）A.最初若干期没有收付款项B.最后若干期没有收付款项C.其终值计算与普通年金相同D.其现值计算与普通年金相同E.其终值计算与普通年金不同37.下列选项中，属于判断性信

13、息的有_。（分数：2.00）A.投资金额B.所拥有的房产状况C.客户对风险的态度D.客户对未来生活的期望E.客户债务情况38.预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，以下个人理财策略不恰当的有_。（分数：2.00）A.增加储蓄配置B.减少债券配置C.增加股票投资D.增加房地产投资E.适当减少房地产投资39.影响个人理财业务的经济环境因素包括_。（分数：2.00）A.货币政策B.收入分配政策C.就业率D.汇率E.通货膨胀率40.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有_。（分数：2.00）A.发行中央票据B.提高交易税税率C.提高再贴现率D.提高存款准备金率E.货币分房制度41.关于金融衍生

14、品，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低E.金融衍生品具有风险规避的功能42.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含_。（分数：2.00）A.投资目标规划B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视E.动态分析调整43.以下属于非系统性风险的有_。（分数：2.00）A.汇率风险B.财务风险C.信用风险D.利率风险E.购买力风险44.常见的资产配置组合模型有_。（分数：2.00）A.金字

15、塔形B.哑铃形C.纺锤形D.梭镖形E.倒三角形三、判断题(总题数：5，分数：12.00)45.附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 （分数：4.00）A.正确B.错误46.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.证券投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟的。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-18 答案解析(总分：100

16、.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是_。（分数：2.00）A.认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B.认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C.通知保安请客户离开D.耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行 解析：解析 向客户解析是工作人员的工作，但工作人员的职责范围只限于上班时间内。下班后向客户答疑可以是工作人员的自愿选择，不作为一项义务。2.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其

17、是管理_的需要而产生的。（分数：2.00）A.系统性风险 B.非系统性风险C.信用风险D.财务风险解析：解析 通过多样化投资可以降低非系统性风险，但却不能降低系统性风险，因为系统性风险是影响整个市场的风险。股指是一个综合性的指标，反映整个市场价格的波动，股指期货以股指为基础资产，通过套期保值、掉期等方法，可以管理整个股票市场的系统风险。3.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是_。（分数：2.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.收益率高 解析：解析 银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。 银行承兑汇票特点： (1)安全性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主

18、债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好。 (2)灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。4.组合投资类理财产品的销售形式不包括_。（分数：2.00）A.滚动发行B.连续销售C.间歇销售D.特别发行 解析：解析 组合投资类理财产品突破了银行理财产品间歇式销售的形式，实现滚动发行和连续销售。5.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到_。 (1)不得利用兼职岗位为本机构牟利 (2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉 (3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密 (

19、4)不得代表所在机构对外发布消息（分数：2.00）A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3) D.(1)(2)(3)(4)解析：解析 对纪律处分有异议时，应先通过内部调解。在经过允许或授权的情况下，可以代表机构对外发布消息。6.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。（分数：2.00）A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户 D.自觉维护所在机构的形象和声誉解析：解析 忠于职守就是做到该做的事，银行不可能要求所有职员都必须招揽到更多的客户。7.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。（分数：2.00）A.交换下

20、个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开发计划D.询问对方对央行近期政策的看法 解析：解析 A 属于内幕消息，B、C 属于各机构的商业秘密，都是需要保密的。8.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着_的原则回答客户的问题。（分数：2.00）A.银行利益最大化B.诚实信用 C.坦白真诚D.毫不隐瞒解析：解析 本题要注意区分几个概念。诚实信用是指应该告诉客户的毫不隐瞒，应该做到的一定做到；而坦白真诚和毫不隐瞒则是指有什么说什么，要把知道的都告诉客户。显然，银行从业人员在与客户沟通时要把握尺度，有些东西如本机构的商业

21、秘密是不能透露的，因此回答客户问题时的原则应当是诚实信用。诚实信用是银行从业人员职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德规范。A 项错误，C、D 不是规范说法。9.下列对资本市场的特征的描述正确的是_。（分数：2.00）A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低解析：解析 资本市场上交易的工具期限在 1 年以上，流动性较差；期限长，价格波动的可能性大，风险大；因此，收益一般也较高。10.以下关于银行理财产品的说法有误的是_。（分数：2.00）A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通

22、货膨胀 C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高解析：解析 由于保本类理财产品不可以提前支取，因此当发生通货膨胀时，其本金相对价值减少。11.“金边债券”是指_。（分数：2.00）A.固定收益债券B.企业债券C.金融债券D.国债 解析：解析 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。12.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于_。（分数：2.00）A.50%B.60%C.80% D.90%解析：解析 债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于 80%，具

23、有较低风险、较低收益的特征。13.被称为“指数基金”的是_。（分数：2.00）A.主动型基金B.被动型基金 C.股票型基金D.混合型基金解析：解析 被动型基金一股不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此。被动型基金通常被称为“指数基金”。14.以下_不属于证券投资基金的收益。（分数：2.00）A.资本利得B.投机利得 C.红利收入D.债券利息解析：解析 证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入。15.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括_。（分数：2.00）A.利率的波动 B.预定死亡率C.预定投资回报率D

24、.预定营运管理费用解析：解析 保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用的三个因素。16.信托起源于_。（分数：2.00）A.美国B.英国 C.瑞士D.法国解析：解析 信托起源于英国，但现代信托制度却是在 19 世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。17.在我国，理财顾问业务中的第一个环节是_。（分数：2.00）A.对客户财务目标进行分析与确认B.对客户进行财务规划C.收集客户信息 D.为客户进行财务分析解析：解析 理财顾问服务流程图第一步为收集客户的信息，包括客户信息，客户家庭信息，客户事业信息。18.下列关于应急资金管理的说法，不正确的是_。（分数：2.00）

25、A.紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用B.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出C.最低标准的失业保障月数是 6 个月 D.以存款作为储备是为了保持资金的流动性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率解析：解析 最低标准的失业保障月数是 3 个月，能维持 6 个月的失业保障较为妥当。19.理财顾问服务中，进行客户信息收集时，通过与客户沟通获得的信息是_。（分数：2.00）A.定量信息B.定性信息C.初级信息 D.次级信息解析：解析 由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也称为初级信息。20.税收规划的方法和手段不包括_。（分

26、数：2.00）A.避税规划B.节税规划C.逃税规划 D.转嫁规划解析：解析 税收规划不能进行逃税、漏税行为。21.以下属于直接投资的是_。（分数：2.00）A.股票B.基金C.土地 D.期货解析：解析 A、B、D 属于间接投资而不是直接投资。 实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资；金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等投资，有时也称为间接投资。22.以下业务中是国外银行分行不能办理的是_。（分数：2.00）A.对中国境内公民客户的人民币业务 B.对中国境内公民以外客户的人民币业务C.买卖外汇D.代理买卖外汇解

27、析：解析 对中国境内公民客户的人民币业务是国内分行的业务，国外分行不得办理。23.若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。（分数：2.00）A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932解析：解析 要了解题中给出的标价方法的含义。等式左边斜线之前的货币为基本货币。即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.

28、1734；等式右边的斜线前后的数字分别表示银行对外汇的买入价和卖出价。 以英镑为基础货币为例，计算英镑与加拿大元的汇率就是计算一英镑兑换的加拿大元的数额。先计算买入价，银行买入一英镑愿意支付的价格是 1.7422 美元，而买入一美元愿意支付的价格为 1.1694 加拿大元，则银行买入一英镑愿意支付的加拿大元为 1.74221.1694=2.0373；同理可算出英镑兑加拿大元的卖出价为 1.74621.1734=2.0490。24.国际资本流动的根本动力是_。（分数：2.00）A.扩大商品销售B.获得较高利润 C.调节国际收支D.缓和个别国家内部矛盾解析：解析 利率差异是国际资本流动的根本原因，

29、追逐利润是国际资本流动的根本动力。俗话说：“无利不起早”，经济领域中，一切行为背后的根本动力都是利润。25.以下关于债券的分类不正确的是_。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.接利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等解析：解析 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。26.借款人到

30、期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括_。（分数：2.00）A.扣押保证人财产 B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.要求就担保物优先受偿解析：解析 借款人到期不归还担保贷款，商业银行没有扣押保证人财产的权利。 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的。商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起一年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。27.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是_

31、。（分数：2.00）A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人 解析：解析 保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人。28.在外汇理财产品中，_是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：2.00）A.结构类投资工具 B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品解析：解析 结构类外汇理财产品的定义，其特点就是基础工具与衍生工具的结合。29.下列关于债务管理的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.总

32、负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为 0.4 C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄解析：解析 短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。30.关于速动比率，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.影响速动比率可信度的重要因素是应收账款的变现能力B.低于 1 的速动比率是不正常的 C.季节性销售可能会影响速动比率D.应收账款较多的企业，速动比率可能大于 1解析：解析 通常认为正常的速动比率为 1，低于 1 的速动比率被认为是短期偿债能力偏低，

33、但这也仅是一般的看法，因为行业不同，速动比率会有很大的差别，没有统一标准的速动比率。二、多项选择题(总题数：14，分数：28.00)31.设立基金管理公司应具备的条件有_。（分数：2.00）A.注册资本不低于 3 亿元人民币，且必须为实缴货币资本B.主要股东最近一年没有违法记录C.取得基金从业资格的人员达到法定人数 D.有符合要求的营业场所 E.有完善的内部稽查监控制度 解析：解析 设立基金管理公司应具备的条件是“注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本；主要股东最近三年没有违法记录”。32.以下关于信托受益人的说法错误的有_。（分数：2.00）A.受益人只可以是自然人 B.受益人可以

34、放弃信托受益权C.受益人的信托受益权可以依法继承，但不可以转让 D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务E.委托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人 解析：解析 受益人可以是自然人、法人或依法处理的其他组织；受益人的信托受益权可以依法转让和继承；委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。33.根据合同法规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。（分数：2.00）A.因重大误解而订立合同 B.在订立合同时显失公平 C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.对方在违背真实意思的情况下订立的合同 E.以合法形式掩盖非法目的

35、解析：解析 C、E 项属于无效合同。34.在下列情形中代理人须承担民事责任的有_。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认解析：解析 代理人没有代理权、超越代理权或代理权终止后实施民事行为，经过被代理人追认的由被代理人承担民事责任。35.下列关于期权的说法，正确的有_。（分数：2.00）A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 B.美式期权允许期权

36、持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利解析：解析 期权的卖方称为期权的空头，所以 D 说法有误；对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间，所以 E 说法有误。36.递延年金的特点包括_。（分数：2.00）A.最初若干期没有收付款项 B.最后若干期没有收付款项C.其终值计算与普通年金相同 D.其现值计算与普通年金相同E.其终值计算与普通年金不同解析：解析 递延年金是指第一次年金并非

37、在当年发生，而是在 m 年以后的 n 次年期。在 m 年后的每年年末发生的等额年金，称为期末递延年金。在 m 年后的每年年初发生的等额年金，称为期初递延年金。递延年金的终值计算与普通年金相同，但由于递延期的存在，其现值计算不同于普通年金。37.下列选项中，属于判断性信息的有_。（分数：2.00）A.投资金额B.所拥有的房产状况C.客户对风险的态度 D.客户对未来生活的期望 E.客户债务情况解析：解析 A、B、E 三项属于事实性信息，C、D 两项属于判断性信息。38.预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，以下个人理财策略不恰当的有_。（分数：2.00）A.增加储蓄配置B.减少债券配置 C.增加股票

38、投资 D.增加房地产投资 E.适当减少房地产投资解析：解析 在衰退周期，应当采取保守的理财策略，减少高收益，高增长性理财产品如股票、基金、房地产等的投资比例，同时适当增持防御型资产如储蓄、固定收益债券等，以避免经济波动带来的损失。39.影响个人理财业务的经济环境因素包括_。（分数：2.00）A.货币政策B.收入分配政策C.就业率 D.汇率 E.通货膨胀率 解析：解析 A、B 项属于政策环境。40.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有_。（分数：2.00）A.发行中央票据 B.提高交易税税率 C.提高再贴现率 D.提高存款准备金率 E.货币分房制度解析：解析 E 项属于社会环境。41

39、.关于金融衍生品，下列说法正确的有_。（分数：2.00）A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换 B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小D.基础金融衍生品的进入门槛比较低E.金融衍生品具有风险规避的功能 解析：解析 C 项金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大；D 项基础金融衍生品的进入门槛比较高，小投资者一般无法直接参与。42.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含_。（分数：2.00）A.投资目标规划 B.资产类别的选择 C.资产配置策略与比例配置 D.定期检视 E.动态分析调整 解析

40、：解析 资产配置流程内容包括：理财目标规划；资产配置的策略与比例配置；资产类别的选择；资产配置的定期检视；资产配置的动态分析与调整。43.以下属于非系统性风险的有_。（分数：2.00）A.汇率风险B.财务风险 C.信用风险 D.利率风险E.购买力风险解析：解析 A、D、E 属于系统性风险。44.常见的资产配置组合模型有_。（分数：2.00）A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 E.倒三角形解析：解析 通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等视为极高风险、极高收益资产；将股票、股票型基金、外汇投资组合等视为高风险、高收益资产；将金银、集合信托、债券基金等视为中风险、中收益资

41、产；将债券、货币基金、投资分红险视为较低风险、较低收益的资产；而将存款、国债、货币基金等视为低风险、低收益的资产。作为理财产品的设计者，商业银行可以利用多种基础资产，设计出多种风险和收益组合的理财产品，理财人员可以针对不同风险与收益的投资产品和银行理财产品与客户的风险偏好特征，为客户构建适合的资产配置组合模型。三、判断题(总题数：5，分数：12.00)45.附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 （分数：4.00）A.正确 B.错误解析：解析 由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。46.金融衍生产品的价值依赖于基本标的

42、资产的价值。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。47.证券投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。48.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行代理业务是指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。49.个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟的。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人理财业务最早是在美国兴起并发展成熟的。 个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期、个人理财业务成熟时期三个阶段。