银行业从业人员资格考试个人理财-17及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-17 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.国库券的发行和定价方式为( )。 A按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 B以低于面值的价格发行，按面值偿还，其间按期支付利息 C按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息 D以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还（分数：0.50）A.B.C.D.2.理财业务的出发点是( )。 A客户的需求 B银行的盈利 C客户的资产 D银行的要求（分数：0.50）A.B.C.D.3.在对理财环境和个人条件进行评估的基础上，( )是理财活动的关键，也是个人理财的动

2、力。 A制定个人理财目标 B监控执行进度和再评估 C制定个人理财服务内容 D执行个人理财规划（分数：0.50）A.B.C.D.4.一个全面的财务规划不涉及( )问题。 A人生事件规划 B保险规划 C现金、消费及债务管理 D教育规划（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是( )。 A信息披露 B协助执行 C内幕交易 D职业形象（分数：0.50）A.B.C.D.6.证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限( )。 A不得少于十年 B不得少于二十年

3、 C十五年以上 D三十年以上（分数：0.50）A.B.C.D.7.金融期权基本的交易策略不包括( )。 A卖出看涨期权 B买进看涨期权 C卖出持平期权 D买进看跌期权（分数：0.50）A.B.C.D.8.理财资金不得投资于境内( )公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购，应符合国家法律法规和监管规定。 A一级市场 B三级市场 C四级市场 D二级市场（分数：0.50）A.B.C.D.9.理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性与( )类型的错配风险。 A客户决策 B客户资金量 C客户风险偏好 D理财规划（分数：0.50）A.B.C.D.10.信托按( )可划分为资金信

4、托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。 A流通性的不同 B关系建立的方式的不同 C财产的不同 D委托人或受托人的性质的不同（分数：0.50）A.B.C.D.11.中国银行业协会于( )成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。 A2006 年 6 月 6 日 B2006 年 7 月 6 日 C2007 年 2 月 7 日 D2007 年 3 月 4 日（分数：0.50）A.B.C.D.12.银行从业人员制订个人财务规划的基础和根据是( )，其决定了客户的目标

5、和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A财务信息 B非财务信息 C政策信息 D初级信息（分数：0.50）A.B.C.D.13.( )是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。 A基金赎回 B基金申购 C基金转换 D基金认购（分数：0.50）A.B.C.D.14.目前，我国大陆地区有_设立的上海证券交易所和_设立的深圳证券交易所两家证券交易所。( ) A1987 年 12 月；1990 年 8 月 B1990 年 12 月；1991 年 7 月 C1991 年 7 月；1992 年 6 月 D1991 年 7 月；1992 年 6 月（分数：0.

6、50）A.B.C.D.15.另类投资可以采用( )策略，以实现以小博大的投资目的。 A买多投资 B卖空投资 C对冲投资 D杠杆投资（分数：0.50）A.B.C.D.16.2005 年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。 A股票类挂钩和权益挂钩 B权益挂钩和商品挂钩 C指数类挂钩和商品挂钩 D股票类挂钩和商品挂钩（分数：0.50）A.B.C.D.17.年初的 10000 元存入银行，当存款利率为 9%的情况下，到年终其价值为 10900 元，其中( )元是货币的时间价值。 A1000 B450 C900 D1100（分数

7、：0.50）A.B.C.D.18.基金的特点不包括( )。 A独立监管、风险保障 B组合投资、分散投资 C集合理财、专业管理 D利益共享、风险共担（分数：0.50）A.B.C.D.19.影响理财产品的宏观因素不包括( )。 A技术环境 B经济金融条件 C社会环境 D政府法律环境（分数：0.50）A.B.C.D.20.( )是银行的生命线，其风险很可能置银行于倒闭的边缘。 A业绩 B诚信 C声誉 D敬业（分数：0.50）A.B.C.D.21.2007 年年初，很多银行推出了挂钩海外市场绩优股票的看涨期权结构性理财产品，随着美国次贷危机的爆发和持续恶化，全球资本市场遭受重创，导致这些结构性理财产品

8、收益不佳。这属于银行理财产品的( )风险。 A销售 B市场 C政策 D不可抗力及意外事件（分数：0.50）A.B.C.D.22.理财顾问服务是商业银行向客户提供的专业化服务，其不包括( )。 A投资建议 B个人投资产品推介 C资产管理 D财务分析与规划（分数：0.50）A.B.C.D.23.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于( )的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。 A15% B20% C30% D40%（分数：0.50）A.B.C.D.24.投资组合管理的根本任务是对( )。 A资产组合的

9、分析 B资产组合的调整 C资产组合的选择 D资产组合的执行（分数：0.50）A.B.C.D.25.操纵市场的手段不包括( )。 A与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B在未知的情况下购买优势的股票 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 D单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量（分数：0.50）A.B.C.D.26.商业银行开展个人理财业务的基本条件不包括( )。 A关于理财业务人员的要求 B关于机构设置与业务申报材料 C内部相关部门审核文件 D关于业务制

10、度建设的要求（分数：0.50）A.B.C.D.27.税收规划最根本的原则是( )，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。 A综合性原则 B规划性原则 C目的性原则 D合法性原则（分数：0.50）A.B.C.D.28.商业银行法中的流动性资产是指在_内能够变现的放款和国债资产，流动性负债是指在_内要偿还的负债。( ) A1 个月；1 个月 B1 个月；5 个月 C2 个月；5 个月 D2 个月；1 个月（分数：0.50）A.B.C.D.29.民法通则规定，具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是( )。 A法人 B公民 C担保人 D代理人（分数：0.50）A

11、.B.C.D.30.货币之所以具有时间价值的原因不包括( )。 A通货膨胀会致使货币贬值 B收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素 C投资有风险，需要提供风险补偿 D货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本（分数：0.50）A.B.C.D.31.不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是( )。 A汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响 B结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等 C利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响 D组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基

12、础资产的比例及各自的风险指标等（分数：0.50）A.B.C.D.32.大额可转让定期存单的特点不包括( )。 A不记名 B交易成本低 C金额较大 D不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列不属于金融市场的宏观经济功能的是( )。 A反映功能 B调节功能 C交易功能 D资源配置功能（分数：0.50）A.B.C.D.34.在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和( )。 A客户信誉度 B客户资产价值 C客户负债率 D客户个人背景（分数：0.50）A.B.C.D.35.中国银行业从业人员首先应当具备的职业操守是( )。 A守法合规

13、 B恪守峨实信用 C专业敬业 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.36.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，下列不属于市场风险限额的是( )。 A风险价值限额 B止损限额 C错配限额 D期货限额（分数：0.50）A.B.C.D.37.基金可以根据( )不同，分为公募基金和私募基金。 A投资目标 B募集方式 C投资理念 D投资对象（分数：0.50）A.B.C.D.38.客户的风险特征构成不包括( )。 A风险偏好 B风险认知度 C风险判断力 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.39.对个人理财投资者教育方向和重点提出指导性原则和意见的是( )。 A商业银行 B银监会

14、C教育院系 D行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列( )不属于投资顾问。 A证券公司 B资产管理公司 C阳光私募基金 D商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.41.根据商业银行法的规定，未经批准设立分支机构的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得_的，并处违法、所得一倍以上_罚款。( ) A五十万元以下；三倍以下 B五十万元以上；五倍以下 C八十万元以下；四倍以下 D八十万元以下；五倍以下（分数：0.50）A.B.C.D.42.金先生购买某公司股票，该公司的分红为每股 1.30 元，预计未来 10 年内以每年 35%的速度增长，10年后的股

15、利为( )。 A26.14 B1.755 C4.55 D149.5（分数：0.50）A.B.C.D.43.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。 A公平 B法律地位 C等价有偿 D诚实信用（分数：0.50）A.B.C.D.44.依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合称为( )。 A资产规划 B资产配置 C资产投资 D资产管理（分数：0.50）A.B.C.D.45.金融市场的中介大体分为交易中介和( )。 A评估中介 B服务中介 C规划中介 D融资中介（分数：0.50）A.B.C.D.46.

16、下列属于保险规划风险的是( )。 A必要保险的风险 B充分保险的风险 C过分保险的风险 D保险违约的风险（分数：0.50）A.B.C.D.47.债券的收益来源不包括( )。 A分红收益 B利息收益 C债券利息的再投资收益 D资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价（分数：0.50）A.B.C.D.48.国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小，在分配方面制定的政策和方针称为( )。 A货币政策 B收入分配政策 C税收政策 D财政政策（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是( )。 A受益人是在信托中享有信托受益权的人 B受益

17、人自信托生效之日起享有信托受益权 C受益人不得放弃信托受益权 D共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益（分数：0.50）A.B.C.D.50.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是( )。 A股票 B古玩 C黄金 D债券（分数：0.50）A.B.C.D.51.考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围，下列( )是不属于其范围内的。 A年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人 B贷款金额达到一定额度以上，并且在银行内部有关信息系统及中国人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户 C达到小型规模以上的对公客户的高管人员 D国家规定的

18、级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位的工作人员（分数：0.50）A.B.C.D.52.个人所得税法第一条规定，在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照本法规定缴纳个人所得税。 A6 个月 B一年 C两年 D五年（分数：0.50）A.B.C.D.53.信托计划到期后，由( )根据信托投资情况支付本金和收益。 A保险公司 B商业银行 C证券公司 D信托投资公司（分数：0.50）A.B.C.D.54.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于_次，并且至少每月提供_次。(

19、 ) A两；一 B一；两 C三；两 D两；三（分数：0.50）A.B.C.D.55.( )可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。 A债券 B股票 C紧急备用金 D套期保值工具（分数：0.50）A.B.C.D.56.年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。 A2 B3 C4 D5（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是( )。 A中国 B美国 C英国 D日本（分数：0.50）A.B.C.D.58.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核

20、结果等，未达到培训要求的理财业务人员应( )。 A暂停从事个人理财业务活动 B取消个人理财业务活动资格 C取消银行业从业资格 D在继续个人理财业务活动的同时接受再培训（分数：0.50）A.B.C.D.59.( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。 ALOF BETF CFOF DQDII（分数：0.50）A.B.C.D.60.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在_元以上，外币应在_美元(或等值外币)以上。( ) A五万；一万 B五万；五千 C

21、十万；一万 D八万；五千（分数：0.50）A.B.C.D.61.若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议正确的是( )。 A减少黄金的配置 B减少股票的配置 C减少债券的配置 D维持储蓄的配置（分数：0.50）A.B.C.D.62.按是否接受客户委托、授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为( )。 A财富管理业务和综合理财服务 B理财业务和私人银行业务 C理财顾问服务和综合理财服务 D财富管理业务和私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.63.目前我国尚未对个人开设的外汇业务项目是( )。 A官方外汇市场 B零售外汇市场 C远期外汇市场 D即期外汇市场（分数

22、：0.50）A.B.C.D.64.下列( )不属于个人理财业务相关的监管机构。 A国家外汇管理局 B中国期货监督管理委员会 C中国证券监督管理委员会 D中国银行业监督管理委员会（分数：0.50）A.B.C.D.65.国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。 A2002 B2004 C2005 D2006（分数：0.50）A.B.C.D.66.商业银行不可以经营( )业务。 A办理国内外结算 B发行金融债券 C从事同业拆借 D证券经营（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列( )不属于债券投资的风险因素。 A赎回风险 B政策风险 C违约风险 D再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.

23、68.债券型理财产品的特点不包括( )。 A资金赎回灵活 B客户预期收益稳定 C产品结构简单 D投资风险小（分数：0.50）A.B.C.D.69.C 银行在市场上发行了一个投资期 4 个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1 欧元兑 1.2408 美元。假定其潜在回报率为 6%，最低回报率为 1%。客户黄某对该产品感兴趣，拿出 20万元作为保证投资金额。如果到期时最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。 A21.2 B20 C21 D21.4（分数：0.50）A.B.C.D.70.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联

24、企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。 A5% B10% C12% D15%（分数：0.50）A.B.C.D.71.下列不属于商业银行自主理财产品策略内容的是( )。 A产品规模 B制订新产品开发计划 C进行市场分析和业务分析 D产品数量（分数：0.50）A.B.C.D.72.按保险法规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为( )。 A六个月 B一年 C两年 D三年（分数：0.50）A.B.C.D.73.( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 A20 世纪 90 年代 B20 世纪 40 年代到 50 年代 C

25、20 世纪 30 年代到 60 年代 D20 世纪 60 年代到 80 年代（分数：0.50）A.B.C.D.74.在基金认购中，认购期内产生的利息以( )的记录为准。 A基金管理公司 B基金托管机构 C注册登记中心 D结算中心（分数：0.50）A.B.C.D.75.周老师将 18000 元进行投资，年利率为 16%，每半年计息一次，4 年后的终值为( )。 A20880 元 B24480 元 C33317 元 D29520 元（分数：0.50）A.B.C.D.76.不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。这属

26、于银行理财产品( )风险。 A信用 B营销 C市场 D销售（分数：0.50）A.B.C.D.77.关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确的顺序是( )。 A理财顾问服务理财计划私人银行业务 B理财计划理财顾问服务私人银行业务 C理财顾问服务私人银行业务理财计划 D理财顾问服务理财计划私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.78.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。( ) A高；小 B高；大 C低；小 D低；大（分数：0.50）A.B.C.D.79.由于国家各种货币政策、财政政策、产业政策的变化而导致的风险是( )。 A行政性风险 B

27、交易对手管理风险 C政策风险 D不可抗力及意外事件风险（分数：0.50）A.B.C.D.80.根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为_人，每个客户准入门槛不得低于_万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过_个工作日。( ) A200；100；10 B100；50；7 C400；100；5 D200；100；5（分数：0.50）A.B.C.D.81.个人理财过程中，个人条件的评估不包括对( )的评估。 A负债 B收入 C个人资产 D抵押资产（分数：0.50）A.B.C.D.82._是世界最大的外汇交易中心，_则是北美洲最活跃的外汇市场。( ) A纽约；

28、温哥华 B伦敦；纽约 C东京；华盛顿 D苏黎世；纽约（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列关于资产组合说法不正确的是( )。 A现代资产组合理论由美国经济学家哈里马柯维茨提出 B如果资产组合中的资产均为有价证券，则该资产组合也可称为股票组合 C资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数，其权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例 D两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合（分数：0.50）A.B.C.D.84.开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则是银行业从业人员基本行为准则中( )的要求。 A勤勉尽职 B公平竞争 C专业胜任 D保护商业秘密和隐私（分数：

29、0.50）A.B.C.D.85.常见的资产配置组合模型不包括( )。 A梭镖形 B纺锤形 C哑铃形 D斧头形（分数：0.50）A.B.C.D.86.截至 2009 年 12 月 31 日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的商业银行个人理财业务风险管理指引主要涉及的内容不包括( )。 A理财产品的风险管理 B个人理财顾问服务的风险管理 C综合理财服务的风险管理 D个人理财规划的风险管理（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列不属于商业银行个人理财业务人员要求的是( )。 A教育培训要求 B学历要求 C考核要求 D资格要求（分数：0.50）A.B.C.D.88.苏先生在去年的今天

30、以每股 15 元的价格购买了 500 股某上市公司的股票，过去一年中得到每股 0.50元的红利，年底时股票价格为每股 18 元，其持有期收益率为( )。 A33.3% B83.3% C3.3% D23.3%（分数：0.50）A.B.C.D.89.金融市场的特点不包括( )。 A市场交易活动的灵活性 B市场交易价格的一致性 C市场商品的特殊性 D交易主体角色的可变性（分数：0.50）A.B.C.D.90.朱阿姨想购买某利率为 6%债券，想通过一年的投资得到 3 万元，那么朱阿姨当前的投资应该为( )元。 A18750 B28200 C29000 D28302（分数：0.50）A.B.C.D.二、

31、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下列( )为境外上市股票。（分数：1.00）A.B 股B.H 股C.N 股D.S 股E.D 股92.发生( )情形，按照中华人民共和国公司法规定可以中止履行合同。（分数：1.00）A.当事人生病B.丧失商业信誉C.经营状况严重恶化D.转移财产、抽逃资金，以逃避债务E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形93.商业银行有( )行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。（分数：1.00）A.存款人决定冻结自有个人储蓄存款B.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的C.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存

32、款的D.违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的E.违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的94.中国银行业仂、会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了商业银行理财客户风险评估问卷基本模板。该模板涵盖了( )模块。（分数：1.00）A.客户财务状况B.投资目标C.风险承受能力D.投资经验E.投资风格95.黄金投资的风险性包括( )。（分数：1.00）A.信用风险B.市场风险C.经营风险D.通货膨胀风险E.流动性风险96.专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产( )的需求给予配置建议。（分数：1.00）A.保值性

33、B.获利性C.流动性D.风险性E.收益性97.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。（分数：1.00）A.产品发行地区B.资金门槛C.投资顾问D.托管机构E.理财产品发行人98.个人或家庭生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。（分数：1.00）A.即期收入B.退休时间C.未来收入D.工作时间E.可预期开支99.下列属于税收规划原则的有( )。（分数：1.00）A.综合性原则B.合法性原则C.规范性原则D.目的性原则E.规划性原则100.下列( )属于银行理财产品风险。（分数：1.00）A.政策风险B.流动性风险C.违约风险和信用风险D.交易对手管理风险E

34、.不可抗力及意外事件风险101.为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户，包括( )。（分数：1.00）A.扣款账户B.证券账户C.定期投资账户D.信用卡账户E.活期储蓄账户102.理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向( )报告。（分数：1.00）A.行业协会B.董事会C.工会D.高级管理层E.监管部门103.商业银行开展个人理财业务由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定，实施处罚的违规业务包括( )。（分数：1.00）A.未按规定进行风险揭示和信息披露的B.违反规定销售未经批

35、准的理财计划或产品的C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的D.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的E.未按规定进行客户评估的104.影响个人理财业务的微观因素包括( )。（分数：1.00）A.金融市场的开放程度B.中介机构的发展水平C.金融市场的价格机制D.金融市场上的竞争程度E.客户对理财业务的认知度105.个人理财业务年度报告应全面反映本年度( )。（分数：1.00）A.理财计划的销售情况B.投资情况C.收益分配情况D.个人理财业务的综合收益情况E.涉及的法律诉讼情况106.银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.交易量大E.不记名107.基金可分配收益也称基金净收益，一般有( )。（分数：1.00）A.红利再投资B.现金分红C.按面额分配红利D.按份额分配红利E.按基金净资产分配红利108.个人理财中平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的( )的原则。（分数：1.00）A.公平B.公开C.自愿D.等价有偿E.诚实信用109.资产配置的基本步骤包括( )。（分数：1.00）A.建立长期投资储备B.建立多元化的产品组合C.了解客户属性D.风险规划与保障资产储备E.生活设计与生活资产储备