银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 1 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.资产组合管理应构建以( )为中心的价值传导机制。（分数：2.00）A.风险B.资产负债C.利润D.资本和收息率2.下列关于商业银行高级管理层的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动D.在监事会授权范围内就风险管理事项进行决策3.( )亦称经济循环或商

2、业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（分数：2.00）A.会计循环B.金融周期C.经济周期D.市场周期4.下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行B.银团牵头行是银团贷款的组织者和 I 安排者C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 60D.银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型5.银行的“经脉”是指( )。（分数：2.00）A.银行法律B.监管部门C.组织架构D.理财产品6.期货公司可以依法从事( )。（分数：2.

3、00）A.远期期货经纪B.外汇期货经纪C.境内期货经纪D.资产管理业务7.银行业从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是( )。（分数：2.00）A.岗位职责B.熟知业务C.了解客户D.礼貌服务8.下列关于净利息收益率的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是指净利息收入占生息资产的比率B.反映了银行生息资产创造净利息收入的能力C.年均概念：NIM=净利息收入日均生息资产100D.是对银行盈利影响最大的指标之一9.( )是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。（分数：2.00）A.开放式非净值型产品B.开放

4、式净值型产品C.封闭式非净值型产品D.开放式非净值型产品10.商业银行最主要的资金来源是( )。（分数：2.00）A.贷款B.理财C.财富管理D.存款11.( )是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。（分数：2.00）A.财务融资顾问服务B.财务制度顾问服务C.财务重组顾问服务D.投资理财顾问服务12.下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是( )。（分数：2.00）A.向境内金融机构借款B.境内外外汇市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易13.效力最高的遗嘱形式

5、是( )。（分数：2.00）A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.录音遗嘱D.口头遗嘱14.下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是( )。（分数：2.00）A.二级资本B.资本扣除项C.核心一级资本D.其他一级资本15.下列不属于金融监督管理机构的是( )。（分数：2.00）A.国家外汇管理局B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会16.下列关于物权的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.物权的权利主体是特定的，其他任何人都负有不得非法干涉和侵害权利人所享有的物权的义务B.物权的权利人不必依赖他人的帮助就能行使其权利C.物权的标的在范围上是十分广泛

6、的，但都必须是特定物D.物权的权利人不得请求物的占有人返还财产17.下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是( )。（分数：2.00）A.强化资本充足率监管标准B.建立了资产风险的衡量体系C.引入杠杆率监管标准D.建立流动性风险量化监管标准18.下列关于商业银行短期借款和长期借款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.非存款业务主要指商业银行的借款业务B.发行普通金融债券属于短期借款方式C.长期借款是指期限在 1 年以上的借款D.商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种19.下列关于定金和订金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.订金具有担保功能B.收受订金的当事人一方不履行合同债

7、务时，退还订金即可C.订金的数额依当事人之间自由约定D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金20.下列有关成本收人比的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.成本收入比是反应营业支出及费用与营业收人的投入产出关系最主要的指标B.成本收入比可以称为经营性的效率问题C.成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制D.成本收人比=营业费用(含营业税)营业收入10021.区域发展的分析不应包括的内容是( )。（分数：2.00）A.经济环境方面B.社会环境方面C.生态环境方面D.政治环境方面22.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”是指( )。（分数：2.00）A.风险转移B.风险

8、分散C.风险缓释D.风险补偿23.下列不属于风险管理的“三道防线”的是( )。（分数：2.00）A.业务团队B.宣传团队C.风险管理团队D.内部审计团队24.商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是( )。（分数：2.00）A.应遵循公平、公开、公正原则B.应充分揭示风险，保护客户合法权益C.应向客户推荐高收益的产品D.应当遵循风险匹配原则25.根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为( )。（分数：2.00）A.105和 115B.105和 125C.115和 105D.115和 12526.银行向借款人发放的用于写字楼建设的

9、贷款是( )。（分数：2.00）A.商业网点贷款B.住房开发贷款C.房地产开发贷款D.商业用房开发贷款27.下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心B.资本金承担着吸收损失的第一资金来源C.资本金肩负着为资产提供融资的使命D.充足的资本金会导致银行业务的过度扩张28.下列关于票据取得的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.持票人善意取得的票据，应当享有票据权利B.以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利C.无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利D.不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利29.( )是布雷顿森

10、林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。（分数：2.00）A.固定汇率B.浮动汇率C.官方汇率D.名义汇率30.下列对金融市场的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所B.金融市场的交易对象是金融工具C.金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为D.金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者31.公司贷款合同的内容不包括( )。（分数：2.00）A.金额B.借款人信息C.还款保障D.风险处置32.下列关于民事法律行为的说法，不正确的是( )。（分数：2

11、.00）A.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为B.民事法律行为与民事行为的概念不同C.民事法律行为是民事行为的上位概念D.民事行为包括不合法的无效民事行为33.商业银行总资本不包括( )。（分数：2.00）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.储备资本34.下列关于通货膨胀的衡量指标的描述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通

12、货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍35.下列关于个人外汇买卖业务的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费B.现汇买入价和现钞买入价往往相同C.有些银行不区分钞卖价、汇卖价D.个人外汇买卖业务多本者钞变钞、汇变汇的原则36.下列关于合同变更的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.合同的变更是指合同主体的变更B.合同变更包括合意变更和法定变更C.可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更D.合同的变更对已履行的部分无溯及力37.同一财产向 2 个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序最优先的依据是( )。（分数

13、：2.00）A.登记时间B.债权比例C.交易时间D.风险转移时间38.物权中最完整、最充分的权利是( )。（分数：2.00）A.处分权B.所有权C.用益物权D.担保物权39.商业银行自我监管的实现途径不包括( )。（分数：2.00）A.内部治理B.内部控制C.内部自律D.内部审计40.下列不属于政策性银行的金融服务职能的是( )。（分数：2.00）A.为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务B.可以充当政府经济政策和产业政策的顾问C.在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能D.为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务41.理财产品按照本金与收益关系的分类不包括( )。（分数：2.00）A.非

14、保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.非保证收益理财产品D.保证收益理财产品42.下列不属于普通股股东权利的是( )。（分数：2.00）A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股权D.优先清偿权43.下列关于理财业务管理的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理B.理财产品销售管理是指理财业务资金端管理C.理财业务中商业银行承担刚性兑付本息的义务D.理财投资管理是指理财业务资产端管理44.自 1993 年党的十四届三中全会( )和( )提出了利率市场化改革的基本设想后，我国稳步推进利率市场化，不

15、断建立健全由市场供求决定的利率形成机制。（分数：2.00）A.关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定；国务院关于金融体制改革的决定B.中国人民银行法；商业银行法C.人民币管理条例；国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见D.国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见；人民币管理条例45.中央银行垄断货币发行权体现的职能是( )。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.人民的银行46.商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出( )的趋势。（分数：2.00）A.“表内外、本外币”B.“表内外、集团化”C.“本外币、集团化”D.“表内外、本外币、集

16、团化”47.国内系统重要性银行附加资本要求为 1，由( )满足。（分数：2.00）A.所有资本B.核心一级资本C.一级资本D.二级资本48.第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管的要素不包括( )。（分数：2.00）A.构建了“三大支柱”的监管框架B.提升资本工具损失吸收能力C.增强风险加权资产计量的审慎性D.提高资本充足率监管标准49.下列不属于破坏金融管理秩序罪的是( )。（分数：2.00）A.持有、使用假币罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.集资诈骗罪50.下列不属于物权基本原则的是( )。（分数：2.00）A.平等保护原则B.公平竞争原则C.一物一权原则D.物权法定原则51.下列有

17、关资本充足率的计算公式中，正确的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率=(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100B.一级资本充足率=(一级资本一二级资本一对应资本扣减项)风险平均资产100C.核心一级资本充足率=(核心一级资本一其他一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100D.核心一级资本充足率=(核心一级资本一二级资本一对应资本扣减项)风险平均资产10052.下列关于不良贷款的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整B.对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理C.不良贷款管理是根据不良贷款

18、的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程D.贷款人应通过科学合理的管理方法与流程，对所有贷款实行全面、精细化管理53.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、( )和建设流程银行。（分数：2.00）A.建立总分行型组织架构B.改革国有独资商业银行C.建立垂直化风险管理体系D.改革国有控股的股份制商业银行54.下列关于贷款的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款是银行最主要的资产B.贷款是银行最主要的资金运用C.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务D.所有商业银行都可以经营贷款业务55.理财产品按( )可以分为个人理财产品

19、和对公理财产品。（分数：2.00）A.理财产品风险B.本金与收益关系C.客户类型D.理财产品形态56.下列不属于商业银行资本管理范畴的是( )。（分数：2.00）A.监管资本管理B.经济资本管理C.风险资本管D.账面资本管理57.下列不属于资产负债结构计划的是( )。（分数：2.00）A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.负债计划58.信贷准人策略考虑的因素一般不包括( )。（分数：2.00）A.客户的信用等级B.客户的财务与经营状况C.客户的婚姻家庭状况D.风险调整后收益59.下列关于中国农业银行股份有限公司的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.中国农业银行的前身最早可追溯至

20、1951 年成立的农业合作银行B.20 世纪 70 年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国家独资商业银行和国有控股商业银行等不同阶段C.2009 年 1 月，中国农业银行整体改制为股份有限公司D.中国农业银行于 2006 年 10 月在沪、港两地同时公开上市60.下列关于中央银行的职能的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.中央银行是发行的银行B.中央银行是银行的银行C.中央银行是政府的银行D.中央银行经营普通银行业务61.拆入资金不能用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款B.弥补票据结算的不足C.弥补联行汇差头寸的不足D.解决临时性周转资金的需要62.银行业从

21、业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述体现的职业操守( )。（分数：2.00）A.风险提示B.诚实信用C.信息披露D.公平对待63.违反协助执行的后果不包括( )。（分数：2.00）A.影响其所在机构的声誉B.影响其竞争对手的业绩C.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚D.从业人员个人将会面 J 临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒64.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被( )所调控。（分数：2.00）A.社会公众持有现金的愿望B.社会的信贷资金需求C.中央银行政策D.财政收支65.下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是( )。（分数：2.

22、00）A.直接标价法又称为应付标价法B.间接标价法又称为应收标价法C.在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动D.英国和美国采用间接标价法66.下列关于中央银行的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构B.中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构C.中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门D.中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和

23、个人的干涉67.下列关于个人理财产品的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户B.单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人是私人银行客户C.合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户D.个人收人在最近 3 年每年超过 20 万元人民币且能提供相关证明的自然人是高资产净值客户68.下列关于兼职的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.不得利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益B.要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜C.应向所在机构披露兼职情况D.利益冲突是指利用本职为本人或

24、兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利69.下列不属于担保种类的是( )。（分数：2.00）A.人的担保B.物的担保C.机构担保D.定金担保70.银行高级管理层不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行总行行长B.商业银行副行长C.商业银行财务负责人D.商业银行部门经理71.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：2.00）A.履行自律、维权、协调、服务职能B.促进会员单位实现共同利益C.维护银行业市场秩序D.提高银行业从业人员素质72.负债组合管理的前提是( )。（分数：2.00）A.资本约束B.流动性指标C.资本充足率D.平衡资金来源和运用73.团队精神的基础不包括( )（分数：2

25、.00）A.相互理解B.相互信任C.相互合作D.相互监督74.以实现利润目标为核心的组织架构是( )。（分数：2.00）A.多法人制组织架构B.矩阵型组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构75.洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括( )。（分数：2.00）A.匿名存储B.利用银行贷款掩饰犯罪收益C.伪造商业票据D.控制银行76.下列关于董事履职评价的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别B.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求C.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履

26、职评价D.被评为不称职的董事，商业银行应当给予改进的机会77.下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行因负责运作资产而收取管理费用B.商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任C.是目前银行理财产品的主体D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品78.区域发展的核心是( )。（分数：2.00）A.社会发展B.生态环境发展C.文化发展D.经济发展79.银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括( )。（分数：2.00）A.对会员的业务活动进行指导B.协调会员之间的关系C.对会员的财务状况每年进行一次例行检查D.对欺诈客户的行为进行调查处理80.

27、明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责的法律是( )。（分数：2.00）A.银行业监督管理法B.商业银行法C.中国人民银行法D.外资银行管理条例81.下列关于中国证券监督管理委员会的基本职能的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行水平管理B.加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.制定证券市场发展规划和年度计划82.下列关于通货紧缩的理论不正确的是( )。（分数：2.00）A.单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降B.双要素说认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续

28、下跌和货币供给量的连续下降C.三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足D.三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现83.定金合同的生效时点是( )。（分数：2.00）A.合同签订时B.定金交付时C.交易完成时D.主合同标的交付时84.( )是金融市场最主要、最基本的功能。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.交易及定价功能C.货币资金融通功能D.风险分散与风险管理功能85.以消极的不作为进行意思表示的形式是( )。（分数：2.00）A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式86.下列不属于担保物权的是( )。（分数：2.00）A.私人所有权B.抵押权C.质权D.留置权87.下列不属于

29、成长期特点的是( )。（分数：2.00）A.成长期是一个行业的黄金发展时期B.成长期行业利润迅猛增加C.新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加D.这一时期的企业面临的竞争压力不大88.下列属于中国人民银行可以从事的业务和工作是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构的账户透支B.直接认购、包销国债C.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债D.向地方政府、各级政府部门提供贷款89.我国专业银行体系最终确立的标志是( )的成立。（分数：2.00）A.中国银行B.建设银行C.工商银行D.农业银行90.我国银行业监管工作进入新阶段的标志是( )。（分数：2.00）A.建立中国人民银行B

30、.建立中国银行业监督管理委员会C.建立财政部D.建立银行业协会二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行业监督管理法的适用范围包括( )。（分数：2.00）A.境内设立的商业银行B.在境内设立的农村信用合作社C.境内信托投资公司在境外的业务活动D.在境内设立的政策性银行E.在境内设立的金融资产管理公司92.下列关于保证最低收益产品的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.银行承诺支付最低收益B.银行承诺的最低收益所对应的风险由银行承担C.其他或有投资收益则按照合同约定进行分配D.保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低规定收益以及其他

31、或有投资收益的产品E.客户承担产品的收益与风险93.股票按股票所代表的股东权利划分可分为( )。（分数：2.00）A.国家股B.法人股C.普通股D.优先股E.实体股票94.风险控制采取的策略和措施有( )。（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿E.风险缓释和转移95.下列对于商业银行面临的信用风险的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.仅存在于银行的贷款业务中B.B 证券投资也存在信用风险C.传统的信贷风险属于单向风险D.交易对手违约风险属于双向风险E.交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值96.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为( )

32、。（分数：2.00）A.远期结售汇保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.银行承兑汇票保证金E.外汇保证金97.禁止贿赂及不当便利要求从业人员( )。（分数：2.00）A.不得向监管人员行贿，提供相关便利B.不得提供任何纪念品C.不得向监管人员提供以课题研究名义安排旅行、度假、支付费用等活动D.不得宴请监管人员E.不得许诺安排调动监管人员配偶的工作98.下列选项是我国大型商业银行的有( )。（分数：2.00）A.中国银行股份有限公司B.中国建设银行股份有限公司C.中国进出口银行D.中国农业发展银行E.中国工商银行股份有限公司99.下列关于商业银行传统资产负债管理的说法，正确的有( )。（分

33、数：2.00）A.以资本约束为核心B.以收益性为基本前提C.以资产负债组合管理为基本工具D.对象为银行的资产负债表E.以安全性、流动性为基本前提100.巴塞尔委员会认为关于银行监管的适当法律框架应当包括( )。（分数：2.00）A.银行机构的许可规则B.持续性监管规则C.监管者实施审慎监管权的规定D.对监管者的法律保护E.监管者执行审慎监管权的规定101.下列属于公开储备的内容的有( )。（分数：2.00）A.资本公积B.盈余公积C.重估储备D.留存利润E.股票发行溢价102.下列属于内幕交易的有( )。（分数：2.00）A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议

34、他人买卖证券的行为C.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息D.非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券E.非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并建议他人买卖证券的行为103.下列属于我国法律所禁止的商业贿赂行为的有( )。（分数：2.00）A.提供贿赂B.接受贿赂C.索取贿赂D.给中间人佣金E.以明示方式给对方折扣104.公司治理组织架构的主体简称“三会一层”，其中，“三会”包括( )。（分数：2.00）A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会E.高级管理层105.多头监管型将金融机构和金融市场按照( )进行了分类。（分数：2.00）A.银行B.基金C.信

35、托D.保险E.证券106.下列关于寡头垄断行业的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.生产者产量非常大B.市场集中度高C.进出壁垒比较高D.市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占E.企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润107.下列属于我国银行监管运行改革调整阶段的特点的有( )。（分数：2.00）A.监管职责配置的部门化B.监管运行机制的概念尚未提出C.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出D.集中履行对银行业日常监管职责E.没有设立专门的协调、再监督部门108.下列关于定期存款利息利率的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越

36、长利率越高B.存期内遇有利率调整，应按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计息C.逾期支取定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.储户在存款到期前要求提前支取，应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E.提前支取部分定期存款按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取109.董事会由执行董事和非执行董事组成，下列相关说法正确的有( )。（分数：2.00）A.独立董事应与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系B.非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事C.执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级

37、经营管理职务的董事D.独立董事不在商业银行担任除董事以外的其他职务E.商业银行董事长和行长应当分设110.下列对保险公司分类正确的有( )。（分数：2.00）A.按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司B.按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司C.按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司D.按照资金来源分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司E.按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和直接保险公司111.个人住房贷款主要包括( )。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人住房组合贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房按揭贷款E.个人住房装修贷款112.伪造

38、、变造金融票证的行为有( )。（分数：2.00）A.伪造汇票B.变造支票C.伪造委托收款凭证D.伪造货币E.变造信用证113.内部控制保障体系的要素包括( )。（分数：2.00）A.信息系统控制B.报告机制C.业务连续性管理D.人员管理E.考评管理114.下列关于多法人制组织架构的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系B.子公司拥有较大的经营自主权C.母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱D.是相对彻底分权的组织形式E.子公司在法律上具有法人地位115.下列属于银行监管层次的有( )。（分数：2.00）A.自我监管B.外部监管C.行

39、业自律D.市场约束E.法律监管116.代理中央银行业务主要包括( )。（分数：2.00）A.代理国库业务B.代理金银业务C.代理现金支付业务D.代理财政性存款业务E.代理政策性存款业务117.“中央银行是政府的银行”具体包括的内容有( )。（分数：2.00）A.对国家提供信贷B.对商业银行发放贷款C.通过调控货币流通，稳定币值D.代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能E.在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务118.银行日常运营中面临的主要风险有( )。（分数：2.00）A.道德风险B.逆向选择C.操作风险D.挤兑风险E.财务风险

40、119.下列有关金融市场的风险分散与风险管理功能的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能B.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险C.金融市场的参与者利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险D.利用套期保值、组合投资、期货期权、金融互换以及保险机构的保险单等，可以达到风险转移、风险分散的目的E.金融市场的投融资过程就是风险管理过程，股票市场、债券市场、衍生金融工具市场的发展为股份有限公司的发展、分散化的投资、风险转移策略等提供了基础支持和多种实现工具120.

41、下列属于我国传统的监管工具的有( )。（分数：2.00）A.流动性B.拨备覆盖率C.风险集中度D.杠杆率E.不良资产率121.支付结算工具包括( )。（分数：2.00）A.汇票B.本票C.支票D.汇款E.托收122.存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户的有( )。（分数：2.00）A.住房基金B.社会保障基金C.金融机构存放同业资金D.政策性房地产开发资金E.期货交易保证金123.质权合同的条款包括( )。（分数：2.00）A.被担保债权的种类B.债务人履行债务的期限C.质押财产的质量D.担保的范围E.质押财产交付的时间124.商业银行对理财产品进行风险评级的依据有( )。（分数：2.

42、00）A.理财产品期限B.理财产品运营过程中存在的各类风险C.理财产品投资资产和投资比例D.理财产品投资范围E.理财产品成本125.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出( )的趋势。（分数：2.00）A.表内外B.集团化C.本外币D.国际化E.综合化126.下列关于定期存款的起存金额的叙述中正确的有( )。（分数：2.00）A.整存整取的起存金额是 5 元B.零存整取的起存金额是 50 元C.整存零取的起存金额是 1000 元D.存本取息的起存金额是 5 000 元E.存本取息的起存金额是 6 000 元127.根据国务院

43、及中国人民银行授权国家外汇管理局现有的主要职责有( )。（分数：2.00）A.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任B.担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能C.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议D.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚E.负责全国外汇市场的监督管理工作128.商业银行面临的战略风险主要来源于( )。（分数：2.00）A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现目标所需要的资源匮乏D.整个战略实施过程中的质量难以保证E.不完善或有问题的内部程序造成的损失129.商业

44、银行内部控制的目标包括( )。（分数：2.00）A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录的真实、准确、完整和及时E.保证商业银行会计信息的真实、准确、完整和及时130.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为( )。（分数：2.00）A.无限公司B.股份有限公司C.人合公司D.人合兼资合公司E.两合公司三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.建设强有力的合规文化不是合规管理的重点内容。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.信息咨询业务主要方式

45、为定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.根据操作风险引起原因的不同，可以分为内部流程和系统因素。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行应按行政区划设立分支机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.赫斯塔特银行的倒闭是巴塞尔委员会产生的直接原因。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。 ( )（分数：2.00）A.

46、正确B.错误138.中国人民银行可对商业银行发放贷款期限为 1 年以上的中长期贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.在一般情况下，货币需求量与收入水平成反比。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行业从业人员对于客户明显不合理的要求，应不予理会。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.债权人转让权利的，无须通知债务人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.在经济周期

47、的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.全球银行业审慎监管标准的主要制定者是巴塞尔委员会。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.残缺、污损的人民币应自行处理，不可再使用。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 1 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.资产组合管理应构建以( )为中心的价值传导机制。（分数：2.0

48、0）A.风险B.资产负债C.利润D.资本和收息率 解析：解析：资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。2.下列关于商业银行高级管理层的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动D.在监事会授权范围内就风险管理事项进行决策 解析：解析：高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事

49、项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。3.( )亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（分数：2.00）A.会计循环B.金融周期C.经济周期 D.市场周期解析：解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。4.下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行B.银团牵头行是银团贷款的组织者和 I 安排者C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 60 D.银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型解析：解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50。5.银行的“经脉”是指( )。（分数：2.00）A.银行法律B.监管部门C.组织架构 D.理财产品解析：解析：商业银行组织架构是银行各部分(包括一切