银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 7 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.财政部D.中国银行业监督管理委员会2.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。（分数：2.00）A.汇款B.支票C.汇票D.本票3.没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的

2、假金融票证，这是( )。（分数：2.00）A.有形变造B.有形伪造C.无形伪造D.无形变造4.离岸银行业务是吸收( )资金，服务于( )的金融活动。（分数：2.00）A.非居民，非居民B.居民，非居民C.非居民，居民D.居民，居民5.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由( )填写。（分数：2.00）A.其他人员B.客户C.商业银行管理层D.销售人员6.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列操作不符合该规定的是( )。（分数：2.00）A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写B.了解客户风险承受能力评估

3、情况、投资期限和流动性要求C.有效识别客户身份D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等7.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为下列不属于必须监控的行为是( )。（分数：2.00）A.客户频繁开立、撤销理财账户B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.商业银行超过约定时间进行资金预付D.客户倾向于选择收益高的理财产品8.下列关于信用证支付方式主要特点的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.开证行是信用证第一付款人C.开证申请人是信用证第一付款人D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为

4、跟单商业信用证和光票信用证9.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控( )来影响社会经济活动。（分数：2.00）A.国内生产总值B.国民生产总值C.货币需求量D.货币供给量10.流动资金贷款不得用于( )等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（分数：2.00）A.固定资产、股权B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产11.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由( )负责。（分数：2.00）A.管理行B.参加行C.牵头行D.代理行12.下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是( )。（分数：2.

5、00）A.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件C.挪用客户资金或资产D.理财产品出现高盈利13.在社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采用的政策组合是( )。（分数：2.00）A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与紧缩性货币政策C.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策D.扩张性财政政策与扩张性货币政策14.下列关于地方政府债券，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.是指有财政收入的地方政府及地方公共

6、机构发行的债券C.是地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具D.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设15.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为( )。（分数：2.00）A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理16.某银行工作人员在审查犯罪分子提交的有明显伪造痕迹的 100 万元银行承兑汇票时工作马虎，没有识别出来而予以贴现。犯罪分子获取贴现资金后潜逃，银行追赃无果。该工作人员行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.诈骗罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.伪造金融票证罪17.我国的货

7、币市场主要包括( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.债券市场、股票市场、票据市场C.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场D.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场18.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.金融租赁公司B.信托公司C.农村信用社D.金融资产管理公司19.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。（分数：2.00）A.通知存款B.定期存款C.协定存款D.活期存款20.擅自设立金融机构罪犯罪的客体指( )。（分数：2.00

8、）A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构21.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.资本市场C.票据市场D.货币市场22.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是( )。（分数：2.00）A.总资产回报率B.净利息收益率C.风险调整后的资本回报率D.净资产回报率23.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.只能是自然人B.可以是金融工具C.只能是法人D.只能是金融企业24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价

9、的风险是( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国家风险25.目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.国际收支顺差26.中国银行业协会的主要职能不包括( )。（分数：2.00）A.维权B.监管C.自律D.服务27.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码。某日甲员工请假看病，下列行为中符合职业操守要求的是( )。（分数：2.00）A.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病B.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病C.考虑到时

10、间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管D.甲自行将保险钥匙委托第三名员工保管28.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对( )进行管理与控制。（分数：2.00）A.借款人交易对手账户B.贷款资金的支付C.派生存款D.还款准备金账户29.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于( )。（分数：2.00）A.风险缓释B.风险分散C.风险规避D.风险补偿30.下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是( )。（分数：2.00）A.原始存款B.现金漏损率C.超额

11、准备金率D.法定存款准备金率31.根据中华人民共和国担保法的规定，下列关于抵押的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产B.债权消灭，抵押权继续存在C.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十D.土地所有权可以抵押32.通常，法定存款准备金率的制定者是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.银行为协会D.货币政策委员分33.票据丧失的补救措施不包括( )。（分数：2.00）A.挂失止付B.提起诉讼C.重新补办D.公示催告34.根据中华人民共和国公司法，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.分公司不具

12、有法人资格，其民事责任由总公司承担B.总公司、分公司都具有法人资格C.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格35.我国统计部门公布的失业率为( )。（分数：2.00）A.城镇登记失业率B.城市人口失业率C.城镇自然失业率D.全体人口失业率36.商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容是( )。（分数：2.00）A.制定完善的处理操作程序B.明确赔偿标准和金额C.专职部门受理和处理客户投诉D.合理的投诉途径及投诉方式37.下列银行卡中，( )不可预借现金。（分数：2.00）A.贷记卡B.信用卡C.准贷记卡D.借记卡38.在

13、债券回购交易中，债券买方的收益是( )。（分数：2.00）A.买卖差价B.买卖差价和利息收入C.投资收益D.利息收入39.采用加押电传进行付款方式是( )。（分数：2.00）A.电汇B.信汇C.邮汇D.票汇40.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，商业银行核心一级资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.5B.2C.45D.441.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是( )。（分数：2.00）A.指定代理B.委托代理C.法定代理D.表见代理42.某银行从业人员为了销售理财产品向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于( )的规定。（分数：2.0

14、0）A.勤勉尽职B.保护商业秘密与客户隐私C.专业胜任D.诚实信用43.伪造、变造金融证罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家对票据的管理制度B.国家对金融票证的管理制度C.国家对贷款的管理制度D.国家的银行管理制度44.在普通支票左上角划两条平行线的划线支票，只能( )，不能( )。（分数：2.00）A.透支，取现B.取现，透支C.转账，取现D.取现，转账45.公司增加或减少注册资本，须由公司( )作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。（分数：2.00）A.公司经理B.董事会C.监事会D.股东大会或股东会46.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法

15、，正确的是( )。（分数：2.00）A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，续冻期限最长为 1 年C.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻47.商业银行是以( )为经营对象的信用中介机构。（分数：2.00）A.利率B.股票C.实物商品D.货币48.2002 年 3 月至 2003 年 3 月，A 银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私目重制记账凭

16、证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款 3271 万元。该事件的风险成因是( )。（分数：2.00）A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏49.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是( )。（分数：2.00）A.由银行法定计算方式B.次年 1 月 1 日起按调整后利率计息C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息D.按调整后的定期存款利率计息50.下列对我国活期存款计息规则的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入B.存款的计息起点

17、为分位，分以下尾数四舍五入C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利D.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息51.按照商业银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归人( )。（分数：2.00）A.次级类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.正常类贷款52.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是( )。（分数：2.00）A.可控性B.可测性C.流动性D.相关性53.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的是( )。（分数：2.00）A.贷款损失B.预期损失C.极端损失D.非预期损失54.以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专

18、供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票是( )。（分数：2.00）A.B 股B.N 股C.A 股D.H 股55.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为风险加权资产的( )。（分数：2.00）A.6B.1C.25D.856.某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金。该商业银行正确的做法是( )。（分数：2.00）A.为该客户开立基本存款账户B.为该客户开立企业定期存款账户C.为该客户开立一般存款账户D.为该客户开立专用存款客户57.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。（分数：2.00）A.确保风险管理的有效性B.确保商业银

19、行发展战略的实施C.确保商业银行盈利水平持续提高D.确保国家法律规定的贯彻执行58.商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。（分数：2.00）A.中间业务B.负债业务C.投资业务D.资产业务59.损害社会公共利益的合同，自( )。（分数：2.00）A.开始履行时起无效B.被确认时起无效C.发生纠纷时起无效D.订立时起无效60.下列不能够成为银行业务民事主体的是( )。（分数：2.00）A.自然人B.非法人组织C.房产D.法人61.下列关于无效合同的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.合同无效自判定无效起无效B.有过错一方不需承担缔约过失责任C.合同部分无效，不影响其他部分效力D.合同部

20、分无效，整体无效62.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.对会员单位提供资金支持B.最高权力机构是会员大会C.全国性营利社会团体D.具有金融监管权63.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是( )。（分数：2.00）A.将客户信息提供给合作的保险公司B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构D.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸64.下列关于冻结单位存款利息计算的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息B.被冻结的款项，在冻结期应付利息C.被冻结款项

21、，不属于赃款的，在冻结期应计付利息D.被冻结的款项，在冻结期不计付利息65.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是( )。（分数：2.00）A.监督检查B.信息披露C.最低资本要求D.市场纪律66.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于( )。（分数：2.00）A.2B.45C.6D.367.根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式B.保证合同无效C.按照一般保证承担保证责任D.按照连带责任保证承担保证责任68.根据票据背书的

22、连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )。（分数：2.00）A.收款人B.承兑人C.付款人D.出票人69.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。（分数：2.00）A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深人探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料70.有限责任公司的“有限责任”是指( )。（分数：2.00）A.股东以其全部资产对债权

23、人承担责任B.公司以期注册资本对债权人承担部分责任C.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任D.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任71.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益理财计划72.下列关于贷款利率的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.贷款利率越高，企业的利润就越高B.贷款利率越高，金融机构的利息收入越少C.贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本D.贷款利率的高低直接决定着金融机

24、构的利息收入73.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.关系人不包括商业银行的长期客户B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放信用贷款74.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。（分数：2.00）A.合规风险管理计划B.合规管理部门的组织结构和资源C.银行盈利目标D.合规政策75.下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行规定具体利率B.银监会规定基准利率C.可以上下浮动D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率76.根据目前监管规定商业银行办理委托贷款

25、业务，只收取手续费，( )贷款风险。（分数：2.00）A.承担B.部分承担C.共同承担D.不承担77.根据我国支付结算办法，以下符合票据金额填写要求的是( )。（分数：2.00）A.壹万元整B.伍佰圆正C.捌拾圆正D.叁千元整78.我国居民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场为( )。（分数：2.00）A.货币市场B.期货市场C.发行市场D.二级市场79.持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。（分数：2.00）A.背书B.再贴现C.贴现D.转贴现80.商业银行内部控制的出发点是( )。（分数：2.00）A.防范风险

26、、审慎经营B.实现规模最大化C.控制速度、稳健发展D.实现盈利最大化81.根据我国支付结算办法，下列不符合票据日期填写要求的是( )。（分数：2.00）A.零壹月贰拾伍日B.零壹月贰拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日82.商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是( )。（分数：2.00）A.活期存款B.通知存款C.定活两便存款D.定期存款83.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即( )。（分数：2.00）A.处置阶段、融合阶段、培植阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.获取阶段、处置阶段、融合阶段D.获取阶段、培植阶段、处置阶段84.商业银行资产业务中，最主要的是(

27、)。（分数：2.00）A.吸收存款B.买卖外汇C.发放贷款D.办理票据贴现85.目前，对我国的商业银行而言，通常面临的最大的市场风险是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.股票价格风险C.商品价格风险D.汇率风险86.下列属于中国人民银行职责的是( )。（分数：2.00）A.经营存款业务B.审批银行业金融机构的设立C.经理国库D.现场检查银行业金融机构经营风险87.甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.丙目前可以拒绝

28、承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 5 万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债88.下列属于中国银监会职责范围的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币管理人民币流通D.监督管理黄金市场89.下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内开箱取物不受次数限制C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验90.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从

29、商业银行( )做起。（分数：2.00）A.全体员B.高层领导C.基层员工D.中层干部二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务?( )（分数：2.00）A.从事银行卡业务B.发行金融债券C.办理国内结算D.从事同业拆借E.提供保管箱服务92.下列关于银行中间业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.不构成表内资产B.形成银行非利息收入C.直接承担市场风险D.不构成表内负债E.形成银行利息收入93.根据刑法的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有( )。（分数：2.00）A.走私活动所得B.股票投资所得C.期货投机所得D.贪污受

30、贿所得E.毒品犯罪所得94.下列支票中，( )不可以支取现金。（分数：2.00）A.旅行支票B.现金支票C.转账支票D.划线支票E.普通支票95.商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.勤勉尽责C.如实告知D.保本承诺E.效益优先96.信用卡的主要功能有( )。（分数：2.00）A.消费购物B.汇兑结算C.分期付款D.套取现金E.转账结算97.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。（分数：2.00）A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益B.诋毁其他机构的理财产品或销售人员C.擅自更改客户交易指令D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品

31、认购、申购、赎回等交易E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担98.中国银监会个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。（分数：2.00）A.投资理财B.资金周转C.个人消费D.代人融资E.生产经营99.根据行业的市场结构，可以把行业划分为( )。（分数：2.00）A.寡头垄断行业B.完全垄断行业C.垄断竞争行业D.完全竞争行业E.新兴行业100.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付的有( )。（分数：2.00）A.不按

32、合同约定支付贷款资金B.信用状况明显下降C.盈利能力下降D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付E.项目进度落后于资金使用进度101.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.授信额度即为实际信贷额度B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查102.我国商业银行内部控制的原则包括( )。（分数：2.00）A.相匹配原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.前瞻性原则E.全覆盖原则103.经

33、批准，贷款公司可经营的业务包括( )。（分数：2.00）A.办理贷款项下的结算B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理同业拆借E.办理资产转让104.下列属于金融市场短期信用工具的有( )。（分数：2.00）A.债券B.汇票C.股票D.本票E.支票105.根据我国担保法，保证合同无效的情形有( )。（分数：2.00）A.企业法人职能部门对外提供的保证合同B.企业法人的分支机构未经法人书面授权自行对外提供的保证合同C.国家机关为固定资产投资贷款向国有银行提供的保证合同D.学校提供的保证合同E.企业法人书面授权其分支机构对外提供的保证合同106.银行业从业人员职业操守由( )监督实施。（分数：2.

34、00）A.社会公众B.司法机构C.银行业从业人员所在机构D.监管机构E.银行业自律组织107.就中央银行职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括( )。（分数：2.00）A.集中商业银行的存款准备B.调控货币流通，稳定币值C.对商业银行发放贷款D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算108.根据中国人民银行 2005 年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。（分数：2.00）A.风险监管指标符合监管机构的有关规定B.具有良好的公司治理机制C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近三年没有重大违法、违规行为109.下列

35、所列项目中属于现汇的有( )。（分数：2.00）A.可自由兑换的支票B.国外汇人的旅行支票C.可自由兑换的汇票D.美元、英镑E.外币本票110.我国刑法规定的附加刑有( )。（分数：2.00）A.没收财产B.管制C.拘役D.罚金E.剥夺政治权利111.中央银行传统的一般性货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.再贴现率B.存款准备金率C.公开市场业务D.利率管制E.消费信用控制112.下列关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.发放员工工资B.维持市场信心C.吸收和消化损失D.限制业务过度扩张E.为银行提供融资113.银行业从业人员对所在机构“忠于职守”

36、的内容包括( )。（分数：2.00）A.自觉遵守所在机构的各种规章制度B.为所在机构招揽更多的客户C.自觉维护所在机构的形象和声誉D.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论E.保护所在机构的商业秘密、知识产权114.下列监督管理措施中，根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，属于银监会监管措施的有( )。（分数：2.00）A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表D.进入银行业金融机构进行检查E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告115.当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇

37、收支及汇率变动的影响表现在( )。（分数：2.00）A.会造成外汇供给大于支出，从而造成本币对外贬值，外汇汇率上升B.会造成本国出口增加，外汇收入增加C.会造成外汇供给小于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌D.会造成国内外汇供给大于支出E.会造成外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌116.中国银行业协会的主要职能包括( )。（分数：2.00）A.自律B.协调C.服务D.审批E.维权117.公示催告期间，票据不得( )。（分数：2.00）A.申报权利B.转让C.付款D.贴现E.承兑118.商业银行开展的托管业务有( )。（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.社保基金托管

38、C.企业年金基金托管D.出租保管箱E.保险资金托管119.商业银行的风险控制措施包括( )。（分数：2.00）A.风险对冲B.风险补偿C.风险转移D.风险监测E.风险分散120.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有( )。（分数：2.00）A.盈利能力B.资金用途C.对存款人的吸引力D.银行承受能力E.资金价格走势121.关于要约与承诺，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效B.确定了承诺期限的要约不能撤销C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式D.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回E.受

39、要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败，此时形成新的要约122.商业银行个人定期存款的种类包括( )。（分数：2.00）A.存本取息B.定活两便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取123.物权法规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人可以( )。（分数：2.00）A.就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.获得质物所有权C.有权收取质押财产的孳息D.放弃质权E.与出质人协议以质押财产折价124.有限责任公司的特点有( )。（分数：2.00）A.公司的经营和财务状况必须向社会公开B.股东以其出资额为限对公司承担有限责任C.股权转让须按规定经其他股东同意D.

40、公司以其全部资产对其债务承担责任E.股票经批准可以上市交易125.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。（分数：2.00）A.申贷获得率B.贷款余额C.贷款增速D.贷款绝对额E.贷款户数126.菜公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票 2 000 万元。从操作风险管理角度来看，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞编造虚假资料是此事件发生的重要原因B.这是一起由外部事件引起的操作风险C.该事件属于外部欺诈D.银行通过加强操作风险管理可以完全杜绝类似

41、事件的发生E.这是一起由内部人员因素引起的操作风险127.下列关于经济资本的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B.经济资本的大小与商业银行的整体风险水平成反比C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域D.经济资本就是会计资本E.经济资本是银行持有的可用于抵御风险的现实资本128.下列关于银行合规管理的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制

42、度、有效的合规问责制度、诚信举报制度C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施。使合规缺陷得到及时有效的解决E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施129.关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金冲销呆账B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行可以根据需

43、要，在法定的会计账册外自行制定会计账册D.商业银行业的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止E.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送130.下列( )财产抵押应当办理抵押物登记。（分数：2.00）A.林木B.车辆C.城市房地产D.土地使用权E.企业的设备三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.中国银行业监督管理委员会目前只能监管银行业金融机构。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.银行承兑汇票由出票银行签发。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误1

44、33.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.根据第二版巴塞尔资本协议商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比值。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.银行业监督管理

45、机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场检查和现场检查。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.根据中华人民共和国商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.中央银行在金融市场上买卖有价证券是为了实现特定的政策目标。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.在风险可控的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.在最高额抵押权设立以前就已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 ( )（分数：

46、2.00）A.正确B.错误142.经出质人和质权人协商同意后，应收账款在出质后可以转让。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.公司以其注册资本对公司的债务承担责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.在华外资金融机构必须加入中国银行业协会。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 7 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90

47、 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.我国负责对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理工作的机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.财政部D.中国银行业监督管理委员会 解析：2.由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。（分数：2.00）A.汇款B.支票C.汇票 D.本票解析：解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期尢条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票、商业汇票两种。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。商

48、业汇票是出票人签发的。委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。3.没有金融票证制作权的假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。（分数：2.00）A.有形变造B.有形伪造 C.无形伪造D.无形变造解析：解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，如银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。4.离岸银行

49、业务是吸收( )资金，服务于( )的金融活动。（分数：2.00）A.非居民，非居民 B.居民，非居民C.非居民，居民D.居民，居民解析：解析：离岸金融业务是指银行吸收非居民，主要包括：境外(含港、澳、台地区)的个人、法人(含在境外注册的中资企业)、政府机构、国际组织的资金，为非居民服务的金融活动。5.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷由( )填写。（分数：2.00）A.其他人员B.客户 C.商业银行管理层D.销售人员解析：6.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列操作不符合该规定的是( )。（分数：2.00）A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写 B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.有效识别客户身份D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等解析：解析：不能替客户填写，应该提醒客户及时填写。7.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为下列不属于必须监控的行为是( )。（分数：2.00）A.客户频繁开立、撤销理财账户B.客户风险承受能力与