银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 6 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。（分数：2.00）A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位D.家庭环境2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.必须经中国人民银行审查批准B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立3.我国商业银行最主要的资产是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.贷

2、款C.现金资产D.在中央银行存款4.通货紧缩产生的原因之一是( )。（分数：2.00）A.经济结构不合理，存在过多的无效供给B.货币供给过多C.有效需求过大D.外资流入增加5.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币 10 000 元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 2 000 元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币 8 000 元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。（分数：2.00）A.金融工作人员购买假币罪B.金融工作人员以假币换取货币罪C.购买假币罪D.金融工作人员出售假币罪6.背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给

3、乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是( )。（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效C.背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效D.背书转让给丙 50 万元有效，转让给乙 50 万元无效7.根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。（分数：2.00）A.贷款B.存入外汇C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币8.在衡量宏观经济增长情况时，GNP 指的是( )。（分数：2.00）A.国民生产总值B.国民生产净值C.国民收入D.国内生产总值9.下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是( )。（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.

4、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币壹仟陆佰元肆角五分10.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品11.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。（分数：2.00）A.出于好奇向其他同事打听客户个人信息B.与本行专家讨论某股票的走势C.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料D.依法向有权机构提供客户账户信息12.某支行柜员在经办借记卡取现 10 万元时

5、业务操作反方向，造成短款 20 万元，经与客户沟通解释，追回 20 万元。造成该事件风险的成因是( )。（分数：2.00）A.内部流程B.系统C.外部事件D.人员13.在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。（分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行14.根据关于查询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（分数：2.00）A.财政部B.人民法院C.人民检察院D.公安机关15.商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。（分数：2.00）A.风险对冲B.风险分散C.风险

6、转移D.风险补偿16.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。（分数：2.00）A.为了取得较高盈利B.应付存款人提取存款C.满足调节国际收支需要D.满足货币发行需要17.下列关于支票的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金18.当一国利率水平高于外国利率时，会引起( )。（分数：2.00）A.资本流出B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.对本国货币需求增大19.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。（分数：2.00）A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，

7、减少不必要的中间层级B.建立垂直化的组织运作机制C.提高风险管理的专业化水平D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系提供高效率20.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。（分数：2.00）A.75B.70C.80D.2521.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避“规定的是( )。（分数：2.00）A.建议客户购买国债以降低风险B.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇D.建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险22.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。（分数：2.00）A.现钞买入

8、价B.现汇卖出价C.现钞卖出价D.现汇买入价23.支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人的权利消灭日期为( )。（分数：2.00）A.2010 年 1 月 1 日B.2009 年 4 月 1 日C.2009 年 7 月 1 日D.2011 年 1 月 1 日24.下列不属于代理银行业务的是( )。（分数：2.00）A.代理中央银行业务B.代理政策性银行业务C.代理保险业务D.代理商业银行业务25.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会26.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的

9、是( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.受贿罪D.变造货币罪27.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行28.商业银行可以直接利用的资本是( )。（分数：2.00）A.会计资本B.监管资本C.商品资本D.经济资本29.下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。（分数：2.00）A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息

10、C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密30.下列关于定金和订金的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.定金是一种担保方式。而订金不具有担保功能B.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金C.定金具有预付款性质D.订金的数额可由当事人之间自由约定31.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收32.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.风险分散与风险管理功能33.

11、银行风险是指( )。（分数：2.00）A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行已经发生的损失D.银行资产和收益损失的可能性34.下列关于普通股的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.享有优先债权人的清偿权B.收益分配随利润变动而变动C.享有优先认股权D.享有经营决策权35.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。（分数：2.00）A.公司经理B.董事会C.股东大会D.监事会36.定期存款在存期内若遇有利率调整，则该存款利息( )。（分数：2.00）A.按照存单开户日挂

12、牌公告的利率计算B.按照调整日挂牌公告的利率计算C.按照到期日挂牌公告的利率计算D.采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算37.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是( )。（分数：2.00）A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险38.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。（分数：2.00）A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施D.商业银行缺乏实现发展目标的资源39.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫 2007 年 3 月 1 日在新

13、闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过 20 亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。（分数：2.00）A.短期流动资金贷款B.项目融资C.中期流动资金贷款D.贸易融资40.我国商业银行贷款业务流程一般为( )。（分数：2.00）A.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查C.贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理D.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理41.中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。（分数：2.00）A.现钞买入价B.中间价C.现钞卖

14、出价D.现汇买入价42.支付结算业务属于商业银行的( )。（分数：2.00）A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务43.设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )。（分数：2.00）A.实缴资本一千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.认缴资本五千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币44.高利转贷罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家对贷款业务的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款业务的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度45.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是指( )。（分数：2.00）A.保理B.

15、进口押汇C.福费廷D.出口押汇46.金融市场最主要、最基本、最直接的功能是( )。（分数：2.00）A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理47.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。（分数：2.00）A.维护所在单位形象B.保护所在机构商业秘密C.遵守所在单位规章制度D.与同业同事交流所在机构的专有技术48.关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是( )。（分数：2.00）A.商业银行分支机构不具有独立法人资格。其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但

16、具有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担但具有单独的经营许可证和营业执照49.主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。（分数：2.00）A.资本项目B.经常项目C.劳务收支D.出口项目50.物权法定的含义是( )。（分数：2.00）A.物权受法律保护B.物权的种类和内容由法律规定C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭应当依照法律规定登记D.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权51.在我国货币政策间接传

17、导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的( )。（分数：2.00）A.增长目标B.中介目标C.最终目标D.操作目标52.下列业务品种中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。（分数：2.00）A.票汇B.信汇C.信用证D.电汇53.下列关于信用证的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.一种无条件的银行支付承诺B.一项附属于贸易合同的契约C.处理的实际是与单据有关的货物D.一项独立于贸易合同之外的契约54.下列关于支票的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.普通支票可以提取现金B.转账支票可以提取现金C.划线支票可以提取现金D.支票等同于现金55.目前我国划分货币层次的

18、标准是( )。（分数：2.00）A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性56.现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3，当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。（分数：2.00）A.995B.975C.935D.95557.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.期限越长，利率越低B.期限越长，利率越高C.利率高低与期限长短无关D.相同期限，本金越多，利率越低58.由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.支票B.商业汇票C.银行承兑

19、汇票D.银行汇票59.信托法律关系中的受益人由( )指定。（分数：2.00）A.信托公司B.委托人C.信托财产管理人D.受托人60.根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪61.下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务

20、流程和管理流程，确保规范运作C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗62.王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成( )。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.违法发放贷款罪C.高利转贷罪D.擅自设立金融机构罪63.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量64.下列不

21、属于中华人民共和国票据法中所指的票据的是( )。（分数：2.00）A.本票B.发票C.支票D.汇票65.货币经纪公司的服务对象是( )。（分数：2.00）A.地方政府B.事业单位C.金融机构D.上市公司66.进行夫妻财产约定，应当( )。（分数：2.00）A.采用书面形式B.采用口头形式C.有第三人见证D.进行公证67.在国际收支中，汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的( )。（分数：2.00）A.资本与金融项目B.储备与相关项目C.经常项目D.净差错与遗漏68.在贷款的五级分类中，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（分数：2.00）A.损失

22、类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款69.下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.利率一般高于银行贷款利率B.所有购房者都可以申请C.银行提供信贷资金D.住房公积金管理中心提供信贷资金70.下列属于同业拆借市场特点的是( )。（分数：2.00）A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用

23、等级71.根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于( )。（分数：2.00）A.2B.4C.45D.2572.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。（分数：2.00）A.为图方便，简化协助执行程序B.未经法定程序透露客户信息给司法人员C.协助客户转移资产D.按规定审核有权机关来人的证件73.下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。（分数：2.00）A.合规绩效考核制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度74.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争”规定的是( )

24、。（分数：2.00）A.降低贷款审批条件B.根据客户风险状况，降低贷款利率 10C.客观揭示业务风险D.根据客户风险状况，提高贷款利率 1075.商业银行是( )。（分数：2.00）A.自然人B.法人C.事业单位法人D.非法人组织76.在治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策是( )。（分数：2.00）A.减少税赋B.提高利率C.减少政府支出D.减少基础货币投放77.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。（分数：2.00）A.交易限额B.客户限额C.风险限额D.止损限额78.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（分数：2.00）A.对客户错误的投诉和建议无须

25、理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户79.下列主体中具有法人资格的是( )。（分数：2.00）A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一人公司80.小李在 2015 年 3 月 3 日存入一笔 30 000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率198，活期存款利率 036，存款满 1 个月后，小李取出了 10 000 元。按照积数计息法，小李支取10 000 元的利息是( )元。（分数：2.00）A.124B.530C.165D

26、.31081.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是( )。（分数：2.00）A.信用证B.汇款C.保理D.托收82.根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应选( )。（分数：2.00）A.500 万元人民币及以上B.400 万元人民币及以上C.800 万元人民币及以上D.600 万元人民币及以上83.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括( )。（分数：2.00）A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.理财产品运营过

27、程中存在的各类风险D.本行不相似的信贷产品过往业绩84.某银行会计花 2 000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.出售、购买、运输假币罪C.伪造货币罪D.持有、使用假币罪85.甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。（分数：2.00）A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人甲银行，付款人甲银行，收款人丙公司C.出票人甲银行，付款人乙银行，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人甲银行，收款人丙公司86.下列出票日期填写正

28、确的是( )。（分数：2.00）A.二 00 八年三月十二日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.2008 年 3 月 12 日87.商业银行的票据贴现业务属于( )（分数：2.00）A.表外业务B.中间业务C.授信业务D.衍生产品业务88.A 银行应 B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金周转出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确的是( )。（分数：2.00）A.进口押汇是属于货物单据的购买协议B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公

29、司所有D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇89.货币市场的特点表现在( )。（分数：2.00）A.期限短、流动性强、风险小B.期限短、流动性强、风险大C.期限长、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小90.根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.105B.115C.11D.8二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列关于遗嘱继承和法定继承的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.法定继承优先于遗嘱继承B.遗嘱继承人必须在法定继承人范围之

30、内C.遗嘱只有经过公证才优先于法定继承D.遗嘱继承优先于法定继承E.遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的法定继承人保留必要的遗产份额92.下列关于商业银行风险的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.是未来将要遭受的损失B.风险是未来损失发生的不确定性C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量D.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效E.风险等同于损失本身93.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。（分数：2.00）A.检查处理B.检查准备C.检查回访D.检查档案E.检查报告94.下列选项中，属于商业银行长期借款的有( )。（分数：2.00）A.证券回购协议B

31、.混合资本债券C.次级金融债券D.可转换债券E.普通金融债券95.商业银行合规的“规”是指适用于银行经营活动的( )。（分数：2.00）A.法律、行政法规B.自律性组织的行业准则C.监管部门规章D.监管部门规范性文件E.自律性组织的行为守则和职业操守96.下列属于中国人民银行法定职责的有( )。（分数：2.00）A.监督管理黄金市场B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场97.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括( )。（分数：2.00）

32、A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员B.其他单位的非国家工作人员C.非国有的公司、企业的非国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.国家机关的工作人员98.商业银行良好的公司治理应包括( )。（分数：2.00）A.有效的风险管理与内部控制B.健全的组织架构C.清晰的职责边界D.科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任E.合理的激励约束机制99.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额即所有者权益B.是对银行资本金的动态反映C.会计资本与银行的实际风险密切相关D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.也被称为账面资本1

33、00.商业银行的中间业务包括( )。（分数：2.00）A.办理国内外结算B.办理票据承兑与贴现C.代理保险业务D.发放公司贷款E.承销政府债券101.根据中华人民共和国物权法，抵押合同一般包括下列条款( )。（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属C.债务人履行债务的期限D.担保的范围E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地102.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.是银行最基本的职能B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能为客户办理资金存取D.能对资本进行再分配E.通过吸收存款、发放贷款充当中介入103.商业

34、银行内部控制应当遵循的基本原则有( )。（分数：2.00）A.全覆盖原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.对冲性原则E.审慎性原则104.下列属于商业银行流动资金贷款贷前调查内容的有( )。（分数：2.00）A.借款人基本情况B.借款人与银行的关系C.还款来源分析D.对贷款担保的分析E.借款人财务状况105.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要覆盖的风险种类包括( )。（分数：2.00）A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.流动性风险106.影响债券定价的内部因素包括( )。（分数：2.00）A.债券的票面利率B.通货膨胀水平C.债券的有效期D.基准利率E.债券的面值

35、107.银行业从业基本准则包括( )。（分数：2.00）A.专业胜任B.保护商业秘密与客户隐私C.守法合规D.诚实信用E.公平竞争108.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括( )。（分数：2.00）A.社会保障基金B.基本建设资金C.单位银行卡备用金D.住房基金E.期货交易保证金109.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是( )和( )两类。（分数：2.00）A.委托收款B.代理证券C.托收承付D.代理国库E.代理银行110.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有( )。（分数：2.00）A.操作风险经常与市场风险、信用风险

36、等风险交织并发B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险C.房价波动会直接导致银行面临较大的市场风险D.信用风险是银行面临的主要的风险E.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险111.关于商业银行存款业务，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.为客户利益可以直接将客户存款购买保单B.切实履行对存款人的保护义务，拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款的存款C.可以通过向存款人发放纪念品等方式招揽存款D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E.开办吸收公众存款业务应当经国务院银行业监督管理机构批准112.银行业金融机构违反审慎经

37、营规则且逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.限制分配红利和其他收入D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让113.借款人公司是一家食品生产企业，因生产需要向银行申请流动资金贷款 600 万元。期限一年、该公司以自己的机器设备、厂房、土地等资产向银行抵押。但贷款到期前，该公司在其他银行的一笔贷款到期，按原计划该企业归还完毕后可实现续贷，但因该银行压缩信贷规模，这笔贷款收回后未能立即发放新贷款。因资金链突然被切断，该公司流动

38、资金非常紧张。恰逢春节将至，是产品的畅销期，该公司为保生产，将全部回笼贷款均用于支付材料款不愿用来偿还到期贷款。银行可以采取的措施有( )。（分数：2.00）A.依法收贷B.到法院诉讼C.催讨清收D.处理抵押物E.与借款人协商贷款展期114.下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的有( )。（分数：2.00）A.代理支付保险金B.代理收取手续费C.向客户推荐适合的保险产品D.以银行自身名义签订保单E.万能险产品当作储蓄产品宣传115.按照理财产品形态分类，商业银行理财产品类型包括( )。（分数：2.00）A.封闭式非净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式净值型产品D.开放式非净值型产品E.

39、半开放半封闭型产品116.下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。（分数：2.00）A.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用B.冒用他人的汇票、本票、支票C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票骗取财物D.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款赁证、银行存单E.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗117.票据保证适用于( )。（分数：2.00）A.信用卡B.汇票C.本票D.信用证E.支票118.下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.可自由兑换的外币票据B.可自南兑换的外国纸币C.可自由兑换的外币汇票D.可自由兑换的外国硬币E.可自由兑换的外币支

40、票119.商业银行对理财产品进行风险评级时，所依据的因素包括( )。（分数：2.00）A.理财产品运营过程中存在的各类风险B.理财产品期限、成本、收益测算C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩D.理财产品占用本行的核心一级资本情况E.理财产品投资范围、投资资产和投资比例120.汇率政策侧重的内容主要有( )。（分数：2.00）A.促进经济增长B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.维持币值稳定E.确定适当的汇率水平121.按交割时期划分，汇率可分为( )。（分数：2.00）A.即期汇率B.固定汇率C.基本汇率D.套算汇率E.远期汇率122.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列

41、决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有( )。（分数：2.00）A.修改公司章程B.变更公司形式C.公司合并、分立D.公司解散E.公司增加注册资本123.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.外币存款储蓄账户可以用于转账B.外汇存款币种可以自由选择任何外币C.两种存款的具体管理方式相同D.两种存款可以分为个人存款和单位存款E.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户124.下列选项中属于个人消费贷款的有( )。（分数：2.00）A.个人住房按揭贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人住房装修贷款D.助学贷款E.个人汽

42、车贷款125.可撤销的合同类型包括( )。（分数：2.00）A.因胁迫而订立的合同B.乘人之危的合同C.因重大误解订立的合同D.因欺诈而订立的合同E.显失公平的合同126.下列属于非融资类保函的有( )。（分数：2.00）A.延期付款保函B.预付款保函C.借款保函D.经营租赁保函E.履约保函127.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有( )。（分数：2.00）A.生产者物价指数B.住房价格指数C.房地产价格指数D.国内生产总值平减指数E.消费者物价指数128.我国商业银行信贷管理一般实行( )相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（分数：2.00）A.贷款管理责任制B.分级审批C

43、.统一授信管理D.审贷分离E.集中授权管理129.按照清偿方式不同可以将银行卡分为( )。（分数：2.00）A.单位卡B.借记卡C.个人卡D.人民币卡E.信用卡130.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为( )。（分数：2.00）A.现货市场B.货币市场C.期货市场D.资本市场E.流通市场三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.物权法规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，人民法院不予保护。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行将所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，

44、开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇目前银行主要办理进口代收项下押汇。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.商业银行代销开放式基

45、金时，应向基金投资者收取基金代销费用。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.洗钱的处置阶段就是通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索隐藏身份。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行

46、合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.同一动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托

47、利益，不属于信托资产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.只要商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 6 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。（分数：2.00）A.年龄、智力、精神状况B.身份C.地位 D.家庭环境解析：解析：民法总则第十九条规定“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行

48、为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.必须经中国人民银行审查批准B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立解析：解析：根据商业银行法第十九条规定，“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。”3.我国商业银行最主要的资产是( )。（分数：2.00）A.库存现金

49、B.贷款 C.现金资产D.在中央银行存款解析：解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。4.通货紧缩产生的原因之一是( )。（分数：2.00）A.经济结构不合理，存在过多的无效供给 B.货币供给过多C.有效需求过大D.外资流入增加解析：解析：通货紧缩的原因有：(1)货币供给减少；(2)有效需求不足；(3)供需结构不合理，商品供给大于商品需求：(4)国际市场的冲击。5.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币 10 000 元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币 2 000 元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币 8 000 元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( )。（分数：2.00）A.金融工作人员购买假币罪B.金融工作人员以假币换取货币罪 C.购买假币罪D.金融工作人员出售假币罪解析：解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利。以伪造的货币换取货币。数额较大的行为。6.背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是(