银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编4及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 4 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。（分数：2.00）A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理2.根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B.票据都有三方基本当事人C.票据是一种有价证券D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证3.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可

2、疑交易报告信息是( )的职责之一。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心4.刘先生在 2012 年 9 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，10 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 068，他能取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.300169B.300144C.300120D.3001105.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。（分数：2.00）A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人6

3、.下列行为不构成违法行为的是( )。（分数：2.00）A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小7.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票8.下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是( )。（分数：2.00）A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货9.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是( )对借款人的一种担保行为。（分数：2

4、.00）A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会10.单位结算账户中( )是存款人的主办账户。（分数：2.00）A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户11.客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。（分数：2.00）A.定期存款B.协定存款C.活期存款D.通知存款12.中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。（分数：2.00）A.多于 5 人B.少于 5 人C.多于 4 人D.少于 2 人13.以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.规定商业

5、银行核心一级资本充足率的最低要求为 5B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于 4C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于 115D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于 15014.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务（分数：2.00）A.一一一B.一一一C.一一一D.一一一15.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是( )。（分数：2.00）A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金16.下列属于中国银行业协

6、会专业委员会的是( )。（分数：2.00）A.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易专业委员会17.不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。（分数：2.00）A.定额批量清算B.全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统清算18.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是( )。（分数：2.00）A.国际清算银行B.中国银行业协会C.美国银行家协会D.香港银行公会19.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.都要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承

7、诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪20.商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括( )。（分数：2.00）A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资21.( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（分数：2.00）A.私人银行业务B.财务顾问业务C.企业信息咨询业务D.资产管理顾问业务22.下列选项中，流动性高于中央银

8、行票据的是( )。（分数：2.00）A.普通股票B.企业债券C.金融债券D.现金23.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B.商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C.反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法24.银行本票提示付款期限为( )。（分数：2.00）A.1 周B.2 个月C.6 个月D.1 年25.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有( )。（分数：2.00）A.中国银行B.招

9、商银行C.中国工商银行D.中国建设银行26.银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的( )原则。（分数：2.00）A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务27.2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的( )。（分数：2.00）A.15 倍B.1 倍C.2 倍D.3 倍28.下列业务中不属于对公理财业务的是( )。（分数：2.00）A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务29.银行出具汇票的有效签章是( )。（分数：2.00）A.该银行财务专用章B

10、.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银行结算专用章及法定代表人的签章30.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资31.与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。（分数：2.00）A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本32.巴

11、塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（分数：2.00）A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门33.根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。（分数：2.00）A.2B.3C.5D.634.银行的个人贷款的客户年龄应当在( )。（分数：2.00）A.1665 周岁之间B.1660 周岁之间C.1865 周岁之间D.1860 周岁之间35.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：2.00）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金36.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(

12、 )。（分数：2.00）A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场37.商业银行不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。（分数：2.00）A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券38.中国银行业协会的会员单位不包括( )。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司39.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。（分数：2.00）A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金40.金融机构

13、破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息( )。（分数：2.00）A.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保监会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构41.单位存款人的主办账户是( )。（分数：2.00）A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户42.目前我国银行贷款利率( )。（分数：2.00）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开43.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（分数：2.00）A.出票人B.被背书人C.背书人D.承兑人44.某人投资债

14、券，买入价格为 500 元，卖出价格为 600 元，其间获得利息收入 50 元，则该投资者持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.5045.十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。（分数：2.00）A.2007 年 3 月 16 日B.2007 年 10 月 1 日C.2007 年 11 月 1 日D.2008 年 1 月 1 日46.下列关于资产支持证券的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进

15、入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易47.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )内予以处分。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.2 年D.1 年48.法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了( )规定。（分数：2.00）A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避49.根据民法通则的规定，不属于代理的是( )。（分数：2.00）A.委托代B.法定代C.表见代理D.指定代理50.( )，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标

16、志着我国股票市场正式形成。（分数：2.00）A.1985 年底B.1987 年底C.1990 年底D.1999 年底51.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回52.资产负债组合管理是对( )进行积极的管理。（分数：2.00）A.银行存款利率表B.银行资产负债表C.银行资产损益表D.银行负债53.中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是( )。（分数：2.00）A.证券价格上涨，市场利率提高B.证

17、券价格上涨，市场利率下降C.证券价格降低，市场利率提高D.证券价格降低，市场利率下降54.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是( )。（分数：2.00）A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布55.根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为56.某公

18、司职员张某将 5 元面额的人民币涂改成 10 元面额的人民币的行为属于( )。（分数：2.00）A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪57.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。（分数：2.00）A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪58.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“

19、解除冻结存款通知书为凭，银行在必要时也可自行解冻D.冻结单位存款的期限不超过 6 个月59.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是( )。（分数：2.00）A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营60.商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。（分数：2.00）A.代理股票资金清算B.发行金融债

20、券C.买卖政府债券D.代理股票买卖61.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务62.在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。（分数：2.00）A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用63.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )（分数：2.00）A.个体工商B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表64.商业银行最主要的资金来源是( )。（分数：2.00）A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入65.( )是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依

21、照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。（分数：2.00）A.押汇B.信用证C.保理D.福费廷66.下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是( )。（分数：2.00）A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构67.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。（分数：2.00）A.牵头行B.代理行C.参加

22、行D.安排行68.根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B.抵押财产的使用权归债权人所有C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优。先受偿69.下列关于汇率的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么 USD1=RMB682 为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么 GBP1=USD149 为间接标价法D.

23、在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值70.下列( )不属于政策性银行的职能。（分数：2.00）A.经济调控功能B.政策导向功能C.资源配置功能D.补充性功能71.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。（分数：2.00）A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好72.下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。（分数：2.00）A.将假币赠与他人B.将假币兑换成他种货币C.以假币作为资信证明D.使用假币参与赌博73.下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。（分数：2.00）A.借款人丧失商业信誉B.

24、借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化74.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。（分数：2.00）A.10 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月75.下列选项中，不属于企业法人的是( )。（分数：2.00）A.全民所有制企业B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.股份有限公司的分公司76.以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提

25、供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解77.银行业金融机构不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司78.下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是( )。（分数：2.00）A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争79.巴林银行事件促使银行风险管理朝

26、( )方向发展。（分数：2.00）A.信贷风险管理B.全面风险管理C.市场风险管理D.流动风险管理80.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。（分数：2.00）A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失81.符合银行业从业人员职业操守中的“岗位职责”条款的是( )。（分数：2.00）A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好

27、奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息82.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。（分数：2.00）A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪83.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。（分数：2.00）A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业84.个人通知存款的起存金额为( )万元。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.585.个人外汇账户按账户性质区分为( )。（分数：2.00）A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账

28、户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户86.我国行使管理利率权限的机关是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构87.暂扣或者吊销执照属于( )。（分数：2.00）A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任88.中国的中央银行是( )。（分数：2.00）A.中国银行B.中国人民银行C.银监会D.财政部89.下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。（分数：2.00）A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款90.商业银行的票据贴现业务属于( )。（分数：2.00）A.授信业务B.表外业务C.中

29、间业务D.衍生产品业务二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准92.按产品的用途，可以将个人贷款产品分为( )。（分数：2.00）A.个人住房

30、贷款B.个人汽车贷款C.个人消费贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款93.合作机构管理的风险防控措施包括( )。（分数：2.00）A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项94.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。（分数：2.00）A.分类实施B.

31、分层推进C.分步达标D.循序渐进E.东部地区率先实施95.福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。（分数：2.00）A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权96.我国货币政策的三大法宝有( )。（分数：2.00）A.公开市场业务B.存款准备金C.利率政策D.再贴现E.汇率政策97.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。（分数：2.00）A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C.与借款人订立书面合同D

32、.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度98.中国农业发展银行的主要业务包括( )。（分数：2.00）A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金D.办理业务范围内开户企事业单位存款E.办理保险代理等中间业务99.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率100.银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需( )（分数：2.00）A.遵守银行业从业人员职业操守B.接受从业人员所在机构的监

33、督C.接受银行业自律组织的监督D.接受银行业监管机构的监督E.接受社会公众的监督101.下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.组织协调全国的反洗钱工作E.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求102.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。（分数：2.00）A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款

34、不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息103.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于( )。（分数：2.00）A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.内部信息传递快E.行政管理层次多104.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗

35、钱工作的下列( )行为会受到行政处分。（分数：2.00）A.未按照规定对职工进行反洗钱培训B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚105.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有( )。（分数：2.00）A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题

36、的数据，建立合规风险监测指标106.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有( )。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.诚实信用C.礼貌周到D.态度稳重E.衣着得体107.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下( )方面来保护客户的利益。（分数：2.00）A.审慎尽责B.客户教育C.模式创新D.充分信息披露E.客户资产隔离108.根据商业银行法规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有( )。（分数：2.00）A.责令改正B.有违法所得的，没收违法所得C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证E.追究刑

37、事责任109.以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有( )。（分数：2.00）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利

38、提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理110.表见代理的构成要件包括( )。（分数：2.00）A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于 C 选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力111.下列关于保险诈骗罪的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑E.本罪客观方面

39、的表现之一是投保人故意虚构保险标的112.现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )。（分数：2.00）A.分类实施B.全面实施C.分层推进D.一步达标E.分步达标113.其他合作机构风险的防控措施包括( )。（分数：2.00）A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度114.操作风险的表现形式有( )。（分数：2.00）A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题115.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接

40、受( )的监督。（分数：2.00）A.从业人员所在机构B.中国银行业协会C.中国银监会D.社会公众E.中国人民银行116.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（分数：2.00）A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社117.下列( )属于保险类金融机构。（分数：2.00）A.保险公司B.保险专业中介机构C.保险预算机构D.保险监督机关E.保险资产管理公司118.下面属于紧缩性财政政策的是( )。（分数：2.00）A.减少政府开支B.增加税收C.提高存款准备金率D.减少税收E.提高再贴现率119.2004 年巴塞尔新资本协议的三大支柱

41、包括( )。（分数：2.00）A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制120.有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金、项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的121.下列不属于银监会职责的有( )。（分数：2.00）A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场122.在商业银行公司贷款业务中，法人

42、商业用房按揭贷款的用途有( )。（分数：2.00）A.收购本企业职工住房B.购置个人住房C.用于商品住房及其配套设施开发建设D.购置商业用房E.购置自用办公用房123.下列属于我国的商品期货市场的有( )。（分数：2.00）A.大连商品期货交易所B.郑州商品期货交易所C.上海商品期货交易所D.中国香港期货交易所E.中国金融期货交易所124.下列属于中国人民银行职责的有( )。（分数：2.00）A.监管黄金市场B.监督管理国有资产C.管理人民币流通D.负责反洗钱的资金监测E.经理国库125.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。（分数：2.00）A.申请资料是否完整、齐全

43、，资料信息是否合理、一致B.借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定126.单位活期存款账户包括( )。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账D.专用存款账户E.通知存款账户127.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括( )。（分数：2.00）A.金融机构存放同业B.日常周转结算C.设立临时机构D.注册验资E.异地临时经营活动128.常见的洗钱方式包括( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购

44、置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司129.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更130.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.现汇交易D.期汇交易E.定期外汇交易三、判断题(总题数：15，分数：

45、30.00)131.银行市场定位时只能采用一种策略。( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的 50，贷款期(含展期)不得超过 3 年。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.具备岗位所

46、需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.遗嘱继承的效力优于法定继承。( )（分数

47、：2.00）A.正确B.错误142.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）历年真题试卷汇编 4 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择

48、题(总题数：90，分数：180.00)1.银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。（分数：2.00）A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理 解析：解析：银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。2.根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。 B.票据都有三方基本当事人C.票据是一种有价证券D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证解析：解析：付款人是指出票人或者出票人在汇票上记载的委托其支付票据金额的人。出票人是指在

49、票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。3.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心 解析：解析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。4.刘先生在 2012 年 9 月 1 日存入一笔 3000 元的活期存款，10 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 068，他能取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.300169 B.300144C.300120D.300110解析：解析：按照积数计息法，刘先生在 10 月 1 日取出存款，应得的本息=3000+300006836030300169(元)。5.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )。（分数：2.00）A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息C.对所在机构恪守诚实守信原则 D.将客户信息告知第三