助理理财规划师专业能力-5及答案解析.doc

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1、助理理财规划师专业能力-5 及答案解析(总分：78.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。（分数：1.00）A.(A) 10%30%B.(B) 10%20%C.(C) 20%30%D.(D) 20%40%2.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。（分数：1.00）A.(A) 50%B.(B) 60%C.(C) 70%D.(D) 80%3.个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和

2、其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。（分数：1.00）A.(A) 财务安全B.(B) 财务自由C.(C) 财务规划D.(D) 财务预算4.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。（分数：1.00）A.(A) 融资成本的高低B.(B) 是否参与投资项目的经营管理C.(C) 投资风险的大小不同D.(D) 投资的回报率不同5.( )是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。这种风险只存在受损的可能性，而没有获利的机会。（分数：1.00）A.(A) 投机风险B.(B) 纯粹风险C.(C) 基本风险

3、D.(D) 特殊风险6.社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。下列不属于社会保险的特点的是( )。（分数：1.00）A.(A) 强制性B.(B) 低水平C.(C) 广覆盖D.(D) 自愿性7.( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。（分数：1.00）A.(A) 保证贷款方式B.(B) 抵押(质押)加保证贷款方式C.(C) 质押贷款D.(D) 抵押贷款8.学生贷款的贷款对象( )。（分数：1.00）A.(A) 实行专业奖学金制度之专业的学生B.(B) 无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C.(C) 无力支付学

4、费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生D.(D) 年满 18 周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生9.银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。（分数：1.00）A.(A) 1%B.(B) 2%C.(C) 3%D.(D) 4%10.下列关于信用卡的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高B.(B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资C.(C) 信用卡优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值D.(D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费

5、和利息11.从总体上看，购买彩票的行为是一种( )。（分数：1.00）A.(A) 公益行为B.(B) 投资C.(C) 消费D.(D) 赌博12.下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.(B) 定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息C.(C) 是一种可记名挂失的储蓄种类D.(D) 一次取清，不办理部分支取13.( )是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。（分数：1.00）A.(A) 财产保险B.(B) 人身保险C.(C) 责任保险D.(D) 信

6、用保证保险14.( )是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。（分数：1.00）A.(A) 风险事故B.(B) 风险因素C.(C) 风险损失D.(D) 风险载体15.定额定期储蓄存期为( )。（分数：1.00）A.(A) 3 年B.(B) 2 年C.(C) 1 年D.(D) 6 个月16.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。（分数：1.00）A.(A) 消费支出规划B.(B) 风险管理规划C.(C) 投资规划D

7、.(D) 现金规划17.风险的( )表现在可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小，同时它决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。（分数：1.00）A.(A) 客观性B.(B) 不确定性C.(C) 可测性D.(D) 普遍性18.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。（分数：1.00）A.(A) 商业银行B.(B) 基金管理公司C.(C) 保险公司D.(D) 证券公司19.一般商业性银行助学贷款的贷款期限是( )。（分数：1.00）A.(A) 最长为毕业后 6 年内B.(B) 毕业后视就业情况，在

8、 12 年内开始还贷、6 年内还清C.(C) 各商业银行规定期限不同D.(D) 每年有最低还贷额限制20.( )是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。（分数：1.00）A.(A) 人身风险B.(B) 财产风险C.(C) 责任风险D.(D) 信用风险21.王先生购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时王先生面临的风险就是( )。（分数：1.00）A.(A) 购买力风险B.(B) 事件风险C.(C) 利率风险D.(D) 财务风险22.个人大额耐用消费品指的是单价在( )元以上的家庭耐用商品。（分数：1.00）A.(A) 5

9、000B.(B) 4000C.(C) 3000D.(D) 200023.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.(A) 5B.(B) 3C.(C) 2D.(D) 124.自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.(A) 月B.(B) 季C.(C) 半年D.(D) 年25.保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支持。这说明保险是一种( )。（分数：1.00）A.(A) 经济行为B.(B) 分摊损失的财务安

10、排C.(C) 金融行为D.(D) 合同行为二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.教育储蓄的主要优点：( )。（分数：1.00）A.(A) 无风险B.(B) 收益稳定C.(C) 可分红D.(D) 回报较高27.风险的不确定性通常包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 风险是否发生是不确定的B.(B) 风险发生的地点是不确定的C.(C) 风险所致的损失或收益的大小是不确定的D.(D) 风险所致损失或收益的承担主体是不确定的28.资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括：( )几大部分。（分

11、数：1.00）A.(A) 基金管理B.(B) 养老金管理C.(C) 保险资产管理D.(D) 私人客户资产管理29.下列关于房产典当的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 一般两证齐全的房产的放贷额度在 50%以下B.(B) 个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场当户C.(C) 承典人还必须提供有第二住所的证明D.(D) 签约时进行房地产抵押登记的共有人(满 18 周岁自然人)均要到场签字30.下列关于责任风险的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 是产生在法律基础上的损害赔偿责任B.(B) 它不是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、

12、法律上负有经济赔偿责任的风险C.(C) 它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险D.(D) 是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险31.直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，投资者可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经营管理。以下属于直接投资的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 直接开办企业B.(B) 与当地企业合作开办合资企业或合作企业，从而取得各种直接经营企业的权利，并派人员进行管理或参与管理C.(C) 投资者参加资本，不参与经营，必要时可派人员任顾

13、问或指导D.(D) 投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票32.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是：( )。（分数：1.00）A.(A) 房屋月供款与税前月总收入的比率B.(B) 房屋月供款与税后月总收入的比率C.(C) 所有贷款月供款与税前月总收入的比D.(D) 所有贷款月供款与税后月总收入的比33.投资的资金来源很丰富，主要包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 每月收入减去支出后的节余B.(B) 贷款C.(C) 以保证金的方式进行交易D.(D) 债券利息收入34.投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限

14、的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.(B) 资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.(C) 如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.(D) 如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益35.假设不存在借贷市场和投资市场，大部分家庭除日常生活消费外，都会保留甚至节衣缩食积攒一部分现金以防不测或应付大宗开支。人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大的限制，这主要表现在：( )。（分数：1.00）A.(A) 在消费的时间上人们无法有所选择，一个人可能穷其一生才积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受

15、B.(B) 积攒节约出来的资金不能够增值C.(C) 为了达到特定消费目的或消费金额而积累时间过长，届时由于通货膨胀等因素反倒使家庭消费能力下降D.(D) 消费品种单一36.关于教育储蓄，下列说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 只有小学 4 年级以上的学生才能办理教育储蓄B.(B) 能办理教育储蓄的投资者范围比较大C.(C) 规模非常大D.(D) 规模非常小37.属于短期教育规划工具的有：( )。（分数：1.00）A.(A) 学校贷款B.(B) 银行贷款C.(C) 教育储蓄D.(D) 政府债券38.教育保险的客户范围广泛，主要表现在：( )。（分数：1.00）A.(A) 一般孩子

16、只要出生 30 天就能投保教育保险B.(B) 一般孩子只要出生 60 天就能投保教育保险C.(C) 教育保险有上限D.(D) 教育保险不设上限39.货币市场基金应当投资于以下金融工具：( )。（分数：1.00）A.(A) 股票B.(B) 剩余期限为 300 天的债券C.(C) 期限在 1 年以内(含 1 年)的债券回购D.(D) 1 年以上的中央银行票据40.银行贷款是目前大众融资的重要渠道，比较适合个人或家庭的贷款方式有凭证式国债质押贷款和存单质押等，下列关于存单质押说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款期限不足 6 个月的，按 6 个月的法定贷款利率确定B.(B) 贷款逾

17、期 1 个月以内的(含 1 个月)，自逾期之日起，按法定罚息率向借款人计收罚息C.(C) 期限在 6 个月以上 1 年以内的，按 1 年的法定贷款利率确定D.(D) 优质客户可以下浮 10%41.如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师又一必备的技能。理财规划师应把握以下几个原则：( )。（分数：1.00）A.(A) 一次到位B.(B) 不必盲目求大C.(C) 无需一次到位D.(D) 量力而行42.留学贷款担保抵押方式：( )。（分数：1.00）A.(A) 房产抵押B.(B) 国债质押C.(C) 银行存单质押D.(D) 信用担保43.现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规

18、划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。（分数：1.00）A.(A) 现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.(B) 持有现金的收益率高C.(C) 现金的收益率低D.(D) 现金在所有的现金规划工具中安全性最强44.传统的保障意义上的保险是针对如何：( )。（分数：1.00）A.(A) 投机风险B.(B) 收益风险C.(C) 规避纯粹风险D.(D) 抵御纯粹风险45.根据风险未来结果的不确定性，风险可划分为：( )。（分数：1.00）A.(A) 投机风险B.(B) 基本风险C.(C) 纯粹风险D.(D) 特殊风险46.下列关于印花税的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 个

19、人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元。B.(B) 个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 0.5贴花C.(C) 个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1交纳，不足 1 元，按 1 元贴花D.(D) 个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花47.下列关于资产的流动性与收益性的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 资产的流动性与收益性通常呈正比B.(B) 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C.(C) 资产的流动性与收益性通常呈反比D.(D) 对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的

20、资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益48.间接损失则是指由直接损失而引起的其他损失，包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 财产本身损失B.(B) 额外费用损失C.(C) 收入损失D.(D) 责任损失49.家庭消费模式有三种类型，它们主要是：( )。（分数：1.00）A.(A) 收大于支B.(B) 收支无关C.(C) 收支相抵D.(D) 支大于收50.对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 投资规划是理财规划的一个组成部分B.(B) 理财规划是投资规划的一个组成部分C.(C) 投资规划对于整个理财规划有重要的基础

21、性作用D.(D) 投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财目标三、B案例选择题/B(总题数：5，分数：25.00)(每小题只有一个最恰当的答案)李先生的一家的每月平均支出为：家用固定电话费 100 元，李先生手机费 500元，李太太手机费 130 元，上网费 360 元，水电费 300 元，购买日常生活用品开支约 300 元，交通开支约 2500 元，此外，每月寄给李先生父母 1000 元，李太太父母 1000 元。另外，还有休闲娱乐等开支 1500 元。(根据以上内容回答以下各题)（分数：2.00）(1).根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额

22、度为( )元。（分数：1.00）A.(A) 10000B.(B) 15000C.(C) 30000D.(D) 50000(2).理财规划师在为李先生制定现金规划方案时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄B.(B) 可转换债券C.(C) 现金D.(D) 货币市场基金钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为 60 万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本息余额为 5000 元，上个月公积金汇储额为100 元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩 30

23、年。(根据材料回答以下各题)（分数：8.00）(1).钱先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。 （分数：1.00）A.(A) 6B.(B) 4.5C.(C) 4.1D.(D) 3(2).还有其他 3 名家庭成员，其他 3 名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 10 万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 16B.(B) 18C.(C) 13D.(D) 14.1(3).钱先生能申请的最长年限为( )年。（分数：1.00）A.(A) 40B.(B) 35C.(C) 25D.(D) 15(4).钱先生能申请的最

24、高额度为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 14.1B.(B) 18C.(C) 10D.(D) 42(5).若钱先生申请的住房公积金贷款期限为 10 年，则他承担的贷款利率为( )。（分数：1.00）A.(A) 3.96%B.(B) 4.41%C.(C) 3.69%D.(D) 4.14%(6).住房公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。（分数：1.00）A.(A) 小于B.(B) 大于C.(C) 等于D.(D) 不确定(7).钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.(B

25、) 合法的购房合同、首付款收据C.(C) 借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.(D) 办理房产抵押的，房产证原件(8).钱先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请个了人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则钱先生可申请的最高金额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 36C.(C) 24D.(D) 20方小姐是国内某高校的教师，最近收到了国外留学学某大学的入学通知书，打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款 35 万元人民币。(根据给定材料回答以下各题)（分数：4.00）(1).若方小姐用其价值 50 万的房产作为抵押，则银

26、行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 40(2).若方小姐用其价值 30 万的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 27B.(B) 24C.(C) 21D.(D) 18(3).若方小姐所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证方小姐所在单位为银行认可的法人，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 35(4).若方小姐的朋友准备为其提供信用担保

27、，并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 352002 年 1 月周太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。(根据给定材料回答以下各题)（分数：6.00）(1).在签订协议时，填写周先生的年龄比实际的年龄要小六岁。当时保险公司并没有发现。2005 年，保险公司发现了问题，则保险公司会如何处理?( )。（分数：1.00）A.(A) 属恶意欺诈，宣布无效合同B.(B) 要求投保人补齐保费C.(C) 不要求投保人补齐保费D.(D) 违反最大诚信原则，拒绝承保(2)

28、.周太太在于保险公司签订的合同中约定投保人可分期支付保险费，支付首期保险费后，每年 7 月 1 日支付保费。若某年周太太夫妇因事漏缴了保费，则在接下来的( )内交齐保费不会影响合同的有效性。（分数：1.00）A.(A) 30 天B.(B) 60 天C.(C) 120 天D.(D) 180 天(3).若周太太夫妇漏缴了保费时间过长，导致保险合同的中止。在此期间，周先生不幸染上重病，此时保险公司会如何处理?( )。（分数：1.00）A.(A) 要求投保人补齐保费B.(B) 不要求投保人补齐保费C.(C) 保险人不负保险责任，不赔付保险金D.(D) 因投保人已缴纳部分保费，保险公司赔付部分保险金(4

29、).在保险合同中止之日起( )内，若周太太夫妇与保险公司达成协议，缴纳了保费，则合同效力恢复。（分数：1.00）A.(A) 6 个月B.(B) 1 年C.(C) 2 年D.(D) 3 年(5).若周太太夫妇在 2005 年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司( )。（分数：1.00）A.(A) 保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值B.(B) 不承担任何义务C.(C) 保险费退还给投保人D.(D) 保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人(6).若周太太夫妇在 2003 年与保险公司解除了保险合同。则保险公司( )。（分数：1.00）A.(A) 保险人有义

30、务按照合同的约定退还保险单的现金价值B.(B) 不承担任何义务C.(C) 保险费退还给投保人D.(D) 保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人赵先生购买了甲信托公司一份 8 年期限的产品 A，并将上海市的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房子出租但不能出售。出租房屋所得每月支付给赵先生。8 年后房屋归还赵先生。同时赵先生又与乙信托公司签订了一份信托合约 B，合约中规定信托资产将运用于投资股票。单份信托合同最低金额人民币 10 万，可按，1 万的整数倍增加，赵先生购买了 30 万该信托产品。(根据给定材料回答以下各题)（分数：5.00）(1).赵先

31、生购买的第一份信托产品 A 属于( )。（分数：1.00）A.(A) 权益信托B.(B) 准房地产信托C.(C) 证券投资信托D.(D) 财产信托(2).赵先生购买的第一份信托产品 B 属于( )。（分数：1.00）A.(A) 权益信托B.(B) 准房地产信托C.(C) 证券投资信托D.(D) 财产信托(3).根据信托利益是否归属委托人本人划分，以上两个信托均属于( )。（分数：1.00）A.(A) 自益信托B.(B) 他益信托C.(C) 自由信托D.(D) 个人信托(4).A 信托产品体现了信托的( )职能。（分数：1.00）A.(A) 社会公益服务B.(B) 财产事务管理C.(C) 融通资

32、金D.(D) 社会投资职(5).下列不是信托财产独立性体现的是( )。（分数：1.00）A.(A) 信托公司破产后，房子不会被信托公司的债权人追索B.(B) 赵先生出现债务危机后，房子不会被赵先生的赵先生的债权人追索C.(C) 信托公司设立专项账户管理信托财产D.(D) 赵先生既可以是委托人，又可以是收益人四、B综合规划案例题/B(总题数：1，分数：3.00)(每小题只有一个最恰当的答案)陈先生有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，股市看好，于是他决定用这笔钱进行证券投资。在理财规划师的建议下，陈先生购买了股票、可转换债券、基金、国债等产品，同时还投资了一些外汇产品。(根据给定材料回答以下各题

33、)（分数：3.00）(1).对陈先生来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为( )。（分数：0.12）A.(A) 其他债券B.(B) 优先股C.(C) 普通股D.(D) 基金(2).以上购买的所有产品中，风险最小的是( )。（分数：0.12）A.(A) 可转换债券B.(B) 国债C.(C) 股票D.(D) 基金(3).如果陈先生用与面值相同的价格来购买的债券，则该债券属于( )的债券。（分数：0.12）A.(A) 折价发行B.(B) 平价发行C.(C) 溢价发行D.(D) 以上说法都不对_助理理财规划师专业能力-5 答案解析(总分：78.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/

34、B(总题数：25，分数：25.00)1.申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。（分数：1.00）A.(A) 10%30%B.(B) 10%20%C.(C) 20%30% D.(D) 20%40%解析：2.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。（分数：1.00）A.(A) 50%B.(B) 60% C.(C) 70%D.(D) 80%解析：3.个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。（分数：1.00

35、）A.(A) 财务安全B.(B) 财务自由 C.(C) 财务规划D.(D) 财务预算解析：4.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。（分数：1.00）A.(A) 融资成本的高低B.(B) 是否参与投资项目的经营管理 C.(C) 投资风险的大小不同D.(D) 投资的回报率不同解析：5.( )是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。这种风险只存在受损的可能性，而没有获利的机会。（分数：1.00）A.(A) 投机风险B.(B) 纯粹风险 C.(C) 基本风险D.(D) 特殊风险解析：6.社会保险是社会保障制度的一个最重要

36、的组成部分。下列不属于社会保险的特点的是( )。（分数：1.00）A.(A) 强制性B.(B) 低水平C.(C) 广覆盖D.(D) 自愿性 解析：7.( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。（分数：1.00）A.(A) 保证贷款方式 B.(B) 抵押(质押)加保证贷款方式C.(C) 质押贷款D.(D) 抵押贷款解析：8.学生贷款的贷款对象( )。（分数：1.00）A.(A) 实行专业奖学金制度之专业的学生 B.(B) 无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C.(C) 无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(

37、含高职生)、研究生和第二学士学位学生D.(D) 年满 18 周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生解析：9.银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。（分数：1.00）A.(A) 1% B.(B) 2%C.(C) 3%D.(D) 4%解析：10.下列关于信用卡的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 在免息期内信用卡是免收利息的，但在免息期之外的利息是相当高B.(B) 客户最好采取预借现金的方式进行短期融资 C.(C) 信用卡优点是取得资金方便快捷，而且还可以获取资金的时间价值D.(D) 缺点是信用卡预借现金时需要支付高额的手续费和利息解析：11.从总体

38、上看，购买彩票的行为是一种( )。（分数：1.00）A.(A) 公益行为 B.(B) 投资C.(C) 消费D.(D) 赌博解析：12.下列关于定额定期储蓄的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.(B) 定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息C.(C) 是一种可记名挂失的储蓄种类 D.(D) 一次取清，不办理部分支取解析：13.( )是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。（分数：1.00）A.(A) 财产保险 B.(B) 人身保险C.(C) 责任保险D.(D) 信

39、用保证保险解析：14.( )是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。（分数：1.00）A.(A) 风险事故B.(B) 风险因素 C.(C) 风险损失D.(D) 风险载体解析：15.定额定期储蓄存期为( )。（分数：1.00）A.(A) 3 年B.(B) 2 年C.(C) 1 年 D.(D) 6 个月解析：16.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。（分数：1.00）A.(A) 消费支出规划B.(B) 风险管理规划

40、C.(C) 投资规划 D.(D) 现金规划解析：17.风险的( )表现在可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小，同时它决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。（分数：1.00）A.(A) 客观性 B.(B) 不确定性C.(C) 可测性D.(D) 普遍性解析：18.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。（分数：1.00）A.(A) 商业银行B.(B) 基金管理公司 C.(C) 保险公司D.(D) 证券公司解析：19.一般商业性银行助学贷款的贷款期限是( )。（分数：1.00）A.(A) 最长为毕

41、业后 6 年内B.(B) 毕业后视就业情况，在 12 年内开始还贷、6 年内还清C.(C) 各商业银行规定期限不同 D.(D) 每年有最低还贷额限制解析：20.( )是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。（分数：1.00）A.(A) 人身风险B.(B) 财产风险C.(C) 责任风险D.(D) 信用风险 解析：21.王先生购入了一种股票，但现在该公司由于业绩欠佳，派息减少，股价下跌，此时王先生面临的风险就是( )。（分数：1.00）A.(A) 购买力风险B.(B) 事件风险C.(C) 利率风险D.(D) 财务风险 解析：22.个人大额耐用消费品指

42、的是单价在( )元以上的家庭耐用商品。（分数：1.00）A.(A) 5000B.(B) 4000C.(C) 3000 D.(D) 2000解析：23.通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.(A) 5B.(B) 3 C.(C) 2D.(D) 1解析：24.自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.(A) 月B.(B) 季 C.(C) 半年D.(D) 年解析：25.保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。因此受损失人实际获得的是全体投保人共同的经济支

43、持。这说明保险是一种( )。（分数：1.00）A.(A) 经济行为B.(B) 分摊损失的财务安排 C.(C) 金融行为D.(D) 合同行为解析：二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.教育储蓄的主要优点：( )。（分数：1.00）A.(A) 无风险 B.(B) 收益稳定 C.(C) 可分红D.(D) 回报较高 解析：27.风险的不确定性通常包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 风险是否发生是不确定的 B.(B) 风险发生的地点是不确定的 C.(C) 风险所致的损失或收益的大小是不确定的 D.(D) 风险所致损失或收益的承担主体是不确定的 解析：28.资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包