助理理财规划师专业能力-1及答案解析.doc

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1、助理理财规划师专业能力-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对( )约束。（分数：1.00）A.(A) 投保人单方的B.(B) 被保险人单方C.(C) 投保人、被保险人双方的D.(D) 投保人、被保险人和保险人的共同约束2.个人所有权的行使，不属于个人积极主动的行为直接作用于所有物的方式( )。（分数：1.00）A.(A) 个人行使生活资料所有权B.(B) 私营企业主对生产资料的占有、使用和处分C.(C) 个人以购买股票的方式将资金投入企业D.(D) 个体工商户行使生产资

2、料所有权3.以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险被称为( )。（分数：1.00）A.(A) 人身保险B.(B) 人寿保险C.(C) 死亡保险D.(D) 生存保险4.按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是( )。（分数：1.00）A.(A) 共同投资建筑房屋B.(B) 共同举办企事业C.(C) 共同开发自然资源D.(D) 夫妻共同所有的财产5.由于人们具有( )偏好，因此货币具有时间价值。（分数：1.00）A.(A) 风险B.(B) 消费C.(C) 时间D.(D) 流动6.关于完善企业职工基本养老保险制度的决定对养老保险的计提方法进行了

3、改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准( )为基数，缴费每满 1 年发给 1%。（分数：1.00）A.(A) 以当地上年度在岗职工月平均工资B.(B) 以当地上年度在岗职工月平均工资的 20%C.(C) 以本人指数化月平均缴费工资的平均值D.(D) 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值7.而个人养老保险的缴费比例 1997 年不得低于本人缴费工资的 4%，1998 年起每 2 年提高 1 个百分点，最终达到本人缴费工资的( )。（分数：1.00）A.(A) 11% B.(B) 10% (C) 8% C.(C) 9%8.以下不属于夫妻法定共有财产的是( )。（分数

4、：1.00）A.(A) 知识产权的收益B.(B) 继承所得财产C.(C) 个人的衣服D.(D) 生产经营的收益9.中华人民共和国劳动保险条例对保险费的征集、管理、发放、保险的项目和标准以及保险事业的执行和监督都作了明确的规定。其特点是实行以( )为实施主体的收益基准制，按照制度的规定负责养老金的筹集、发放并对退休人员进行管理，职工不缴纳任何费用，养老金完全由所属企业提供。（分数：1.00）A.(A) 个人B.(B) 国家C.(C) 集体D.(D) 企业10.( )或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。但是如果垃圾股公司经过成功的资产重组或提高经

5、营管理水平，股价则可能大幅度上升。垃圾股具有很高的风险，也有可能带来高额回报。（分数：1.00）A.(A) 蓝筹股B.(B) 绩优股C.(C) 垃圾股D.(D) 周期性股票11.我国保险第三十一条有明确规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于( )的解释”。（分数：1.00）A.(A) 保险人B.(B) 投保人C.(C) 被保险人D.(D) 不清楚12.我国客户的结余比率与国外相比，通常比较( )。（分数：1.00）A.(A) 低B.(B) 高C.(C) 水平相当D.(D) 没有比较性13.香港恒生指数(Hang Seng Ind

6、ex)。由香港恒生银行于 1969 年 11 月 24 日开始发表。恒生股票价格指数包括从香港 500 多家上市公司中挑选出来的( )家有代表性且经济实力雄厚的大公司股票作为成份股，分为四大类，这些股票涉及香港的各个行业，并占香港股票市值的 68.8%，具有较强的代表性。（分数：1.00）A.(A) 32B.(B) 33C.(C) 34D.(D) 3514.( )是亲属关系的基础，其他亲属关系都是以婚姻和血缘为纽带的。（分数：1.00）A.(A) 配偶B.(B) 父母C.(C) 子女D.(D) 兄弟姐妹15.( )可表述为：保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响

7、对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或者不履行合同约定的义务或责任，还可以对因此而受到的损失要求对方予以赔偿。（分数：1.00）A.(A) 可保利益原则B.(B) 近因原则C.(C) 损失补偿原则D.(D) 最大诚信原则16.( )互为第一顺序法定继承人。（分数：1.00）A.(A) 父母B.(B) 子女C.(C) 夫妻D.(D) 兄弟姐妹17.一般进取型客户其成长性资产能达到( )以上。（分数：1.00）A.(A) 90%B.(B) 70%C.(C) 80%D.(D) 50%18.新的养老保险制度实施

8、以后参加工作的职工，职工个人缴费年限必须满( )年，在退休后可按月领取基本养老金。（分数：1.00）A.(A) 15 年B.(B) 20 年C.(C) 18 年D.(D) 10 年19.股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，是用来反映不同时期股价变动情况的相对指数。股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的平均价格水平计算获取股票价格指数。道琼斯股票指数是世界上历史最为悠久的股票指数。它是在 1884 年由道琼斯公司的创始人查理斯道采用( )进行计算编制而成的。（分数：1.00）A.(A) 算术平均法B.(B) 移动加权平均法C.(C) 移动平均法D.(D) 几何平均法20.货

9、币时间价值的大小通常用( )来衡量，其实质内容是社会资金的平均利润。（分数：1.00）A.(A) 利率B.(B) 现值C.(C) 通货膨胀率D.(D) 利息21.1995 年 3 月 1 日，国务院根据党的十四届三中全会关于建立社会主义市场经济体制目标要求，颁布了关于深化企业职工养老保险制度改革的通知，进一步强调建立多层次社会保障体制的必要性，明确了基本养老保险实行( )的模式。（分数：1.00）A.(A) 社会统筹与个人账户相分离B.(B) 社会统筹C.(C) 社会统筹与个人账户相结合D.(D) 完全个人账户22.在对股票的内在价值进行估值的时候，常用的相对估价方法是市盈率方法。市盈率(P/

10、E)是( )，股票的价格等于预计的每股收益乘以市盈率的预测值。（分数：1.00）A.(A) 每股股价与每股总盈利的比率B.(B) 每股股价与每股净盈利的乘积C.(C) 每股股价与每股净资产的比率D.(D) 每股股价与每股净盈利的比率23.如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。（分数：1.00）A.(A) 无限告知B.(B) 主观告知C.(C) 有限告知D.(D) 询问回答告知24.日经 225 平均股价指数(NIKKEI 225)系由日本经济新闻社编制并公布的反映日本股票市场价格变动的股票

11、价格平均数。该指数从 1950 年 9 月开始编制。最初根据东京证券交易所第一市场上市的( )家公司的股票算出修正平均股价。（分数：1.00）A.(A) 225B.(B) 100C.(C) 500D.(D) 所有25.结余比率是客户一定时期内(通常为 1 年)结余和收入的比值，它主要反映客户提高其净资产水平的能力。这里的收入是指( )。（分数：1.00）A.(A) 税后收入B.(B) 税前收入C.(C) 总收入D.(D) 净收入二、B多项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.风险对财务状况的影响包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 损失还导致相应收入的增加B.(B) 人们必须

12、有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击C.(C) 风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低D.(D) 损失还导致相应支出的增加27.关于股票投资的收益率表示正确的有：( )。（分数：1.00）A.(A) 投资收益率B.(B) 投资收益率C.(C) 期望收益率D.(D) 期望收益率28.国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展，特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴露出很多弊端。对此以下说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 资金来源过于单一B.(B) 国家财政负担沉重C.(C) 无法与劳动者的贡献大小挂钩D.(D) 被纳入养老保

13、险的范围小29.为了对客户家庭预期收入有一个较为准确地掌握，理财规划师需要综合分析一系列的指标之后才能得出结论。理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息主要有以下三类：( )。（分数：1.00）A.(A) 客户的负债情况B.(B) 反映客户当前收入水平的信息C.(C) 客户家庭日常支出和收入比D.(D) 客户结余比率30.对于货币时间价值的说法错误的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 在计算货币的时间价值时需要考虑通货膨胀和风险性等因素B.(B) 资金的循环和周转以及因此实现的货币贬值，需要或多或少的时间，每完成一次循环，货币就减少一定数额C.(C) 资金在不同的时点

14、上，其价值是不同的D.(D) 由于不同时间的资金价值不同，所以，对不同时点上的资金不能进行比较31.遗产包括的财产范围有：( )。（分数：1.00）A.(A) 承包经营权B.(B) 国有资源的使用权C.(C) 文物、图书资料D.(D) 担保物权32.保证保险主要包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 合同保证保险B.(B) 产品质量保证保险C.(C) 忠诚保证保险D.(D) 投资保险33.财产共有是指某项财产由两个以上的权利主体共同享有所有权，是对同一客体之上所有权量的分割。基于财产共有权而发生的所有权法律关系称为共有关系。以下属于财产共有关系的特征的是：( )。（分数：1.00）A.(A

15、) 共有的客体是多元的财产B.(B) 共有的权利主体是多元的C.(C) 共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的D.(D) 持有现金及现金等价物的机会成本34.下列行为不属于法律上的处分的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 给在地铁站弹吉他的女孩十块钱B.(B) 把得病的小鸟放生C.(C) 将年久失修的房屋加以修缮D.(D) 把自己家里种的西瓜卖掉35.养老保险的概念主要包含以下几层意思：( )。（分数：1.00）A.(A) 养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.(B) 是商业保险最重要的险种之一C.(C) 目的是

16、为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源D.(D) 以社会保险为手段来达到保障的目的36.下列关于再保险的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 再保险的投保人本身就是保险人B.(B) 再保险人直接与最初的投保人打交道C.(C) 再保险的意义在于扩大原保险人的业务经营能力，提高其财务稳定性D.(D) 再保险的风险转移形式是纵向的37.现实生活中，有大量的因素会对个人的退休生活带来影响，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 预期寿命的延长B.(B) 提前退休C.(C) 社会保障与养老金资金紧张D.(D) 其他不确定因素3

17、8.资金时间价值的计算有两种方法，分别是：( )。（分数：1.00）A.(A) 终值计算法B.(B) 复利法C.(C) 单利法D.(D) 现值计算法39.衡量单只股票或股票投资组合风险大小的数值有：( )。（分数：1.00）A.(A) 可能的收益率与预期收益率的偏离程度B.(B) 收益率(随机变量)的方差C.(C) 预期收益的期望值D.(D) 股票的 值40.关于共有财产的分割原则和方法，正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 有约定的应先遵守其约定，当然前提是约定合法有效，对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定B.(B) 在分割共有财产时，对有争议的问题就要本着平等协商、和睦团结

18、的原则来处理C.(C) 分割夫妻共有财产需要遵守婚姻法的有关规定，分割遗产需要遵守继承法的有关规定，分割合伙企业经营积累的财产需要遵守合伙企业法的有关规定D.(D) 分割共有财产时，凡能够在平等协商的基础上取得一致意见的，应充分协商，尽量争取达成协议。实在不能达成协议的，在分割按份共有财产时，可按占三分之一以上份额的共有人的意见处理41.下列关于风险与保险的关系说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 风险构成了保险关系的基础B.(B) 风险是保险产生和发展的前提C.(C) 保险发展是风险的发展的客观依据D.(D) 风险的发展是保险发展的客观依据42.我国正处于经济转轨时期，观念的落

19、后再加上客观经济条件的限制使我国目前的个人退休养老规划存在较多的缺陷。究其原因主要有：( )。（分数：1.00）A.(A) “养儿防老”的旧观念依然存在B.(B) 退休养老规划意识的淡薄C.(C) 我国经济发达、物质充沛，不需储备D.(D) 退休养老规划过于单一和保守43.按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为：( )。（分数：1.00）A.(A) 投保资助养老保险模式B.(B) 基金式C.(C) 现收现付式D.(D) 国家统筹养老保险模式44.根据新出台的交易规则，关于证券的交易时间与竞价方式的说法错误的是：( )。（分数：1.00）A

20、.(A) 交易日为每周一至周五。每个交易日 9:15 至 9:25 为连续竞价时间，9:30 至 11:30、13:00 至15:00 为集合竞价时间B.(B) 在集合竞价期间内，交易所的自动撮合系统只储存而不撮合，当申报竞价时间一结束，撮合系统将根据集合竞价原则，产生该股票的当日开盘价C.(C) 撮合系统将按“价格优先，时间优先”的原则进行自动撮合D.(D) 交易时间内因故停市，交易时间可作顺延45.财产所有权是指财产所有人依照法律对其财产享有：( )权利。（分数：1.00）A.(A) 占有权B.(B) 使用权C.(C) 收益权D.(D) 处分权46.配股是指上市公司在获得必要的批准后，向其

21、现有股东提出配股建议，使现有股东可按其持有上市公司的股份比例认购配股股份的行为。目前，A 股配股包括：( )部分。（分数：1.00）A.(A) 向社会公众股东配售B.(B) 国家股和社会法人股配股权转让给社会公众股股东配售C.(C) 前次转配股股东认购配股D.(D) 前次转配股股东认购国家股和法人股配股权转让47.理财规划师在对客户判断性信息进行归纳和整理的时候，需要用到客户的投资需求与目标表格，该表格包含的内容有：( )。（分数：1.00）A.(A) 反映客户的投资现金准备B.(B) 综合投资需求C.(C) 证券、基金、保险、国债等各项投资需求以及期望达到、保持或者需要的数量或比率D.(D)

22、 但不需要对各项的重要性进行描述48.客户的投资包括金融资产的投资和实物资产的投资，以下属于实物资产投资的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 股票和不动产B.(B) 艺术品和收藏品C.(C) 房地产D.(D) 黄金49.保险发展至今已经有近千年的历史，它自身作为一种制度已渐成为一个完整的体系。保险具有以下一些特性：( )。（分数：1.00）A.(A) 经济性B.(B) 契约性C.(C) 互助性D.(D) 科学性50.属于夫妻的人身关系权利义务的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 使用自己姓名的权利B.(B) 参加生产、工作、学习和社会活动的自由C.(C) 夫妻对共同财产有平等的处理

23、权D.(D) 双方都有抚养教育子女的权利和义务三、B案例选择题/B(总题数：5，分数：25.00)(每小题只有一个最恰当的答案)小丽大学即将毕业，现有一家大型跨国企业向她发出了邀请，且人力资源经理强调企业为雇员提供了诱人的企业年金，但小丽对企业年金的了解却不多，于是她向理财规划师进行了相关咨询。(根据给定材料回答以下各题)（分数：5.00）(1).理财规划师根据小丽的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，( )的一种补充性养老保障制度。（分数：1.00

24、）A.(A) 国家强制实行B.(B) 自主实行C.(C) 国家和企业共同实行D.(D) 雇员要求实行(2).为了让小丽有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种( )，个人储蓄性养老保险是个人行为。（分数：1.00）A.(A) 企业化行为B.(B) 企业和国家共同行为C.(C) 企业和个人共同行为D.(D) 国家和个人共同行为(3).通过理财规划师的讲解，小丽对企业年金有了最初的认识，但仍有理解不正确的地方，以下对企业年金的特征理解错误的是：(

25、 )。（分数：1.00）A.(A) 赢利性B.(B) 企业行为C.(C) 政府鼓励D.(D) 市场化运营(4).理财规划师为了让小丽把企业年金同基本养老保险的区别开来，对两者进行了一个比较，相比于基本养老保险，理财规划师对企业年金的不同之处解释错误的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 覆盖面较窄B.(B) 企业年金是养老保险的重要补充部分C.(C) 企业年金将逐步取代国家的基本养老保险制度D.(D) 企业年金分配方案呈多样化、差别化特征(5).按照我国社会保障体系建设总体方案的要求，社会养老保险由( )、企业年金和个人储蓄性养老保险三个支柱组成。（分数：1.00）A.(A) 商业养老保险

26、B.(B) 基本养老保险C.(C) 年金养老保险D.(D) 个人储蓄型养老保险程某和李某在 2005 年结婚。结婚时程某每月工资 8000，李某每月工资 5000 元，结婚时双方签订书面协议，程某每月的 6000 元工资和李某每月的 5000 元工资为双方共同所有，双方其他的收入规各自所有。(请回答下面的以下各问题)（分数：5.00）(1).我国实行的夫妻财产制度是：( )。（分数：1.00）A.(A) 分别财产制B.(B) 法定财产制C.(C) 约定财产制D.(D) 法定财产制和约定财产制(2).夫妻财产约定只能针对( )。（分数：1.00）A.(A) 夫妻婚前的个人财产B.(B) 夫妻婚后

27、的个人财产C.(C) 夫妻婚后的共有财产D.(D) 法律不限制夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对其财产进行自由约定(3).下列属于夫妻财产约定的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 已经结婚的私企老板跟包养的小蜜之问的财产约定B.(B) 重婚男女之间的财产约定C.(C) 同居男女之间的财产约定D.(D) 登记结婚的夫妇对财产的约定(4).夫妻财产约定的形式不包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 协议书B.(B) 信件C.(C) 电传D.(D) 口头约定(5).不属于夫妻财产协议的有效要件的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 夫妻双方具有合法的身份B.(B) 夫妻双方必须具有完

28、全行为能力C.(C) 约定的财产范围必须是婚姻关系存续期间所得财产D.(D) 夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示小峰有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，于是他决定用这笔钱来做证券投资。在理财规划师的建议下，小峰购买了股票、可转换债券、基金、国债等产品。(根据给定材料回答以下各题)（分数：5.00）(1).对小峰来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为：( )。（分数：1.00）A.(A) 其他债券B.(B) 优先股C.(C) 普通股D.(D) 基金(2).以上购买的所有产品中，风险最小的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 可转换债券B.(B) 国债C.(C) 股票D.(D

29、) 基金(3).如果小峰用与面值相同的价格来购买的债券，则该债券属于( )的债券。（分数：1.00）A.(A) 折价发行B.(B) 平价发行C.(C) 溢价发行D.(D) 以上说法都不对(4).实物国债(无记名国债)：是一种具有标准格式的纸制印刷债券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。此类债券( )，可上市流通。发行人定期见票支付利息或本金。目前实物国券已经暂停发行。（分数：1.00）A.(A) 不记名、可挂失B.(B) 可记名、不挂失C.(C) 不记名、不挂失D.(D) 可记名、可挂失(5).以下国债中不能上市流通的是：( )。（分数：1.00）A.(A)

30、 实物国债(无记名国债)B.(B) 凭证式国债C.(C) 记账式国债D.(D) 附息债券方先生于 2002 年为自己购买了一份终身生死两全险，与保险公司签订的合同中约定，保险费分期支付，保险金额 20 万元。2002 年 10 月 1 日，方先生首付5000 元，保险合同生效。该合同规定，若被保险人 60 周岁前身故，则合同受益人会获得 30 万元保险金。(根据给定材料回答以下各题)（分数：5.00）(1).2005 年 10 月，方先生由于出国出差而未缴纳保费，10 月 10 日回国途中飞机遇难。则保险公司将会如何处理?( )。（分数：1.00）A.(A) 全额赔付B.(B) 只赔付 20

31、万C.(C) 不赔付，合同已经终止D.(D) 不赔付，合同已经中止(2).若方先生 2006 年 1 月 1 日回国，与保险公司达成协议，续缴了保费，则方先生的行为被称为( )。（分数：1.00）A.(A) 合同生效B.(B) 合同成立C.(C) 复效D.(D) 不确定(3).若方先生 2006 年 1 月 1 日回国，与保险公司达成协议，续缴了保费，可是 2006 年 1 月 2 日，方先生自杀，则保险公司将会如何处理?( )。（分数：1.00）A.(A) 不承担任何责任B.(B) 不承担给付保险金的责任，但对方先生已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费C.(C) 承担给付

32、保险金的责任D.(D) 不确定(4).若方先生在合同的有效期限内可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款，这是以终身生死两全险的( )性质决定的。（分数：1.00）A.(A) 保险标的的不可估价性B.(B) 储蓄性C.(C) 保险期限的长期性D.(D) 生命风险的相对稳定性(5).若方先生在投保时隐瞒了自己患有心脏病的重要事实，则( )保险人将不得以投保人在投保时的隐瞒事实为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。（分数：1.00）A.(A) 5 年后B.(B) 4 年后C.(C) 3 年后D.(D) 2 年后吴先生，山西人，在外地工作，打算买一辆价值 12 万元的汽车，理财规划师建议其采用

33、汽车消费信贷。(根据给定材料回答以下各题)（分数：5.00）(1).吴先生可申请到的个人汽车消费贷款的年限是( )年。（分数：1.00）A.(A) 35B.(B) 510C.(C) 1015D.(D) 310(2).吴先生是由保险公司提供连带保证的，则他的首期付款不得低于( )万元。（分数：1.00）A.(A) 1.2B.(B) 2.4C.(C) 3.6D.(D) 4.8(3).吴先生是以质押方式提供连带保证的，借款金额最高不得超过( )万元。（分数：1.00）A.(A) 9.6B.(B) 8.4C.(C) 10.8D.(D) 12(4).若吴先生以所购车抵押申请贷款的，借款金额最高不超过(

34、)万元。（分数：1.00）A.(A) 9.6B.(B) 8.4C.(C) 10.8D.(D) 12(5).若吴先生以除银行、保险公司以外第三方保证方式贷款的，首期付款不得少于( )万元。（分数：1.00）A.(A) 1.2B.(B) 2.4C.(C) 3.6D.(D) 4.8四、B综合规划案例题/B(总题数：1，分数：25.00)(每小题只有一个最恰当的答案)董先生今年 30 岁，在一家大公司工作，董太太是国内某高校的教师。董先生2003 年买了一辆价值 30 万元的奥迪 A4，当时奥迪 A4 的市价为 32 万元。董先生对该车向某财产保险公司投了保。董先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳

35、住房公积金。他打算购买一套评估价为 60 万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前董先生名下的住房公积金本息余额为 5000 元，上个月公积金汇储额为 100 元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩 30 年。董先生的一家的每月平均支出为：家用固定电话费 100 元，董先生手机费 500元，董太太手机费 130 元，上网费 360 元，水电费 300 元，购买日常生活用品开支约 300 元，交通开支约 2500 元，此外，每月寄给董先生父母 1000 元，董太太父母 1000 元。另外，还有休闲娱乐等开支 1500 元。(根据给定材料回答以下各题)（分数：25

36、.00）(1).根据现金规划的基本原则，董先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.(A) 10000B.(B) 15000C.(C) 30000D.(D) 50000(2).理财规划师在为董先生制定现金规划方案时，建议董先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 定额定期储蓄B.(B) 可转换债券C.(C) 现金D.(D) 货币市场基金(3).董先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 6B.(B) 4.5C.(C) 4.1D.(D) 3(4).还有其他 3 名家庭成员，其他 3 名家庭成员在退

37、休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 10 万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 16B.(B) 18C.(C) 13D.(D) 14.1(5).董先生能申请的最长年限为( )年。（分数：1.00）A.(A) 40B.(B) 35C.(C) 25D.(D) 15(6).董先生能申请的最高额度为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 14.1B.(B) 18C.(C) 10D.(D) 42(7).若董先生申请的住房公积金贷款期限为 10 年，则他承担的贷款利率为( )。（分数：1.00）A.(A) 3.96%B.(B) 4.41%C

38、.(C) 3.69%D.(D) 4.14%(8).住房公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。（分数：1.00）A.(A) 小于B.(B) 大于C.(C) 等于D.(D) 不确定(9).董先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.(B) 合法的购房合同、首付款收据C.(C) 借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.(D) 办理房产抵押的，房产证原件(10).董先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请个了人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则钱先生可申请

39、的最高金额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 36C.(C) 24D.(D) 20(11).接上题，如果董先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 若全部提前还款，不用还利息，但已付的利息不退B.(B) 若部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短节省利息较多C.(C) 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担D.(D) 先还公积金贷款会“优惠”很多(12).董先生一般须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 15C.(

40、C) 20D.(D) 25(13).若董先生申请公积金贷款，住房公积金贷款的风险由( )承担。（分数：1.00）A.(A) 董先生B.(B) 政府C.(C) 住房公积金管理中心D.(D) 三方共同(14).董先生与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额( )贴花。（分数：1.00）A.(A) 3B.(B) 5C.(C) 0.5D.(D) 0.3(15).董先生与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。（分数：1.00）A.(A) 3B.(B) 5C.(C) 0.5D.(D) 0.3(16).若董先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通

41、过( )来规避保单生效前的风险。（分数：1.00）A.(A) 投保单B.(B) 暂保单C.(C) 保险凭证D.(D) 保险单(17).若董先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，董先生对汽车进行了计时救助，车辆未全损。董先生进行救助是花费了 5000 元。则保险公司按( )进行赔付。（分数：1.00）A.(A) 车辆实际价值B.(B) 车辆购买价加上救助时的花费C.(C) 按保额赔付D.(D) 车辆的损失金额加上救助费(18).若董先生办了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500 元给董先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。（分数：1

42、.00）A.(A) 最大诚信B.(B) 可保利益C.(C) 近因原则D.(D) 损失补偿(19).若 2006 年董先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。（分数：1.00）A.(A) 投保人的变更B.(B) 被保险人的变更C.(C) 受益人的变更D.(D) 保险人的变更(20).董先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，董先生是( )。（分数：1.00）A.(A) 投保人B.(B) 被保险人C.(C) 受益人D.(D) 保险人(21).保险合同的客体是指( )。（分数：1.00）A.(A) 投保人B.(B) 被保险人C.(C) 保险标的D.(

43、D) 投保人或被保险人对保险标的的可保利益(22).董太太打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款 35 万元人民币。若董太太用其价值 50 万的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 40(23).若董太太用其价值 30 万的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 27B.(B) 24C.(C) 21D.(D) 18(24).若董太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(董太太所在单位为银行

44、认可的法人，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 35(25).若董太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 20C.(C) 30D.(D) 35助理理财规划师专业能力-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对( )约束。（分数：1.00）A.(A)

45、 投保人单方的B.(B) 被保险人单方C.(C) 投保人、被保险人双方的D.(D) 投保人、被保险人和保险人的共同约束 解析：2.个人所有权的行使，不属于个人积极主动的行为直接作用于所有物的方式( )。（分数：1.00）A.(A) 个人行使生活资料所有权B.(B) 私营企业主对生产资料的占有、使用和处分C.(C) 个人以购买股票的方式将资金投入企业 D.(D) 个体工商户行使生产资料所有权解析：3.以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险被称为( )。（分数：1.00）A.(A) 人身保险 B.(B) 人寿保险C.(C) 死亡保险D.(D) 生存保险解析：4.按份共有也就是各共有人按照确定的份额

46、，对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是( )。（分数：1.00）A.(A) 共同投资建筑房屋B.(B) 共同举办企事业C.(C) 共同开发自然资源D.(D) 夫妻共同所有的财产 解析：5.由于人们具有( )偏好，因此货币具有时间价值。（分数：1.00）A.(A) 风险B.(B) 消费C.(C) 时间 D.(D) 流动解析：6.关于完善企业职工基本养老保险制度的决定对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准( )为基数，缴费每满 1 年发给 1%。（分数：1.00）A.(A) 以当地上年度在岗职工月平均工资B.(B) 以当地上年度在岗职工月平均工资

47、的 20% C.(C) 以本人指数化月平均缴费工资的平均值D.(D) 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值解析：7.而个人养老保险的缴费比例 1997 年不得低于本人缴费工资的 4%，1998 年起每 2 年提高 1 个百分点，最终达到本人缴费工资的( )。（分数：1.00）A.(A) 11% B.(B) 10% (C) 8% C.(C) 9%解析：8.以下不属于夫妻法定共有财产的是( )。（分数：1.00）A.(A) 知识产权的收益B.(B) 继承所得财产C.(C) 个人的衣服 D.(D) 生产经营的收益解析：9.中华人民共和国劳动保险条例对保险费的征集、管理、发

48、放、保险的项目和标准以及保险事业的执行和监督都作了明确的规定。其特点是实行以( )为实施主体的收益基准制，按照制度的规定负责养老金的筹集、发放并对退休人员进行管理，职工不缴纳任何费用，养老金完全由所属企业提供。（分数：1.00）A.(A) 个人 B.(B) 国家C.(C) 集体D.(D) 企业解析：10.( )或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。但是如果垃圾股公司经过成功的资产重组或提高经营管理水平，股价则可能大幅度上升。垃圾股具有很高的风险，也有可能带来高额回报。（分数：1.00）A.(A) 蓝筹股B.(B) 绩优股C.(C) 垃圾股 D.

49、(D) 周期性股票解析：11.我国保险第三十一条有明确规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于( )的解释”。（分数：1.00）A.(A) 保险人B.(B) 投保人C.(C) 被保险人 D.(D) 不清楚解析：12.我国客户的结余比率与国外相比，通常比较( )。（分数：1.00）A.(A) 低B.(B) 高 C.(C) 水平相当D.(D) 没有比较性解析：13.香港恒生指数(Hang Seng Index)。由香港恒生银行于 1969 年 11 月 24 日开始发表。恒生股票价格指数包括从香港 500 多家上市公司中挑选出来的( )家有代表性且经济实力雄厚的大公司股票作为成份股，分为四大类，这些股票涉及香港的各个行业，并占香港股票市值的 68.8%，具有较强的代表性。（分数：1.00）A.(A) 32B.(B) 33 C.(C) 34D.(D) 35解析：14.( )是亲属关系的基础，其他亲属关系都是以婚姻和血缘为纽带的。（分数：1.00）A.(A) 配偶 B.(B) 父母C.(C) 子女D.(D) 兄弟姐妹解析：15.( )可表述