助理理财规划师专业能力-2及答案解析.doc

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1、助理理财规划师专业能力-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.( )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。（分数：1.00）A.基本风险B.社会风险C.投机风险D.法律风险2.产生交易动机的原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步3.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划

2、、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。（分数：1.00）A.消费支出规划B.风险管理规划C.投资规划D.现金规划4.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.二者呈反方向变化B.二者呈同方向变化C.二者不相关D.以上说法都不对5.房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。（分数：1.00）A.区位B.厂商的偏好C.讨价还价的能力D.利率6.养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会，类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会

3、选举产生。通常，养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的( )担任。（分数：1.00）A.职工代表B.主要董事C.工会主席D.总经理7.在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中，( )不属于间接损失。（分数：1.00）A.人身伤害B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失8.下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。（分数：1.00）A.进取型B.保守型C.中立型D.轻度进取型9.( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。（分数：1.00）A.投机风险B.自然风险C.纯粹风险D.社会风险10.直接承付法

4、可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。（分数：1.00）A.基金式B.内部积累式C.外部积累式D.非基金式11.以下选项中，( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。（分数：1.00）A.我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B.我希望在两年以后购买 150平方米左右，价格为 8000元/平方米的房屋C.我明年买房D.我希望购买一套价值为 30万元的

5、二室一厅的房子12.于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。（分数：1.00）A.无风险投资B.直接投资C.间接投资D.风险投资13.企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向时云做了详细的介绍，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。（分数：1.00）A.对外投保B.建立养老基金C.企业年金D.直接承付14.产生谨慎动机的原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步15.建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的

6、、( )的法人实体(基金法人)。（分数：1.00）A.营利性B.非营利性C.商业性D.非商业性16.以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。（分数：1.00）A.无须一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.买大面积的房子17.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。（分数：1.00）A.商业银行B.基金管理公司C.保险公司D.证券公司18.下列各项中，( )不属于纯粹风险。（分数：1.00）A.地震B.洪水C.购买股票D.疾病19.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00

7、）A.流动性比率=流动性资产/流动负债B.流动性比率=结余/每月支出C.流动性比率=流动性资产/每月支出D.流动性比率=流动性资产/总资产20.按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。（分数：1.00）A.公允价值B.市场价格C.租金价格D.个别价格21.( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。（分数：1.00）A.财产风险B.特定风险C.责任风险D.信用风险22.家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的一种，关于它的说法不正确的是( )。 （分数：1.00）A.收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭

8、储蓄，此时家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的节余资金可以用来投资B.只要投资得当，随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升C.当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障D.消费曲线围绕总收入曲线上下波动，从长期来看，消费大体等于收入23.与投资相比，投资规划的目标是( )。（分数：1.00）A.追求当期收入B.追求资产增值C.既追求当期收入，也追求资产增值D.在既定的目标约束下实施投资行为24.对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，( )举办养老金计划可以采取

9、向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。（分数：1.00）A.大型企业B.私营企业C.个体工商户D.中小企业25.下列选项中属于现金等价物的是( )。（分数：1.00）A.股票B.期货C.货币市场基金D.期权二、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)26.关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险B.需要提供保证人C.购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险D.当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付27.资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目

10、前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。（分数：1.00）A.基金管理B.养老金管理C.保险资产管理D.私人客户资产管理28.与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括( )。（分数：1.00）A.保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保B.保障水平较高C.层次较多，可以满足社会各层次的不同需要D.社会覆盖面较宽29.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是( )。（分数：1.00）A.贷款月利息与税前月总收入的比率B.房屋月供款与税前月总收入的比率C.所有贷款月供款

11、与税前月总收入的比率D.贷款月利息与税前每月收入的比率30.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有( )。（分数：1.00）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证31.通常进行投资时，必须考虑的因素包括( )。（分数：1.00）A.投资风险B.投资收益C.投资成本D.投资期限(时间)32.对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.投资规划是理财规划的一个组成部分B.理财规划是投资规划的一个组成部分C.投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用D.投资规划必须是一个全面综合的整体性

12、解决方案，全面解决客户的理财目标33.关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标B.投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益C.投资规划程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具D.两者的界限是明确的34.国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发展，特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴露出很多弊端。对此，以下说法正确的是( )。（分数：1.00）A.资金来源过于单一B.国家财政负

13、担沉重C.无法与劳动者的贡献大小挂钩D.被纳入养老保险的范围小35.风险的客观性主要表现在( )。（分数：1.00）A.可以用客观尺度来测度B.可以根据概率论来度量风险发生概率的大小C.人可以彻底消灭风险D.人类的历史就是与风险相伴的历史36.科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。主要表现在( )。（分数：1.00）A.风险的性质是可以变化的B.风险发生的时间地点会发生变化C.风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化D.风险的种类会发生变化37.( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。（分数：1.00）A.谨慎动机B.预防动机C.交

14、易动机D.投机动机38.抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括( )。（分数：1.00）A.房屋保险B.购房贷款保险C.财产保险D.人身保险39.投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益40.以下各项中，( )为影响交易动机的因素。（分数：1.00）A.个人或家庭对意外事件B.收入

15、水平C.有利投资机会D.生活习惯41.由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有( )。（分数：1.00）A.保障基本生活B.公平与效率相结合C.权利与义务相对应D.分享社会经济发展成果42.下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.以住房公积金为资金来源B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款D.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低43.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资

16、产。（分数：1.00）A.活期储蓄B.各类银行存款C.货币市场基金D.股票44.关于风险损失，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失B.不可以用货币来计量的经济损失C.包括风险事故发生时导致的直接损失D.不包括由此引发的关联损失或称间接损失45.以下各项中，( )属于风险的不确定性。（分数：1.00）A.风险发生的地点是不确定的B.风险发生的时间是不确定的C.风险所致的损失或收益的大小是不确定的D.风险所致损失或收益的承担主体是不确定的46.按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为( )

17、。（分数：1.00）A.投保资助养老保险模式B.基金式C.现收现付式D.国家统筹养老保险模式47.人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算( )。（分数：1.00）A.风险损失发生的概率B.损失的大小C.损失发生的时间D.损失的波动性48.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，又可以将养老保险分为( )。（分数：1.00）A.现收现付式B.国家统筹养老保险模式C.强制储蓄养老保险模式D.投保资助养老保险模式49.个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机( )。（分数：1.00）A.交易动机B.预防动机C.谨慎动机D.投机动机50.现金规划应遵循以下原则( )。（分数

18、：1.00）A.短期需求可以用手头的现金来满足B.将来的需求可以用现金来满足C.预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足D.短期需求可以用短期投、融资工具来满足三、B案例选择题/B(总题数：4，分数：25.00)根据材料回答下列问题徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月 2日为账单日，22 日为还款日。本月 2日，徐女士刷卡购买了一件价值 6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为 6000元。（分数：7.00）(1).该银行为徐女士在本月 2日提供的免息优惠为( )天。（分数：1.00）A.20B.22C.30D.52(2).若银行为徐女士提供的

19、浮动信用额度为信用额度的 10%，则该银行收取的超限费用为( )元。（分数：1.00）A.25B.30C.250D.300(3).如果徐女士要购买的商品价值为 8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。（分数：1.00）A.1B.5C.10D.15(4).调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.60(5).2月 5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。（分数：1.00）A.500B.1000C.2000D.5000(6).

20、若徐女士使用信用卡预借现金 2000元，则她需要承担的手续费为( )元。（分数：1.00）A.20B.30C.50D.60(7).徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 （分数：1.00）A.0B.5C.27D.49根据材料回答下列问题秦先生目前有存款 5万元，打算 5年后买房。秦先生预计今年年底年收入为 10万元，以后每年有望增加 5%，每年的储蓄比率为 50%。假设秦先生的投资报酬率为 10%，秦先生买房时准备贷款 20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为 6%。（分数：5.00）(1).秦先生可负担的首付款为( )万元。（分数：1.00）A.11B.21C.31D.

21、41(2).秦先生可负担的房贷为( )万元。（分数：1.00）A.66.7B.76.7C.46.7D.56.7(3).秦先生可负担的房屋总价( )万元。（分数：1.00）A.117.7B.101.7C.87.7D.97.7(4).秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为( )。（分数：1.00）A.56.92%B.75.41%C.66.78%D.65.17%(5).若秦先生计划购买 100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )元/平方米。（分数：1.00）A.11770B.10770C.9770D.8770根据材料回答下列问题李女士在北京购买了一套价值 50万元的普通住宅。（分数：9.0

22、0）(1).购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税，李女士购房需缴纳契税( )元。（分数：1.00）A.7500B.5000C.2500D.500(2).李女士购房时办理的是公积金贷款，则需要支付律师费( )元。（分数：1.00）A.200B.500C.0D.300(3).若李女士购房时办理的是商业贷款，则下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.买房人选用商业贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的B.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险C.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险(4).李女士与房地产开发商签订商品房

23、买卖合同时，需要缴纳的印花税为( )元。 （分数：1.00）A.200B.250C.500D.750(5).若李女士是通过向商业银行贷款买房的，则她与商业银行签订个人购房贷款合同时，所缴纳的印花税为( )元。 （分数：1.00）A.20B.25C.50D.75(6).李女士从有关部门领取房屋产权证时，需缴纳印花税( )元。（分数：1.00）A.5B.15C.25D.50(7).若李女士购房两年后，房屋价格上涨，李女士决定出售该房，在与买方签订的合同中该房屋金额为55万元，则签订产权转让收据时，李女士应该缴纳的印花税为( )元。 （分数：1.00）A.150B.165C.250D.275(8).

24、房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过( )。（分数：1.00）A.15%20%B.25%30%C.35%40%D.45%50%(9).各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，住房公积金贷款一般最长不超过( )年。（分数：1.00）A.15B.20C.25D.30根据材料回答下列问题小明有一笔钱，考虑到当前银行存款利率较低，于是他决定用这笔钱来做证券投资。在理财规划师的建议下，小明购买了股票、可转换债券、基金、国债等产品。（分数：4.00）(1).对小明来说，其购买的可转换债券，可在一定时期内将其转换为( )。（分数：1.00）A.其他债券B.优先股C.普通股D.基金(2).以

25、上购买的所有产品中，风险最小的是( )。（分数：1.00）A.可转换债券B.国债C.股票D.基金(3).如果小明用与面值相同的价格来购买债券，则该债券属于( )的债券。（分数：1.00）A.折价发行B.平价发行C.溢价发行D.以上说法都不对(4).实物国债(无记名国债)：是一种具有标准格式的纸制印刷债券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、发行人全称、还本付息方式等内容。此类债券( )，可上市流通。发行人定期见票支付利息或本金。目前实物国券已经暂停发行。（分数：1.00）A.不记名、可挂失B.可记名、不挂失C.不记名、不挂失D.可记名、可挂失四、B综合规划案例题/B(总题数：1，分数：25.

26、00)刘先生今年 30岁，在一家大公司工作，刘太太是国内某高校的教师。刘先生2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，当时奥迪 A4的市价为 32万元。刘先生对该车向某财产保险公司投了保。刘先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。他打算购买一套评估价为 60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前刘先生名下的住房公积金本息余额为 5000元，上个月公积金汇储额为 100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩 30年。刘先生一家的每月平均支出为：家用固定电话费 100元，刘先生手机费 500元，刘太太手机费 130元，上网费 360元，水电费 3

27、00元，购买日常生活用品开支约 300元，交通开支约 2500元，此外，每月寄给刘先生父母 1000元，刘太太父母 1000元。另外，还有休闲娱乐等开支 1500元。（分数：25.00）(1).根据现金规划的基本原则，刘先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.10000B.15000C.30000D.50000(2).理财规划师在为刘先生制订现金规划方案时，建议刘先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄B.可转换债券C.现金D.货币市场基金(3).刘先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.6B

28、.4.5C.4.1D.3(4).还有其他 3名家庭成员，其他 3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.16B.18C.13D.14.1(5).刘先生能申请的最长年限为( )年。（分数：1.00）A.40B.35C.25D.15(6).刘先生能申请的最高额度为( )万元。（分数：1.00）A.14.1B.18C.10D.42(7).若刘先生申请的住房公积金贷款期限为 10年，则他承担的贷款利率为( )。（分数：1.00）A.3.96%B.4.41%C.3.69%D.4.14%(8).住房

29、公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。（分数：1.00）A.小于B.大于C.等于D.不确定(9).刘先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。（分数：1.00）A.借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.合法的购房合同、首付款收据C.借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.办理房产抵押的，房产证原件(10).刘先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请了个人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则刘先生可申请的最高金额为( )万元。（分数：1.00）A.42B.36C.24D.20(11).接上题，如果刘先生申请提前还贷，则下

30、列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.若全部提前还款，不用还利息，但已付的利息不退B.若部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短节省利息较多C.若部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担D.先还公积金贷款会“优惠”很多(12).刘先生一般须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。（分数：1.00）A.10B.15C.20D.25(13).若刘先生申请公积金贷款，住房公积金贷款的风险由( )承担。（分数：1.00）A.刘先生B.政府C.住房公积金管理中心D.三方共同(14).刘先生与房地产开发商签订商品房买卖合同时

31、，按照购销金额的( )贴花。（分数：1.00）A.B.5C.0.5%D.0.3(15).刘先生与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。（分数：1.00）A.3B.5C.0.5D.0.3(16).若刘先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过( )来规避保单生效前的风险。（分数：1.00）A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险单(17).若刘先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，刘先生对汽车进行了及时救助，车辆未全损。刘先生进行救助时花费了 5000元。则保险公司按( )进行赔付。（分数：1.00）A.车辆实际价值B.车辆购买价加上

32、救助时的花费C.按保额赔付D.车辆的损失金额加上救助费(18).若刘先生办了机动车辆损失险，一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500元给刘先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。（分数：1.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.损失补偿(19).若 2006年刘先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。（分数：1.00）A.投保人的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险人的变更(20).刘先生为儿子小刚购买了健康保险，则在这份合同中，刘先生是( )。（分数：1.00）A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人(

33、21).保险合同的客体是指( )。（分数：1.00）A.投保人B.被保险人C.保险标的D.投保人或被保险人对保险标的的可保利益(22).刘太太打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款 35万元人民币。若刘太太用其价值 50万元的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.40(23).若刘太太用其价值 30万元的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.27B.24C.21D.18(24).若刘太太所在单位准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(刘

34、太太所在单位为银行认可的法人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.35(25).若刘太太的朋友准备为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(属于银行认可的自然人)，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.35助理理财规划师专业能力-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：25，分数：25.00)1.( )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。（分数：1.00）A.基本风

35、险 B.社会风险C.投机风险D.法律风险解析：解析 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。此类风险形成通常需要较长的过程，一旦形成，任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延，必须有阶段地预防才能克服。2.产生交易动机的原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步 解析：解析 由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。3.理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及

36、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。（分数：1.00）A.消费支出规划B.风险管理规划C.投资规划 D.现金规划解析：解析 如果没有通过投资实现的资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而，投资规划对于整个理财规划都有重要的基础性作用。4.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.二者呈反方向变化 B.二者呈同方向变化C.二者不相关D.以上说法都不对解析：解析 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向

37、变化，高流动性也意味着收益率较低。5.房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。（分数：1.00）A.区位 B.厂商的偏好C.讨价还价的能力D.利率解析：解析 房价取决于两个因素：一是区位；二是面积。6.养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会，类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常，养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的( )担任。（分数：1.00）A.职工代表B.主要董事 C.工会主席D.总经理解析：解析 通常，养老基金理事会中要有相

38、同人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的主要董事担任。7.在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中，( )不属于间接损失。（分数：1.00）A.人身伤害 B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失解析：解析 间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失等。8.下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。（分数：1.00）A.进取型 B.保守型C.中立型D.轻度进取型解析：解析 客户的风险偏好按照风险承受力由低到高可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。9.( )是指既可能产生收益也

39、可能造成损失的不确定性状态。（分数：1.00）A.投机风险 B.自然风险C.纯粹风险D.社会风险解析：解析 投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。10.直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。（分数：1.00）A.基金式 B.内部积累式C.外部积累式D.非基金式解析：解析 直接承付法可以采取基金式和非基金式两

40、种方式。基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。11.以下选项中，( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。（分数：1.00）A.我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B.我希望在两年以后购买 150平方米左右，价格为 8000元/平方米的房屋 C.我明年买房D.我希望购买一套价值为 30万元的二室一厅的房子解析：解析 任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房

41、的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。12.于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。（分数：1.00）A.无风险投资B.直接投资C.间接投资 D.风险投资解析：解析 由于直接投资的性质、特征和要求，对于个体投资者而言，大多数投资还是通过金融中介进行的间接投资。当然不排除部分直接投资行为。13.企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向时云做了详细的介绍，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。（分数：1.00）A.对外投保B.建立养老基金C.企业年金D.直接承付 解析：解析 直接承付。这种办法又称“自身保险”，即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。1

42、4.产生谨慎动机的原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步解析：解析 如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。15.建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。（分数：1.00）A.营利性B.非营利性 C.商业性D.非商业性解析：解析 建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。

43、养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、非营利性的法人实体(基金法人)。16.以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。（分数：1.00）A.无须一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.买大面积的房子 解析：解析 面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重，用于生活的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。17.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。（分数：1.00）A.商业银行B.基金管理公司 C.保险公司D.证券

44、公司解析：解析 就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是基金管理公司和信托公司。18.下列各项中，( )不属于纯粹风险。（分数：1.00）A.地震B.洪水C.购买股票 D.疾病解析：解析 纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。人们通常概念中的风险，如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然灾害以及意外事故，都属于纯粹风险。19.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.流动性比率=流动性资产/流动负债B.流动性比率=结余/每月支出C.流动性比率=流动性资产/每月支出 D.流动性比率=流动性资产/总资

45、产解析：解析 流动性比率是流动性资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。20.按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。（分数：1.00）A.公允价值B.市场价格C.租金价格 D.个别价格解析：解析 按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的(对于自有住房的则用隐含租金来衡量)。21.( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。（分数：1.00）A.财产风险 B.特定风险C.责任风险D.信用风险解析：解析 选项 B中的特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失风险。2

46、2.家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的一种，关于它的说法不正确的是( )。 （分数：1.00）A.收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄，此时家庭不但达到了财务安全的目标，而且有一定的节余资金可以用来投资B.只要投资得当，随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升C.当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障D.消费曲线围绕总收入曲线上下波动，从长期来看，消费大体等于收入 解析：解析 当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强

47、大的经济保障。而当投资收入曲线穿过消费曲线时，这意味着消费已经可以由投资收入来支撑，该家庭已经获得了财务自由，个人不再为赚钱而工作。23.与投资相比，投资规划的目标是( )。（分数：1.00）A.追求当期收入B.追求资产增值C.既追求当期收入，也追求资产增值D.在既定的目标约束下实施投资行为 解析：解析 投资规划往往是在既定的目标约束下实施投资行为，这些目标具体而言就是资金需求。24.对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。（分数：1.00）A.大型企业B.私营企业C.个体工

48、商户D.中小企业 解析：解析 对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担。由于在这种方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，因而它可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点(但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用)。中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。25.下列选项中属于现金等价物的是( )。（分数：1.00）A.股票B.期货C.货币市场基金 D.期权解析：解析 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。二、B单项选择题/B(总题数：25，分数：

49、25.00)26.关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险 B.需要提供保证人C.购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险 D.当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付解析：解析 抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。此种方式可以不要保证人，其中抵押物的规定同上，购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种，包括房屋保险与购房贷款保险两部分，须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。27.资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。（分数：1.00）A.基金管理 B.养老金管理 C.保险资产管理 D.私人客户资产管理 解析：解析 资产管理业务主要包括基金管理、养老金管理、保险资产管理和私人客户资产管理等几大部分。28.与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养