中国银行业从业考试个人理财真题2011年及答案解析.doc

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1、中国银行业从业考试个人理财真题 2011 年及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。 （分数：0.50）A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则2.未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的( )的罚款。 （分数：0.50）A.百分之一以上百分之三以下B.百分之一以上百分之五以下C.百分之三以上百分之五以下D.百分之一以上百分之十

2、以下3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )。 （分数：0.50）A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.信贷产品推介5.陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人格每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利

3、和为( )元。 （分数：0.50）A.13000B.13210C.13310D.135006.在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指( )。 （分数：0.50）A.方差B.变异系数C.标准差D.VaR7.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.认购期利息自动转为基金份额B.认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一定期限D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.固定收益的理财产品会贬值B.储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一

4、种有效手段D.股票是浮动收益的,所以一定能应对通货膨胀的负面影响9.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.临时性收人需计人现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入10.某投资者年初以 10 元傲的价格购买股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 01 元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。 （分数：0.50）A.101B.201C.302D.4

5、0511.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。 （分数：0.50）A.评估客户的财务状况B.考虑客户所处的理财生命周期C.提供合适的投资产品供客户自主选择D.因时间安排紧张，末进行风险偏好测试12.金融市场的基本要素包括主体、客体和( )。 （分数：0.50）A.供求关系B.价格机制C.中介D.供应者13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。 （分数：0.50）A.政府购买增加B.政府引入销售税C.再贴现率从 2调整到 15D.政府在市场上出售外汇基金票据14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 1 凹旧元，2 年后领取则可得 1500 元；此时该客户有一次

6、投资机会，年复利收益率为 20，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.2 年后领取更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和 2 年后领取没有差别15.下列不属于“人的价值”常用的评估方法的是( )。 （分数：0.50）A.生命价值法B.财产价值法C.财务需求法D.资产保存法16.A 和 B 两种债券现在均以 1 咖旧美元面值出售，均付年息 120 美元，A 债券 5 年到期，B 债券 6 年到期。如果两种债券的到期收益率从 12变为 10，下列表述正确的是( )。 （分数：0.50）A.两种债券都会贬值，A 债券贬值得较多B.两种债券都会升

7、值，B 债券升值得较多C.两种债券都会贬值，B 债券贬值得较多D.两种债券都会升值，A 债券升值得较多17.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。 （分数：0.50）A.利率上升、金融资产价格上升B.利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D.利率下跌、金融资产价格下跌18.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是( )。 （分数：0.50）A.适当减少房产的配置B.适当增加储蓄产品的配置C.适当增加债券产品的配置D.适当增加股票产品的配置19.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。 （分数：0.50）A.愿意承担一些高风险投资B.尽

8、可能多地储备资产、积累财富C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强20.一般来说，( )。 （分数：0.50）A.债券价格与市场利率反向变动B.债券价格与到期收益率同向变动C.债券面值越大，贴现债券价格越低D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高21.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。 （分数：0.50）A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B.愿意承担较高的风险，追求高收益C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益22.期货合约的特点包括( )。 (1)标准化合约 (2)履约大部分通过对冲方式 (3)合

9、约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额 （分数：0.50）A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)23.教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和( )两种。 （分数：0.50）A.老人教育规划B.亲人教育规划C.子女教育规划D.企业教育规划24.下列选项中，不属于风险衡量指标的是( )。 （分数：0.50）A.方差B.标准差C.平均差D.变异系数25.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是( )。 （分数：0.50）A.旅游支出B.保险费支出C.子女上学费用D.按揭贷款的还本付息支出26.下列不属于现货

10、期权的是( )。 （分数：0.50）A.股指期权B.债券期权C.利率期货期权D.外汇期权27.( )应当自收到募集申请核准文件之日起 6 个月内进行基金募集。 （分数：0.50）A.基金托管B.银监会C.基金管理人D.基金持有人28.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是( )。 （分数：0.50）A.养老金B.房贷月供C.定期定额购买基金的月投资款D.每月家庭日用品费用支出29.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是( )。 （分数：0.50）A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+保本

11、投资性产品D.投机股+房产信托基金+黄金30.某客户家庭月收入 10000 元，月固定支出 8000 元，则该家庭最低标准的失业保障金额是( )元。 （分数：0.50）A.4000B.12000C.24000D.4800031.下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.主要在柜台交易B.违约风险较高C.合约一般为非标准化合约D.每个交易日结束后计算浮动盈亏32.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。 （分数：0.50）A.金融专业刚毕业的末就业的大学毕业生B.60 岁即将退休，有 30 年投资经验的大学教师C.需要赡养父母，又要抚养孩子的 45 岁某公司职

12、员D.30 岁某投行职员，有 5 年投资经验，未婚，有自有住宅33.个人投资理财实质上是一种( )行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。 （分数：0.50）A.资产管理B.收益管理C.货币管理D.风险管理34.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.总额差异的重要性大于细目差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出则设法修改预算35.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资

13、保守型产品D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险36.买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是( )。 （分数：0.50）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议37.下列选项中不属于人身保险的是( )。 （分数：0.50）A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.意外伤害保险38.某客户 3008 年年初以每股 18 元的价格购买了 l00 股某公司股票，2008 年每股得到 030 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为( )。 （分数：0.50）A.157B.167C.183D.2

14、1339.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是( )。 （分数：0.50）A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性40.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.利率上升，债券价格下降B.利率风险属于市场风险C.债券到期时间越长，利率风险越大D.持有债券到期，则无任何损失41.投资型保险产品的最大特点是( )。 （分数：0.50）A.有可能带来投资收益B.保险费中含有投资保费C.产品的费用低、流动性强D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来42.下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是( )。 （分数：0.50

15、）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.长期应付款43.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。 （分数：0.50）A.投资组合只限于股票、一篮子股票B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品44.QFII 是指( )。 （分数：0.50）A.合格基金投资者B.合格投资机构C.合格境内机构投资者D.合格境外机构投资者45.对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。 （分数：0.50）A.主要投资于货币市场的银行理财产品B.投资期短，资金赎回灵活C.收

16、益安全性高D.保障本金46.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是( )。 （分数：0.50）A.金融互换B.金融期货C.即期交易D.远期交易47.一般情况下，商业银行会根据客户的( )对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。 （分数：0.50）A.资产规模B.教育程度C.家庭背景D.风险偏好48.金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行B.中央银行C.投资顾问咨询公司D.证券交易经纪人49.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是( )。 （分数：0.50）A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普

17、通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债50.下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡51.房地产投资的方式不包括( )。 （分数：0.50）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款52.下列有关保险规划的步骤，正确的是( )。 （分数：0.50）A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限B.确定保险标

18、的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限53.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是( )。 （分数：0.50）A.债券B.债权C.黄金D.股票基金54.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。（分数：0.50）A.市场风险B.政策风险C.法律风险D.流动性风险55.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。( ) （分数：0.50）A.一级市场；小

19、王和该公司B.一级市场；小王和其他投资者C.二级市场：小王和该公司D.二级市场；小王和其他投资者56.由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做( )。（分数：0.50）A.交易风险B.市场风险C.交易对手风险D.交易对手违约风险57.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。 （分数：0.50）A.公司债券B.企业债券C.短期国库券D.商业票据58.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )。 （分数：0.50）A.3 年期国债B.回购协议C.银行承兑汇票D.可转让的大额定期存单59.下列债券不可上市流通的是( )。 （分数：0.50）A.金

20、融债券B.凭证式国债C.记账式国债D.无记名(实物)国债60.下列不属于基金管理人职责的是( )。 （分数：0.50）A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜B.确定基金收益方案，向持有人分配收益C.计算并公告基金资产净值D.及时办理清算、交割事宜61.为了控制费用与投资储蓄，( )能达到强迫储蓄的功能。 （分数：0.50）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期投资账户D.交易账户62.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 （分数：0.50）A.降低系统风险B.降低非系统风险C.规避通货膨胀风险D.降低不可分散的风险63.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收

21、入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。 （分数：0.50）A.3500B.1600C.1200D.80064.根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。 （分数：0.50）A.发行金融债券B.吸收公众存款C.发行股权证券D.发放短期、中期和长期贷款65.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。 （分数：0.50）A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，校对方要求，对条款子以说明B.非格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时末与对方协商的条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.格式条款和

22、非格式条款不一致时，应采用非格式条款66.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。 （分数：0.50）A.完全由客户承担B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.由客户承担，商业银行承担连带责任67.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权68.以下关于金融市场的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又

23、称一级市场B.第三市场又称为流通市场C.第三市场具有限制少、成本低的优点D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入69.下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。 （分数：0.50）A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况70.保险合同成立后、除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是( )。 （分数：0.50）A.受益人B.保险人C.投保人D.被保险人71.客

24、户最基本的需求是( )。 （分数：0.50）A.服务需求B.体验需求C.关系需求D.产品需求72.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C.信誉良好，近 1 年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员73.个人所得税法规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 （分数：0.50）A.5B.3C.2D.174.期货交易的( )保

25、证金。 （分数：0.50）A.双方都必须缴纳B.双方都不需缴纳C.卖方必须缴纳D.买方必须缴纳75.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 （分数：0.50）A.股票B.房地产C.保险费D.货币市场基金76.下列选项中，( )不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。 （分数：0.50）A.相互尊重B.团结合作C.公平竞争D.相互监督77.投保人最基本的义务是( )。 （分数：0.50）A.交付保费B.预防危险C.出险通知D.索赔举证78.我国短期政府债券一般采取( )发行。 （分数：0.50）A.按面值B.平价方式C.贴现方式D.溢价方式79.根据中华人民共和国证券法，下列不属

26、于内部信息的是( )。 （分数：0.50）A.公司增资计划B.公司的收购计划C.公司债务担保重大变更D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的 1080.以下属于理财顾问服务的是( )。 （分数：0.50）A.销售信贷产品B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.提供财务分析与规划服务81.根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。 （分数：0.50）A.5000B.1 万C.15 万D.2 万82.在理财规划实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列( )理财措施最合适。 （分数：0.50）A.申购投资基金B.退出人寿保险合同

27、C.以信用卡预支现金D.向银行申请长期贷款83.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录84.某客户于 T 日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于_日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于_日起可赎回该部分基金份额。( ) （分数：0.50）A.T；T

28、+1B.T+1；T+2C.T+1；T+3D.T；T+285.下列不属于客户常规性收入的是( )。 （分数：0.50）A.工资B.捐赠款C.奖金和津贴D.银行存款利息86.以下不属于商业银行代理业务的是( )。 （分数：0.50）A.代理国债业务B.代理股票销售业务C.代理销售基金业务D.代理保险业务87.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( ) （分数：0.50）A.了解客户的风险偏好B.了解客户的非财务信息C.选择多样化投资工具D.评估客户的当前财务状况88.在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。（分数：0.50）A

29、.为零B.为正C.为负D.无法确定符号89.关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是( )。 （分数：0.50）A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告90.以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.成功的投资者教育可以有效地减

30、少客户投诉和纠纷B.投资者教育的实施主体不仅是商业银行，而且需要全社会各方面的力量共同参与C.银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户D.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有( )。 （分数：1.00）A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益

31、和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类92.某客户投资股票价值 7 万元，投资借款 3 万元，信用卡账款余额 2 万元，自用住宅价值 60 万元，房贷余额 30 万元，则下列说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.负债比率为 522B.净资产 32 万元C.固定资产 30 万元D.总负债 33 万元E.总资产 64 万元93.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率不包括( )。 （分数：1.00）A.通货膨胀率B.货币的纯时间价值C.最低收益率D.风险报酬E.期望收益率94.对个人理财业务

32、产生影响的社会制度包括( )。 （分数：1.00）A.医疗保险制度B.义务教育制度C.住房分配制度D.养老保险制度E.税收制度95.影响货币时间价值的主要因素不包括( )。 （分数：1.00）A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险E.投资额96.利率水平对个人理财的影响主要包括( )。 （分数：1.00）A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升、股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响

33、人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标97.风险偏好属于平衡型的客户往往会选择( )等产品。 （分数：1.00）A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.黄金98.市场有效的三个层次是( )。 （分数：1.00）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.强型有效市场D.半强型有效市场E.平衡市场99.持有期百分比收益是指( )。 （分数：1.00）A.初始市值与面值收益之比B.面值收益与初始市值之比C.面值收益与当期市值之比D.当期市值与面值收益之比E.红利收益率与资本利得收益率之和100.假设

34、未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20，30，40，10；现有两个股票市场基金，记为 X 和 Y，对应四种状况，基金 X 的收益率分别是50，30，10，-12；而基金 Y 的对应收益率为 45，25，13，-6。 下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金 X 和 Y，不能提高资金的期望收益率C.基金 X 的风险要大于基金 Y 的风险D.基金 X 的风险要小于基金 Y 的风险E.基金 X 的收益率和基金 Y 的收益率的协方差是正的101.下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。 （分数

35、：1.00）A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关B.当投资极度分散时证券组合风险可降低为零C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢E.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散102.下列属于金融衍生品的有( )。 （分数：1.00）A.普通股B.公司债券C.股指期货D.远期利率协议E.货币互换103.金融衍生品市场的功能不包括( )。 （分数：1.00）A.提高交易效率B.价格发现C.消除风险D.优化资源配置E.平摊成本104.根据公司法规定，下列选项中不可

36、发行公司债券的有( )。 （分数：1.00）A.有限责任公司B.合伙制企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业105.在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为( )。 （分数：1.00）A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资106.下列对保险产品的描述，错误的有( )。 （分数：1.00）A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B.人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议D.商业保险遵循强制性原则E.人身保险的保险标的是指人的身体107.基金收益分配的形式一般包括( )。 （分数：1.00）A.分配现金B.现金分

37、红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资108.保险合同的基本当事人有( )。 （分数：1.00）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.代理人109.刘先生购买 A 股票期权，购买期权费为 20 元，执行价格 80 元，到期后 A 股票涨到 120 元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有( )。 （分数：1.00）A.刘先生执行期权后收益为 40 元B.刘先生执行期权后收益为 20 元C.假如到期 A 股票价格跌到 60 元，则刘先生最大损失为期权费 20 元D.刘先生购买的是看涨期权E.刘先生的损失是无限的110.关于大额可转让定期存单的表述，不正确的有( )。 （分数：1.

38、00）A.可在二级市场上流通转让B.不记名C.可提前支取D.固定面额E.利率固定111.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为( )。 （分数：1.00）A.与股票挂钩的结构化产品B.与商品挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与外汇挂钩的结构化产品E.与债券挂钩的结构化产品112.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。 （分数：1.00）A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率113.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。 （分数：1.00）A.ETF 投资策略是主

39、动投资管理策略B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D.每 15 秒提供一个基金净值报价E.ETF 在本质上是开放式基金114.对投资者而言，信贷资产类理财产品面临的主要风险有( )。 （分数：1.00）A.利率风险B.收益风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险115.利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。 （分数：1.00）A.信托资产B.香港蓝筹股C.公司债券D.国际债券E.LIBOR116.下列属于银行代理类理财产品的有( )。 （分数：1.00）A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托117.目前，我国个人投资黄金产品的方式

40、有( )。 （分数：1.00）A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金118.下列对基金申购的表述，正确的有( )。 （分数：1.00）A.以申购 T-1 日的净值为基础计算B.以申购日的净值为基础计算C.以申购 T+1 日的净值为基础计算D.采取“未知价”原则E.以申购 T-2 日的净值为基础计算119.开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 （分数：1.00）A.基金信息披露不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同120.目前主要的国际性外汇市场有( )。 （分数：1.

41、00）A.伦敦B.巴黎C.东京D.上海E.新加坡121.在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括( )。 （分数：1.00）A.贷款需求B.还款能力C.家庭现有经济实力D.预期收支情况E.信贷策划特殊情况的处理122.下列有关税收规划的说法中，正确的有( )。 （分数：1.00）A.税收规划发生在纳税行为前B.税收规划发生在纳税行为后C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税D.税收规划在合法的前提下进行E.税收规划不可漏税123.根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式有( )。 （分数：1.00）A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.自

42、愿履行E.采取补救措施124.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。 （分数：1.00）A.商业银行划人的外汇资金B.托管费C.境外汇回的投资收益D.资产管理费E.货币兑换费125.依据中华人民共和国信托法，下列表述中正确的有( )。 （分数：1.00）A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录B.受托人可以是受益入，但不得是同一信托的唯一受益人C.受益人只能是自然人D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务126.根据中华人民年共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有( )。 （分数：1.00）A.代理人在代理活动中具有独立的法律地

43、位B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效又C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为E.代理人须在代理权限内实施代理行为127.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括( )。 （分数：1.00）A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.相关风险监测与控制情况C.当期理财计划的收益分配和终止情况D.涉及的法律诉讼情况E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见128.销售非保证收益理财计划应向客户提供( )。 （分数：1.00）A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方

44、式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据129.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括( )。 （分数：1.00）A.掌握所推介产品的风险特性B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则C.具备相应的学历水平、专业知识D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等E.具备相关监管部门要求的行业资格130.个人理财业务的风险管理应包括( )。 （分数：1.00）A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险D.综合理财服务中面临的法律

45、风险E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买人对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.货币市场是专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有

46、价证券市场。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税收规划的目的就是避税。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.每个兼业代理机构可以与多家保险公

47、司建立代理关系。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140. 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于 100 万元人民币的定期存款。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于 5 次。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划

48、与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误中国银行业从业考试个人理财真题 2011 年答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

49、 （分数：0.50）A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则 D.目的性原则解析：解析：合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收 规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。2.未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的( )的罚款。 （分数：0.50）A.百分之一以上百分之三以下B.百分之一以上百分之五以下 C.百分之三以上百分之五以下D.百分之一以上百分之十以下解析：解析：证券法第一百八十八条规定：未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的， 责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下 的罚款；对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级 以上地方人民政府予以取缔。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万 元以下的罚款。3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.国家减少财政预算，会导致