(A)银行业从业人员资格考试个人理财-8及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-8 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.某折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是_。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能（分数：2.00）A.B.C.D.2.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含_。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.指定代理（分数：2.00）A.B.C.D.3.在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。 A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制（分数：2.00）A.B

2、.C.D.4.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是_。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款（分数：2.00）A.B.C.D.5.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券（分数：2.00）A.B.C.D.6.证券法的基本原则不包括_。 A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益（分数：2.00）A.B.C.D.7.证券交易内幕信息的知情人包括_。(1)发行人的董事、监事、高级管理人员(2)

3、持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)（分数：2.00）A.B.C.D.8.银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：2.00）A.B.C.D.9.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的_进行监测监督。 A

4、.有关存款准备金管理规定的行为 B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C.有关反洗钱规定的行为 D.有关金融机构设立分支机构的行为（分数：2.00）A.B.C.D.10.公开披露的基金信息不包括_。 A.基金资产净值，基金份额净值 B.基金份额申购，赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略（分数：2.00）A.B.C.D.11.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是_。 A.吊销其相关从业资格 B.没收违法所得，并处 10 万元罚款 C.没收违法所得，并处 3 万元罚款 D.将其行为通报同业（分数：2.00）A.B.C.D.12

5、.下列不属于证券投资基金的特点是_。 A.由专家运作、管理 B.组合投资、分散风险 C.投资小、费用低 D.风险小，与证券市场没有任何关系（分数：2.00）A.B.C.D.13._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A.基金管理人 B.中央登记结算公司 C.基金持有人 D.基金托管人（分数：2.00）A.B.C.D.14.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是_。 A.基金托管人有权利决定资金投向 B.基金管理人对基金财产具有经营管理权 C.投资人对基金运营收益享有收益权 D.投资人需要承担基金运营风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.关于保

6、险代理人和保险经纪人的定义错误的是_。 A.保险经纪人向保险人收取代理手续费 B.保险代理人向保险人收取代理手续费 C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务（分数：2.00）A.B.C.D.16.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为

7、办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：2.00）A.B.C.D.17.金融市场的_是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A.集聚功能 B.融通资金功能 C.调节功能 D.配置功能（分数：2.00）A.B.C.D.18.根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务 A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产（分数：2.00）A.B.C.D.19.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是_。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种

8、服务（分数：2.00）A.B.C.D.20.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括_。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售（分数：2.00）A.B.C.D

9、.21.下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是_。 A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C.以报销费用的形式取得部分收入 D.分期支付奖金（分数：2.00）A.B.C.D.22.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是_。 A.梭镖型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.金字塔型（分数：2.00）A.B.C.D.23.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是_。 A.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理

10、人和被代理人的身份证件进行核对并登记 D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份（分数：2.00）A.B.C.D.24.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存_。 A.三年 B.五年 C.十年 D.二十年（分数：2.00）A.B.C.D.25.理财顾问服务流程的最后一步是_。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估（分数：2.00）A.B.C.D.26.商业银行按有关规定，未要求理财人员的_。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力（分数：2.00）A.B.C.D.27.在理财计

11、划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于_次，并且至少每_提供一次。 A.1；季度 B.2；季度 C.1；月 D.2；月（分数：2.00）A.B.C.D.28.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核_，避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项（分数：2.00）A.B.C.D.29.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括_。 A.要求调整理财业务部门的负责人 B.要求调整风险管理和内审部门的负责人 C.禁

12、止或取消理财业务 D.剥夺负责人政治权力（分数：2.00）A.B.C.D.30.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认_。 A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：30.00)31.商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将_相关资料报送银监会。 A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模 C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.个人理财

13、产品的风险管理内容包括_。 A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管理 C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E.风险提示（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.根据规定，商业银行应具备_条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.银行消费者的市场细分标

14、准是_。 A.人口标准 B.心理标准 C.态度 D.生命周期 E.习惯（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.一般来说，可能导致房地产价格升高的因素包括_。 A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.交通状况大幅改善 E.居民收入下降（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.债务人或者第三人有权处分的哪些权利可以出质?_ A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.可以转让的基金份额、股权 E.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是_。 A.当利率上升

15、时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌 B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升 C.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降 D.股价和利率呈现绝对的负相关关系 E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.期货交易所的职责包括_。 A.提供交易场所、设施和服务 B.设计合约，安排合约上市 C.组织并监督交易、结算和交割 D.保证合约的履行 E.间接参与期货交易（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代

16、理_项下外汇资金收付、划转及结汇。 A.进出口 B.旅游 C.购物 D.边境小额贸易 E.外汇人寿保险（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有_。 A.货币兑换费 B.划入境外外汇资金运用结算账户的资金 C.汇回商业银行的资金 D.资产管理费 E.境外汇回的投资收益（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确的是_。 A.持续、稳定、高速的 GDP 增长，证券市场将呈现上升走势 B.高通胀下的 GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨 C.宏观调控下的 GDP 减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证

17、券市场呈平稳渐升 D.当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升 E.GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.影响投资风险的主要因素包括_。 A.景气循环 B.复利效应 C.投资期限 D.资金来源 E.经营风险（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.分析理财产品的特性时应当从哪几方面入手?_ A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性 E.稳定性（分数：3.00）A.B.C.D.E.44.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有_。 A.净资本和资本充足率符合有关规定 B.设有专门的基金托管

18、部门 C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D.有安全高效的清算、交割系统 E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)45.金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。（分数：2.00）A.正确B.错误46.年金是在某个特定的时段内，一组时间间隔相同、金额相等、方向相反的现金流。（分数：2.00）A.正确B.错误47.最优资产组合是指在任何风险水平上，能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率不相匹配。（分数：2.00）A.正确B.错误48.强型有效市

19、场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。（分数：2.00）A.正确B.错误49.基金产品的风险主要是价格波动风险和流动性风险。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-8 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.某折价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是_。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 折价发行的债券，实际的到期收益率高于票面利率。故选 B。2.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含

20、_。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.指定代理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 按照代理权产生的根据不同，代理可以分为法定代理、指定代理和委托代理，没有合同代理。故选 C。3.在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。 A.审批制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。故选 A。4.当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是_。 A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款（分数：2.00）A.B.C.

21、 D.解析：解析 格式化条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。故选 C。5.商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括_。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 我国商业银行法第三条规定：商业银行可以经营下列部分或全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；(11)提供信用证服务及担保；(12)代理收付款项及代

22、理保险业务；(13)提供保管箱服务；(14)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。另外，商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。故选 C。6.证券法的基本原则不包括_。 A.公开、公平、公正原则 B.混业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券法的基本原则包括：一是公开、公平、公正原则(又称三公原则)；二是当事人法律地位平等原则；三是自愿、有偿、诚实信用原则；四是守法原则；五是禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场原则；六是证券业与银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理原则；七是统一监督管理证券市

23、场的原则；八是自律管理与监督管理结合的原则；九是审计监督的原则法。故选 B。7.证券交易内幕信息的知情人包括_。(1)发行人的董事、监事、高级管理人员(2)持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券交易内幕信息的知情人主要包括：发行人的董事、监事、高级管理人员；持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际

24、控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；国务院证券监督管理机构规定的其他人。故选 D。8.银行有限责任公司的“有限责任”是指_。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行有限责任公

25、司的“有限责任”是指股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。故选 B。9.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的_进行监测监督。 A.有关存款准备金管理规定的行为 B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C.有关反洗钱规定的行为 D.有关金融机构设立分支机构的行为（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据中国人民银行法第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。故选 D。10.公开披露的基金信息不包括_。 A.基金资产净值，基金份额净值 B.基金份额申购，赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析

26、公开披露的基金信息包括：基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；基金募集情况；基金份额上市交易公告书；基金资产净值、基金份额净值；基金份额申购、赎回价格；基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；临时报告；基金份额持有人大会决议；基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；(11)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。故选 D。11.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是_。 A.吊销其相关从业资格 B.没收违法所得，并处

27、 10 万元罚款 C.没收违法所得，并处 3 万元罚款 D.将其行为通报同业（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 证券交易活动中涉及内幕消息的，要没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款。故选 C。12.下列不属于证券投资基金的特点是_。 A.由专家运作、管理 B.组合投资、分散风险 C.投资小、费用低 D.风险小，与证券市场没有任何关系（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 证券投资基金是一种间接的证券投资方式，投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。D 项与证券市场没有任何关系的说法错误。故选 D。13._对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意

28、见。 A.基金管理人 B.中央登记结算公司 C.基金持有人 D.基金托管人（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。故选 D。14.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是_。 A.基金托管人有权利决定资金投向 B.基金管理人对基金财产具有经营管理权 C.投资人对基金运营收益享有收益权 D.投资人需要承担基金运营风险（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 托管人对基金资产具有保管权，但没有权利决定资金投向。故选 A。15.关于保险代理人和保险经纪人的定义错误的是_。 A.保

29、险经纪人向保险人收取代理手续费 B.保险代理人向保险人收取代理手续费 C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。故选 A。16.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人

30、订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 保险法第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。其余选项均正确。故选 C。17.金融市场的_是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A.集聚功能 B.融通资金功能 C.调节功能 D.配置功能（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作

31、用，A 项符合题意。故选 A。18.根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务 A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据信托法，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。故选 D。19.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是_。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 个人理财业务的风险由投资者和商业银行共同承担，个人理财业务中资金的

32、运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。故选 D。20.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括_。 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售（分数：2.00）A

33、.B.C.D. 解析：解析 客户实行分层管理的内容包括：根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益；商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道；商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度。故选 D。21.下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是_。 A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金 C.以报销费用的形式取得部分收入

34、 D.分期支付奖金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 税收规划是必须在纳税行为发生前作出的事先行为，因此“企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金”“以报销费用的形式取得部分收入”“分期支付奖金”都属于合理的税收规划。但是将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。故选 A。22.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是_。 A.梭镖型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.金字塔型（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 梭镖型资产结构几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，这种资产结构的风险度高，稳定性最差。故选 A。23.金融机构应当按照规定建立客户

35、身份识别制度，下列选项不正确的是_。 A.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记 D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。故选 A。24.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存_。 A.三年

36、 B.五年 C.十年 D.二十年（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存五年。故选 B。25.理财顾问服务流程的最后一步是_。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查对商业银行的理财顾问服务环节顺序的了解，具体而言，这个顺序应当是：基本资料收集，资产现状分析，风险分析，资产管理目标分析，客户资产预测与评估，财务目标的确认，基础规划，建立投资组合，实施计划，绩效评估。故选 D。26.商业银行按有关规定，未要求理财人员

37、的_。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。只有年龄没有被要求。故选 A。27.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提

38、供应不少于_次，并且至少每_提供一次。 A.1；季度 B.2；季度 C.1；月 D.2；月（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。故选 D。28.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核_，避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项

39、（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免错误销售和不当销售。故选 A。29.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括_。 A.要求调整理财业务部门的负责人 B.要求调整风险管理和内审部门的负责人 C.禁止或取消理财业务 D.剥夺负责人政治权力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机

40、构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。故选 D。30.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认_。 A.1 次 B.2 次 C.3 次 D.4 次（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认一次。故选A。二、B多选题/B(

41、总题数：14，分数：30.00)31.商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将_相关资料报送银监会。 A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模 C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明；理财产品拟销售的规模；理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明；拟销售理财产品的对外介绍材料；拟销售产品的宣传材料等相关资料报送银监会。故选 A

42、BCDE。32.个人理财产品的风险管理内容包括_。 A.商业银行个人理财产品的基本要求 B.商业银行投资研发新理财产品的管理 C.商业银行销售原有理财产品的管理 D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E.风险提示（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 个人理财产品的风险管理内容包括：商业银行个人理财产品的基本要求；商业银行投资研发新理财产品的管理；商业银行销售原有理财产品的管理；代理销售其他金融机构的理财产品的管理。故选 ABCD。33.根据规定，商业银行应具备_条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.有具备开展相关业务工作经

43、验和知识的高级人员、从业人员 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E.银监会规定的其他审慎性条件（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。故选 ABCE。34.银行消费者的市场细分标准是_。 A.人口标准 B.心理标准 C.态度 D

44、.生命周期 E.习惯（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 银行消费者的市场细分标准是人口标准、心理标准、态度与习惯、生命周期。故选ABCDE。35.一般来说，可能导致房地产价格升高的因素包括_。 A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降 D.交通状况大幅改善 E.居民收入下降（分数：2.00）A. B.C.D. E.解析：解析 土地供给减少，交通状况大幅改善都可能会导致房地产价格上升。BCE 三项会导致房地产价格降低。故选 AD。36.债务人或者第三人有权处分的哪些权利可以出质?_ A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.可以转让的基金份额、

45、股权 E.可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 债务人或者第三人可以出质的有权处分的权利：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故选 ABCDE。37.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是_。 A.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌 B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升 C.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降 D.股价和利率呈现绝对的负相关关系 E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内