(A)银行业从业人员资格考试个人理财-6及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-6 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.关于黄金的价格及其影响因素，下列说法错误的是_。 A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.一般来说，世界经济状况趋好，黄金市场需求增加，将促使黄金价格上升 D.美元的坚挺往往会推动黄金价格的上涨（分数：2.00）A.B.C.D.2.房地产供给的影响因素包括_。房地产交易制度 地理位置 使用期限区位的相对供给 历史成本 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B.C.D.3.以下国内机构中，无法提供

2、理财服务的是_。 A.基金公司 B.商业银行 C.信托公司 D.会计事务所（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列四种投资工具中，风险最高的是_。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金（分数：2.00）A.B.C.D.5.人的生命周期可以分为四个阶段，其中比较适合高成长性和高投资的投资工具的时期是_。 A.老年养老期 B.中年成熟期 C.青年发展期 D.少年成长期（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列投资产品中，比较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是_。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券（分数：2.00）A.B.C.D.7._是实务中衡

3、量投资组合风险最常用的指标。 A.方差 B.期望是收益率 C.收益额 D.协方差（分数：2.00）A.B.C.D.8.下列关于风险与收益的说法，错误的是_。 A.具有较大 系数的证券具有较大的非系统风险 B.具有较大 系数的证券具有较高的预期收益率 C.具有较高系统风险的证券具有较高的预期收益率 D.具有较高非系统风险的证券没有理由得到较高的预期收益率（分数：2.00）A.B.C.D.9.假定王先生持有西南公司的优先股 10000 股，每年可获得优先股股利 2600 元，若利率为 8%，该优先股历年股利的现值为_元。 A.32225 B.32500 C.32505 D.32550（分数：2.0

4、0）A.B.C.D.10.分析客户现金流量表的主要作用不包括_。 A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户偿债能力 C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 D.现金流量表能够反映客户的投资能力（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列不属于企业经营活动现金流出的是_。 A.支付供应商的贷款 B.支付雇员的工资 C.支付的股利 D.支付的税款（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列各项指标，属于衡量家庭财务结构指标的是_。 A.理财成就率 B.资产负债率 C.财务自由度 D.资产成长率（分数：2.00）A.B.C.D.13.保险兼业代理人在保险

5、人授权范同内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由_承担。 A.保险人 B.代理人 C.投保人 D.受益人（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列属于理财顾问服务流程最后一步的是_。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估（分数：2.00）A.B.C.D.15.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A.汽车被盗的财产损失 B.意外伤害的损失 C.小灾小病所需的医疗费用支出 D.飞机失事的损失（分数：2.00）A.B.C.D.16._是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.负债率 B.

6、财务信息 C.个人储蓄 D.财务认知（分数：2.00）A.B.C.D.17.平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是_。 A.保守型 B.均衡型 C.进取型 D.轻度保守型（分数：2.00）A.B.C.D.18.江先生要用按揭贷款的方式买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是_。 A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动（分数：2.00）A.B.C.D.19.税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是_。 A.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 B.目的性原则是税收

7、规划的根本原则 C.税收规划的前提是依法纳税 D.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度（分数：2.00）A.B.C.D.20.王女士有一个女儿，她对女儿的教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是_。 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.尽早给孩子准备教育金 C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹集教育金（分数：2.00）A.B.C.D.21.理财规划师在收集客户信息的时候，不应做的是_。 A.对客户的财务信息要有充分的了解 B.对客户的财务信息、非财务信息都要充分地了解 C.要了解客户的期望目标 D.对客户的各方面信息做

8、全面了解，包括隐私（分数：2.00）A.B.C.D.22.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是_。 A.利息税 B.版税 C.增值税 D.个人所得税（分数：2.00）A.B.C.D.23.对于时下流行的“月光族”，最需要进行的是_。 A.消费支出的规划 B.现金规划 C.风险管理和保险规划 D.投资规划（分数：2.00）A.B.C.D.24.个人税务规划的财务原则不包括_。 A.节约性原则 B.综合性原则 C.稳健性原则 D.财务利益最大化原则（分数：2.00）A.B.C.D.25.下列选项中，不属于保险理财规划(设计)实务的是_。 A.保险公司的信用风险及对保单中顾客权

9、利的保障评估 B.人生各阶段最低保障额的计算方法 C.家庭成员及个人的保险设计和风险管理 D.健康保险、护理保险的结构和种类（分数：2.00）A.B.C.D.26.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括_。 A.填写数据调查表 B.与客户交谈 C.向客户的亲朋好友打听 D.使用心理测试问卷（分数：2.00）A.B.C.D.27.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的经济来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的有_。 A.由甲承担偿还责任 B.由甲的父母先行垫付 C.甲的父母负有连带偿还责任 D.甲或者甲的父母承

10、担偿还责任（分数：2.00）A.B.C.D.28.债券的利率风险通常包括再投资风险和_。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险（分数：2.00）A.B.C.D.29.李某对高某称自己有一辆汽车，因急用钱原因愿意以低于市场价格出售，若愿意购买可以办理买卖合同。这里李某的行为_。 A.是要约 B.不属于邀约 C.是要约邀请 D.没有任何意义（分数：2.00）A.B.C.D.30.某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是_。 A.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时

11、只推介所在银行的产品 D.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.目前，我国个人黄金理财产鼎的方式有_。 A.实金交易 B.凭证式交易 C.黄金饰品投资 D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票 E.黄金期货（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.下列关于投资组合理论的论述，正确的是_。 A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总投资组合总值的比例 B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例 C.当

12、资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定 D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小 E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没人承担风险了（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.关于年金分类的对应关系，下列表述正确的有_。 A.按照起讫日期，划分简单年金和一般年金 B.按照每年年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D.按照每期年金金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E.按照年金发生期间与计息期间是否一致划分为后付年金、先付

13、年金等（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的规格包括_。 A.99.99% B.99.95% C.99.9% D.99.5% E.99%（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是_。 A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量 B.中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌 C.中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降 D.中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软 E.中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.

14、关于理财目标，下列对应正确的有_。 A.启动个人生意短期目标 B.休假短期目标 C.建立退休基金长期目标 D.按揭买房中期目标 E.参加人寿保险短期目标（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是_。 A.虚假广告、虚假宣传 B.以本机构名义销售保险产品 C.向保险公司返回手续费 D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.关于保险规划的做法中，不恰当的是_。 A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 B.为家庭主要经济来源购买人身保险 C.保险金

15、额太小 D.为 10 万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20 万元 E.为感冒、牙痛等小病专门投保（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.个人税收规划应该遵循的原则主要有_。 A.合法性原则 B.节税性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.目的性原则（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.以下选项中属于财务规划的内容是_。 A.现金、消费和债务管理 B.保险规划 C.税收规划 D.退休规划 E.投资规划（分数：3.00）A.B.C.D.E.41.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是_。 A.理财计划属于综合理财业务中的一类 B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的

16、影响 C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.银行从业人员职业操守中“了解客户”的准则，要求银行业从业人员应当了解客户的_。 A.个人婚姻状况 B.财务状况 C.业务状况 D.业务单据 E.风险承受能力（分数：3.00）A.B.C.D.E.43.当银行业从业人员经办亲戚的贷款业务时，应_。 A.避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理 B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度 C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款 D.明确机构利益与个

17、人利益，公正办理业务，不必向上级汇报 E.不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：10.00)44.资产组合的贝塔系数和组合内的资产收益率的相关系数有关。（分数：2.00）A.正确B.错误45.白银是世界上最稀有的首饰用金属之一，由于稀缺性，白银价格受到供给的影响较为明显。（分数：2.00）A.正确B.错误46.现值的计算就是确定未来值的现在价值。（分数：2.00）A.正确B.错误47.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。（

18、分数：2.00）A.正确B.错误48.在商业银行综合理财服务中，投资风险完全由商业银行来承担。（分数：2.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-6 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.关于黄金的价格及其影响因素，下列说法错误的是_。 A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升 C.一般来说，世界经济状况趋好，黄金市场需求增加，将促使黄金价格上升 D.美元的坚挺往往会推动黄金价格的上涨（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 黄金是以美元计价的，美元的坚挺会导致

19、黄金价格下跌。故选 D。2.房地产供给的影响因素包括_。房地产交易制度 地理位置 使用期限区位的相对供给 历史成本 A. B. C. D.（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 影响房地产供给的因素包括房地产开发与建设资金的来源和数量、建设材料、器械的生产与供应情况、生产部门的劳动力、房地产交易制度、历史成本、政策转变、区位的相对供给以及其他因素。故选 C。3.以下国内机构中，无法提供理财服务的是_。 A.基金公司 B.商业银行 C.信托公司 D.会计事务所（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属于银行或非银行金

20、融机构，有权利提供理财服务业务。但是，会计事务所是一种中介服务机构，没有权利提供金融服务。故选 D。4.下列四种投资工具中，风险最高的是_。 A.有担保的公司债券 B.国库券 C.期货 D.平衡性基金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 题目中的四种投资工具的风险从高到低依次为：期货、平衡性基金、有担保的公司债券、国库券。故选 C。5.人的生命周期可以分为四个阶段，其中比较适合高成长性和高投资的投资工具的时期是_。 A.老年养老期 B.中年成熟期 C.青年发展期 D.少年成长期（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 青年发展期的理财特点是进取中注意稳健，适合投资于高成长性和高

21、投资性的投资工具。在老年养老期应该以保本为根本，以固定投资为主；在中年成熟期，应该从进取逐渐转向稳健，一部分投资于风险较高的理财产品，一部分投资于稳健的理财产品；在少年成长期，应该不寻求高风险的投资，而是以储蓄、债券、稳健的基金为主。故选 C。6.下列投资产品中，比较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是_。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾自己的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。故选 A。7._是实务中衡量投

22、资组合风险最常用的指标。 A.方差 B.期望是收益率 C.收益额 D.协方差（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 实务中，衡量单一金融资产构成的投资组合的风险最常用的是方差。期望收益率和收益额是衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益，协方差是一种可以由于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选 A。8.下列关于风险与收益的说法，错误的是_。 A.具有较大 系数的证券具有较大的非系统风险 B.具有较大 系数的证券具有较高的预期收益率 C.具有较高系统风险的证券具有较高的预期收益率 D.具有较高非系统风险的证券没有理由得到较高的预期收益率（分数：2.00）A

23、. B.C.D.解析：解析 具有较大的 系数的证券应具有较大的系统风险，A 选项错误。故选 A。9.假定王先生持有西南公司的优先股 10000 股，每年可获得优先股股利 2600 元，若利率为 8%，该优先股历年股利的现值为_元。 A.32225 B.32500 C.32505 D.32550（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 历年股利的现值相当于永续年金的现值，因此该优先股历年股利的现值=每年股利利息率=26008%=32500 元。故选 B。10.分析客户现金流量表的主要作用不包括_。 A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B.现金流量表可以深入反映客户偿债能力 C.

24、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 D.现金流量表能够反映客户的投资能力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对客户的现金流量表进行分析主要有三方面的作用：现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因；现金流量表可以深入反映客户偿债能力；现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。故选 D。11.下列不属于企业经营活动现金流出的是_。 A.支付供应商的贷款 B.支付雇员的工资 C.支付的股利 D.支付的税款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 经营活动的现金流出主要是所支付的各种款项，如支付供应商的贷款、支付雇员的工资、支付利息及税款等。支付的股利属于筹资活动的现金流

25、出。故选 C。12.下列各项指标，属于衡量家庭财务结构指标的是_。 A.理财成就率 B.资产负债率 C.财务自由度 D.资产成长率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 衡量家庭财务结构指标有：资产负债率、有形净值债务比率、流动比率。故选 B。13.保险兼业代理人在保险人授权范同内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由_承担。 A.保险人 B.代理人 C.投保人 D.受益人（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。故选 A。14.下列属于理财顾问服务流程最后一步的是_。 A.实施计划 B.基础规划

26、C.建立投资组合 D.绩效评估（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：收集客户信息客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划投资组合实施计划绩效评估。故选 D。15.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是_。 A.汽车被盗的财产损失 B.意外伤害的损失 C.小灾小病所需的医疗费用支出 D.飞机失事的损失（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 有些风险可以通过自保险或者风险保留来解决，比如平时由于感冒等小灾小病所需的医疗费用的支出。对于汽车被盗的财产损失、意外上海道损失和飞机失事的损失，一般来说都是较大的损失，个人一般难以承受，

27、通过保险来解决更有效。故选 C。16._是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 A.负债率 B.财务信息 C.个人储蓄 D.财务认知（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 财务信息是客户当前的收支状况、财务安排以及这些安排的未来发展趋势等，财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。故选 B。17.平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是_。 A.保守型 B.均衡型 C.进取型 D.轻度保守型（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 均衡型投资者

28、的资产组合在各种资产类型之间的分配相对比较均衡，收入与资本增长可以在长期获得比较好的平衡，同时也会有一定程度的波动，因此平衡型和债务型基金对其比较适合。故选B。18.江先生要用按揭贷款的方式买一套楼房，该理财行为对其资产负债表的影响是_。 A.资产增加，费用增加 B.资产增加，收入减少 C.资产增加，负债增加 D.资产负债表不发生变动（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 按揭贷款需要按期偿还，因此负债增加；因为购得了楼房，所以资产增加。故选 C。19.税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是_。 A.因为税收规划有

29、税法可依，所以是无风险的 B.目的性原则是税收规划的根本原则 C.税收规划的前提是依法纳税 D.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 税收规划最基本的原则是合法性，并不是说无风险的。节税与风险是并存的，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。故选 A。20.王女士有一个女儿，她对女儿的教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是_。 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.尽早给孩子准备教育金 C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹集教育金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析

30、 制定子女的教育规划应该遵循下面几个重要的原则：目标合理、提前规划、定期定额和稳健投资。故选 D。21.理财规划师在收集客户信息的时候，不应做的是_。 A.对客户的财务信息要有充分的了解 B.对客户的财务信息、非财务信息都要充分地了解 C.要了解客户的期望目标 D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对客户与理财相关的信息有必要做全面的了解，但是不应该去打探其个人的隐私。故选D。22.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是_。 A.利息税 B.版税 C.增值税 D.个人所得税（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根

31、据相关法律法规，我国唯一的完全以自然认为纳税人的税种是个人所得税。故选 D。23.对于时下流行的“月光族”，最需要进行的是_。 A.消费支出的规划 B.现金规划 C.风险管理和保险规划 D.投资规划（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 “月光族”的即期消费固然潇洒，但其长远的财务状况令人担忧。他们应加强消费管理，做好消费支出的规划，处理好即期消费和远期消费的关系。故选 A。24.个人税务规划的财务原则不包括_。 A.节约性原则 B.综合性原则 C.稳健性原则 D.财务利益最大化原则（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 节约性原则属于经济原则。故选 A。25.下列选项中，不属

32、于保险理财规划(设计)实务的是_。 A.保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障评估 B.人生各阶段最低保障额的计算方法 C.家庭成员及个人的保险设计和风险管理 D.健康保险、护理保险的结构和种类（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 保险理财规划(设计)实务包括：人生各阶段最低保障额的计算方法、家庭成员及个人的保险设计和风险管理、中小企业经营者或公司高级职员的保险理财设计、保险公司的信用风险及对保单中顾客权利的保障评估、保险法等相关法规及每年的修订动向和说明。故选 D。26.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括_。 A.填写数据调查表

33、B.与客户交谈 C.向客户的亲朋好友打听 D.使用心理测试问卷（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 收集客户个人信息的方法不包括向客户的亲朋好友打听。故选 C。27.甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的经济来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的有_。 A.由甲承担偿还责任 B.由甲的父母先行垫付 C.甲的父母负有连带偿还责任 D.甲或者甲的父母承担偿还责任（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 年满 18 周岁的公民具有完全民事行为能力，该责任由甲承担，其父母既不负偿还责任，也不付先行垫还责任。故选 A。28.债券的利率风险通常包括

34、再投资风险和_。 A.提前赎回风险 B.价格风险 C.信用风险 D.通货膨胀风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。故选 B。29.李某对高某称自己有一辆汽车，因急用钱原因愿意以低于市场价格出售，若愿意购买可以办理买卖合同。这里李某的行为_。 A.是要约 B.不属于邀约 C.是要约邀请 D.没有任何意义（分数

35、：2.00）A.B.C. D.解析：解析 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：内容具体确定；表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。题干中的合同内容不具体，不属于要约。合同中的“若愿购买可办理买卖合同”表明，李某希望高某向其发出要约，即办理买卖合同，属于要约邀请。故选 C。30.某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是_。 A.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.在了解客户的财务状况

36、之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，为了保证客户的利益，在推介投资产品时不能只推介所在银行的产品。故选 C。二、B多选题/B(总题数：13，分数：30.00)31.目前，我国个人黄金理财产鼎的方式有_。 A.实金交易 B.凭证式交易 C.黄金饰品投资 D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票 E.黄金期货（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 我国目前个人黄金理财产品有三种方式：实金交易，主要有金条、纯金币、纪念金币等；凭证式交易，交易者在银行开设黄

37、金账户，根据银行报价决定买卖方向，从中赚取差价；投资于黄金矿业公司发行的上市股票，从股票投资中分享上市公司业绩增长的收益。故选 ABD。32.下列关于投资组合理论的论述，正确的是_。 A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总投资组合总值的比例 B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例 C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定 D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小 E.投资者承担高风险必然会得到高的

38、回报率，不然就没人承担风险了（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 B 项描述的方法适用于收益率，但不能适用于求方差；E 项投资者承担高风险是为了得到高的回报率，但不是必然会得到。故选 ACD。33.关于年金分类的对应关系，下列表述正确的有_。 A.按照起讫日期，划分简单年金和一般年金 B.按照每年年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D.按照每期年金金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E.按照年金发生期间与计息期间是否一致划分为后付年金、先付年金等（分数：2.00）A.B. C. D.E.解析：解析 年金按照起讫日期

39、划分，可以分为确定年金和不确定年金；按照每期年金收取额是否相等划分，可以分为等额年金和不等额年金；按照年金持续期是否有限划分为有限年金和无限年金；按照每期年金金额发生的时间划分，分为后付年金和先付年金；按照年佥发生期间与计息期间都是否一致可以分为简单年金和一般年金。故选 BC。34.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的规格包括_。 A.99.99% B.99.95% C.99.9% D.99.5% E.99%（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：解析 上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%。E 选项不正确。故选 A

40、BCD。35.下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是_。 A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量 B.中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌 C.中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降 D.中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软 E.中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升（分数：2.00）A. B. C.D. E.解析：解析 如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率会上升。故选 ABD。36.关于理财目标，下列对应正确的有_。 A.启动个人生意短期目标 B.休假短期目标 C.

41、建立退休基金长期目标 D.按揭买房中期目标 E.参加人寿保险短期目标（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：解析 启动个人生意、参加人寿保险属于中期目标。故选 BCD。37.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是_。 A.虚假广告、虚假宣传 B.以本机构名义销售保险产品 C.向保险公司返回手续费 D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 保险代理机构管理规定第一百零二条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争

42、行为：虚假广告、虚假宣传；捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；其他不正当竞争行为。故选 ACD。38.关于保险规划的做法中，不恰当的是_。 A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 B.为家庭主要经济来源购买人身保险 C.保险金额太小 D.为 10 万元的财产在两家不同的公司

43、投资，共投保 20 万元 E.为感冒、牙痛等小病专门投保（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 保险规划风险有未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。AD 两项属于过分保险的风险；C 项属于未充分保险的风险；E 项属于不必要保险的风险。故选 ACDE。39.个人税收规划应该遵循的原则主要有_。 A.合法性原则 B.节税性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.目的性原则（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则税收法定性原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本

44、原则，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则。故选 ACDE。40.以下选项中属于财务规划的内容是_。 A.现金、消费和债务管理 B.保险规划 C.税收规划 D.退休规划 E.投资规划（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 财务规划的内容包括：现金、消费和债务管理；保险规划；税收规划；人生事件规划(教育规划和退休规划)；投资规划。故选 ABCDE。41.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是_。 A.理财计划属于综合理财业务中的一类 B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D.非保本浮动

45、收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 理财计划属于综合理财业务中的一类，理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响。在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险。非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高。保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划。故选 ABCDE。42.银行从业人员职业操守中“了解客户”的准则，要求银行业从业人员应当了解客户的_。 A.个人婚姻状况 B.财务状况 C.业务状况 D.业务单据 E.风险承受能力（分数：3.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 “了解客户”的准则要求：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的