[自考类试卷]全国自考（金融理论与实务）模拟试卷14及答案与解析.doc

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1、全国自考（金融理论与实务）模拟试卷 14 及答案与解析一、单项选择题1 某人存入 1000 元在银行，年利率 8，期限 5 年，每年复利一次，该人提取存款时可得到的利息是( )（A）469 元（B） 400 元（C） 1469 元（D）1400 元2 称为肮脏浮动的汇率制度是( )（A）自由浮动（B）清洁浮动（C）固定汇率制（D）管理浮动3 货币市场上的金融工具的最长期限是( )（A）10 天（B） 1 天（C） 1 个月（D）1 年4 我国三家政策性银行成立的时间是( )（A）1993 年（B） 1995 年（C） 1994 年（D）1996 年5 以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是

2、( )（A）商业银行（B）中央银行（C）投资银行（D）证券公司6 将保险与赌博从本质上划清了界限的是保险的_原则( )（A）最大诚信（B）保险利益（C）损失补偿（D）近因7 以下关于国际收支的说法中，不正确的是( )（A）国际收支是个流量概念（B）国际收支具有期限性特点（C）国际收支以交易为基础（D）判断一项交易是否包括在国际收支的范围内，所依据的是交易双方的国籍8 按信用参与主体划分，现代信用的形式不包括( )（A）商业信用（B）消费信用（C）银行信用（D）经济信用9 债券以低于票面值的价格发行称为( )（A）公开发行（B）平价发行（C）折价发行（D）溢价发行10 金边债券是指( )（A）公

3、司债券（B）金融债券（C）国债（D）企业债券11 远期汇率的一般期限是( )（A）16 个月（B） 34 个月（C） 23 个月（D）14 个月12 我国居民的存款储蓄利率是( )（A）公定利率（B）实际利率（C）市场利率（D）官定利率13 保险补偿最基本的限制条件是( )（A）以上报损失为限（B）以保险利益为限（C）以实际损失为限（D）以保险金额为限14 金融期货合约账户的交割期限是( )（A）每季（B）每年（C）每天（D）每月15 下列属于无限法偿货币的是( )（A）辅币（B）纸币（C）主币（D）银币16 下列不属于信用货币的是( )（A）银行卡（B）存款货币（C）金块（D）纸币17 下列

4、不属于储备资产的是( )（A）无形资产（B）货币黄金（C）特别提款权（D）外汇资产18 世界银行的总部位于( )（A）伦敦（B）华盛顿（C）苏黎世（D）纽约19 期限最短的大额可转让定期存单是( )（A）隔夜（B） 14 天（C） 3 天（D）5 个月20 在 1929 年至 1933 年世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的( )（A）融资业务（B）证券业务（C）投资业务（D）股票业务二、多项选择题21 投资银行主要从事的业务有( )（A）证券发行（B）风险投资（C）企业重组（D）证券交易（E）投资分析22 下列

5、关于金融期货合约表述正确的是( )（A）都是在交易所内进行交易（B）具有很强的流动性（C）可用来套期保值，但不能用来投机（D）采取盯市原则，每天进行结算（E）金融期货合约通常都是标准化合约23 目前，市场上利率期货交易的主要品种有( )（A）长期国库券期货（B）短期国库券期货（C）定期存单期货（D）长期国债期货（E）短期国债期货24 我国的商业银行体系包括( )（A）国有控股大型商业银行（B）股份制商业银行（C）农村商业银行（D）城市商业银行（E）外资商业银行25 货币政策的最终目标( )（A）稳定物价（B）经济增长（C）税收增加（D）充分就业（E）国际收支平衡三、名词解释26 间接标价法27

6、 官定利率28 货币市场29 金融远期合约30 卖出汇率四、计算题31 某人持一张 1 万元的、半年后到期的银行承兑汇票到银行办理贴现，银行年贴现率为 8，请计算该人获得的贴现额。32 某种债券面额为 100 元，8 年偿还期，年息 6 元。投资者在债券发行一年后时以 102 元价格买入该债券并在持有两年后以 124 元卖出，试计算该投资者持有期的收益率。五、简答题33 简述商业银行监管资本的含义与构成。34 简述马克思的货币需求理论。35 国际货币基金组织的宗旨是什么?36 简述公开市场业务的局限性。37 简述投资银行在证券市场构建方面的作用。六、论述题38 试述中央银行的资产负债业务与基础

7、货币的收放渠道。全国自考（金融理论与实务）模拟试卷 14 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 提取存款时的利息应该为本利和减去本金的余额，即为1000(1+8) 5-1000=1469-1000=469(元)。2 【正确答案】 D【试题解析】 浮动汇率制度可分为自由浮动和管理浮动，其中自由浮动又称为清洁浮动，管理浮动又称为肮脏浮动。3 【正确答案】 D【试题解析】 货币市场中的金融工具一般期限较短，最短的期限只有半天，最长的不超过 1 年。4 【正确答案】 C【试题解析】 1994 年，为适应建立社会主义市场经济体制的需要，更好地发挥金融在国民经济中宏观调控和优化资源配置

8、的作用，国务院决定建立在中央银行宏观调控之下的政策性金融与商业性金融相分离的金融机构体系，为此建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行，将各专业银行原有政策性业务与经营性业务分离。5 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行是指依照中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。6 【正确答案】 B【试题解析】 保险利益原则的规定具有三个方面的意义：(1)与赌博从本质上划清了界限；(2)防止道德风险的产生；(3)合理衡量保险补偿的程度。7 【正确答案】 D【试题解析】 判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内，所依据

9、的不是交易双方的国籍，而是交易双方是否有一方是该国居民。8 【正确答案】 D【试题解析】 按信用参与主体可以将信用划分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。9 【正确答案】 C【试题解析】 债券的发行价格可分为三种：一是按票面值发行，称为平价发行；二是以低于票面值的价格发行，称为折价发行；三是以高于票面值的价格发行，称为溢价发行。而公开发行是债券的发行方式。10 【正确答案】 C【试题解析】 中央政府发行的债券统称国债，因国债以国家财政收入为保证，所以，一般不存在违约风险，故又有“金边债券”之称。11 【正确答案】 A【试题解析】 远期汇率的期限一般是 16 个月。12 【正确答案】 D【

10、试题解析】 官定利率是指由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。我国商业银行的储蓄存款利率是由中国人民银行确定的，所以属于官定利率。13 【正确答案】 C【试题解析】 损失补偿的 i 个限制：以实际损失为限，是最基本的限制条件；以保险金额为限；以保险利益为限。14 【正确答案】 C【试题解析】 金融期货合约账户是每天交割的，保证金账户每天盈进亏补，这使得期货合约账户内的资金单位价值每天都与市场价格保持一致，因此，期货合约本身的市场价值永远是零。15 【正确答案】 C【试题解析】 无限法偿货币具有法律规定的无限制偿付能力。通常情况下，主币为无限法偿货币，辅币为有限法偿货币。16 【正确答案】

11、 C【试题解析】 信用货币包括纸币、银行券、存款货币、电子货币。银行卡属于电子货币。17 【正确答案】 A【试题解析】 储备资产包括货币黄金、特别提款权、在基金组织的储备头寸、外汇资产和其他债权。18 【正确答案】 B【试题解析】 世界银行又称国际复兴开发银行，是 1945 年与国际货币基金组织同时成立的国际金融机构，于 1946 年 6 月正式营业，总部设在华盛顿。19 【正确答案】 B【试题解析】 期限最短的大额可转让定期存单是 14 天，典型的大额可转让定期存单的期限多为 14 个月，也有 6 个月的，但超过 6 个月的存单较少。20 【正确答案】 B【试题解析】 在 1929 年至 1

12、933 年的世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的证券业务。二、多项选择题21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 投资银行主要从事证券发行、投资分析、企业重组、风险投资和证券交易。22 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 金融期货合约都是在交易所内进行交易；具有很强的流动性；采取盯市原则，每天进行结算；金融期货合约通常都是标准化合约。23 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 目前市场上利率期货交易的主要品种有：短期国库券期货、长期国债期货、定期存单期货等。24 【正确答案】 A,B,C,D,E【

13、试题解析】 我国目前的商业银行体系是由国有控股大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行、外资商业银行等构成的。25 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 货币政策的最终目标与一国宏观经济目标相一致，包括稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。三、名词解释26 【正确答案】 间接标价法是指以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币来表示的汇率。27 【正确答案】 官定利率是由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。28 【正确答案】 货币市场是指以期限在 1 年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。29 【正确答案】 金融远期合约是指交易双方约

14、定在未来某一个确定的时间，按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。30 【正确答案】 卖出汇率是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。四、计算题31 【正确答案】 贴现额=到期值-汇票面额 实际贴现天数 月贴现利率30=10000-10000812=9600(元)。32 【正确答案】 持有期收益率=(卖出价-买入价) 持有年数+ 票面年利息买入价100 =(124-102)2+6102100=16 7。五、简答题33 【正确答案】 (1)含义：监管资本是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任，因此，监管资本也可称为法律资本。(2)构成：一级资本，也称核心资

15、本，包括股本和公开储备；二级资本，也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。34 【正确答案】 马克思认为，一定时期内商品流通所需求的货币量取决于三个因素：待售商品数量、价格水平、货币流通速度。当商品价格总额不变时，流通市场货币需求量与货币流通速度成反比；当货币流通速度不变时，流通市场货币需求量与商品价格总额成正比。M=PO V 公式中：M 代表货币必要量，P 代表商品价格，Q 代表待售商品数量，V 代表货币流通速度。35 【正确答案】 通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；促

16、进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；协助成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；协助成员国克服国际收支困难。36 【正确答案】 (1)各种干扰因素较多，这些干扰因素的存在对中央银行在公开市场买进债券均具有一定的抵消作用。(2)政策效果较为滞缓，从中央银行运用公开市场业务开始，到货币政策效果的显现，需要经过一系列的变化过程。(3)因操作较为细微，公开市场业务对公众预期的影响和对商业银行的强制影响较弱。(4)公开市场操作的随时发生和持续不断，使其告示性效果较弱。37 【正确答案】 (1)投资银行通过咨询、承销、分销、代销等方式帮助构建证券发行市场。(2)投资银

17、行以做市商、经纪商和交易商的身份参与证券交易市场活动，发挥重要作用。(3)投资银行在证券市场的业务创新中发挥重要作用。(4)投资银行促进证券市场的信息披露。六、论述题38 【正确答案】 作为货币创造的基础，基础货币数量的增加或减少对货币供给量的增加或减少有着重要的决定作用。因此，了解基础货币的投放和回收渠道就成为理解货币供给形成机制的一个重要内容。基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产、负债业务调控基础货币。(1)国外资产业务与基础货币。国外资产是中央银行的一项重要资产业务。当中央银行在金融市场上买入外汇和黄金时，就向经济体系投放了基础货币；反之，当中央银行在金融市场上卖出外汇和黄金时，就从经济体系收回了相应的基础货币。外汇储备是中国人民银行近些年来投放基础货币的主要渠道。(2)政府债权业务与基础货币。作为中央银行的另一项重要资产业务，对政府债权表现为中央银行持有的政府债券和向财政透支或直接贷款。(3)金融机构债权业务与基础货币。中央银行的再贷款或再贴现曾经是我国基础货币投放的主要渠道。(4)负债业务与基础货币。基础货币量的增减变化不仅受中央银行资产业务的影响，也受中央银行负债业务结构变化的影响。