[自考类试卷]全国自考（金融理论与实务）模拟试卷12及答案与解析.doc

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1、全国自考（金融理论与实务）模拟试卷 12 及答案与解析一、单项选择题1 “劣币驱逐良币 ”现象出现以下哪种制度下 ( )（A）金本位制（B）金银复本位制（C）银本位制（D）不兑现的信用货币制度2 汇兑心理说的理论基础是( )（A）边际效用价值论（B）货币分析理论（C）汇率与利率的关系（D）国际接待理论3 以下不属于金融衍生工具特点的是( )（A）价格具有高波动性（B）具有高杠杆性和高风险性（C）价值受制于基础性金融丁具（D）构造复杂，设计灵活4 以下不属于金融机构功能的是( )（A）提供支付结算服务（B）转移与管理风险（C）降低交易成本（D）促进社会公平5 在没有需求拉动和成本推动的情况下，由

2、于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨，被称为( )（A）结构型通货膨胀（B）成本推动型通货膨胀（C）需求拉动型通货膨胀（D）隐蔽型通货膨胀6 如果中央银行调高再贴现利率，则会( )（A）使商业银行的借入资金成本降低（B）使商业银行降低贷款利率（C）减少贷款量和货币供应量（D）扩大企业的借贷需求7 目前我国财务公司可以经营的业务不包括( )（A）对成员单位办理票据承兑与贴现（B）对成员单位办理融资租赁（C）从事同业拆借（D）吸收社会公众存款8 现实中的货币需求包括( )（A）对现金和存款货币的需求（B）对基金的需求（C）对债券的需求（D）对股票的需求9 货币政策的内容不包括(

3、)（A）政策目标（B）政策工具（C）操作指标（D）增加预算10 人们为了应对不测之需而持有的货币动机是( )（A）流动陷阱（B）投机动机（C）预防动机（D）交易动机11 商业票据的期限通常是在( )（A）1530 天（B） 2540 天（C） 2045 天（D）3050 天12 中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的政策目标是( )（A）充分就业（B）经济增长（C）收支平衡（D）稳定物价13 代表人们获得的真实投资收益的是( )（A）名义利率（B）固定利率（C）实际利率（D）浮动利率14 下列哪一个不是商业银行创造存款货币的前提条件( )（A）实行部分准备金制度（B）中央银行的允许（C）非现

4、金结算广泛使用（D）市场中始终存在贷款需求15 最早的资产管理理论是( )（A）预期收入理论（B）商业性贷款理论（C）负债转移理论（D）资产转移理论16 以单一股票作为标的资产的期权合约的是( )（A）股票期权（B）卖权（C）期货期权（D）外汇期权17 金融期货和金融期权属于( )（A）传统的金融工具（B）衍生的金融工具（C）一般的金融工具（D）新型的金融工具18 现代经济中最基本、占主导地位的信用形式是( )（A）国家信用（B）消费信用（C）商业信用（D）银行信用19 中国农业发展银行是一家( )（A）商业银行（B）中央银行（C）投资银行（D）政策性银行20 下列各项中，不属于商业性金融机构

5、的是( )（A）开发银行（B）商业银行（C）信托公司（D）租赁公司二、多项选择题21 公募发行债券的优点是( )（A）手续简便（B）债权分散，不易被少数大债权人控制（C）可上市交易、流动性强（D）筹集的资金量大（E）发行成本低22 我国的基准汇率有( )（A）人民币对美元（B）人民币对港币（C）人民币对欧元（D）人民币对英镑（E）人民币对日元23 封闭式基金与开放式基金的区别主要表现在( )（A）期限不同（B）份额限制不同（C）投资运作不同（D）交易对象不同（E）变现方式不同24 对名义货币需求、实际货币需求和物价水平之间的关系表示正确的有( )（A）名义货币需求=实际货币需求 +物价水平（B

6、）名义货币需求= 实际货币需求 物价水平（C）实际货币需求= 名义货币需求物价水平（D）实际货币需求=名义货币需求 -物价水平（E）物价水平=名义货币需求实际货币需求25 下列属于信用的基本特征的是( )（A）偿还性（B）支付利息（C）流动性（D）让渡性（E）收益性三、名词解释26 外汇27 价值尺度28 投资银行29 派生存款30 内部时滞四、计算题31 2013 年 1 月 1 日，某人在中国工商银行储蓄所存人一年期定期存款 10 万元，若一年期定期存款年利率为 2，单利计息，请计算利息所得税为 20时，此人存满一年的实得利息额。若 2013 年通货膨胀率为 4，不考虑利息税，请计算此人此

7、笔存款的实际收益率。32 刘芳以 9850 元的价格购买了 1 张 90 天期的面额为 10000 元的国库券，那么，当持有该国库券至到期日时，刘芳获得的年收益率是多少?五、简答题33 在我国目前的利率体系中，哪些属于市场利率?哪些属于官定利率?34 简述证券投资基金的含义与特点。35 简述信托业务与代理业务的区别。36 简述商业银行贷款业务的分类。37 简述投资银行的基本职能。六、论述题38 试述金融市场的构成要素。全国自考（金融理论与实务）模拟试卷 12 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 双本位制是金银复本位制的典型形态，但在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象

8、。2 【正确答案】 A【试题解析】 汇兑心理说强调人们的心理因素对汇率决定的影响，其理论基础是边际效用价值论。3 【正确答案】 A【试题解析】 金融衍生工具的特点有价值受制于基础性金融工具、具有高杠杆性和高风险性、构造复杂和设计灵活三个特点。4 【正确答案】 D【试题解析】 金融机构的功能包括：(1)提供支付结算服务；(2)促进资金融通；(3)降低交易成本；(4)提供金融服务便利；(5)改善信息不对称；(6)转移与管理风险。5 【正确答案】 A【试题解析】 结构型通货膨胀是指在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨。6 【正确答案】 C【试题解

9、析】 如果中央银行提高再贴现利率，会使商业银行从中央银行融资的成本上升，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少中央银行基础货币的投放。商业银行会相应提高对客户的贴现利率和放款利率，减少企业的资金需求。其最终结果是使市场上的货币供给量减少，利率提高，达到紧缩效果。7 【正确答案】 D【试题解析】 目前我国财务公司可以经营的业务有对成员单位办理票据承兑与贴现、从事同业拆借、对成员单位办理贷款、对成员单位办理融资租赁等。8 【正确答案】 A【试题解析】 现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求，也包括对存款货币的需求。9 【正确答案】 D【试题解析】 货币政策的内容主要包括政策目标、操作指标、政策工具

10、、中介指标、政策传导机制。10 【正确答案】 C【试题解析】 预防动机是指人们为了应对不测之需而持有的货币动机。11 【正确答案】 C【试题解析】 商业票据的期限较短，不超过 270 天，一般在 20 天至 45 天之间。12 【正确答案】 D【试题解析】 稳定物价是中央银行货币政策最早具有的，也是最基本的政策目标。13 【正确答案】 C【试题解析】 实际利率代表着人们获得的真实投资收益。14 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行创造存款货币需要一定的前提条件：(1)实行部分准备金制度；(2)非现金结算广泛使用；(3)市场中始终存在贷款需求。15 【正确答案】 B【试题解析】 最早的资产管理

11、理论可以追溯到 18 世纪英国商业银行提出的商业性贷款理论。16 【正确答案】 A【试题解析】 股票期权是指以单一股票作为标的资产的期权合约，一般是美式期权。17 【正确答案】 B【试题解析】 金融衍生工具又称金融衍生产品，是指在一定的基础性金融工具的基础上派生出来的金融工具，主要有金融远期、金融期货、金融期权和金融互换。18 【正确答案】 D【试题解析】 银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。19 【正确答案】 D【试题解析】 1994 年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口

12、银行和中国农业发展银行。20 【正确答案】 A【试题解析】 商业性金融机构是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为其主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业，包括商业银行、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。二、多项选择题21 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 公募发行的优点是面向公众投资者，发行面广，投资者众多，筹集的资金量大，债权分散，不易被少数大债权人控制，发行后上市交易也较为方便。22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 我国的基准汇率包括人民币对美元、欧元、日元、港币和英镑。23 【正确答案】

13、A,B,E【试题解析】 证券投资基金按投资运作和变现方式不同，可分为封闭式基金和开放式基金两种。开放式基金份额总数总是不固定的，且随时准备赎回；而封闭式基金的份额总数是同定的，且规定封闭期限。24 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 名义货币需求是指个人、家庭、企业等经济主体或整个社会在一定时点所实际持有的货币数量。实际货币需求则是指名义货币数量在扣除了物价变动因素之后的货币余额，它等于名义货币需求除以物价水平，因此 C 项表示正确。 B 项、E 项由 C 项推算出。25 【正确答案】 A,B【试题解析】 经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。由此可知，偿还性与支付利息是

14、信用的基本特征。三、名词解释26 【正确答案】 外汇是指以外国货币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，包括外币现钞、外币支付凭证或者支付工具、外币有价证券、特别提款权和其他外汇资产。27 【正确答案】 价值尺度指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。28 【正确答案】 投资银行是指经营部分或全部资本市场业务的金融机构。此处所指的资本市场是指期限在 1 年以上(包括 1 年)的中长期资金市场。29 【正确答案】 派生存款是指在原始存款基础上，由商业银行发放贷款等资产业务活动衍生而来的存款。30 【正确答案】 内部时滞是指中央银行从认识制定货币政策的必要性，到研究政策措施和采

15、取实际行动所耗费的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。四、计算题31 【正确答案】 实得利息额=1000002(1-20 )=1600(元)实际收益率=2-4=-2。32 【正确答案】 五、简答题33 【正确答案】 市场利率包括国债利率、同业拆借利率等，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。在我国目前利率还没有完全市场化的情况下，官定利率主要是中国人民银行规定的金融机构的存贷款利率和对各金融机构的贷款利率。34 【正确答案】 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险

16、共担的集合投资方式。与其他投资工具相比，证券投资基金具有其自身的特点：(1)组合投资、分散风险；(2)集中管理、专业理财；(3)利益共享、风险共担。35 【正确答案】 信托的当事人至少有委托人、受托人、受益人三方，而代理的当事人仅有委托人和受托人(即代理人)两方。(2)设立信托必须有确定的、合法的信托财产，而代理则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。(3)信托受托人依据信托合同规定管理运用信托财产，享有广泛的权限和充分的自由，委托人不干预；而在代理业务中，受托人权限较狭小，仅以委托人的授权为限。36 【正确答案】 (1)按期限长短，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期

17、贷款。(2)按保障条件的不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。(3)按业务类型的不同，贷款可分为公司类贷款、个人贷款和票据贴现。(4)按质量的高低，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。37 【正确答案】 (1)媒介资金供需，提供直接融资服务。(2)构建发达的证券市场。(3)优化资源配置。(4)促进产业集中。六、论述题38 【正确答案】 (1)市场参与主体。在货币信用制度高度发达的今天，任何有经济收入的单位和个人都自觉或不自觉地成为金融市场的参与者，金融市场的参与者主要有政府部门、中央银行、各类金融机构、工商企业和居民个人等。(2)金融工具。金融工具是金融交易的载体，金融市场的发展与创新使金融工具品种繁多。(3)交易价格。每笔金融交易都是按照一定的价格成交的，人们在金融市场上交易的实质对象是货币资金的使用权。在交易中，资金盈余者出让了货币资金使用权，根据对该笔资金的所有权收取报酬利息或股息，并在债权期满后收回本金；资金短缺者在承诺了对方债权或产权后得以使用资金，但要给对方以补偿。计算金融工具在流通市场上的交易价格，有多种金融工具定价模型可供选择。(4)交易的组织方式。证券市场的交易组织方式有场内交易和场外交易两种。场内交易方式又称交易所交易方式，是指投资者参与买卖在证券交易所上市的有价证券的交易机制。所有不在交易所内进行的证券交易统称为场外交易。