[自考类试卷]全国自考（金融法）模拟试卷3及答案与解析.doc

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1、全国自考（金融法）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 在我国，对银行业负有监管职责的机构是 ( )（A）中国建设银行和中国工商银行（B）中国证监会和中国保监会（C）中国人民银行和中国银监会（D）财政部和国家国资委2 中国人民银行发放贷款的对象是 ( )（A）大中型企业（B）商业银行（C）中央国家机关（D）地方政府3 我国商业银行法规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本数额为人民币 ( )（A）3000 万元（B） 5000 万元（C） 1 亿元（D）10 亿元4 商业银行的金融服务性中间业务不包括 ( )（A）提供信用证服务（B）提供担保业务（C）发行金融债券（D）办理票据承兑5 在

2、我国，下列关于外国银行分行的表述，正确的是( )（A）它是总行在外国注册设立的外国银行的分支机构（B）它是在我国注册设立的合资银行设立的分支机构（C）它是跨国银行在我国设立的代表机构（D）它是中外合资银行6 信托公司应当每年从税后利润中提取_作为信托赔偿准备金。 ( )（A）8%（B） 6%（C） 3%（D）5%7 银行与客户契约关系的内容是 ( )（A）银行向客户提供市场化的资金融通服务（B）银行向客户提供全面周到的存贷款服务（C）银行收取手续费的权利和借款客户还本付息的义务（D）存款客户要求返还存款的权利和银行保证支付的义务8 银行与客户的关系本质上讲是一种 ( )（A）监管法律关系（B）

3、契约关系（C）担保关系（D）投资关系9 下列关于代取的规定，说法正确的是 ( )（A）定期储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理（B）活期储蓄代取，需凭存折和委托代取人身份证办理（C）定期储蓄代取，凭存单、存款人身份证即可办理（D）活期储蓄代取，只需凭存折即可办理10 从合同的角度看，金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是 ( )（A）实践合同（B）有偿合同（C）即期合同（D）诺成合同11 按贷款通则的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过 ( )（A）1 个月（B） 4 个月（C） 6 个月（D）15 天12 在我国，人民币的发行权属于 ( )（A）中国工商银行（B）

4、财政部（C）中国人民银行（D）中国银行13 负责残损人民币回收和销毁的机构是 ( )（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）受理残损人民币兑换申请的商业银行（D）各级工商行政管理局14 贷款利率是指 ( )（A）一定时期内利息与贷出金额本金的比率（B）一定时期内利息与存入金额本金的比率（C）一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率（D）一定时期内利息与贷出或存入金额本金和利息的比率15 我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值不得超过人民币 ( )（A）100 元（B） 500 元（C） 1000 元（D）10000 元16 信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑或_，并处 5

5、万元以上 50 万以下罚金或没收财产。( )（A）死刑（B） 12 年以上有期徒刑（C）无期徒刑（D）拘役17 非公开发行的股份自发行结束之日起，_不得转让。 ( )（A）1 个月内（B） 6 个月内（C） 12 个月内（D）24 个月内18 股份有限公司申请其发行的股票上市，其股本总额不少于人民币 ( )（A）3000 万元（B） 5000 万元（C） 1 亿（D）1.5 亿元19 发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是 ( )（A）上市公告书（B）年度报告（C）中期报告（D）临时报告20 下列选项中，兼有债券和股票的双重特点，并且是一种附认股权的债券的是 ( )（A）政府

6、债券（B）金融债券（C）公司债券（D）可转换公司债券21 某公司在发行可转换债券时承诺：当公司股票价格在一段时间内连续高于转股价格达到某一幅度时，该公司按照事先约定的价格买回未转股的可转换债券。这一条款属于 ( )（A）回售条款（B）赎回条款（C）转股价格调整条款（D）转换期限条款22 基金业起源于 ( )（A）英国（B）美国（C）法国（D）日本23 代表基金份额_以上的基金份额持有人有权要求召开基金份额持有人大会。 ( )（A）3%（B） 5%（C） 8%（D）10%24 下列不属于期货交易的主要特征的是 ( )（A）期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行（B）期货合约是由期货交易所

7、制订的标准化合约（C）实物交割率高（D）实行保证金制度25 8 月 5 日是星期二，某商品期货交易所计算出会员甲的保证金账户金额小于维持保证金数额，请问甲应当在何日开市之前追加保证金? ( )（A）8 月 5 日（B） 8 月 6 日（C） 8 月 7 日（D）8 月 8 日二、名词解释26 流动性资产27 非法吸收公众存款28 货币回笼29 证券法30 基金合同三、简答题31 简述货币政策委员会职责。32 简述金融租赁运作过程。33 简述虚假信用申请罪构成要件。34 按照人民币利率管理条例，金融机构有权确定哪些利率?四、论述题35 试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。36 试述外汇担保的

8、概念和外汇担保合同的种类。五、案例分析题37 焦某是一工厂职工，他于 2007 年 8 月去某地购进一批游戏卡。正当他忧心卖不出去时，一陌生人找到他，买了一万元的货，付给焦某一沓新的人民币。兴致勃勃的焦某连数也没数，随手放在皮包里。当天晚上，当他打开皮包查点钞票时，才发现全是假币。焦某想：别人能骗我，我为什么就不能骗别人?他来到某县一家药店买药，正当他用假钱付款时，被公安机关抓获。试分析焦某行为的性质和是否应受到处罚。38 2006 年 5 月 20 日，甲公司总裁 A 先生打电话给公司董事 B 先生，通知他两天之内将召开一次特别董事会。这时，B 先生正住在某饭店。虽然董事会还有两天才召开，他

9、已经获悉了有关公司合并的传闻。他在饭店里给他的父亲 C 先生、他的儿子 D 先生和他的秘书 E 小姐打了电话，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股票，并暗示他们应该买进该公司的股票。除 C 先生外，D 、E 都在 2006 年 5月 21 至 22 日，大量买进了甲公司的股票。2006 年 5 月 29 日，甲公司向证券市场公布了其与太平洋公司合并的消息。问：(1)先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员，为什么?(2)先生的行为是否构成内幕交易，为什么?全国自考（金融法）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 中国人民银行法第 2 条规定，中国人民银行在国务

10、院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中华人民共和国银行业监督管理法第 2 条规定，国务院银行业监督管理机构(即中国银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。综上可知，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行与中国银监会。2 【正确答案】 B【试题解析】 中国人民银行贷款只对在中国人民银行开户的商业银行办理。根据中国人民银行法第 30 条的规定，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。3 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行法第 13 条规定设立全国性商业银行的最低注册资本数额为 10

11、亿元人民币；设立城市商业银行的最低注册资本数额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的最低注册资本数额为 5000 万元人民币。4 【正确答案】 C【试题解析】 我国商业银行法列举的结算、票据承兑、代理发行、代理汇兑、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务、提供保管箱服务等都属于中间业务。而发行金融债券属于商业银行的负债业务。5 【正确答案】 A【试题解析】 外国银行分行是外国银行在中同境内的分支机构，不具有中国法人地位，其法律责任最终由外国银行总行承担。由此可知，BCD 三项错误。6 【正确答案】 D【试题解析】 信托公司应当每年从税后利润中提取 5%作为

12、信托赔偿准备金，但是该赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的 20%时，可不再提取。7 【正确答案】 A【试题解析】 从法理上可以认定银行与客户的关系的本质是契约关系，该契约关系的内容是银行向客户提供市场化的资金融通服务。8 【正确答案】 B【试题解析】 我国在法律上没有明确规定银行与客户关系的性质，但是从法理上可以认为这种关系的本质是契约关系。9 【正确答案】 D【试题解析】 定期储蓄委托他人代取，凭存单、存款人身份证件及委托代取人身份证件办理。活期存款代取只凭存折，不需查验其他证件。10 【正确答案】 D【试题解析】 金融机构与自然人、法人等订立的合同为诺成性合同；自然人之间的借款合同为实践

13、性合同。11 【正确答案】 A【试题解析】 按贷款通则的规定，商业银行对其短期贷款申请的答复期限不得超过 1 个月。12 【正确答案】 C【试题解析】 国家将人民币的发行权授予中国人民银行，由它来统一负责人民币发行和货币流通量的调节工作。中国人民银行法第 18 条规定：人民币由中国人民银行统一印制、发行。13 【正确答案】 A【试题解析】 中国人民银行法第 21 条规定，残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定进行兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。14 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查贷款利率的概念。贷款利率是指一定时期内利息与贷出金额本金的比率。15 【正确答案】 C【试题解析】

14、 我国的银行卡管理办法规定储值卡的面值或卡内币值不得超过1000 元人民币。16 【正确答案】 C【试题解析】 依照我国刑法规定，信用卡诈骗活动，数额特别巨大的，处 10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处 5 万元以上 50 万以下罚金或没收财产。17 【正确答案】 C【试题解析】 上市公司非公开发行股票，应当符合下列规定：(1)发行价格不低于定价基准日前 20 个交易日公司股票均价的 90%；(2)非公开发行的股份自发行结束之口起、12 个月内不得转计；控制股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36 个月内不得转让；(3)有真实的项目投资资金需求，募集资金使用符合规定；(4)非公开发行将导致

15、上市公司控制权发生变化的，还应当符合中国证监会的其他规定。18 【正确答案】 A【试题解析】 根据我国证券法第 50 条规定，股份有限公司申请股票上市，公司的股本总额不少于人民币 3000 万元。19 【正确答案】 A【试题解析】 在发行人提交的申请上市的文件中，就信息披露而言，最重要的是上市公告书。而年度报告、中期报告和临时报告是股票上市后，上市公司应履行的持续信息披露义务。20 【正确答案】 D【试题解析】 可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。它是一种无担保、无追索权、信用级别较低的、兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具，

16、是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点。可转换债券在转换成股份前，享有债权人的权利和义务；而转换后则享有股东的权利和义务。21 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查赎回的概念，即公司股票价格在一段时期内连续高于转股价格达到某一幅度时，公司按事先约定的价格买回未转股的可转换债券。22 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查常识。证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。基金业起源于英国1868 年 11 月组建的“海外和殖民地政府信托投资”被公认为是世界上第一只基金，标志着基金业的开端。23 【正确答案】 D【试题解析】 基金份额持有人大会由基金管理人召集；基金管理人未

17、按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集。代表基金份额 10%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额 10%以上的基金份额持有人有权自行召集。并报中国证监会备案。24 【正确答案】 C【试题解析】 期货交易的特征有五个，题中 ABD 都是其特征之一；而 C 项错在期货交易，中实物交割率高。因为期货合约的完结并不一定要实际交货，买卖期货合约者在规定的交割日期前任何时候都可以通过数量相同、方向相反的交易将持有的合约抵销，无需再履行实际交货义务，故实物交割率低。25 【正确答案】 B【试题解析】 本题讲的是期货交易法律制度中的每日

18、无负债结算制度。具体执行过程如下：在每一交易日结束后交易所根据当日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员持仓的浮动盈亏。调整会员保证金账户的可动用余额。若调整后的保证金额少于维持保证金，交易所便发出通知，要求会员在下一交易日开市之前追回保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。二、名词解释26 【正确答案】 流动性资产指 1 个月内(含 1 个月)可变现的资产，包括库存现金、在人民银行存款、存放同业款、国库券、1 个月内到期的同业净拆出款、1 个月内到期的贷款、1 个月内到期的银行承兑汇票等。27 【正确答案】 非法吸收公众存款是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的

19、行为。28 【正确答案】 货币从业务库回到发行库的过程叫“入库” ，即货币回笼。29 【正确答案】 证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。证券法通常又称为“证券监管法 ”。30 【正确答案】 基金合同是一个由管理人事先拟定的，规定基金基本情况和管理人、托管人、持有人之间的权利义务等内容的格式合同。三、简答题31 【正确答案】 货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上。依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：(1)货币政策的制定、调整；(2)一定时期内的货币政策控制目标；(3)货币政策工具的运用；(4)有关货币政策的重要措施；(5) 货币政策与其他

20、宏观经济政策的协调。32 【正确答案】 (1)设备审批和选定；(2)申请租赁；(3)订购设备；(4)直接发货；(5)设备保险和保养；(6)支付租金；(7)设备的转让、续租与退回。33 【正确答案】 (1)在申请银行信用过程中有虚假陈述；(2)逾期不还贷款；(3)给银行造成巨大损失。34 【正确答案】 按照人民币利率管理条例第 6 条，金融机构有权确定以下利率：(1)浮动利率； (2)内部资金往来利率； (3)同业拆借利率；(4) 贴现利率和转贴现利率；(5)中国人民银行允许确定的其他利率。四、论述题35 【正确答案】 (1)信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融

21、监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，为此，中国人民银行法和银监法都规定了信息共享制度。(2)检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。(3)共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。中国人民银行法以及银监法都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。36 【正确答案】 外汇担保是指我国境内机构对国外其他机构借人外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。此种担保承诺，在我国债务

22、人不能履行债务时，由担保人代为履行债务。我国外汇担保合同主要有以下几种：(1)借款担保。(2)投标担保。(3)履约担保。五、案例分析题37 【正确答案】 中国人民银行法规定，如果明知是伪造的货币而持有、使用，并且数额较大的，也属违法行为。焦某明知所持的是假人民币，使用为欺骗行为，却依然使用，可见有犯罪故意，所用伪钞数额较大已触犯了刑律。按刑法规定，应处 3 年以下有期徒刑或拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金。38 【正确答案】 (1)B 先生是知悉证券交易内幕信息的知情人员。B 先生是甲公司的董事，根据证券法的规定属知悉证券交易内幕信息的知情人员。(2)B 先生的行为构成内幕交易。证券法第 76 条规定，知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，在内幕信息公开前不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券。内幕信息的知情人员不一定自己买卖证券，泄露内幕信息致使他人据此买卖证券也一样构成内幕交易。B 先生尽管没有自己买卖证券，但其泄露内幕信息致使他人据此买卖证券，因此也构成内幕交易。