[自考类试卷]全国自考金融理论与实务（商业银行）模拟试卷1及答案与解析.doc

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1、全国自考金融理论与实务（商业银行）模拟试卷 1 及答案与解析一、简答题1 为什么控股公司制成为当今国际银行业最流行的组织形式?2 简述信用证结算的主要内容。3 简述商业银行监管资本的含义与构成。4 简述商业银行风险管理的基本框架。二、论述题5 试述商业银行风险管理组织的意义和组织结构的组成。三、填空题6 我国在股份制改造前，属于国有独资商业银行的是_、_、_、_。7 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_8 按业务经营模式的不同，商业银行分为_、_。9 全能性商业银行不仅经营所有银行业务，还能_、_、_、_。10 _也成综合性银行，是指不受金融业务分工限制，能够全面经营各种金融业务的商业银行

2、。11 _是指那些专门从事某一领域或某一类型银行业务的商业银行。12 _是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。13 活期存款的特点包括_、_、_。14 _通常是指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。15 同内金融债券的发行始于_。16 政策性银行成立于_。17 一般情况下，商业银行向中央银行的借款只能用于_、_、_。18 目前我国商业银行发行的金融债券包括_、_、_、_。19 _是指商业银行发行的、本金和利息

3、的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。20 混合资本债券的期限，一般不低于_。21 商业银行资产分为三大块，即贷款业务、_、现金资产业务。22 中期贷款期限在_。23 _包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、银行卡透支等。24 贷款损失概率在 5以下的是_。25 按期限长短，贷款可分为_、_、_。26 按保障条件的不同，贷款可分为_、_。27 通常所说的不良贷款，是指_、_、_。28 按具体担保方式的不同，担保贷款又分为_、_、_。29 _是商业银行出借给贷款对象，并以按约定利率和期限还本付息为条件的货币资金。30 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或

4、担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是_。31 商业银行从事的债券投资包括_、_、_、_、_。32 _是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。33 汇兑结算属于商业银行的_。34 近年来发展的代理业务有_、_、_、_。35 以“受人之托，代人理财” 为基本特征的金融业务是 _。36 在租赁期内租赁物件的所有权属于_。37 信托业务按照委托人的身份划分，有_、_、_、_。38 商业银行管理的内容包括_、_、_、_、_。39 根据巴塞尔委员会在 1996 年发布的_的定义，市场风险是指市场价格波动引起的资产负债表内和表外头

5、寸出现亏损的风险。40 _是指银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量。41 银行面临信川风险的业务有_、_、_、_。42 市场风险可根据风险因子的不同，分为_、_、_、_。43 第一次世界夫战后，_诞生。44 _是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者枞益部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等。45 广义的操作风险包括_、_、_、_。46 2004 年巴塞尔委员会在其公布的新资本协议中作出了相对狭义的界定，“_是指由于内部流程、人员行为和系统失当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险。”47 简单地说，_实际上就是企业在社会公众中的美誉

6、度、知名度与忠诚度，它能够给企业创造丰厚的价值，是企业最重要、最宝贵的无形资产之一，任何有损于企业声誉的事件都会导致企业价值的损失。48 _是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国宏观经济、政治环境和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。49 _可以理解为由于流动性不足给经济主体造成损失的可能性。全国自考金融理论与实务（商业银行）模拟试卷 1 答案与解析一、简答题1 【正确答案】 实行控股公司制的商业银行可以通过外部并购的方式，更有效地扩大资本，增强实力。此外，控股公司不仅可以控股商业银行，同时还可以控股其他非银行金融机构，这样就能够有效地突破分业经营的限制，实现业务多元化发

7、展。正是由于具备了这些显著优点，控股公司制已成为当今国际银行业最流行的组织形式。【知识模块】 商业银行2 【正确答案】 信用证是指由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。信用证结算就是付款人根据贸易合同，请当地银行开立以收款人为受益人的信用证，银行审核后同意并收取一定保证金后即开具信用证，收款人接到信用证后履行合同，开证银行接到有关单据后先向收款人付款，付款人再向开证行付款的结算方式。信用证结算可通用于国际和国内，是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式。【知识模块】 商业银行3 【正确答案】 (1)监管资本是监管当局要求商

8、业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任。(2)监管资本南两部分构成：一级资本，也称核心资本，包括股本和公开储备。根据监管资本要求，在银行总资本中，一级资本的比不应低于 50。二级资本，也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。【知识模块】 商业银行4 【正确答案】 (1)风险管理环境。(2) 商业银行风险管理组织。(3)商业银行风险管理流程。【知识模块】 商业银行二、论述题5 【正确答案】 商业银行的风险管理理念、战略、政策、程序等都必须通过一定的载体才能得以实施，金融风险管理的效果与机构内部的组织架构具有高度的关联性。合理的机构设置和

9、清晰的职能界定不仅有助于明确风险管理者的权力和责任，形成有效的风险治理机制，还有助于在机构内部的各组成部分之间围绕风险管理进行持续地沟通，营造出良好的风险管理环境。反之，不合理的风险管理组织架构往往导致商业银行的风险管理政策和程序失效。由于受历史条件、经营环境、管理偏好等多种因素的影响，商业银行的风险管理组织架构在实践中呈现出了多样性，但大体上都包括了以下环节：董事会及其专门委员会；高级管理层；风险管理部门；其他相关部门。【知识模块】 商业银行三、填空题6 【正确答案】 农行、建行、工行、中行【知识模块】 商业银行7 【正确答案】 10 亿元人民币【知识模块】 商业银行8 【正确答案】 全能性

10、商业银行、专业性商业银行【知识模块】 商业银行9 【正确答案】 经营证券、保险、金融衍生业务、新兴金融业务【知识模块】 商业银行10 【正确答案】 全能性商业银行【知识模块】 商业银行11 【正确答案】 专业性商业银行【知识模块】 商业银行12 【正确答案】 存款【知识模块】 商业银行13 【正确答案】 支取方便、运用灵活、利率低【知识模块】 商业银行14 【正确答案】 结构性存款【知识模块】 商业银行15 【正确答案】 1985 年【知识模块】 商业银行16 【正确答案】 1994 年【知识模块】 商业银行17 【正确答案】 调剂头寸、补充储备不足、资产的应急调整。【知识模块】 商业银行18

11、 【正确答案】 普通金融债券、次级金债券、混合资本债券、可转换债券【知识模块】 商业银行19 【正确答案】 次级金融债券【知识模块】 商业银行20 【正确答案】 15 年【知识模块】 商业银行21 【正确答案】 证券投资业务【知识模块】 商业银行22 【正确答案】 1 年以上，5 年以下【知识模块】 商业银行23 【正确答案】 个人贷款【知识模块】 商业银行24 【正确答案】 关注贷款【知识模块】 商业银行25 【正确答案】 短期贷款、中期贷款、长期贷款【知识模块】 商业银行26 【正确答案】 信用贷款、担保贷款【知识模块】 商业银行27 【正确答案】 次级贷款、可疑贷款、损失贷款【知识模块】

12、 商业银行28 【正确答案】 保证贷款、抵押贷款、质押贷款【知识模块】 商业银行29 【正确答案】 贷款【知识模块】 商业银行30 【正确答案】 可疑贷款【知识模块】 商业银行31 【正确答案】 国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、公司债券【知识模块】 商业银行32 【正确答案】 表外业务【知识模块】 商业银行33 【正确答案】 表外业务【知识模块】 商业银行34 【正确答案】 代理证券、代理保险、基金托管、代客理财【知识模块】 商业银行35 【正确答案】 信托【知识模块】 商业银行36 【正确答案】 出租人【知识模块】 商业银行37 【正确答案】 个人信托、公司信托、政府信托、公共团

13、体信托【知识模块】 商业银行38 【正确答案】 日常的行政事务管理、业务运营管理、人力资源管理、分支机构管理、财产管理【知识模块】 商业银行39 【正确答案】 资本协议市场风险补充规定【知识模块】 商业银行40 【正确答案】 经济资本【知识模块】 商业银行41 【正确答案】 贷款、债券投资、担保、承诺、衍生品交易【知识模块】 商业银行42 【正确答案】 利率风险、股票风险、汇率风险、商品风险。【知识模块】 商业银行43 【正确答案】 资产转移理论【知识模块】 商业银行44 【正确答案】 账面资本【知识模块】 商业银行45 【正确答案】 内控失效、流程失败、信誉受损、外部欺诈【知识模块】 商业银行46 【正确答案】 操作风险【知识模块】 商业银行47 【正确答案】 企业声誉【知识模块】 商业银行48 【正确答案】 国家风险【知识模块】 商业银行49 【正确答案】 流动性风险【知识模块】 商业银行