[职业资格类试卷]金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷23及答案与解析.doc
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1、金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷 23 及答案与解析0 吴芳是一家医院的医生,事业有成,但是家有一对双胞胎女儿,为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福,想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息,你将作出怎么样的理财协助规划?一、案例成员四、理财目标 1家庭保险规划:购买商业保险;2积累教育金:重点高中学费6500 元/年,大学学费和生活费现值 1.7 万元/年;3子女婚嫁金准备:两子女 10年后结婚,两人婚嫁金的现值为 20 万元;4积累养老金:退休生活水平为现在的七成,医疗费用现值为 1000 元/月。吴女士 55 岁退休,其
2、先生 60 岁退休,都生活到 80 周岁。五、假设条件通货膨胀为 3%,学费成长率为 4%,工资成长率为4%,工资替代率为 30%,婚嫁金增长率为 3%,投资回报率为 5%。1 理财目标的计算方法包括( )。目标基准点法目标并进法目标顺序法目标终值法(A)、(B) 、(C) 、(D)、2 关于理财目标的计算方法的论述,下列说法不正确的是( )。(A)目标基准点的基本思想是把理财目标实现的时点当做基准点,基准点之前通过累积资产来实现理财目标,用现值或年金来求复利终值或年金终值(B)当有几个理财目标需要执行时,用目标基准点可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额,或者是要实现各个理财目标所需要的资产(
3、C)目标顺序法的逻辑是,同一时段将所有资源都用于执行一个理财目标,执行完毕后再投入下一个目标(D)目标现值法的思路是,以现在的时间做基准点,把所有的理财目标都折合为现值,称为总目标需求现值;再把所有的财务资源都折现为现值,称为总资源供给现值;比较总资源供给现值和总目标需求现值3 理财分析师对资产负债表进行了分析,下列表述不正确的是( )。(A)家庭的资产负债率为 0,为了实现理财目标,应适当利用财务杠杆(B)净资产投资率等于净资产与投资资产之比,为 59.2(C)该家庭的自用资产权数为 87.84%,表示自用资产占总资产的比重(D)该家庭的投资性资产权数为 1.69%,比重偏小,应加大,提高资
4、产收益率4 关于财务比率的分析,下列表述错误的是( )。(A)流动性比率为 7.42,吴女士和她先生职业十分稳定,其资产流动性比例可降低些(B)储蓄比例为 2.1,合理标准至少为 10%,吴女士家庭储蓄比例过高,收益结果过于单一(C)负债收入比率为 0,正常的负债收入比为 35%45%之间,说明吴女士回避负债风险(D)该家庭没有负债,具有高资产,且有社会保险,即使保费支出比率为 0,家庭保障也充足5 该家庭的利率敏感度部位为( )万元。(A)18(B) 12(C) -12(D)-186 中国家长教育价值观存在的主要问题包括( )。缺乏情感教育功利思想过于浓厚忽视心理健康注重学习成绩(A)、(B
5、) 、(C) 、(D)、7 子女教育规划的原则不包括( )。(A)宁多勿少(B)宁紧勿松(C)合理利用教育年金或储蓄保险(D)把子女教育金作为保险规划的重要一环8 下列投资工具中,不适用于吴女士为女儿准备教育金的投资工具的是( )。(A)教育储蓄(B)教育年金保险(C)教育金信托(D)教育金债券9 吴女士两个女儿的教育费用现值为( )万元。(A)16.7(B) 18.7(C) 19.7(D)21.710 为了筹集两女儿上大一的学费,吴女士打算每月拿一笔钱去定投,投资 3 年,收益率为 5%,那么吴女士每月要投入( )元。(A)1146.24(B) 1246.25(C) 1346.25(D)14
6、46.2511 吴女士打算等女儿大学毕业后,以基金定投的方式为女儿筹集婚嫁金,收益率为 5%,则吴女士每月应该投入( )元。( 答案取最接近的值)(A)6635.75(B) 6735.75(C) 6835.75(D)6935.7512 关于保险需求的计算方法,下列说法正确的是( )。(A)保险需求的计算方法主要有生命价值法和遗属需求法(B)按照生命价值法,应有保额=养生负债-实质净值(C)按照遗属需求法,应有保额=营生资产= 未来净收入的折现值(D)对于生命价值法,通常先算出家庭总保额需求,然后再根据夫妻的收入比例进行分摊,对于遗属需求法,可以根据夫妻的净收入分别计算其所需保额13 若考虑两女
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