[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷3及答案与解析.doc

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1、理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 ( )是理财规划师较为适当的做法。（A）对自身执业经历作修饰美化（B）跟随客户的思路进行会谈（C）不就投资规划作出利益保证（D）利用诱导提问的方式进行问询2 小杨在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，则小杨的行为属于( )。（A）风险回避（B）损失控制（C）风险自留（D）风险转移3 风险管理的需要不包括( )。（A）安全需要（B）成就需要（C）经济需要（D）执法需要4 在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以选择教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为( ) 。（A）

2、商业性助学贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款5 购房规划部分中，应首先分析购买一套新房的( )。（A）所需的费用（B）实际使用面积（C）房子所在区位（D）购房的环境需求6 张女士的女儿今年 10 岁，还有 8 年将读大学，孩子的父亲已经给女儿准备了大学学费基金，而张女士希望能保证女儿四年大学期间，每个月生活费为 2000 元，如果通货膨胀率始终保持在 3的水平，那么张女士目前应该为孩子准备( )元的生活费。（A）71329（B） 90357（C） 80411（D）1018627 在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须

3、投资的金额。（A）子女目前的教育情况和学习能力（B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势（C）家庭目前收入情况和未来支出预算（D）子女届时打工收入和子女学习意愿8 一般来说一份完整的理财规划综合建议书的正文包括( )部分。（A）八（B）六（C）五（D）四二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。8 张先生今年 40 岁，妻 35 岁，单薪家庭，有一小孩 10 岁，现在住的房子价值 40万元，无贷款。张先生有 10 万元存款，计划换房总价 100 万元，但是换房将花光这笔存款，并且又背上 50 万元的负债，想要 60 岁退休的梦想可能不易实现。假设张先生家庭年收入 10 万，年支出

4、6 万元，退休后年支出 4 万元，房贷利率 4。目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销。工作期的实质报酬率 8，退休后的实质报酬率 5，退休后生活 20 年。根据案例，回答以下问题。9 换房规划会排挤到退休金累积，如期退休的退休金缺口为( )万元。（A）246（B） 287（C） 329（D）37710 若张先生可降低换房目标额，应该换( )万元的房子才能兼顾退休目标。（A）806（B） 842（C） 888（D）92511 若张先生可延后退休年龄，为了达成换房目标，应该延后到( )岁。(不考虑法定退休年龄限制)（A）65（B） 67（C） 69（D）7112 若张先生可提高储蓄额，为了兼顾换

5、房和如期退休，每年消费预算应定为( )万元。（A）468（B） 518（C） 540（D）56313 若张先生目前未买保险，依照遗族需要法，您建议他换房前应买的保额为( )万元。(假设保险事故发生后的生活费用调整率为 70，投资报酬率为 6，子女18 岁念大学，预计需要 10 万教育金，配偶生活费用算到 80 岁)（A）549（B） 612（C） 649（D）71214 若换房之后才想到要买保险，则保额需求应为( )万元。（A）912（B） 1012（C） 1112（D）121215 如果张太太找到一份兼职工作，可增加 2 万元年收入，其它原始条件均不变(不考虑劳保或企业退休金)。要完成换屋、

6、子女教育与退休的目标，需要的投资报酬率为( )。（A）302（B） 413（C） 525（D）68816 若张先生不换屋，张太太也不兼职，但把 10 万元存款中的 5 万元拿来重新装潢，另外 5 万元准备作 8 年后的子女 10 万元的高等教育金。若股票的平均报酬率为10，债券为 4，子女教育基金目标投资合理的资产配置为( )。（A）股票 30，债券 70（B）股票 50，债券 50（C）股票 70，债券 30（D）股票 85，债券 1517 若张先生选择股票型基金作为股票投资方向，若跟所追踪的股价指数来比较，下列基金的 值最接近 1 的是( )。（A）资产组合基金（B）交易所买卖基金（C）平

7、衡式基金（D）积极操作型基金18 若张先生选择个股作为股票投资方向，该股票过去 10 年的统计显示 值为12，以存款利率为无风险利率，股票指数报酬率为 10，若该个股目前的价位为 20 己，股利为 1 元，则张先生预估该股一年后会涨到( )元，才值得投资该股票。（A）2032（B） 2132（C） 2232（D）233218 王先生，35 岁，某研究所研究员，每月税前收入为 7000 元；张女士，31 岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为 5000 元，年终有 20000 元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚 1 周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000 元的收入。王先生夫妇

8、有一套价值 60 万的房产，公积金贷款 40 万，30 年期，等额本息还款已还了 8 年。家里准备备用现金 5000 元，每月家庭生活开支为 4500 元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有 5 万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例，回答以下问题。19 王先生于 2008 年 12 月 31 日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为( )。（A）2008 年 12 月 31 日、2008 年 12 月 31 日（B） 2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31

9、 日、2008 年 12 月 31 日（C） 2008 年 12 月 31 日、2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31 日（D）2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31 日、2008 年 1 月 1 日2008 年 12 月 31日20 王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物” 资产值为( )元。（A）5000（B） 50000（C） 55000（D）450021 王先生夫妇家庭的“ 其他金融资产 ”值为( )元。（A）0（B） 5000（C） 50000（D）5500022 若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为 65 万元，王先生

10、家庭的总资产额为( )元。（A）55000（B） 650000（C） 655000（D）70500023 王先生夫妇家庭的房贷每月还款额为_元，现在家庭的负债为_元。( )(公积金贷款利率按 441计算)（A）2005：338501（B） 2005；529426（C） 1805；338501（D）1805；52942624 王先生家庭目前拥有( )元净资产。（A）704999（B） 338499（C） 54999（D）36649925 王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为_和_。( )（A）052：048（B） 054；046（C） 050；050（D）045；05526 个人所得税免征额

11、为( )元。（A）1800（B） 3500（C） 2200（D）240027 王先生夫妇的年税后工资(不含奖金)合计为( )元。（A）144000（B） 132600（C） 12000（D）1091028 张女士的年终奖金计入家庭现金流量表中，增加现金流入( )元。（A）20000（B） 19005（C） 19858（D）1802529 王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为( )元。（A）24060（B） 54000（C） 78060（D）9143530 假定张女士父母的收入为税后收入，定期存款的利息收入忽略不计，王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为( )元。（A）130920（B） 14292

12、0（C） 162625（D）17356531 王先生夫妇家庭的结余比率为( )。（A）052（B） 042（C） 025（D）022理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 C【试题解析】 在免责条款的制定中，理财规划师需周密考虑可能发生的各种情况，并划分双方当事人的责任。一般在理财规划建议书的免责条款中，理财规划师都会声明，对于客户投资任何金融或实业工具均不做任何收益保证。【知识模块】 综合理财规划2 【正确答案】 D【试题解析】 针对不同的人，不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管理技术，这其

13、中最重要的风险管理技术就是风险转移，而保险是风险转移的主要实现技术。【知识模块】 综合理财规划3 【正确答案】 B【知识模块】 综合理财规划4 【正确答案】 D【试题解析】 “教育贷款”项目包括：国家教育助学贷款； 学生贷款；商业性助学贷款、留学贷款。【知识模块】 综合理财规划5 【正确答案】 A【试题解析】 购房规划部分中，应首先分析购买一套新房所需的费用，并需注明如面积、地域、每平方米价格、装修费用等因素。接下来考虑申请何种类型的银行贷款，需写明贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等，这里理财规划师可以建议客户向某家银行贷款，并给出适当的理由。如客户在搬进新房后，将旧房出租，则需列示旧房

14、的月租金、租金回报率、空租期等因素。理财规划师还可根据现行的楼盘状况，并综合考虑环境、交通等多方面因素，在本部分给出对客户购买某处及适当大小住房的合理建议。【知识模块】 综合理财规划6 【正确答案】 A【试题解析】 首先需要算出大学 4 年期间生活费总数。【2ND】【RESET 】【 ENTER】【2ND】【IY 】12【ENTER】【2ND】【QUIT】PMT2000，N 48， IY3，所以 CPT PV9037539。然后设 FV9037539，更改付息次数【2ND】【I Y】1【ENTER】【2ND】【QUIT】I Y 3，N8，PMT 0，CPT PV，所以 PV7132896。所以

15、目前需要准备 71329元。【知识模块】 综合理财规划7 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师在制定教育规划时需列明客户子女将来所需的各项教育费用。如希望送子女出国留学，则应列示国外学校每年的学费、生活费、学费的年上涨率、汇率风险等项目。如希望子女在国内深造，则应写明国内学校每年的学费、生活费以及学费的年上涨率等项目。分别汇总出每种方案的不同支出总额，设定教育储备计划。【知识模块】 综合理财规划8 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划建议书正文部分包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料六个部分。【知识模块】

16、 综合理财规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 综合理财规划9 【正确答案】 D【试题解析】 每年偿还房贷金额为： 50PV，4i，20n ，PMT368； 每年可储蓄额106368032(万元)； 60 岁时可累积的退休金：032PMT，8i，20n，END，FV1464；需要的退休金总额为：4PMT，5i，20，BGN，PV5234； 退休金缺口52341464377(万元)。【知识模块】 综合理财规划10 【正确答案】 C【试题解析】 需要退休金总额为：4PMT，5i，20n，BGN，PN5234；每年需退休金储蓄金额为：5234FV ，8i，20n，

17、END，PMT11437；每年可用于还房贷本息金额41143728563(万元)； 可借房贷额为：28563PMT，4i，20n，PV388；可换房金额1040388888(万元)。【知识模块】 综合理财规划11 【正确答案】 A【试题解析】 每年偿还房贷金额为： 50PV，4i，20n ，PMT368； 每年可储蓄额106368032(万元)； 60 岁时可累积的退休金：032PMT，8i，20n，END，FV1464；65 岁时可累积退休金为：1464PV ，4PMT ，8i，5n，FV4498；65 岁时需要的退休金总额为：4PMT，5i，15n，BGN，PV4359；需要的退休金总额

18、4359 万元4498 万元，所以可以在 65 岁退休。【知识模块】 综合理财规划12 【正确答案】 B【试题解析】 需要的退休金总额：4PMT，5i，20n，BGN，PV5234；每年需退休金储蓄金额：5234FV ，8i，20n，PMT11437；每年偿还房贷金额应储蓄额：50PV， 4i，20n，PMT368；每年的消费预算：1011437368518(万元)。【知识模块】 综合理财规划13 【正确答案】 B【试题解析】 67042(万元)，42PMT，6i ，45n ，PV6491，即家庭生活费 6491 万元；10FV，6i，8n，PV627，即子女教育金需求 627万元；64916

19、27106118(万元)。【知识模块】 综合理财规划14 【正确答案】 D【试题解析】 换房之后没有存款，多出 50 万元的贷款，保额需求64916275012118(万元)。【知识模块】 综合理财规划15 【正确答案】 B【试题解析】 此时年储蓄426(万元)，支付房贷 368 万元后还有 232 万元，以现金流量模式计算内部报酬率。CF1232，F17，CF210(教育金)232768，F21，CF3232，F312，CF44(退休金)，F420，IRR4127，即投资报酬率为 413。【知识模块】 综合理财规划16 【正确答案】 D【试题解析】 需要的报酬率： 5PV，8n，10FV，I

20、 Y 905；代入A、B、C、D 四项数据分别演算，只有 D 项符合要求，即8510 154 91。【知识模块】 综合理财规划17 【正确答案】 B【试题解析】 资产组合基金投资标的为其他基金，依据不同类型 值的变异不同；交易所买卖基金(ETF)可复制所追踪的指数绩效， 值最接近 1；平衡型基金有股债配置，与股价指数相比 值小于 1；积极操作型基金想赢过指数，通常 值大于l。【知识模块】 综合理财规划18 【正确答案】 B【试题解析】 根据 CAPM 模型，股票报酬率R f(R mR f)212(102)116；假设该股票一年的价格为 X，则有：(X 1 20) 200116 ，X2132(元

21、) 。【知识模块】 综合理财规划【知识模块】 综合理财规划19 【正确答案】 C【知识模块】 综合理财规划20 【正确答案】 C【试题解析】 王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值50005000055000(元)。【知识模块】 综合理财规划21 【正确答案】 A【知识模块】 综合理财规划22 【正确答案】 D【试题解析】 总资产额现金与现金等价物其他金融资产个人资产550000650000705000(元)。【知识模块】 综合理财规划23 【正确答案】 A【试题解析】 运用财务计算器计算如下：PY 12，N360，IY441，PV400000 ，PMT200541。然后：2

22、ND AMORT 即生成分期付款计划表。赋 P1 值 1 ENTER，再赋 P2 值 96 ENTER，即可查出余额(BAL33850080)( 王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债)。【知识模块】 综合理财规划24 【正确答案】 D【试题解析】 净资产资产总额负债总额705000338501366499(元)。【知识模块】 综合理财规划25 【正确答案】 A【试题解析】 清偿比率净资产总资产366499705000052；负债比率负债总额资产总额338501705000048。【知识模块】 综合理财规划26 【正确答案】 B【知识模块】 综合理财规划27 【正确答案】 B【试题解

23、析】 计算步骤如下：王先生每月交税： (70003500)10 105245(元)；张女士每月交税：(50003500)345(元)；夫妇年税前工资(70005000)12144000(元)； 夫妇年交税 (24545)123480(元)；夫妇年税后工资1440003480140520(元)。【知识模块】 综合理财规划28 【正确答案】 D【试题解析】 计算步骤如下：奖金和津贴：20000 元； 纳税支出：2000012166667(元)； 适用税率和速算扣除数分别为 10和 25 元； 奖金和津贴所纳税额：2000010251975(元)；净增加奖金和津贴所纳税额20000197518025

24、(元)。【知识模块】 综合理财规划29 【正确答案】 D【试题解析】 现金支出总计家庭月支出12房贷每月还款额12 工资、薪金所得税支出奖金和津贴所得税支出450012200512 11400197591435(元)。【知识模块】 综合理财规划30 【正确答案】 C【试题解析】 现金收入夫妇的年税后工资税后奖金和津贴收入父母的税收收入13260018025100012162625(元)。【知识模块】 综合理财规划31 【正确答案】 A【试题解析】 税前收入1440002000012000176000(元)；家庭结余比率结余税后收入(17600091435)(17600013375)052。【知识模块】 综合理财规划