[职业资格类试卷]个人退休计划练习试卷1及答案与解析.doc

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1、个人退休计划练习试卷 1 及答案与解析1 基于个人退休生活需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排,我们称之为( )。（A）员工福利计划（B）团体保险计划（C）个人退休计划（D）个人薪酬计划2 个人退休计划即基于( )需求,统筹安排个人收入和资产管理,从而保证实现退休生活目标的财务安排。（A）个人退休生活（B）个人医疗（C）集体退休生活（D）个人在职生活3 个人退休计划即基于个人退休生活需求,统筹安排( ),从而保证实现退休生活目标的财务安排。（A）个人养老储蓄（B）企业年金（C）住房和医疗（D）个人收入和资产管理4 个人退休计划属于一种( )。（A）客户需求（B）

2、财务安排（C）养老金支付（D）最低生活保障5 下面不是个人退休计划的特征的选项是( )。（A）它是员工福利计划的一部分（B）贯穿职业生涯和退休后的余生,需要考虑养老金总量（C）基于个人需求设计退休生活目标（D）覆盖国家基本养老保险计划和企业养老金计划6 在实践中,主要有哪类人群需要个人退休计划( )。没有参加国家基本养老保险计划和企业养老金计划;不满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金;满足国家基本养老保险计划和企业养老金计划所提供的养老金; 拥有巨额资产的富人;领取国家救济金。（A）（B） （C） （D）7 设计生存年金退休计划要综合考虑一个人终生收入和养老需求,以应对死亡率

3、风险。这必然涉及多方面知识和多种金融工具,一般情况下的具体实施步骤是( )。发现客户,即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力;评估资产,即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况,并为其作资产状况评估;估算赤字,即根据客户退休生活目标,测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额;设计计划,即设计个人退休计划和风险控制措施,展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平。（A）（B） （C） （D）8 理财师是带着职业目光进入养老市场的人。其实,人人都需要进行养老储蓄和投资,但由于种种原因还是将他们分为( )三类。 国企员工和自由职业者;理智的人和不理智的人;高学历的和

4、低学历的人; 有钱人和穷人; 政府供养的人和政府不供养的人。（A）（B） （C） （D）9 下面是发现潜在客户的一般工作流程中的各个环节,但是顺序已经乱了,请选出合理的顺序( ) 。 设计退休计划;吸引客户登门;满足客户需求; 了解市场需要;设计理财产品。（A）（B） （C） （D）10 理财师与客户沟通的方式包括( )。 服务窗口对话;“走出去” 专程拜访; 发放调查表;举办专题研讨会。（A）（B） （C） （D）11 下面哪些是退休理财规划的误区( )。 认为退休理财是老年人的事,年轻人暂时不需要。认为理财规划是有钱人的事 ,与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大。将退休财务规划理解为“ 投

5、资”或“资金的保值、增值”, 过分强调资金的收益率。关注短期收益 ,不注重长期退休理财目标。（A）（B） （C） （D）12 下面哪些属于个人/家庭资产( )。 稳定的现金收入、薪酬收入、社会福利和企业福利、保单收入、房屋出租收入、利息收入和经营性收入;借款和贷款; 对父母住房的继承权;具有保值增值意义的固定资产,如房屋和收藏品。（A）（B） （C） （D）13 下面哪些属于个人/家庭负债( )。 家庭供养人口; 无住房; 无医疗保险;借款和贷款。（A）（B） （C） （D）14 分析个人/家庭资产和负债状况需要注意哪些问题 ( )。 个人产权和产权转移的时间与方式;资产和负债结构; 资产价值

6、,包括增值性和贬值性; 人力资本状况;风险发生几率。（A）（B） （C） （D）15 下面不是退休生活成本预算的步骤的选项是( )。（A）预算退休后预期余命的生活成本,如 20 年（B）估算退休后可以领到多少养老金（C）根据客户情况调整支出项目,再进行预算（D）基于目前生活支出,考虑费用增长率和复利终值 ,预算退休第一年的生活成本16 请选出下面不是估算养老金赤字的基本方法的三个步骤之一的选项( )。（A）基于个人/家庭资产负债状况估算养老金的储备情况,包括既定养老金（B）测算养老金总需求（C）推算国家政策的变化（D）用退休生活费用总需求减既定养老金储备,计算公式为 :养老金赤字=养老金总需求

7、-既定养老金,即出现盈余、平衡和不足三种结果17 我们根据老年人的健康状况和生活可能发生的成本,可以将退休生活分为三个阶段,下面描述错误的选项是( )。（A）退休生活初期(15 年), 为高消费阶段(前老年阶段)。这一阶段的生活成本和消费特点为:除了日常的生活开销,主要是娱乐和旅游等消费支出。这也是一个主动消费的阶段,人们在老年生活中继续保持了自己原来的生活品质（B）退休生活中期(110 年),为平稳消费阶段( 中老年阶段)。这一阶段主要是维持基本生活,没有特别的重大需求（C）退休生活晚期(最后 13 年),为健康支出阶段(后老年阶段)。这一阶段的生活成本和消费特点为:除了日常的生活开销,健康

8、检查、健康护理、疾病治疗等产生的医疗费用占了生活成本支出的大部分。这是被动消费的过程,娱乐减少,健康医疗费用增加,人们为了生命的维持,不得不转移生活成本支出（D）退休生活中期(15 年), 为大额消费阶段(中老年阶段)。这一阶段主要是维持身体健康,旅游支出较多,也有医疗支出的重大需求18 某老人的一阶段的生活成本和消费特点为:除了日常的生活开销 ,主要是娱乐和旅游等消费支出。这个阶段应该属于老人退休生活的( )。（A）初期（B）中期（C）晚期（D）中晚期19 某老人的一阶段的生活成本和消费特点为:除了日常的生活开销 ,健康检查、健康护理、疾病治疗等产生的医疗费用占了生活成本支出的大部分。这个阶

9、段应该属于老人退休生活的( ) 。（A）初期（B）中期（C）晚期（D）早期20 估算退休第一年生活成本的基本方法包括( )。建立生活支出指标;计算特定个人/家庭当前支出总额,即退休前生活成本;确定由于物价等原因引起的物价上涨率、距离退休的年份;计算未来退休第一年退休生活成本(复利终值)。（A）（B） （C） （D）21 退休计划中筹资规划包括哪些环节( )。 供款方式的选择;理财工具的选择;投资策略的制定; 支付风险的分析。（A）（B） （C） （D）22 通过供款合同规定供款的周期和数额,如每月供款 1000 元。这种退休计划的供款方式是( ) 。（A）收入比例法（B）固定数额法（C）一次性

10、付清（D）趸缴法23 根据收入的一定比例确定向退休计划的供款额,如月薪酬收入的 10%。这种退休计划的供款方式是( ) 。（A）一次性付清（B）趸缴法（C）收入比例法（D）固定数额法24 在限定期限内一次或分几次向退休计划大额供款,这种退休计划的供款方式是( )。（A）固定数额法（B）收入比例法（C）一次性付清（D）趸缴法25 选择供款方式取决于以下哪些因素( )。 委托人(参与人)的性别和学历;委托人(参与人 )的职业状况和供款能力; 理财产品的特性; 退休计划的待遇支付目标。（A）（B） （C） （D）个人退休计划练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 C【知识模块】 个人退休计划2 【

11、正确答案】 A【知识模块】 个人退休计划3 【正确答案】 D【知识模块】 个人退休计划4 【正确答案】 B【知识模块】 个人退休计划5 【正确答案】 A【知识模块】 个人退休计划6 【正确答案】 B【知识模块】 个人退休计划7 【正确答案】 B【知识模块】 个人退休计划8 【正确答案】 C【知识模块】 个人退休计划9 【正确答案】 C【知识模块】 个人退休计划10 【正确答案】 D【知识模块】 个人退休计划11 【正确答案】 D【试题解析】 退休理财规划的几大误区:认为退休理财是老年人的事,年轻人暂时不需要。认为理财规划是有钱人的事 ,与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大。将退休财务规划理解为

12、“投资”或“资金的保值、增值 ”,过分强调资金的收益率。关注短期收益 ,不注重长期退休理财目标。【知识模块】 个人退休计划12 【正确答案】 A【试题解析】 除了“借款和贷款”是负债外,其他都是资产。【知识模块】 个人退休计划13 【正确答案】 D【试题解析】 这些都是个人退休计划需要解决的问题,所以四项都是负债。【知识模块】 个人退休计划14 【正确答案】 A【试题解析】 分析个人/家庭资产和负债状况需要注意如下问题 :个人产权和产权转移的时间与方式;资产和负债结构 ;资产价值 ,包括增值性和贬值性; 人力资本状况;风险发生几率。【知识模块】 个人退休计划15 【正确答案】 B【试题解析】

13、退休生活成本预算基本分三步进行:基于目前生活支出,考虑费用增长率和复利终值,预算退休第一年的生活成本;预算退休后预期余命的生活成本,如 20 年;根据客户情况调整支出项目 ,再进行预算。B 选项不是退休生活成本预算的步骤。【知识模块】 个人退休计划16 【正确答案】 C【试题解析】 C 选项对估算养老金赤字没有直接帮助 ,所以它不能算是估算养老金的步骤。【知识模块】 个人退休计划17 【正确答案】 D【试题解析】 退休生活中期的特征描述有矛盾,不应该既有大额医疗支出,又有很多旅游支出。【知识模块】 个人退休计划18 【正确答案】 A【试题解析】 退休生活初期(15 年),为高消费阶段(前老年阶

14、段)。这一阶段的生活成本和消费特点为:除了日常的生活开销,主要是娱乐和旅游等消费支出。【知识模块】 个人退休计划19 【正确答案】 C【试题解析】 退休生活晚期(最后 13 年),为健康支出阶段(后老年阶段)。这一阶段的生活成本和消费特点为:除了日常的生活开销,健康检查、健康护理、疾病治疗等产生的医疗费用占了生活成本支出的大部分。【知识模块】 个人退休计划20 【正确答案】 D【试题解析】 估算退休第一年生活成本的基本方法如下:建立生活支出指标;计算特定个人/家庭当前支出总额,即退休前生活成本 ;确定由于物价等原因引起的物价上涨率、距离退休的年份;计算未来退休第一年退休生活成本(复利终值)。【

15、知识模块】 个人退休计划21 【正确答案】 C【知识模块】 个人退休计划22 【正确答案】 B【试题解析】 教材原文“固定数额法,即通过供款合同规定供款的周期和数额,如每月供款 1000 元”。【知识模块】 个人退休计划23 【正确答案】 C【试题解析】 教材原文“收入比例法,即根据收入的一定比例确定向退休计划的供款额,如月薪酬收入的 10%”。【知识模块】 个人退休计划24 【正确答案】 D【试题解析】 教材原文“趸缴法,即在限定期限内一次或分几次向退休计划大额供款”。【知识模块】 个人退休计划25 【正确答案】 B【试题解析】 选择供款方式取决于以下因素:退休计划的待遇支付目标; 委托人(参与人 )的职业状况和供款能力; 理财产品的特性。性别和学历不是决定供款方式的因素。【知识模块】 个人退休计划