[职业资格类试卷]个人投资规划的设计与资产组合策略分析练习试卷2及答案与解析.doc

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1、个人投资规划的设计与资产组合策略分析练习试卷 2 及答案与解析1 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( ).客户家庭资产负债表分析客户家庭现金流量表分析客户利润表分析财务比率分析（A）全部（B） ，（C） ，（D），2 理财分析师在分析客户财务状况时,需要分析的基本的财务比率包括( ).结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率流动性比率（A）全部（B） ，（C） ，（D），3 理财规划师完成综合理财规划建议书,需要通过与客户的充分沟通,运用科学的方法,利用财务指标，统计资料，分析核算等多种手段,对客户的财务现状进行描述，分析和评议,提出方案和建议。那么在此之前,需要了解客户的( )家庭

2、状况财务状况理财目标风险偏好生活习惯（A）全部（B） ，（C） ，（D），4 在分析客户的财务状况时,借鉴企业的资产负债表,可以制定出家庭资产负债表。其格式可以采用账户式,即将表分为资产项目和负债项目。以下属于资产下的现金与现金等价项目的有( ).活期存款债券货币市场基金人民币(美元，港币)理财产品人寿保险现金收入（A）全部（B） ，（C） ，（D），5 在家庭资产中属于金融资产的是( ).投资的房地产股票珠宝和收藏品信托理财产品信用卡透支（A）全部（B） ，（C） ，（D），6 在执行和调整理财方案时,根据不同家庭形态的特点,理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言,理财师的以下建

3、议正确的是( ).年轻，经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型理财规划师应该建议青年家庭以渐进式，积累式的方式分批投入,适合攻守兼顾型中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的,适合攻守兼备的理财规划策略中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的,适合防守型的理财规划策略老年家庭的特点决定了其防守型的理财规划策略（A）全部（B） ，（C） ，（D），7 客户负债中的中期负债的期限起止一般为( )（A）15 年（B） 13 年（C） 35 年（D）310 年8 关于现金流量表分析的作用,( )的表述是错误的（A）说明客户现金流入流出的原因（B

4、）反映客户偿债能力（C）反映客户资产的流动性水平（D）反映理财活动对财务状况的影响9 反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是( )（A）负债收入比率（B）即付比率（C）结余比率（D）负债比率10 在个人/家庭资产负债表中,( )不能使净资产值上升（A）继承遗产（B）提前偿还房贷（C）所持有的股票升值（D）收到利息收入11 ( )的客户是死亡险的最大需求者（A）某企业高级职员,孩子刚出生不久,妻子收入较低（B）某单身年轻人,刚刚继承大笔遗产（C）某中年人,孩子正在国外著名大学攻读博士学位（D）夫妻双方均为公务员,收入稳定,无子女12 关于资产配置的说法正确的是( )（A）被动式投

5、资的资产配置恒定不变（B）合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置（C）要根据宏观经济的变化调整资产配置（D）在理财过程中,资产配置重要性一般,关键是选好理财产品13 ( )可以作为合理税收筹划方法（A）用发票冲抵费用（B）以多人名义分领劳务报酬（C）尽量采用现金交易（D）充分利用费用扣除规定14 依据现行税制,个人按市场价格出租的居民住房取得的所得,应按照( )的税率缴纳个人所得税。（A）0.24（B） 0.2（C） 0.18（D）0.115 如果一个国家国民整体健康程度提高,预期寿命延长,则关于保险费率的说法中( )是最确切的(假定其他条件不变)（A）医疗险费率和年金险费率均上升（B）医疗

6、险费率和年金险费率均下降（C）医疗险费率下降,年金险费率上升（D）医疗险费率上升,年金险费率下降16 王先生今年 34 岁,高学历,收入稳定。准备 60 岁退休。设定年投资回报率为 4%,则理财师最应当建议( )（A）主要投资于长期债券,以实现 4%的收益率目标（B）主要投资于平衡型基金,以实现 4%的收益率目标（C） 50%资产投资于房地产,50%资产投资于债券（D）对于长达 26 年的长期投资,4%的目标过低,应引导客户设定更合理目标17 某 IT 企业职员 2006 年税前月薪 6000 元,另有 1000 元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“ 三险” 合计为 500 元,则每月应纳所

7、得税 ( )(2006 年起个人所得税费用减除标准调整为 1600 元)（A）735 元（B） 490 元（C） 365 元（D）610 元18 徐小姐是一名企业职员。税前月薪 3500 元。免征额由 800 元调整为 1600 元后,徐小姐每月可少纳税( )（A）115 元（B） 135 元（C） 65 元（D）165 元19 北京市民齐女士将其所有的海淀区一套住房出租,出租价格为 2000/月,则每月应缴纳营业税( )（A）60 元（B） 100 元（C） 6 元（D）0 元20 王先生的公司自 2006 年 1 月开始通过互联网雇佣一名美国人兼职从事产品设计工作,税前月薪为 10000

8、元人民币,则每月应代扣代缴个人所得税( )（A）1040 元（B） 1200 元（C） 665 元（D）825 元21 孙女士一家今年 1 月份各项税前投资所得及利息收入如下:存款利息 246 元国债利息 850 元股票账户利息 100 元股票价差收入 3500 元开放式基金价差收入 1200 元 则该月此类收入应纳的个人所得税为( )（A）1009.2 元（B） 69.2 元（C） 769.2 元（D）49.2 元个人投资规划的设计与资产组合策略分析练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析2 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的设

9、计与资产组合策略分析3 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析4 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析5 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析6 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析7 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析8 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析9 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析10 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析11 【正确答案】

10、 A【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析12 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析13 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析14 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析15 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析16 【正确答案】 C【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析17 【正确答案】 D【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析18 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析19 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析20 【正确答案】 A【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析21 【正确答案】 B【知识模块】 个人投资规划的设计与资产组合策略分析