[司法类试卷]银行业法练习试卷2及答案与解析.doc

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1、银行业法练习试卷 2 及答案与解析一、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。1 依据商业银行法，下列哪些表述是正确的？( )（A）商业银行的注册资本应当是实缴资本（B）设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币（C）商业银行只能采取有限责任公司和股份有限公司的形式（D）商业银行自取得营业执照之日起超过 6 个月无正当理由未开业的，经营许可证自动失效2 根据商业银行法，下列说法不正确的是： ( )（A）商业银行由于合并、分立解散的，不需银行业监督管理机构批准（B）商业银行，必须经银行业监督管理机构批准

2、，才能被宣告破产（C）商业银行的破产标准是经营管理不善导致资不抵债（D）接管是商业银行破产的法定必经程序3 商业银行发放信用贷款，应对借款人的下列哪些事项进行严格审查？( )（A）借款用途（B）还款方式（C）偿还能力（D）保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性4 国务院银行业监督管理机构的审批权限包括：( )（A）商业银行修改章程（B）购买商业银行 5%以上的股份（C）商业银行的经营范围（D）商业银行的存贷款利率5 我国中央银行目前除采用存款准备金制度外采用的货币政策工具还包括：( )（A）向商业银行提供贷款（B）为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现（C

3、）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇（D）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金6 商业银行通过同业拆借拆入的资金可以用于下列哪些用途？( )（A）与其他商业银行共同出资设立银行性金融机构（B）发放固定资产贷款（C）弥补票据结算的不足（D）解决临时性周转资金的需要7 具有下列哪些情形之任何一种，不得担任商业银行的高级管理人员？( )（A）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的（B）因犯有强奸、杀人、重伤等侵害他人人身权利而被处以刑罚的（C）担任因经营不善破产清算的公司、企业董事或者厂长、经理的（D）个人所负数额较大的债务到期未清偿的8

4、 国务院银行业监督管理机构对设立商业银行的股东应审查的事项包括：( )（A）资金来源（B）财务状况（C）资本补充能力（D）诚信状况9 国务院银行业监督管理机构的职责包括： ( )（A）建立银行业金融机构监督管理评级体系（B）建立银行业风险预警机制（C）建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度（D）审批银行业自律组织的章程10 关于商业银行破产的说法不正确的是： ( )（A）个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权（B）储蓄存款的本金和利息优于所欠税款支付（C）所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付（D）个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付11 上海浦东发展银行属于

5、商业银行，它可以经营下列哪些业务？( )（A）发行政府债券（B）承销、买卖政府债券（C）提供保管箱服务（D）代理保险业务12 商业银行下列事项须经银行业监督管理机构审批的是：( )（A）增资（B）调整业务范围（C）变更公司住所（D）变更持有 5%以上股份的股东13 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构，下列关于派出机构的说法正确的是：( )（A）派出机构独立履行监督管理职责（B）派出机构独立于地方政府（C）派出机构受国务院银行、比监督管理机构和中国人民银行的双重领导（D）派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责14 商业银行有下列哪些情形之一，对存款人

6、或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任？( )（A）违反规定提高或者降低利息等不正当手段吸收存款、发放贷款的（B）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的（C）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的（D）非法查询、冻结、扣划个人储蓄或单位存款的15 国有独资商业银行的监事会应对下列哪些事项实行监管？( )（A）信贷资产质量（B）资产负债比例（C）国有资产保值增值情况（D）高级管理人员的行为16 根据银行业监督管理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列哪些措施？( )（A）限制资产

7、转让（B）限制分配红利（C）责令暂停部分业务（D）促成机构重组17 下列关于商业银行发放贷款的说法，正确的是：( )（A）应当与借款人签订书面合同（B）向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（C）因行使抵押权取得的不动产，应当自取得之日起 1 年内处分（D）贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%18 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行就下列哪些事项作出决定，须报国务院批准后方执行？( )（A）年度货币供应量（B）政府债券的发行（C）利率、汇率的确定（D）金融债券的发行19 商业银行在我国境内不能从事的业务包括： ( )（A）信托投资（B）证券投资（C）非自用不动产投资

8、（D）向其他银行性金融机构投资20 商业银行因吊销许可证被撤销的，哪一个或哪些单位应当依法及时组织清算组？( )（A）人民法院（B）工商行政管理机关（C）该商业银行（D）国务院银行业监督管理机构21 银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则时，可以作出的行政管制措施有：( )（A）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利（B）限制资产转让（C）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（D）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利22 国务院银行监督管理机构对设立商业银行的申请经审查符合商业银行法的有关规定后，申请人应当填写正式申请表，并提交下列哪些文件？ ( )（A）章程草案，拟任职的

9、高级管理人员的资格证明（B）可行性研究报告（C）法定验资机构出具的验资证明、股东名册及其出资额、股份以及持有注册资本 10%以上的股东的资信证明和有关资料（D）经营方针和计划以及营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他没施的资料二、简析题23 王某于 2003 年 3 月到某外资银行办理存款业务，存款数额为 800 美元。该外资银行的工作人员告知王某，该银行办理 5000 美元以下的存款业务要收取个人理财服务费。王某对此提出异议，但工作人员说这是该世界知名银行在世界各国统一的做法。王某为此向法院提起诉讼，要求银行向其赔礼道歉，并赔偿其因此所受的损失。对于外资银行拒收小额存款的问题，你有什么自己

10、的观点和看法，请根据你所掌握的法学知识，进行论述。银行业法练习试卷 2 答案与解析一、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。1 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据商业银行法第 13 条规定，设立城市合作商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，注册资本应当是实缴资本。由此可见，本题中的AB 项的表述是正确的。根据该法第 17 条的规定， C 选项正确。根据该法第 23 条规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6 个月未开业的，或者开业后自行停业连续 6 个月以上的，由国务院

11、银行监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。不是经营许可证自动失效，所以 D 选项不正确。【知识模块】 银行业法2 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 根据商业银行法第 71 条的规定，接管不是商业银行破产的必经程序，商业银行的破产标准是不能清偿到期债务，商业银行破产必须经国务院银行业监督管理机构批准。根据该法第 69 条的规定，商业银行因为分立、合并解散的，也需经国务院银行业监督管理机构批准。【知识模块】 银行业法3 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据商业银行法第 35 条、第 36 条的规定，ABC 选项正确。商业银行发放信用贷款，借款人不需要担保，所以 D 选项不正确。【知识

12、模块】 银行业法4 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据商业银行法第 3 条、第 24 条、第 28 条、第 31 条、第 38条的规定命题。根据第 31 条、第 38 条，商业银行根据中国人民银行确定的存贷款利率的上下限确定存贷款利率，不需报银行业监督管理机构审理。【知识模块】 银行业法5 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据中华人民共和国人民银行法 (以下简称中国人民银行法)第 23 条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；(2)确定中央银行基准利率；(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构

13、办理再贴现；(4)向商业银行提供贷款；(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；(6)国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。由此可见，本题的正确选项应为 ABCD。【知识模块】 银行业法6 【正确答案】 C,D【试题解析】 根据商业银行法第 46 条命题。【知识模块】 银行业法7 【正确答案】 A,D【试题解析】 根据商业银行法第 27 条的规定命题。C 项的人员不得担任商业银行的高级管理人员的前提是对该公司、企业的破产负有个人责任的。【知识模块】 银行业法8 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根

14、据银行业监督管理法第 17 条的规定，四个选项均正确。【知识模块】 银行业法9 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据银行业监督管理法第 27 条、第 28 条的规定，ABC 三项正确，根据第 31 条的规定，银行业自律组织的章程报国务院银行业监督管理机构备案，而不是审批，所以 D 选项不正确。【知识模块】 银行业法10 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 商业银行法第 71 条第 2 款规定，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。根据该条规定，ABD 选项的说法均不正确。【知识模块】 银行业法11 【正确答案】 B,C,

15、D【试题解析】 根据商业银行法第 3 条的规定，BCD 选项均正确，政府债券的发行主体是国家中央政府，商业银行不能发行政府债券，但是可以代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券。【知识模块】 银行业法12 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据商业银行法第 24 条命题。【知识模块】 银行业法13 【正确答案】 B,D【试题解析】 根据银行业监督管理法第 8 条的规定，国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。派出机构独立于地方政府和央行。派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责。由此可见，本题的正确选项是 BD。【知识模块】 银行业法14 【正确答案

16、】 C,D【试题解析】 根据商业银行法第 73 条第 1 款的规定，商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事贵任：(1)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；(2)违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单，压票或者违反规定退票的；(3)非法查询、冻结，扣划个人储蓄存救或者单位存款的；(4)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。由此可见，本题的正确选项应为 CD。而 AB 项是不符合上述法律规定的，故不能选。【知识模块】 银行业法15 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行法第 18 条规定了阻有独

17、资商业银行监事会的设立和职权。【知识模块】 银行业法16 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行业监督管理法第 37 条对此作出了明确规定。D 选项不是银行业监督管理机构可以采取的措施。【知识模块】 银行业法17 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 根据商业银行法第 37 条、第 39 条、第 40 条、第 42 条命题。C 选项中的期限应当为 2 年，不是 1 年。【知识模块】 银行业法18 【正确答案】 A,C【试题解析】 根据中国人民银行法第 5 条规定，中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就前款规定以外的其

18、他有关货币政策事项作出决定后，即子执行，并报国务院备案。由此可见，本题的正确选项应为 AC，而 BD 项是不符合上述法律的规定，故不能选。【知识模块】 银行业法19 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据商业银行法第 43 条命题。商业银行在我国境内不能向非银行性金融机构和其他企业投资，但是可以向银行性金融机构投资，所以 D 选项不正确。【知识模块】 银行业法20 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业银行法第 70 条的规定，商业银行因吊销经营许可证被撤销的，国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。【知识模块】 银行业法21

19、 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据银行业监督管理法第 37 条规定了银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期不改正，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构可以采取的行政管制措施。根据该条规定，ABCD 均正确。【知识模块】 银行业法22 【正确答案】 A,D【试题解析】 根据商业银行法第 15 条的规定， AD 选项正确，根据第 14 条的规定，B 选项中的事项是初步审查需提交的内容，C 选项中的大股东标准是持有5%以上的股份，而不是 10%以上的股份。【知识模块】 银行业法二、简析题23 【正确答案】 合同法中的要约与承诺是银行必须进行服务的理论依据。商业银行作为企业，内资银行拒收存款是无依据的。但是对于外资银行来讲，根据我国法律规定，外资银行在中国应适用中国的商业银行法，但是法律、行政法规有特殊规定的除外。所以，外资银行是否可以拒收小额存款，主要应看它的这项业务是否得到了中国有关部门的批准。【知识模块】 银行业法