[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷6及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷6 及答案与解析一、单项选择题1 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船税等 4 万元，车检费、保险费、年审费、养路费等 2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为( )万元。（A）16（B） 182（C） 14（D）2082 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险并在保险单中明确第一受益人为( )。（A）贷款银行（B）投保公司（C）保证人（D）借款人3 个人汽车贷款“ 间客式”模式的贷款流程为选车一 ( )一客户提车。（A）签订购买合同一准备所需资

2、料一银行做资信调查一银行审批、放款（B）填写借款申请书一银行做资信调查一银行审批贷款一缴纳首付（C）准备所需资料一签订购买合同一银行做资信调查一银行审批、放款（D）银行做资信调查一签订借款合同一银行审批贷款一缴纳首付一银行放款4 汽车贷款常用的还款方式不包括( )。（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）到期一次还本付息法（D）等比累进还款法5 下列关于“ 间客式” 个人汽车贷款模式的说法，错误的是( )。（A）“间客式 ”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（B） “间客式” 运行模式就是“ 先贷款后买车”（C）该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司（D）部分经销商可以为借款人

3、按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保并收取一定比例的管理费或担保费6 2009 年 5 月 1 日，小黄因购买一辆个人二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为 90 万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。（A）36（B） 45（C） 63（D）727 个人汽车贷款的特征不包括( )。（A）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地（B）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（C）风险管理难度相对较大（D）以抵押为前提建立的借贷关系8 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。（A）1993（B） 1996（C） 1997（D）199

4、89 ( )与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。（A）中国农业银行（B）中国工商银行（C）中国建设银行（D）中国银行10 下列有关个人汽车贷款原则，说法错误的是( )。（A）个人汽车贷款实行“设定担保分类管理，特定用途”的原则（B） “设定担保” 指借款人申请个人汽车贷款只能用所购汽车抵押（C） “分类管理” 指按照贷款所购车辆种类和用途的不同对个人汽车贷款设定不同的贷款条件（D）“特定用途 ”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车不允许挪作他用11 个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件下面关于个人

5、汽车贷款对象说法错误的是( ) 。（A）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人（B）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力（C）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产（D）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人12 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期) 不得超过_年。( )（A）5；2（B） 4；2（C） 5；3（D）4；313 个人汽车贷款中，借款人无法按照计划偿还贷款，可以申请展期，借款人须在贷款全部到期

6、前( ) 天提出展期申请。（A）30（B） 45（C） 60（D）9014 每笔个人汽车贷款可以展期( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）415 申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）90（B） 80（C） 70（D）5016 申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）90（B） 80（C） 70（D）5017 申请个人汽车贷款时所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）90（B） 80（C） 70（D）5018 对于个人汽车贷款贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷

7、款借款申请，申请材料中不一定要包括的是( )。（A）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料（B）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等（C）由汽车经销商出具的购车意向证明（D）购车首付款证明材料二、多项选择题19 关于个人汽车贷款的汽车价格，下列说法正确的有( )。（A）对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者（B）对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者（C）对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者（D）对于二手车，是指汽车实际成交价格与

8、贷款银行认可的评估价格中的低者（E）汽车成交价格中须包括各类附加税费及保费 20 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人办理完购车手续后及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续，并将( )交予贷款银行保管。（A）行驶证原件（B）机动车登记证原件（C）保险单（D）各种缴费凭证原件（E）购车发票原件21 个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，调查借款申请人的( )。（A）还款能力（B）还款意愿（C）购车行为的真实性（D）贷款担保等情况（E）申请材料真实性22 对于个人汽车贷款，在贷前调查中应注意的问题有( )。（A）核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证

9、件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等（B）核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息（C）落实其家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的借款人居住证明等（D）对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项，例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字，收入证明是否填列联系人等（E）核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任23 个人汽车借款合同应符合法律规定。明确约定各方当事人的( )。（A）诚信承诺（B）贷款资金的

10、用途（C）支付对象、支付金额（D）支付条件（E）支付方式等24 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括( ) 。（A）文本书写是否规范（B）合同条款填写是否齐全、准确（C）文字表达是否清晰（D）主从合同及附件是否齐全（E）内容是否与审批意见一致三、判断题25 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限 1 年之前进行所有权变更的汽车。( )（A）正确（B）错误26 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年。( )（A）正确（B）错误27 汽车贷款业务最早出现于 1996 年。( )（A）正确（B）错误28 “直客式”运行模式在目前个

11、人汽车贷款市场中占主导地位。( )（A）正确（B）错误29 个人汽车贷款的运行模式中，“间客式” 运行模式就是 “先贷款，后买车”；“ 直客式”汽车贷款模式是 “先买车，后贷款 ”。( )（A）正确（B）错误30 对于个人汽车贷款借款人无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不能超过贷款银行规定的最长期限。( )（A）正确（B）错误31 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，不允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行浮动利率。( )（A）正确（B）错误32 借

12、款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。( )（A）正确（B）错误33 银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷6 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80。汽车价格对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)80=16(

13、万元)。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。其贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还

14、息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 B【试题解析】 “间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，而“直客式”运行模式是“先贷款，后买车”。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 B【试题解析】 借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 50因此小黄可以获得的贷款额度最高为 45 万元。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于个人住房贷款特征。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 B【试题解析】 国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场

15、发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于 1993 年。银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年 10 月正式推出。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 B【试题解析】 “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他

16、有效担保。B 项错误。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 D【试题解析】 D 项是申请个人住房贷款的条件。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 C【试题解析】 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期) 不得超过 3 年。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 A【试题解析】 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 A【试题解析】 每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后

17、全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查个人汽车贷款的贷款额度。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70。【知识模块】 个人消费类贷款17 【正确答案】 D【试题解析】 所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 C【试题解析】 “直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。【知识模

18、块】 个人消费类贷款二、多项选择题19 【正确答案】 A,D【试题解析】 汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，选项 B 错误。对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。选项 C 错误。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费。选项 E 错误。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。【知识模块】 个人消费类

19、贷款21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况形成贷前调查报告。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等；核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息；落实其家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明

20、、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的借款人居住证明等；对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项，例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字，收入证明是否填列联系人等。选项 E 属于应调查的内容。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署个人汽车贷款借款合同和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。 【知识模块】 个人消费类贷款24 【正

21、确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题25 【正确答案】 B【试题解析】 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期) 不得超过 3 年。【知识模块】 个人

22、消费类贷款27 【正确答案】 B【试题解析】 国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的最早出现于 1993 年。银行业的汽车贷款业务萌芽于 1996 年。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 “间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”；“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”。注意不要混淆。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 A【试题解析】 每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限同时对展期的贷款应重新落实担保。【知识模块】 个人消费类贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。【知识模块】 个人消费类贷款32 【正确答案】 B【试题解析】 借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。【知识模块】 个人消费类贷款33 【正确答案】 B【试题解析】 银行还可通过窗口咨询、业务宣传手册的方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。【知识模块】 个人消费类贷款