[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷6及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷 6及答案与解析一、单项选择题1 由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。（A）提前规划（B）从宽预计（C）专款专用（D）稳健投资2 工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( ) 关系。（A）正相关（B）负相关（C）不相关（D）先正相关后负相关3 若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。（A）担保人要承担全部还款责任

2、，不用缴纳违约金（B）担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金（C）担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金（D）担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金4 在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。下列不属于长期教育规划工具的是( )。（A）教育储蓄（B）投资房地产（C）教育保险（D）购买共同基金5 以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。（A）教育储蓄（B）国家助学贷款（C）教育保险（D）共同基金6 理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明( )是教育保险无法达成的。（A）投资分红（B）保障功能（C）强制储蓄功能（D）随时变现且不受损失7 教育

3、储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄。教育储蓄的主要优点不包括( )。（A）无风险（B）规模大（C）收益稳定（D）较活期存款相比，回报较高8 下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。（A）一般商业性助学贷款（B）住房贷款（C）汽车信贷（D）出国留学贷款9 教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列不属于教育保险的功能的是( )。（A）强制储蓄（B）投资分红（C）保值增值（D）保费豁免10 我国的教育贷款政策主要分为学校学生贷款、国家助学贷款和一般性商业助学贷款。下列关于学生贷款的说法，错误的是(

4、)。（A）学生贷款按银行同期贷款利率减半计息（B）实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度（C）学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成（D）如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金11 刘先生预计其子 10 年后上大学，届时需学费 50 万，刘先生每年投资 4 万元于年投资报酬率 6的平衡基金，则 10 年后刘先生筹备的学费( )。（A）够，还多约 272 万（B）够，还多约 07 万（C）不够，还少约 272 万（D）不够，还少约 07 万12 理财师为客户做子女教育规划时的第一项工作为( )。（A

5、）要求客户确定子女的教育规划目标（B）估算教育费用（C）了解客户的家庭成员结构及财务状况（D）对各种教育规划工具进行分析13 出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为( )。（A）30 万元（B） 50 万元（C） 30 万元50 万元（D）60 万元二、多项选择题14 下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有( )。（A）专款专用是教育金筹备过程中的首要原则（B）教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大（C）选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步（D）教育金最好提前规划，从宽预计（E）教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品15 一般

6、而言，下列符合教育支出特点的有( )。（A）费用弹性较大（B）费用逐年增长（C）投资周期长，金额大（D）支出时间相对刚性（E）费用相对刚性16 下列关于基金产品的说法，正确的有( )。（A）基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型（B）客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合（C）购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖（D）客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间（E）定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险17 在各高校的实际运作中，学生贷款的具体审定工作通常由学校学生处牵头负责。学生贷款偿还

7、的形式主要有( )。（A）学生毕业前，一次还清（B）学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门（C）毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款（D）学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免（E）贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在 25 年内归还全部18 基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有( )。（A）品种选择多（B）专家理财（C）灵活方便（D）基金定期定额投资（E）强制储蓄19 子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下( )方面帮助客户进行教育目标的分析。（A）确定对子女学历的基本要求（B）确

8、定子女的兴趣与天赋（C）确定子女未来工作收入水平（D）确定子女获奖学金的额度（E）确定子女的读书地点与专业20 家长打算让子女在未来出国深造，则需要考虑( )问题。（A）何时出国（B）出国后是否回来（C）出国后选择公立学校还是私立学校（D）选择在哪个国家接受教育（E）父母是否陪同出国三、案例分析21 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。根据以上材料回答问题。利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。（A）小学 4 年级（B）小学 5 年级（C）小学 6 年级（D）初中 1 年级21 沈先生准备为其刚出生

9、的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3 650 元，年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15 000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15 000 元大学教育金和 5 000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据以上材料回答问题。22 这份教育保险可获得的回报共计( )元。（A）58 000（B） 62 000（C） 62 050（D）65 00023 假设利率为 35，那么沈先生交费期缴纳款项的现值为( )元。（A）42 056（B） 43 510（C） 45 310（D）48 56024 假设利率为 35，则沈先生的女儿 1

10、8 岁至 21 岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( ) 元。（A）30 761（B） 31 460（C） 32 180（D）33 04625 如果沈先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续 15 年。假定平均收益率为 35。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65 000 元)，沈先生每年应投入( )元。（A）2 765（B） 2 839（C） 3 038（D）3 715四、判断题26 随着年龄的增长，教育程度的提升，教育费用的支出也随之提高，特别是高等教育费用不断提升。 ( )（A）正确（B）错误27 大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划

11、工具和短期教育投资规划工具。短期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。 ( )（A）正确（B）错误28 教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。家长可以根据自己对孩子未来所接受教育水平高低的预期和当前的经济情况选择险种和金额。 ( )（A）正确（B）错误29 总体来看，鉴于教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取稳健保守的投资策略，而在后阶段，随着受教育者长大，距离使用教育金的时间越来越近，应采取较为积极的投资策略。 ( )（A）正确（B）错误30 社会上中介机构繁多且良莠不齐，中介机构不规范成为留学出国时遇到的首要问题，因此家长在选择中介机构时应认真比较，实地考察，尽量选择诚实守信的

12、小型中介公司。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷 6答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 进行教育投资规划应遵循以下三项原则：提前规划、从宽预计；专项积累、专款专用；计划周详、稳健投资。专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则，由于资源稀缺，变化多，挪用教育金在许多时候难以如数及时补齐。【知识模块】 教育投资规划概述2 【正确答案】 A【试题解析】 近年来拥有高等教育学历的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计数据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下。教育

13、方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。【知识模块】 教育投资规划概述3 【正确答案】 D【试题解析】 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金。【知识模块】 教育投资规划的工具4 【正确答案】 B【试题解析】 客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险就越低。因此。在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。【知识模块】 教育投资

14、规划的工具5 【正确答案】 B【试题解析】 教育投资规划工具可分为：长期教育投资规划工具，包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。短期教育投资规划工具，主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。【知识模块】 教育投资规划的工具6 【正确答案】 D【试题解析】 教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。【知识模块】 教育投资规划的工具7 【正确答案】 B【试题解析】 教育储蓄规模很小，存款本金最高为

15、两万元，因此本题选 B。【知识模块】 教育投资规划的工具8 【正确答案】 D【试题解析】 一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过 50 万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。【知识模块】 教育投资规划的工具9 【正确答案】 C【试题解析】 教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险一般都具有投资分红的功能，此外，保费豁免是教育金保险的一个优势。【知识模块】 教育投资规划的工具10 【正确答案】 A【试题解

16、析】 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的一种无息贷款。【知识模块】 教育投资规划的工具11 【正确答案】 A【试题解析】 由于年金终值系数(FA，6，10)=1318，故计算可得13184=52 72( 万元)，即 10 年后总投资累计为 5272 万元，差额=5272 50=272( 万元)。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则12 【正确答案】 C【试题解析】 作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则13 【

17、正确答案】 A【试题解析】 出国留学的签证保证金费用通常与该留学国一年的平均费用持平，作为签证的保证金费用在银行存储 3 个月。大多数地区这笔费用为 30 万元，如英国、中国香港等，美国为 30 万50 万元。【知识模块】 节出国留学教育投资规划二、多项选择题14 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 提前规划是教育金筹备过程中的首要原则，因此 A 项不正确；在教育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进，E 项不正确。【知识模块】 教育投资规划概述15 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。教育

18、投资规划具有教育投资周期长、金额大；教育支出时间及费用相对刚性；教育费用逐年增长；不确定因素多等特点。【知识模块】 教育投资规划概述16 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖，C 项错误；教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险，E 项错误。【知识模块】 教育投资规划的工具17 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 学生偿还贷款的形式主要有以下几种：学生毕业前，一次或分次还清；学生毕业后，由其所在的工作单位将全

19、部贷款一次垫还给发放贷款的部门；毕业生见习期满后，在 25 年内由所在单位从其工资中逐月扣还； 毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款。【知识模块】 教育投资规划的工具18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：品种选择多；专家理财；灵活方便； 基金定期定额投资。【知识模块】 教育投资规划的工具19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：确定对子女学历的基本要求；确定子女的

20、读书地点与专业； 确定子女的兴趣与天赋。其中子女学历的基本要求主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造等。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则20 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 如果家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国，高中、大学本科还是研究生出国； 出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。【知识模块】 节出国留学教育投资规划三、案例分析21 【正确答案】 D【试题解析】 教育储蓄的存期分为 1 年期、3 年期和 6 年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户，答案为 D。【知识模

21、块】 教育投资规划的工具【知识模块】 教育投资规划的工具22 【正确答案】 D【试题解析】 18 岁至 20 岁，21 岁这 4 年每年领取 15 000，21 岁还有 5 000 元大学毕业祝贺金，则可获得的回报为：15 0004+5 000=65 000(元)。【知识模块】 教育投资规划的工具23 【正确答案】 B【试题解析】 N=15，I YR=35，PMIT=3 650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43 510(元) 。【知识模块】 教育投资规划的工具24 【正确答案】 D【试题解析】 先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4， IYR=35，PMT=

22、15 000，年初领取，使用财务计算器计算可得： PV=57 02455( 元) ； N=4，IYR=35，FV=5 000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4 35721(元) 。然后将刚上大学时收益的现值即：57 02455+4 35721=61 38176(元)折现到期初，N=18，IYR=35，FV=61 38176，使用财务计算器计算可得：PV=33 046(元)。【知识模块】 教育投资规划的工具25 【正确答案】 C【试题解析】 先将 65 000 元折现到第 15 年年末，N=3，IYR=3 5，FV=65 000，使用财务计算器计算可得：PV=58 62628(元)。然

23、后计算每年应投入的金额，N=15， IYR=35，FV=58 62628，使用财务计算器计算可得： PMT=3 038(元)。【知识模块】 教育投资规划的工具四、判断题26 【正确答案】 A【试题解析】 随着年龄的增长，教育程度的提升，教育费用的支出也随之提高，特别是高等教育费用不断提升。因此，教育储蓄、投资是绝大多数家庭长期主要的理财需求。【知识模块】 教育投资规划概述27 【正确答案】 B【试题解析】 大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。长期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。【知识模块】 教育投资规划的工具28 【正确答案】 A【知识模块】 教育投资规划的工具29 【正确答案】 B【试题解析】 总体来看，鉴于教育投资规划一般期限较长，在前期可以采取较为积极的投资策略，而在后阶段，随着受教育者长大，距离使用教育金的时间越来越近，应采取稳健保守的投资策略。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则30 【正确答案】 B【试题解析】 社会上中介机构繁多且良莠不齐，中介机构不规范成为留学出国时遇到的首要问题，因此家长在选择中介机构时应认真比较，实地考察，尽量选择诚实守信的大型中介公司。【知识模块】 节出国留学教育投资规划