[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷5及答案与解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷 5及答案与解析一、单项选择题1 教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是( )。（A）投资规划（B）消费支出规划（C）退休养老规划（D）子女教育规划2 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而子女教育规划则完全没有这样的( )。（A）时间刚性（B）时间弹性（C）费用刚性（D）费用弹性3 以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。（A）职场对学历与知识水平的要求越来越高（B）受教育程度会直接影响收入水平（C）教育也成为家庭理财目标（D）成年人对继续教育的需求不

2、断增加4 教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是( )。（A）一般孩子只要出生 28 天就能投保教育保险（B）有的教育保险也可分红（C）教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强（D）教育保险是最有效率的资金增值手段之一5 国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。下列关于国家助学贷款的说法错误的是( )。（A）由政府主导（B）由银行承担全部风险（C）由银行、教育行政部门与高校共同操作（D）主要用于帮助高校家庭经济困难的学生6 张先生提前为 3 岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。（A）有较

3、高风险的股票基金（B）平衡型基金（C）短期存款（D）教育金的趸交保险7 教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。（A）2（B） 4（C） 6（D）88 对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于( ) 。（A）支付留学人员本人的学费（B）支付留学人员配偶的基本生活费（C）支付留学人员旅行的费用（D）支付留学人员子女的基本生活费9 国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是( )。（A）学费（B）生活费（C）住宿费用（D）医疗费用10 教育储蓄是以( ) 方式计息。（A）活期存款利率（

4、B）存本取息（C）一年期定期存款利率（D）整存整取11 有的教育保险提供教育金，还提供( )。（A）医疗费（B）安家费（C）生育费（D）婚嫁金12 按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。（A）50（B） 100（C） 200（D）40013 按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。（A）12（B） 13（C） 35（D）3614 张琪预计其子 5 年后上大学，届时需学费 30 万元，张琪每年投资 5 万元于年投资回报率 6的平衡型基金，则 5 年后张琪( )。（A）无需再额外支付学费（B

5、）需要额外支付 1 200 元（C）需要额外支付 200 元（D）会获得超过 30 万元的本息和二、多项选择题15 子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在( ) 。（A）子女的资质与学习能力无法预测（B）子女素质教育方面的支出无法提前预知（C）子女对学习的爱好程度无法预测（D）学校的收费水平不可预知（E）将来的物价水平无法预测16 我国的教育贷款政策主要包括( )形式。（A）学校学生贷款（B）国家助学贷款（C）地方政府助学贷款（D）企业助学贷款（E）一般性商业助学贷款17 下列属于长期教育投资规划工具的有( )。（A）学生贷款（B）教育保险（C）教育储蓄（

6、D）国家助学贷款（E）出国留学贷款18 选择教育金信托的客户有( )。（A）有大额整笔资金的家庭（B）单亲家庭（C）贫困人群（D）离异家庭（E）高资产或高收入人群19 越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有( )。（A）学习西方先进的科学知识和方法（B）增加人生阅历（C）国外的工作机会多且工资高（D）多元化的学校与专业选择机会（E）国外的教育水平高于国内三、案例分析19 郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据以上材料回答问题。20 下列( ) 不属于进行教育规划的必要步骤。（A）了解客户家庭成员结构及财务状况（B）确定客户对子女的教育目标（C

7、）估计教育费用（D）确定工作地点21 在理财师的帮助下，郑女士于 2011 年 3 月 1 日参加了教育储蓄，当时约定的存期为 6 年。如果郑女士到 2017 年 3 月 2 日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为( ) 。（A）3 年期整存整取定期存款利率计息（B） 4 年期整存整取定期存款利率计息（C） 5 年期整存整取定期存款利率计息（D）6 年期整存整取定期存款利率计息22 接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为( )。（A）身份证（B）户籍证明（C）学校证明（D）家庭情况证明23 如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是( )。

8、（A）相对而言变现能力较低（B）每户本金最高限额为 2 万元（C）教育保险具有强制储蓄功能（D）投保人出意外，保费可豁免24 如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用 12 万元，以 5的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需( )元的学费。（A）123 45675（B） 126 54315（C） 136 45725（D）145 8607525 秦先生的儿子于今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10 000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答问题。秦先

9、生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设 4 年费用相同。那么，6 年后，秦先生应准备( )元。（A）55 528（B） 56 740（C） 58 270（D）64 100四、判断题26 从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭的重要理财目标之一。 ( )（A）正确（B）错误27 学生贷款实行“ 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放” 的方式，实行“ 财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还” 的原则。 ( )（A）正确（B）错误28 理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资

10、规划的资金需求有很大影响。其中狭义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。 ( )（A）正确（B）错误29 中国的大学学历与许多国家的证书还不能互认，海外留学经历和西方发达国家的大学学历会帮助毕业生在国外就业和发展。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试卷 5答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。【知识模块】 教育投资规划概述2 【正确答案】 B【试题解析】 教育支出时间及费用相对刚性，从时间上来看，一般来讲，孩子到了一定年龄就必须步入校园

11、接受教育，因此子女教育投资规划与退休计划、购房规划相比，时间比较刚性。【知识模块】 教育投资规划概述3 【正确答案】 C【试题解析】 教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：职场对学历与知识水平的要求越来越高；受教育程度会直接影响收入水平； 成年人对继续教育的需求不断增加。【知识模块】 教育投资规划概述4 【正确答案】 D【试题解析】 教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。【知识模块】 教育投资规划的工具5 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共

12、同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。【知识模块】 教育投资规划的工具6 【正确答案】 B【试题解析】 在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。如果子女年幼、投资时间长(如 5 年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。教育投资规划应坚持稳健性原则，有较高风险的股票基金不适合教育投资规划，A 项不选：短期存款属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标，C 项不选；趸交保险须一次性缴

13、清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高，D 项不选。【知识模块】 教育投资规划的工具7 【正确答案】 A【试题解析】 教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。具有以下特点：开户对象为在校小学 4 年级及以上学生； 存期分别为 1 年、3 年、6 年；50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元； 1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。【知识模块】 教育投资规划的工具8 【正确答案】 C【试题解析】 出国留学贷款是指商业银行

14、向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。出国留学贷款最高不超过 50 万元人民币。【知识模块】 教育投资规划的工具9 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。【知识模块】 教育投资规划的工具10 【正确答案】 D【试题解析】 教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。【知识模块】 教育投资规划的工具11 【正确答案】 D【

15、试题解析】 教育金保险主要包括三种：纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；专门针对某个阶段教育金的保险，比如，针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。【知识模块】 教育投资规划的工具12 【正确答案】 A【试题解析】 教育储蓄 50 元起存，每户本金最高限额为 2 万元。【知识模块】 教育投资规划的工具13 【正确答案】 C【试题解析】 按照国内外经验，教育费用的增长率通常略高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3

16、5 个百分点。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则14 【正确答案】 B【试题解析】 5 年后张琪筹备的学费=5(1+6)+(1+6) 2+(1+6) 5=2988(万元)，302988=012( 万元)，因此，张琪需要额外支付 1 200 元以满足其子的学费所需。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则二、多项选择题15 【正确答案】 A,B【试题解析】 子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：一方面，子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造；若孩子学习成绩并不是非常理想，而受“望子成龙、望

17、女成凤”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。另一方面，素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。【知识模块】 教育投资规划概述16 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、一般性商业助学贷款三种贷款形式。【知识模块】 教育投资规划的工具17 【正确答案】 B,C【试题解析】 大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资

18、规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。【知识模块】 教育投资规划的工具18 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 教育金信托，比较适合如下几类客户：有大额整笔资金的家庭；离异家庭； 高资产或高收入人群。【知识模块】 教育投资规划的工具19 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 越来越多的家庭选择让孩子出国留学的主要原因有：学习西方先进的科学知识和方法；增加人生阅历； 多元化的学校与专业选择机会； 移民与海外发展的机会。【知识模块】 节出国留学

19、教育投资规划三、案例分析【知识模块】 教育投资规划的流程及原则20 【正确答案】 D【试题解析】 在进行规划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析；计算教育资金需求；计算教育资金缺口；制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；教育投资规划的跟踪与执行。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则21 【正确答案】 C【试题解析】 教育储蓄 6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则22 【正确答案】 D【试题解析】 教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)以及学校提供的正在

20、接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则23 【正确答案】 B【试题解析】 教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B 项为教育储蓄的特点。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则24 【正确答案】 D【试题解析】 到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为：120 000(1+5) 4=145 86075(元)。【知识模块

21、】 教育投资规划的流程及原则25 【正确答案】 B【试题解析】 14 1854=56 740(元)。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则四、判断题26 【正确答案】 A【知识模块】 教育投资规划概述27 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。【知识模块】 教育投资规划的工具28 【正确答案】 B【试题解析】 理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。其中广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造等。【知识模块】 教育投资规划的流程及原则29 【正确答案】 A【知识模块】 节出国留学教育投资规划