[财经类试卷]经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷104及答案与解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 104 及答案与解析0 某商业银行向客户发放一笔消费贷款，贷款金额为 600 万元，利率为 6%，期限2 年，贷款为贴现发放。 根据上述材料回答下列问题：1 该客户实际得到的贷款金额为( )万元。（A）528（B） 547（C） 564（D）5862 下列属于国外商业银行贷款经营基本内容的是( )。（A）选择贷款客户（B）账户调节（C）培养客户的战略（D）创造贷款新品种3 该银行信贷人员要完成对客户自身项目的了解，必须完成的步骤有( )。（A）贷款面谈（B）信用调查（C）现金状况调查（D）财务分析4 该银行要保证贷款近期收回，还应做好的贷款管理工作有( )

2、。（A）贷款风险管理（B）贷款期限结构管理（C）信用与抵押贷款比例管理（D）贷款准备金管理4 20 世纪 80 年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生品市场的发展。最早出现的简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20 世纪 90 年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在 2007 年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。4 一些金融机构的政策是不参与某些市场的。它们管理

3、的风险几乎为零，但也没有回报。其他金融机构则积极参与新市场，但没有处理好回报与健全风险管理之间的关系。正确平衡风险管理与业务创新之间的关系是一项精细的工作，但如果能够处理好这一关系，股东就能够最终受益。加拿大银行是中央银行，承担五项主要职责，其中之一是货币政策，这会直接影响总体经济。决定隔夜利率、通货膨胀目标和提供流动性等都会影响到金融体系的稳健和高效的运转。5 资金业务的最主要风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险6 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场7 中央银行票据的流动性次于( )。（A

4、）普通股票（B）企业债券（C）金融债（D）现金8 新中国成立以来的第一家股份制商业银行是( )。（A）中国工商银行（B）中国交通银行（C）招商银行（D）中国银行8 进入 2010 年以来，国际外汇市场针对人民币升值与否的问题做了无数次的讨论和争辩，最终还是回到人民币升值的几大关注问题上来：“人民币为什么会升值，人民币升值后的影响是什么，人民币升值的利与弊在哪里，如何找寻人民币升值的原因，人民币汇率升值后会产生哪些人民币升值受益股，同时有伴随哪些人民币升值的危害”。9 外汇主要包括( ) 。（A）外币有价证券（B）外国货币（C）黄金（D）特别提款权（E）外币支付凭证10 根据静态外汇的概念，外汇

5、应具备( )条件。（A）以外币表示的国外资产（B）可以兑换成其他支付手段的外币资产（C）在国际上能得到偿还的货币债权（D）以国际信誉为基础（E）与特别提款权相联系11 在公布外汇牌价时，使用的标价方法有( )。（A）直接标价法（B）间接标价法（C）国际国际法（D）欧元标价法（E）美元标价法12 按照外汇交易过程中成交之后交割外汇时间来划分形成的汇率有( )。（A）成交汇率（B）即期汇率（C）远期汇率（D）中期汇率（E）长期汇率12 某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的 系数分别为 15、10 和 05，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为 50、

6、20和 30，全市场组合的预期收益率为 9，无风险收益率为 4。根据上述资料，回答下列问题。13 该投资组合的 B 系数为( )。（A）015（B） 08（C） 1（D）1.114 投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是( )。（A）4（B） 9（C） 115（D）1315 下列说法中，正确的是( )。（A）甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险（B）乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险（C）丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险（D）甲、乙、丙三种股票投资组合风险人于全市场组合的投资风险16 关于投资组合风险的说法，正确的是( )。（A）当投

7、资充分组合时，可以分散掉所有的风险（B）投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险（C）公司特有风险是可分散风险（D）市场风险是不可分散风险二、一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。17 商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于( )。（A）4%（B） 10%（C） 8%（D）12%18 目前我国利率市场化改革最大的任务就是( )。（A）银行贷款利率市场化（B）人民币存、贷款利率市场化（C）外币利率市场化（D）企业债券发行利率市场化19 我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发

8、商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了( ) 。（A）信用风险（B）法律风险（C）流动性风险（D）操作风险20 中国人民银行对商业银行发放的贷款叫做( )。（A）再贷款（B）商业贷款（C）政策性贷款（D）再贴现21 如果其他情况不变，中央银行减少其外汇储备，货币供应量将( )。（A）上升（B）下降（C）不变（D）上下波动22 ( ) 年 7 月巴塞尔银行监管委员会发布的巴塞尔资本协议，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。（A）1984（B） 1980（C） 1975（D）198823 商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。（A）控制与监督（B）调整和监督（C）组织和控制（

9、D）组织和营销24 稳定物价作为货币政策目标，是由( )演变而来的。（A）经济增长（B）充分就业（C）稳定币值（D）国际收支平衡25 对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是( )。（A）财政主导型（B）计划主导型（C）市场主导型（D）中介体主导型26 利润分配的时候，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。（A）5（B） 8（C） 10（D）1527 某债券面值 100 元，每年按 5 元付息，10 年还本，则其名义收益率是( )。（A）2（B） 4（C） 5（D）1028 资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在( )年以上。（A）5（B） 3（C） 8（D）129 ( )是指

10、在特定的时间段和区域内，社会各部门对货币持有的需求总和。（A）货币需求（B）货币需求量（C）货币供给（D）货币供给量30 典型的金本位制是( )。（A）金块本位制（B）金汇兑本位制（C）金币本位制（D）虚金本位制31 货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有( )之誉。（A）货币 （B）票据（C）基础货币 （D）准货币32 某公司出口商品 100 万美元，6 个月后付款，则该公司面临的汇率风险是 ( )。（A）交易风险 （B）折算风险（C）经营风险 （D）经济风险33 实现有效金融深化和创新的市场条件是( )。（A）有效的市场纪律 （B）良好的会计准则（C）培育竞争性市场 （

11、D）金融工具齐全三、二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。34 我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。（A）不良资产率不得高于 4%（B）不良贷款率不得高于 5%（C）单一集团客户授信集中度不得高于 15%（D）单一客户贷款集中度不得高于 10%（E）全部关联度不得高于 10%35 决定债券收益率的因素主要有( )。（A）票面利率（B）期限（C）面值（D）购买价格（E）汇率36 如按狭义概念，不属于我国货币政策中介目标而列入操作目标的是( )。（A）信贷规模（B）

12、信用总量（C）同业拆借利率（D）货币供应量（E）银行备付金率37 商业银行可以创造存款货币的条件是( )。（A）全额准备金制度（B）部分准备金制度（C）法定准备金率（D）现金结算制度（E）非现金结算制度38 债券票面的基本要素有( )。（A）债券发行者名称（B）债券的票面利率（C）债券到期期限（D）债券承销者名称39 具有信用创造功能的金融机构有( )。（A）国家开发银行（B）交通银行（C）建设银行（D）农业发展银行（E）中国人民银行40 资本证券是指( ) 。（A）由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券（B）持有人有一定的收入请求权（C）是有价证券的主要形式（D）狭义有价证券即指

13、资本证券41 管理层收购(MBO)的融资渠道主要有( )。（A）证券回购（B）银行借款（C）民间借贷（D）延期支付及 MBO 基金（E）担保融资42 金融自由化的合理顺序应该是( )。（A）先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化（B）先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化（C）先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化（D）先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化（E）先对外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化43 金融市场的主体包括( )（A）家庭（B）企业（C）股票（D）金融机构（E）中央银行及监管机构经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 104 答案与解析【

14、知识模块】 商业银行经营与管理1 【正确答案】 A【试题解析】 该客户实际得到的贷款金额为贷款金额扣除利息的总额(n 年的利息)，即：600-6006%2=528(万元)。【知识模块】 商业银行经营与管理2 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 贷款经营的基本内容有：选择贷款客户； 培养客户的战略；创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排； 在贷款经营中推销银行的其他产品。【知识模块】 商业银行经营与管理3 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：贷款面谈； 信用调查； 财务分析。【知识模块】 商业银行经营与管理4 【正确答案】 A

15、,B,D【试题解析】 在银行放出贷款并要保证贷款近期收回应做好的贷款管理工作有：贷款风险管理； 贷款期限结构管理； 信用与抵押贷款比例管理。【知识模块】 商业银行经营与管理5 【正确答案】 B【试题解析】 资金业务的最主要风险是市场风险。6 【正确答案】 D【试题解析】 短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故A、B、C 选项错误。7 【正确答案】 D【试题解析】 中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故 A、B、

16、C 选项错误。8 【正确答案】 B【试题解析】 1987 年 4 月，重组后的中国交通银行正式对外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。9 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 外汇主要包括外币有价证券、外国货币、外币支付凭证。10 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据静态外汇的概念，外汇应具备以外币表示的国外资产，可以兑换成其他支付手段的外币资产，在国际上能得到偿还的货币债权。11 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 直接、间接和美元标价法三种。12 【正确答案】 B,C【试题解析】 按照时间分为即期汇率、远期汇率。13 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查的是对股票投资

17、的分析。14 【正确答案】 C【试题解析】 本题考查的是对均衡收益率的认识理解。15 【正确答案】 A,D【试题解析】 本题考查的是对投资组合风险的分析。16 【正确答案】 B,C,D二、一、单项选择题共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 l 个最符合题意。17 【正确答案】 C【试题解析】 按目前规定，商业银行资本充足率，即资本净额与风险加权资产总额之比不得低于 8%。【知识模块】 商业银行经营与管理18 【正确答案】 B【试题解析】 目前我国利率市场化改革最大的任务就是银行人民币存、贷款利率，特别是居民存款利率的市场化。【知识模块】 利率与金融资产定价19 【正确答案】 D【试

18、题解析】 狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂”属于内部控制的缺失和疏忽。20 【正确答案】 A21 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行减少外汇储备，将使得货币回笼，使货币供应量下降。22 【正确答案】 D【试题解析】 1988 年 7 月，巴塞尔银行监管委员会发布了关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告，简称巴塞尔资本协议。其主要内容就是确认了监督银行资本的可行的统一标准。23 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营

19、销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。24 【正确答案】 C25 【正确答案】 D【试题解析】 在经济发展的早期阶段，经济社会中存在着潜在的储蓄资源，金融市场的发展在很大程度上起到挖掘这些潜在资源的作用，但金融中介体的效率往往较高。因此，对发展中国家来说，中介体主导型的金融体系通常更具效率。26 【正确答案】 C【试题解析】 利润分配的时候，按照税后利润的 10提取法定盈余公积金。27 【正确答案】 C【试题解析】 名义收益率：票面收益票面金额=5100=5 28 【正确答案】 D【试题解析】 资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在一年以上。29 【正确答案】

20、 B【试题解析】 货币需求量是指在特定的时间段和区域内(如一个国家)，社会各部门(企事业单位、政府和个人)对货币持有的需求总和。30 【正确答案】 C【试题解析】 金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度。31 【正确答案】 D【试题解析】 货币市场是一年期以内的金融交易市场，属于这个市场的金融工具与货币极为类似。因而扁于准货币范畴。票据、基础货币都是专有名称，具有特指性，显然不是正确答案。32 【正确答案】 A【试题解析】 汇率风险包括交易风险、折算风险和经济风险三类，货物进出口发生的将应收账款兑换成本币的风险属于交易风险，折算风险是会计风险，经济风

21、险是未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格、成本等引起企业未来一定时期收益减少的风险。33 【正确答案】 C【试题解析】 实现有效金融深化和创新的市场条件有很多内容，如有效的市场纪律、良好的会计准则等，但最重要的还是培育竞争性市场，因为只有有了竞争性市场，其他的市场条件都可以逐步培育出来。三、二、多项选择题共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 l 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分。34 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50%。所以 E 选项错误。3

22、5 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 r= ， 为到期收益率。为票面收益，一般就是面值与票面利率的乘积，M 0 为债券的偿还价格，一般就是面值，P 0 为债券的买人价格，T 为买入债券到期的时间。36 【正确答案】 D,E37 【正确答案】 B,E38 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 通常，债券票面上有 4 个基本要素：债券的票面价值； 债券的到期期限；债券的票面利率； 债券发行者名称。39 【正确答案】 B,C,E40 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 有价证券有广义与狭义两种。狭义的有价证券即指资本证券，广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券。资本证券是指由金

23、融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。持有人有一定的收入请求权。资本证券是有价证券的主要形式。故选 ABCD。41 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 管理层收购(MBO)的融资渠道主要有：银行借款、民间借贷、延期支付及 MBO 基金、担保融资等。42 【正确答案】 A,C【试题解析】 金融自由化比较合理的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化；先国内金融部门的自由化，在对外金融部门的自由化。如果国内部门超前自由化，资金在扭曲的价格体系指引下会产生错误的配置。如果对外金融部门自由化超前，在国内利率和资金流动环境劣于国际环境时，极易产生大规模的资金外逃。43 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 金融市场主体是指金融市场上交易的参与者。在这些参与者中，既有资金的供给者，又有资金的需求者。一般来说，金融市场的主体包括个人、家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。故本题选 ABDE。