[财经类试卷]信用风险管理练习试卷3及答案与解析.doc

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1、信用风险管理练习试卷 3 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 按照业务特点和风险特征的不同,商业银行的客户可以分为( )。（A）公共客户和私人客户（B）法人客户和个人客户（C）单一法人客户和集团法人客户（D）企业类客户和机构类客户2 商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时,必须对客户的基本情况和商业银行业务相关的信息进行全面了解。申请授信的客户应向商业银行提交的基本信息包括税务部门年检合格的税务登记证明和近( )年税务部门纳税证明资料复印件。（A）1（B） 2（C） 3（D）43 商业

2、银行对客户进行财务分析的目的是( )。（A）帮助企业加快发展（B）为企业改革提供依据（C）搞好和客户的关系以便更好地开展业务（D）识别企业信用风险4 在现金流量的分析中,首先分析的是( )。（A）融资活动的现金流（B）投资活动的现金流（C）经营性现金流（D）消费活动的现金流5 在对企业进行现金流分析中,对于不同类型的贷款,不同发展阶段的借款人,分析起点和考虑的程度是不同的。对于短期贷款应更多地关注( )。（A）在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息（B）其抵押或担保是否足额,其还本付息是否正常（C）正常经营活动的现金流量是否足够及时和足额偿还贷款（D）借款人是否有足够的筹资

3、能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息6 下列担保形式中,主要用于保管合同,运输合同,加工承揽合同等主合同的是( )。（A）保证（B）抵押（C）质押（D）留置7 在对贷款保证人进行分析时,下列各项中,属于考察范围的是( )。（A）保证人的关联方（B）保证人的行业地位（C）保证人的保证意愿（D）保证人的贷款规模8 更理想的保障倍数是将企业经营活动的现金流量与本息支付合计数相比较,这是为了克服( ) 的缺陷。（A）资产负债率计算方式（B）有形净值债务率（C）利息保障倍数（D）付息能力测试方法9 关联交易是指发生在集团内( )之间的有关转移权利和义务的事项安排。（A）控股股东（B）高级管理层（C

4、）关联方（D）董事会成员10 下列关于集团客户的说法中,错误的是( )。（A）存在投资关系,在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系 ,或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体（B）存在关联交易,资产重组或可能不按公允价值原则转移资产,收入和利润等行为,且使授信申请人偿债能力受到较大影响,可能使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体（C）无论是否存在投资关系,通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资者和关键管理人员,或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体（D）以资本为主要联结纽带,以集团章程为共同行为规范的母公司 ,子公司,参股公司及其他成员企业或机构共同组成

5、的具有一定规模的企业法人联合体,其自身不具有企业法人资格11 在对集团客户进行合并报表时,下列说法中,不正确的是( )。（A）合并报表能为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据（B）合并报表虽以母公司观点编报,但可同时为母公司与子公司的股东服务（C）母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体,而不是针对经济主体（D）合并报表既是集团的反映,也反映了其中每个法律实体的偿债能力 ,因而能够满足债权人的分析要求12 下列不属于商业银行了解个人借款人资信状况途径的是( )。（A）通过实地考察了解客户提供的信息的真实性（B）查询法院部门个人客户信用记录（C）从其他银行购买客

6、户借款记录（D）查询人民银行个人信用信息基础数据库13 商业银行个人信贷产品可以划分为( )。（A）个人住宅抵押贷款,个人零售贷款,合格的循环零售贷款（B）个人信用贷款,个人消费贷款,合格的循环零售贷款（C）个人零售贷款,个人信用贷款,合格的循环零售贷款（D）个人住宅抵押贷款,助学与助业贷款,合格的循环零售贷款14 下列属于针对个人的循环零售贷款业务的标准和做法的是( )。（A）贷款是有承诺的（B）贷款是有抵押的（C）子组合内对个人最高授信额度不超过 5 万欧元(或等值货币)（D）必须保留子组合的损失率数据,以便分析损失率波动情况15 下列关于违约概率的说法中,正确的是( )。（A）违约概率是

7、事后检验的结果（B）违约频率可作为内部评级的直接依据（C）违约概率和违约频率通常情况下是相等的（D）违约概率和违约频率不是同一个概念二、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。16 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任,与前台业务部门无关。( )（A）正确（B）错误17 风险管理是商业银行的核心竞争力。( )（A）正确（B）错误18 商业银行的战略与风险管理并不完全一致,当商业银行战略目标与风险管理相冲突时,应当牺牲风险管理以服从战略目标。( )（A）正确（B）错误19 商业银行业务的日益多样化以及相关风险的复杂性,极大

8、地增加了风险识别的难度,延误或错误判断,都将直接导致风险管理信息流动和决策的失效,甚至造成更为严重的风险损失。( )（A）正确（B）错误20 一般地,商业银行管理战略一旦制定以后就不能修改。( )（A）正确（B）错误21 法律/合规部门应当独立于商业银行的经营活动 ,所以应该不受内部审计部门和外部监管部门的约束。( )（A）正确（B）错误信用风险管理练习试卷 3 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【知识模块】 信用风险管理2 【正确答案】 B【知识模块】 信用风险管理3 【正确答

9、案】 D【知识模块】 信用风险管理4 【正确答案】 C【知识模块】 信用风险管理5 【正确答案】 A【知识模块】 信用风险管理6 【正确答案】 D【知识模块】 信用风险管理7 【正确答案】 C【知识模块】 信用风险管理8 【正确答案】 C【知识模块】 信用风险管理9 【正确答案】 C【知识模块】 信用风险管理10 【正确答案】 D【知识模块】 信用风险管理11 【正确答案】 C【知识模块】 信用风险管理12 【正确答案】 C【知识模块】 信用风险管理13 【正确答案】 A【知识模块】 信用风险管理14 【正确答案】 D【知识模块】 信用风险管理15 【正确答案】 D【知识模块】 信用风险管理二、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。16 【正确答案】 B【知识模块】 信用风险管理17 【正确答案】 A【知识模块】 信用风险管理18 【正确答案】 B【知识模块】 信用风险管理19 【正确答案】 A【知识模块】 信用风险管理20 【正确答案】 B【知识模块】 信用风险管理21 【正确答案】 B【知识模块】 信用风险管理