[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2015 年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。（A）年龄、智力、精神状况（B）身份（C）地位（D）家庭环境2 关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。（A）必须经中国人民银行审查批准（B）必须经国务院银行业监督管理机构审查批准（C）必须经财政部审查批准（D）可以自行设立3 我国商业银行最主要的资产是( )。（A）库存现金（B）贷款（C）现金资产（D）在中

2、央银行存款4 通货紧缩产生的原因之一是( )。（A）经济结构不合理，存在过多的无效供给（B）货币供给过多（C）有效需求过大（D）外资流入增加5 王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币 10000 元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000 元。案发当日，从王某的办公桌内查获假币 8000 元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是( ) 。（A）金融工作人员购买假币罪（B）金融工作人员以假币换取货币罪（C）购买假币罪（D）金融工作人员出售假币罪6 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。（A）固定资产贷款（B）流动资金贷款（C）房

3、地产贷款（D）项目贷款7 根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是( )。（A）贷款（B）存入外汇（C）转账（D）直接存入任何一种可自由兑换的外币8 在衡量宏观经济增长情况时，GNP 指的是( )。（A）国民生产总值（B）国民生产净值（C）国民收入（D）国内生产总值9 下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。（A）投资理财顾问（B）财务顾问服务（C）企业咨询服务（D）企业信用评级10 理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值讲行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于( )。（A）开放式净值型产品（B）封闭式净值型产品（C）开放式非净值型产

4、品（D）封闭式非净值型产品11 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密” 规定的是( )。（A）出于好奇向其他同事打听客户个人信息（B）与本行专家讨论某股票的走势（C）向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料（D）依法向有权机构提供客户账户信息12 某支行柜员在经办借记卡取现 10 万元时业务操作反方向，造成短款 20 万元。经与客户沟通解释，追回 20 万元。造成该事件风险的成因是( )。（A）内部流程（B）系统（C）外部事件（D）人员13 在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）投资银行（D）政策性银行14 根据关于查询、冻结、划扣企事业单位

5、、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（A）财政部（B）人民法院（C）人民检察院（D）公安机关15 商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。（A）风险对冲（B）风险分散（C）风险转移（D）风险补偿16 商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。（A）为了取得较高盈利（B）应付存款人提取存款（C）满足调节国际收支需要（D）满足货币发行需要17 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是( )。（A）保本浮动收益理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保证收益

6、理财计划（D）固定收益理财计划18 当一国利率水平高于外国利率时，会引起( )。（A）资本流出（B）外汇升值，本币贬值（C）对外汇需求增大（D）对本国货币需求增大19 关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是( )。（A）可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同（B）无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力（C）无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件（D）可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效民事行为一样，自行为开始时无效20 根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于(

7、 ) 。（A）75（B） 70（C） 80（D）2521 下列用大写金额表示“￥160045” ，正确的是 ( )。（A）人民币壹仟陆佰元肆角五分（B）人民币壹仟陆百圆肆角伍分（C）人民币：壹仟陆佰零肆角伍分（D）人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分22 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。（A）现钞买入价（B）现汇卖出价（C）现钞卖出价（D）现汇买入价23 支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人的权利消灭日期为( )。（A）2010 年 1 月 1 日（B） 2009 年 4 月 1 日（C） 2009 年 7 月 1 日（D）2011 年 1 月 1 日24 下列不属于代理

8、银行业务的是( )。（A）代理中央银行业务（B）代理政策性银行业务（C）代理保险业务（D）代理商业银行业务25 存款业务属于商业银行的( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）其他业务（D）中间业务26 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）票据诈骗罪（B）签订、履行合同失职被骗罪（C）受贿罪（D）变造货币罪27 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。（A）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（B）存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行（C）存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密（D）存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行28 商业银行可以直接利

9、用的资本是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）商品资本（D）经济资本29 下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责” 规定的是( )。（A）未经批准帮同事代班（B）不打听与工作无关信息（C）保管好自己的交易密码（D）对反洗钱信息保密30 下列关于定金和订金的表述，错误的是( )。（A）定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能（B）收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金（C）定金具有预付款性质（D）订金的数额可由当事人之间自由约定31 仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口托收32 货币资金总是流向最

10、有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。（A）优化资源配置功能（B）经济调节功能（C）货币资金融通功能（D）风险分散与风险管理功能33 银行风险是指( ) 。（A）已经确定的将来损失（B）可以避免的将来损失（C）银行已经发生的损失（D）银行资产和收益损失的可能性34 下列关于普通股的表述，错误的是( )。（A）享有优先债权人的清偿权（B）收益分配随利润变动而变动（C）享有优先认股权（D）享有经营决策权35 ( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。（

11、A）公司经理（B）董事会（C）股东大会（D）监事会36 定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息( )。（A）按照存单开户日挂牌公告的利率计算（B）按照调整日挂牌公告的利率计算（C）按照到期日挂牌公告的利率计算（D）采取分段计算的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算37 下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是( )。（A）声誉风险（B）信用风险（C）市场风险（D）操作风险38 以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。（A）商业银行签署的合同缺乏执行力（B）商业银行发展目标缺乏整体兼容性（C）商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措

12、施（D）商业银行缺乏实现发展目标的资源39 世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖.沙塔洛夫 2007 年 3 月 1 日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过 20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是( )。（A）短期流动资金贷款（B）项目融资（C）中期流动资金贷款（D）贸易融资40 我国商业银行贷款业务流程一般为( )。（A）贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理（B）贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查（C）贷款申请、贷款审批、贷前调查、贷款发放、贷后管理（D）贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

13、41 中国人民银行公布的当日外汇牌价是( )。（A）现钞买入价（B）中间价（C）现钞卖出价（D）现汇买入价42 民事法律行为应具备的条件不包括( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）意思表示真实（C）不违反法律或者社会公共利益（D）行为人具有完全民事行为能力43 设立农村商业银行的注册资本最低限额为( )。（A）实缴资本一千万元人民币（B）认缴资本一千万元人民币（C）认缴资本五千万元人民币（D）实缴资本五千万元人民币44 高利转贷罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款业务的管理制度（B）国家对金融机构的准入管理制度（C）国家对存款业务的管理制度（D）国家的银行业务的准入管理制度45 银

14、行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是指( ) 。（A）保理（B）进口押汇（C）福费廷（D）出口押汇46 金融市场最主要、最基本、最直接的功能是( )。（A）优化资源配置（B）调节经济（C）融通货币资金（D）风险分散与风险管理47 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行从业人员职业操守中的( )规定。（A）内幕交易（B）风险提示（C）监管规避（D）协助执行48 关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是( )。（A）商业银行分支机构不具有独

15、立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照（B）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照（C）商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照（D）商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照49 主要反映一国的贸易和劳务往来状况的国际收支项目是( )。（A）资本项目（B）经常项目（C）劳务收支（D）出口项目50 物权法定的含义是( ) 。（A）物权受法律保护（B）物权的种类和内容由法律规定（C）不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应

16、当依照法律规定登记（D）一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权51 在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的( )。（A）增长目标（B）中介目标（C）最终目标（D）操作目标52 下列业务品种中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。（A）票汇（B）信汇（C）信用证（D）电汇53 下列关于信用证的表述，正确的是( )。（A）一种无条件的银行支付承诺（B）一项附属于贸易合同的契约（C）处理的实际是与单据有关的货物（D）一项独立于贸易合同之外的契约54 下列关于支票的表述，正确的是( )。（A）普通支票可以提取现金（B）转账支票可以

17、提取现金（C）划线支票可以提取现金（D）支票等同于现金55 目前我国划分货币层次的标准是( )。（A）收益性（B）风险性（C）流动性（D）期限性56 现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。（A）995（B） 975（C） 935（D）95557 下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是( )。（A）期限越长，利率越低（B）期限越长，利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越多，利率越低58 由银行作为出票人签发，银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是(

18、 ) 。（A）支票（B）商业汇票（C）银行承兑汇票（D）银行汇票59 信托法律关系中的受益人由( )指定。（A）信托公司（B）委托人（C）信托财产管理人（D）受托人60 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（A）固定收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）非保本浮动收益理财计划（D）保证收益理财计划61 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。（A）建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估（B）合理确定各项业务活动和管理活动的风险

19、控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作（C）建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整（D）明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间可以轮岗62 王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成( ) 。（A）高利转贷罪（B）违法发放贷款罪（C）擅自设立金融机构罪（D）非法吸收公众存款罪63 下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。（A）通过市场力量约束银行（B）由监管部门主导约束银行（C）银行必须披露所有客户信息（D

20、）运作主要靠道德力量64 下列不属于中华人民共和国票据法中所指的票据的是( )。（A）本票（B）发票（C）支票（D）汇票65 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）地方政府（B）事业单位（C）金融机构（D）上市公司66 进行夫妻财产约定，应当( )。（A）采用书面形式（B）采用口头形式（C）有第三人见证（D）进行公证67 在国际收支中，汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的( )。（A）资本与金融项目（B）储备与相关项目（C）经常项目（D）净差错与遗漏68 在贷款的五级分类中，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）关注类贷款（

21、C）次级类贷款（D）可疑类贷款69 根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行（B）票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准（C）票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外（D）取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利70 下列属于同业拆借市场特点的是( )。（A）是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级（B）是在有担保条

22、件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级（C）是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级（D）是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级71 根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构贷款拨备率不得低于( )。（A）2（B） 4（C） 45（D）2572 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行” 的规定的是( )。（A）为图方便，简化协助执行程序（B）未经法定程序透露客户信息给司法人员（C）协助客户转移资产（D）按规定审核有权机关来人的证件73 下列不

23、属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。（A）合规绩效考核制度（B）合规问责制度（C）诚信举报制度（D）公平竞争制度74 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“同业竞争” 规定的是( )。（A）降低贷款审批条件（B）根据客户风险状况，降低贷款利率 10（C）客观揭示业务风险（D）根据客户风险状况，提高贷款利率 1075 商业银行是( ) 。（A）自然人（B）法人（C）事业单位法人（D）非法人组织76 在治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策是( )。（A）减少税赋（B）提高利率（C）减少政府支出（D）减少基础货币投放77 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。（A）

24、交易限额（B）客户限额（C）风险限额（D）止损限额78 银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（A）对客户错误的投诉和建议无须理会（B）应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置（D）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户79 下列主体中具有法人资格的是( )。（A）某银行董事会（B）个体工商户（C）某公司财务部（D）一人公司80 小李在 2015 年 3 月 3 日存入一笔 30000 元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率 198，活期存款利率 036。存款满 1 个月后，

25、小李取出了 10000 元。按照积数计息法，小李支取 10000 元的利息是( )元。（A）124（B） 530（C） 165（D）31081 某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是( )。（A）信用证（B）汇款（C）保理（D）托收82 下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。（A）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行（B）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分体现（C）确保资产负债业务快速发展（D）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整83 商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素

26、不包括( )。（A）理财产晶投资范围、投资资产和投资比例（B）理财产品期限、成本、收益测算（C）理财产品运营过程中存在的各类风险（D）本行不相似的信贷产品过往业绩84 某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。（A）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪（B）出售、购买、运输假币罪（C）伪造货币罪（D）持有、使用假币罪85 甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( ) 。（A）出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司（B）出票人甲银行，付款人甲银行，收款人丙公司（C）出票人甲银行，付款

27、人乙银行，收款人丙公司（D）出票人乙银行，付款人甲银行，收款人丙公司86 下列出票日期填写正确的是( )。（A）二八年三月十二日（B）贰零零捌年叁月壹拾贰日（C）贰零零捌年叁月拾贰日（D）2008 年 3 月 12 日87 商业银行的票据贴现业务属于( )（A）表外业务（B）中间业务（C）授信业务（D）衍生产品业务88 A 银行应 B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金周转出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确的是( ) 。（A）进口押汇是属于货物单据的购买协议（B）进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷

28、款（C）进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有（D）进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇89 货币市场的特点表现在( )。（A）期限短、流动性强、风险小（B）期限短、流动性强、风险大（C）期限长、流动性强、风险小（D）期限短、流动性弱、风险小90 根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。（A）105（B） 115（C） 11（D）8二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 根据中华人民共

29、和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有( ) 。（A）擅自对银行业金融机构进行现场检查（B）擅自查询账户（C）擅自要求金融机构停业（D）擅自冻结账户（E）擅自对金融机构处罚92 根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法，下列属于中国人民银行职责的有( ) 。（A）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（B）维护支付、清算系统的正常运行（C）依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围（D）依法制定银行业金融机构的审慎经营规则（E）依法制定和执行货币政策93 下列属于银行间同业拆借市场特征的有( )。（A）手续简便

30、（B）金额大（C）期限长（D）期限短（E）通常无抵押或担保94 下列关于存款利率的表述，正确的有( )。（A）存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本（B）存款利率越高、银行的融资成本越高（C）存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益（D）存款利率越高、存款人的利息收入越多（E）存款利率越高、银行的利润越高95 我国刑法规定的主刑有( )。（A）无期徒刑（B）拘役（C）有期徒刑（D）死刑（E）管制96 下列业务中，属资产业务的有( )。（A）信用卡透支（B）向中央银行借款（C）代理财政（D）购买国债（E）吸收存款97 下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )。（A）整存整取的取款方式

31、为到期一次支取本息（B）凡个人存款都要征利息所得税（C）教育储蓄存款起存金额为 100 元（D）教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款（E）个人通知存款不约定存期98 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在( )。（A）一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好（B）在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平（C）在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少。经营利润也下降（D）在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大（E）在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升99 商业银行内部控制的目标包括( )。（A）确保

32、业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整（B）确保商业银行风险管理的有效性（C）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现（D）确保资产负债业务快速发展（E）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行100 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。（A）商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益（B）商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平（C）是目前商业银行理财产品的主体（D）商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任（E）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品101 金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列( )行为。（A）利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益（B）在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户（C）通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势（D）通过恶意压低承销费用竞争客户、扰乱正常的市场价格秩序（E）在债券投标过程中，恶意压低投标价格、影响中标票面利率102 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有( )。（A）可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中（B）可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度（C）不应过多集中于同一企业（D）不应过多集中于同一区域借款人