[财经类试卷]2014年下半年银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析.doc

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1、2014 年下半年银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。（A）可以从 ATM 机取现（B）可以透支（C）不可转账结算（D）不可以直接刷卡消费2 某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。（A）出售、购买、运输假币罪（B）伪造货币罪（C）金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪（D）持有、使用假币罪3 某商业银行工作人员违反银行规定私自操

2、作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。（A）市场风险（B）法律风险（C）操作风险（D）信用风险4 根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是( )。（A）证券经营业务（B）代理销售信托投资产品（C）代理保险业务（D）代理开放式基金销售5 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以( )方式所作的票据转让。（A）背书（B）承兑（C）保证（D）出票6 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。（A）个人信誉良好的本银行客户经理的父亲（B）个人信誉良好的本银行行长（C）个人信誉良好的本银行董事（D）个人信

3、誉良好的公司职员7 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。（A）责任边界（B）组织架构（C）决策执行（D）履职要求8 信用风险又可以称为( )。（A）违约风险（B）操作风险（C）市场风险（D）流动性风险9 下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。（A）直接宣布合同终止（B）直接宣告合同中止（C）申请法院宣告合同无效（D）申请法院宣告合同终止10 下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。（A）现金管理服务（B）财务顾问服务（C）企业咨询服务（D）企业信用评级11 上市银行的董事会应该对( )负责。（A）监事会（B）职工代表大会（C）股东大会（D）行长12 下列行为中，属于银行业从业

4、人员配合监管人员现场检查工作的是( )。（A）提供检查经费（B）管理人员之间统一口径（C）转移相关账本（D）提供内部管理基本情况13 下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是( )。（A）衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率（B）国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标（C）国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余（D）失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比14 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 操守规定的是( )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）熟知与自身岗位相关

5、的法规（C）除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境（D）银行科技部门工作人员，因为主要处理银行 IT 系统，因此对银行主要业务无需了解15 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于( ) 。（A）投资管理服务（B）综合理财服务（C）理财顾问服务（D）现金管理服务16 下列关于商业银行备用信用证的表述，正确的是( )。（A）商业银行无需垫付资金（B）商业银行在一定条件下需要垫付资金（C）属于商业银行代理业务（D）商业银行必须垫付资金17 下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。（A）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（B）金融犯罪的主观方面

6、只能是故意的（C）金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序（D）金融犯罪一定以非法占有为目的18 农村资金互助社的资金不得用于( )。（A）发放非社员单位贷款（B）存放于其他金融机构（C）投资国债（D）发放社员单位贷款19 某银行于 2014 年 4 月份购买了 A 公司五百万元人民币应收账款，这属于 ( )业务。（A）负债（B）中间（C）担保（D）保理20 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产( )。（A）顺序受偿（B）比例受偿（C）平均受偿（D）优先受偿21 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区

7、别在于( )。（A）保管物品的种类不同（B）客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封（C）保管期限不同（D）保管物品的金额不同22 根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是( )。（A）记过（B）降级（C）警告（D）罚金23 下列不属于商业银行内部控制目标的是( )。（A）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整（B）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现（C）确保资产负债业务快速发展（D）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行24 银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于( )的

8、规定。（A）诚实信用（B）公平竞争（C）专业胜任（D）保护商业秘密和客户隐私25 下列不属于信用卡主要功能的是( )。（A）消费信贷（B）储蓄功能（C）支付结算（D）存取现金26 商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是( )。（A）满足货币发行需要（B）为了取得较高盈利（C）应付存款人提取存款（D）满足调节经济需要27 根据中国银监会 2011 年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。（A）4（B） 10（C） 8（D）628 下列实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）变相提高存款利率吸收存款（B）高于基准利率发放贷款（C）低于基准利率吸收存

9、款（D）低于基准利率发放贷款29 下列行为中符合“ 银行业从业人员与所在机构 ”职业操守要求的是( )。（A）将单位的专有技术透露给同业竞争机构（B）在公共场合发表对同业机构的负面言论（C）坚决不换岗（D）遵守所在机构纪律和规章制度30 为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是( )。（A）扩张性财政政策与紧缩性货币政策（B）紧缩性财政政策与紧缩性货币政策（C）扩张性财政政策与扩张性货币政策（D）紧缩性财政政策与扩张性货币政策31 某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是( )。（A）审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成（B）贷款批准必须集体作出（C）贷款审查一般由客户经理

10、完成（D）贷款审批可以与贷款调查同为一个部门32 我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。（A）外汇存款账户（B）专用存款账户（C）支票存款账户（D）现金存款账户33 急需用款一般选择的汇款方式是( )。（A）邮寄（B）信汇（C）票汇（D）电汇34 我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是( )。（A）全国人民代表大会（B）中国银行业监督管理委员会（C）全国人民代表大会常务委员会（D）中国人民银行35 我国银行办理活期存款业务通常是( )。（A）10 元起存，以存折或银行卡为存取凭证（B） 1 元起存，只以银行卡为存取凭证（C

11、） 1 元起存，只以存折为存取凭证（D）1 元起存，以存折或银行卡为存取凭证36 单位要想从事吸收公众存款等商业银行业务，在名称中使用“银行” 字样，要经过( )批准。（A）中国发改委（B）国务院银行业监督管理机构（C）中国人民银行（D）中国银行业协会37 有限责任公司的权力机构是( )。（A）监事会（B）职工代表大会（C）股东大会（D）董事会38 人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是( )。（A）不改变互换资金的利率结构（B）需要交换本金（C）商业银行只会在利率看涨时操作（D）一般是在固定利率与浮动利率之

12、间转换39 下列属于间接融资工具的是( )。（A）企业债券（B）银行贷款（C）国库券（D）公司股票40 银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。（A）不同的业务属于不同的产业（B）第二产业（C）第一产业（D）第三产业41 根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是( )。（A）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（B）某企业以非法占有为目的，将价值 1000 万元的厂房抵押给银行获取了 700万元贷款。此后，该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（C）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（D）某企业由于资金周转困难，与银行

13、协商延长还款期限42 与商业银行面对的实际风险无关联的资本是( )。（A）商业银行资产规模（B）商业银行会计资本（C）商业银行监管资本（D）商业银行经济资本43 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括( )。（A）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（B）必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况（C）了解该企业所处行业情况（D）了解客户所在区域的信用环境44 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用，这项业务是( )。（A）承诺业务（B）支付结算业务（C）担保业务（D）代理业务45 银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次

14、新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是( ) 。（A）执行银行信贷规定（B）直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率（C）修改客户评级参数，提高客户评级（D）向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级46 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日” 的正确写法是( )。（A）零壹拾壹月零贰拾（B）壹拾壹月零贰拾日（C）壹拾壹月贰拾日（D）零壹拾壹月贰拾日47 通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是( )。（A）风险管理部门（B）资产负债管理部门（C）贷款审查部门（D）财务会计部门48 商业

15、银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫( )。（A）结算（B）负债（C）清算（D）交易49 我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。（A）国务院（B）中国银行业协会（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国人民银行50 某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( ) 。（A）可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据（B）可以夸大宣传所在机构的优势（C）可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息（D）可以一起参加学术研讨会51 银行业从业人员职业操守不适用于下列( )机构的工作人员。（A）花旗银行北京分行（B）融资

16、性担保机构（C）农村信用社（D）中国农业发展银行52 合同的订立需要经过( )两个阶段。（A）协商和签订（B）协商和谈判（C）意思和表示（D）要约和承诺53 2004 年版巴塞尔资本协议中，( )、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。（A）资本评估（B）投资者关系管理（C）公司治理（D）市场约束54 中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率_，拨备覆盖率_。( )（A）不高于 25；不高于 150（B）不高于 25；不低于 150（C）不低于 25；不高于 150（D）不低于 25；不低于 15055 某人买入 10000 英镑

17、看涨期权，则( )。（A）该客户到期必须按约定价格卖出 10000 英镑（B）该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑（C）该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑（D）该客户到期必须按约定价格买入 10000 英镑56 下列银行保函品种中，属于融资类保函的是( )。（A）投标保函（B）经营租赁保函（C）借款保函（D）履约保函57 根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为( )。（A）45（B） 25（C） 5（D）258 下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）持有、使用假币（B）受贿罪（C）签

18、订、履行合同失职被骗罪（D）票据诈骗罪59 根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。（A）10（B） 12（C） 8（D）1560 下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系” 规定的是( )。（A）与同事一起为某客户提供服务（B）与同事合作完成客户调查研究报告（C）将同事违规情况直接报告媒体（D）尊重同事爱好61 商业银行内部控制的出发点是( )。（A）防范风险、审慎经营（B）实现规模最大化（C）控制速度、稳健发展（D）实现盈利最大化62 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是(

19、)。（A）商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性（B）商业银行授信额度与实际授信业务额度相等（C）商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度（D）在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信63 根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是( )。（A）当日累计外币交易 6 000 美元的现金收支（B）单位之间当日累计人民币 300 万元转账（C）个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币（D）单笔人民币交易 30 万元的现金收支64 见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起( )不行使则消灭。（A）5 年（B） 6 个月（C） 1 个月（D）2

20、 年65 下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。（A）处置阶段（B）融合阶段（C）分散阶段（D）培植阶段66 下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。（A）重大财务损失（B）声誉损失（C）监管处罚（D）盈利能力减弱67 目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是( )。（A）只能执行基准利率（B）上限放开，实行下限管理（C）上、下限均完全放开（D）下限放开，实行上限管理68 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。（A）票据诈骗罪（B）违规出具金融票证罪（C）伪造票据罪（D）盗窃罪69 下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是( )。（A）贷款

21、利率下限不放开（B）贷款期限最长可以到 50 年（C）贷款利率实行上限管理（D）只有等额还款法一种还款方式70 在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项” 属于( )。（A）长期资产（B）流动负债（C）所有者权益（D）流动资产71 下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是( )。（A）代理财政性存款（B）代理国库（C）代理资金结算（D）代理金银72 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为( )。（A）每季度末月的 20 日（B）每季度末月的 15 日（C）每季度末月的 25 日（D）每季度末月的 10 日73 在我国，现阶段商业银

22、行可以投资的证券是( )。（A）股票（B）权证（C）证券投资基金（D）金融债券74 电话银行是通过( ) 及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）多媒体技术（B）电话自动语音（C）互联网技术（D）自助终端75 我国开放式基金的销售渠道不包括( )。（A）基金公司直销（B）信托公司代销（C）银行及证券公司等机构代销（D）新起步的专业销售经纪公司代销76 银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的( )。（A）公平竞争原则（B）信息充分披露原则（C）风险可控原则（D）合法合规原则77 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌

23、价应该是( )。（A）现汇卖出价（B）现钞买入价（C）现钞卖出价（D）现汇买入价78 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责。（A）中国反洗钱监测分析中心（B）所有商业银行（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国银行业协会79 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。（A）未到期的未承兑票据（B）已到期的已承兑票据（C）已到期的未承兑票据（D）未到期的已承兑票据80 通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量足( )。（A）商业银行经济资本（B）商业银行监管资本（C）商业银行资产规模（D）商业银行会计资本81 下列关于我国商业银行金

24、融债券的表述，正确的是( )。（A）商业银行最主要的资金来源（B）投资者通过证券交易所申购（C）一般用于短期流动资金的弥补（D）现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易82 某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品，价格是 10000 元，2011 年 1 月 5 日到期，得到 10500 元，期间分配收益 500 元，则持有期收益率为( )。（A）11（B） 10（C） 91（D）2083 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）定价功能（B）经济调节功能（C）融通货币资金功能（D）优化资源配置功能84 对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷

25、款利率_再贴现利率。( )（A）低于；低于（B）高于；高于（C）高于；低于（D）低于；高于85 代理业务属于商业银行的( )。（A）表内业务（B）负债业务（C）中间业务（D）资产业务86 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( ) 。（A）核心负债比例（B）流动性缺口比率（C）净稳定融资比率（D）流动性覆盖比率87 商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。（A）定期存款不能提前支取（B）活期存款 100 元起存（C）定期存款存期内计算复利（D）应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名88 进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监

26、督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于( ) ，并应当出示合法证件和检查通知书。（A）七人（B）五人（C）二人（D）三人89 根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（A）60（B） 15（C） 45（D）3090 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（B）张某有责任告知李

27、某他所知道的情况（C）未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（D）张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列选项中属于个人消费贷款的有( )。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）助学贷款（D）个人汽车贷款（E）个人住房按揭贷款92 金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用( )进行诈骗活动的行为。（A）伪造的汇票（B）伪造的汇款凭证（C）变造的支票（D）伪造的委托收款凭证（E）

28、伪造的银行存单93 商业银行提高资本充足率的方法有( )。（A）贷款出售（B）提高留存利润（C）贷款证券化（D）收购上市公司（E）发行可转换债券94 银行在金融创新中，保护客户利益的手段有( )。（A）审慎尽责（B）引导客户高收益投资（C）充分信息披露（D）金融知识普及教育（E）银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益95 根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有( )。（A）包括 B 股交易账户（B）限额统一用美元核定（C）原则上可以开立多个（D）限额核定的计价货币可以由企业选择（E）原则上只能开立一个96 根据中国银监会 2007 年发布的商业银行合规风险管理指引的

29、规定，商业银行董事会应负责( ) 。（A）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性（B）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划（C）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施（D）对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决（E）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督97 下列关于目前我国债券的表述，错误的有( )。（A）国债分为凭证式和记账式两种（B）我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易的（C）国债的利息收入须缴纳所得税（D）债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利

30、息收入后与购买价格的比例（E）中国人民银行发行票据的目的是筹资98 目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。（A）个人投资产品推荐（B）提供财务咨询（C）提供财务分析与规划（D）作为中介为客户民间融资提供方便（E）接受客户委托进行股票交易操作99 洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括( )。（A）匿名存储（B）购买高额保险，然后低价赎回（C）利用银行贷款掩饰犯罪收益（D）控制银行（E）利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益100 下列属于商业银行贷款贷前调查内容的有( )。（A）对借款人信用评级（B）贷款担保的法律效力（C）借款人财务状况（D）借款人股权结构（E）借款人经营状况101 交易业务中的金融衍生品业务包括( )。（A）期权（B）远期（C）互换（D）即期（E）期货102 商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。（A）若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管（B）向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚（C）安排监管人员住宿或宴请监管人员（D）按照要求提供监管机构需要的数据（E）建立重大事项报告制度103 根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有( )。（A）可以经营部分或全部外汇业务（B）与中资银行分行经营业务范围一致