GB T 22117-2008 信用.基本术语.pdf

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1、ICS 0308099A 22 雷亘中华人民共和国国家标准GBT 2211720082008-06-30发布信用 基本术语Credit-General vocabulary2008-1101实施中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局岩者中国国家标准化管理委员会及111GBT 221172008刖舌。一引言1范围2基础术语3信用形式4征信5信用评级6信用管理7其他信用服务8信用监管中文索引英文索引目 次【I1l33556679刖 吾GBT 221172008本标准由全国信用标准化技术工作组提出并归口。本标准主要起草单位：中国标准化研究院、中国市场学会信用工作委员会、中国人民大学、鹏元资信评估有限

2、公司、金诚国际信用管理有限公司、中利融科技发展有限公司、北京信用管理有限公司、中国商业联合会。本标准主要起草人：陈玉忠、林钧跃、吴晶妹、尹彦、杨玉英、柳成洋、丁文兴、谷国良、裴永刚、丁韶年、钱玉民、高观、曹俐莉。GBT 221 172008引 言社会信用体系是现代市场经济的一项重要基础制度，是规范市场经济秩序的治本之策。随着社会信用体系的建立和完善，统一信用基本术语及其定义的需求日益强烈。因此，明晰信用领域中一些基本术语及其简明定义对加强各部门、行业、企事业单位或个人在同一个平台上的交流与协调合作，提高信用管理和服务水平，全面推动信用标准化等工作都具有重大意义。本标准以科学的信用概念体系为基础

3、，兼顾国际趋势和中国特色。在充分参照国际及发达国家现有术语和定义的基础上，按照“精而专”的原则，重点精选了内涵或外延比较明确的基本信用专业术语，并结合中国实际和信用行业的发展趋势和特点，对这些基本术语的内涵或外延上做了适当的完善和发展。1范围信用基本术语GBT 221172008本标准规定了有关信用领域中基本概念的术语及其简明定义，并确立了不同概念之间的关系。本标准涉及信用基础、信用形式、征信、信用评级、信用管理、其他信用服务以及信用监管等方面的基本术语。本标准适用于信用服务、管理、科研、教学和出版等工作，其他涉及信用工作的相关领域也可参照使用。2基础术语21信用211信用 credit建立在

4、信任基础上，不用立即付款或担保就可获得资金、物资或服务的能力。这种能力以在约定期限内偿还的承诺为条件。注：广义的信用指诚信原则在社会上的广泛应用。212信用主体subject of credit信用交易主体参与信用交易(231)的组织机构或自然人。注：“组织机构”见GBT 19000-2000定义33 1。213信用工具credit instrument在信用活动(221)中，由授信方(223)投放、用来证明信用主体之间信用关系，以及受信方偿付能力的合法凭证。22信用活动221信用活动credit activities与授信(222)和受信(224)相关的经济活动。222授信credit gr

5、anting组织机构提供信用工具的经济活动或行为。223授信方credit grantor；credit provider授信主体提供信用工具的组织机构。224受信credit receiving组织机构或自然人接受信用工具的经济活动或行为。1GBT 221172008225受信方credit receiver受信主体接受信用工具的组织机构或自然人。226信用行为credit behavior信用主体在经济和社会活动中影响其信用的各种行为。227守信credibility信用主体按照约定履行承诺的行为。228失信discredit；faith breaking信用主体没有按照约定履行承诺的行为

6、。23信用交易231信用交易credit transactions以信用工具为媒介的市场交易活动。232信用销售sale Oll credit；credit sales赊销不要求客户立即付款的销售形式，允许客户在约定时间内再支付货款或服务费的销售形式。24信用体系241信用体系credit systems由征信系统(48)、信用制度及其运行机制构成的有机整体。注；一般包括社会信用体系、地方信用体系、行业信用体系等。242信用制度credit institution；credit bylaw规范和管理信用主体行为以及信用交易的规章或准则。243信用环境credit environment支持信用

7、工具投放和流通的市场交易环境。244信用规模credit scale在一定时间、一定区域内用货币单位度量的信用交易总量。245信用风险credit risk因受信方无能力或没有意愿履行承诺而导致授信方潜在损失的可能性。246信用危机credit crisis由于信用主体失信所引发的信用交易关系被破坏的现象。2GBT 2211720083信用形式31政府信用311国家信用state credit；national credit一国中央政府对外举债的能力。312公共信用public credit各级政府借助于债券等信用工具向社会举债的能力。32企业信用321企业信用enterprise credi

8、t企业(含银行)赊购或融资的能力，这种能力建立在对企业偿还能力和意愿的评价基础之上。33个人信用331个人信用consumer credit消费者信用由授信方向自然人提供的用于个人目的和家庭生活的信用工具。332零售信用retail credit生产经营企业利用自有资金支持的、提供给消费者的信用工具。333现金信用 cash credit金融机构提供给消费者用于个人目的和家庭生活的信用工具。334服务信用 service credit由服务提供者向消费者提供的挂账形式的信用工具。335循环信用revolving credit经过一次授信后，可重复使用的信用工具。34其他341商业信用 busi

9、ness credit非金融企业向其客户提供的信用工具。342银行信用 bank credit银行向市场投放的信用工具。4征信41征信credit reporting；credit checking；credit investigation信用调查对信用信息(49)进行采集、调查、处理、使用等的商业性活动，包括报告式征信和调查式征信两种3GBT 221172008形式。42征信机构credit reporting agency合法生产和提供征信产品(43)和服务的专业机构。43征信产品credit information reports and related products征信机构生产和提

10、供的各类征信报告(44)、专业软件和其他产品。44征信报告credit information reports信用调查报告征信机构对组织机构或自然人某段时间内信用状况的记录和分析。主要包括企业征信报告和个人征信报告。注1：企业征信报告主要包括基本信用信息报告、普通调查报告、深度调查报告和专项调查报告。注2：个人征信报告主要包括当事人报告、雇主报告、商业信用报告和房贷信用报告。45企业征信 business credit弛portingIbusiness credit investigation企业资信调查征信机构接受委托对企(事)业法人进行的征信活动。46个人征信 consumer credi

11、t reporting；consumer credit investigation消费者信用调查自然人征信征信机构对个人进行的征信活动。47个人信用评分consumer credit scoring对个人信用进行的量化分析和评价。48征信系统credit information system；credit reporting system征信机构用于生产和提供征信产品的数据、资料、软件、硬件、网络构成的整体，主要包括企业征信系统和个人征信系统。49信用信息credit information反映或描述信用主体信用状况的相关数据和资料等，主要包括政府信用信息、企业信用信息和个人信用信息。410信

12、用记录credit record以一定格式记载并保存下来的信用主体在信用交易中的相关数据和资料。411信用跟踪credit watch信用追踪对被调查对象信用状况进行的跟踪活动，以便随时了解被调查对象信用状况的变化趋势和特点。412信用修复credit repairing依法改善对受信方的负面记录和评价，允许受信方对其失信行为的客观原因进行解释的技术手段。注：广义的信用修复指失信主体纠正其失信行为的过程。4GBT 2211720085信用评级51信用评级credit rating资信评级资信评估对各类组织机构、证券进行信用风险评价(估)，并以专用的评级符号标明其信用等级(53)。注：信用评级形

13、式主要包括主动评级和被动评级。52信用评级机构credit rating agency合法提供信用评级服务的专业机构。53信用等级credit rate资信等级反映信用风险的程度，用专用符号表示。54信用等级公告书credit rate bulletin资信等级公告书评级结果公告信用评级机构提供的关于信用评级结果及其主要依据的公示材料。55信用评级指标credit rating indicators；credit grading indicators资信评级指标反映被评估对象信用状况和特征的系列指标。6信用管理61信用管理credit management防范、控制和转移信用风险的管理技术、业

14、务操作及相关的制度安排。62企业信用管理enterprise credit management对企业信用风险进行防范、控制和转移的管理技术、业务操作及相关的制度安排。63消费者信用管理consumer credit management对消费者的信用风险进行防范、控制和转移的管理技术、业务操作及相关的制度安排。64信用档案credit files；credit archives受信方或潜在受信方的信用记录集合。65信用管理师 credit management licensee从事信用管理和征信技术工作、并取得职业资格认证的专业人员。GBT 221 1720087其他信用服务71保理fact

15、oring保付代理对客户的债权提供保障，接受客户的赊销合同抵押，由受让方处理债权债务的服务。72国际保理international factoring保理商为国际贸易赊销方式提供的专业金融服务，主要包括外贸应收账款融资、外资逾期应收款处理、收取应收账款、买方信用担保。73信用担保credit guarantee；credit assurance为防范信用风险，避免或减少授信方的损失，由第三方提供财产、资金等保障的服务。74信用保险credit insurance债权人作为投保人向保险公司投保，在债务人不能按时归还债务时，保险公司承担债务风险的服务，主要包括进出口信用保险和内贸信用保险。75信用

16、管理咨询credit management consulting帮助组织机构建立信用管理部门或实现信用管理功能的服务。8信用监管81信用监管credit supervision；credit monitoring政府主管部门对信用主体、信用服务机构及信用活动实施的监督管理。82信用信息公示credit opening；credit disclosing；credit notification信用信息披露依法以特定的方式和渠道将信用主体的信用信息向社会公开。83失信惩戒机制credit rewarding and punishing system信用奖惩机制对失信主体进行处罚，对守信主体进行褒扬

17、的制度和措施。保付代理保理服务信用个人信用个人信用评分个人征信公共信用国际保理国家信用零售信用BP中 文索B7171334331-4 7-4 631272311332评级结果公告54企业信用-企业信用管理企业征信企业资信调查商业信用赊销失信失信惩戒机制守信受信受信方受信主体授信授信方授信主体32162-4 545-34123222883227224225225222223223XGBT 221 172008现金信用333消费者信用331消费者信用调查46消费者信用管理“63信用211信用保险74信用担保“73信用档案64信用等级53信用等级公告书“54信用调查41信用调查报告44信用风险245

18、信用跟踪41 1信用工具213信用管理61信用管理师65信用管理咨询75信用规模244信用环境243信用活动221信用记录410信用监管81信用奖惩机制83信用交易231信用交易主体212信用评级51信用评级机构52信用评级指标55信用体系241信用危机246信用销售”232信用信息49信用信息公示82信用信息披露82信用行为226信用修复412信用制度2427FGLQSGBT 221172008信用主体212 征信产品43信用追踪411 征信机构42循环信用335 征信系统48政府信用31一 资信等级53银行信用342 资信等级公告书54一资信评估51资信评级51征信41 资信评级指标55征

19、信报告44 自然人征信468英文索目BGBT 221 172008bank credit一-”342business credit-341business credit investigation-_4-5business credit reporting-_4-5Ccash credit-。333csumer credit-331consumer credit investigation-_。46consumer credit management-_。+。63consumer credit reporting-。46consumer credit scoring。47credibility

20、-_227credit-t。一211credit systems-24-1credit activities-一221credit archives-64credit a镕unnce-73credit behavior-226credit bylaw-_。242credit checking-_。41credit crisis-246credit disclosing-_8-2credit environment-一243credit files-。64credit grading indicators-_+55credit granting-_。222credit grantor-_。+22

21、3credit guarantee-_7-3credit information-49credit information reports-。44credit information reports and related products-_43credit information system-。4-8credit institution-“242cred“instrument-。213credit insurance-一74credit investigation-_4-1credit management_。6-1GBT 221172008credit management consu

22、lting。，bcredit management licensee”6-5credit monitoring81credit notification82credit opening82credit Dmvider22-3credit rate53credit rate bulletin”5-4credit rating51credit rating agency-bzcredit rating indicators55credit reiver225credit receivig224credit record 。”410credit repairinE412credit nporting

23、41credit reporting agency。一。cndit reportig system“48credit rewarding and punishing system。”H3credit risk245credit sal232credit scale244credit supervision81credit tran鼢ctions231credit watch-。41 1ndiscreditenterprise credit 。enterprise credit managementEF22832162factoring71faith breaking228Iinte】1latio岫1 factoring”72Nnational credit3111 0PGBT 221 172008public credit-_。312Rretail credit -。revolving credit。S3235sale on credit-232service credit-334state credit-311subject of credit-212