DB3305 T 135-2019 绿色农业贷款实施规范.pdf

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1、ICS 03.060 A11 DB3305 浙江省湖州市地方标准 DB 3305/T 135 2019 绿色农业贷款实施规范 Specification on implementation of loan supporting green agriculture 2019 - 12 - 30发布 2020 - 01 - 01实施 湖州市市场监督管理局 发布 DB3305/T 135 2019 I 目次 目次 . I 前言 . II 1 范围 . 3 2 规范性引用文件 . 3 3 术语和定义 . 3 4 支持领域 . 3 5 实施程序 . 3 6 实施要求 . 4 附录 A . 7 参考文献

2、. 10 DB3305/T 135 2019 II 前言 本标准按照 GB/T 1.1-2009给出的规则起草。 本标准由 湖州市人民政府金融工作办公室 提出并 归口。 本标准起草单位：浙江安吉农村商业银行股份有限公司、浙江省农村信用社联合社湖州办事处、 中国标准化研究院、 湖州市人民政府金融工作办公室 、中国人民银行湖州市中心支行、 中国银行保 险监督管理委员会湖州监管分局 、湖州市标准化研究院、湖州吴兴农村商业银行股份有限公司、浙 江南浔农村商业银行股份有限公司、浙江德清农村商业银行股份有限公司、浙江长兴农村商业银行 股份有限公司。 本标准主要起草人：马莲贵、金芳、周武、梅云飞、陈立立、王

3、中航、潘春晖、黄丁伟、杨曦、 蓝春锋、邹新强、徐忠勤、沈良、刘青、乐云。 DB3305/T 135 2019 3 绿色农业贷款实施规范 1 范围 本标准规定了 湖州市 绿色农业贷款 的支持领域、实施程序和实施要求。 本标准适用于 湖州市 辖区内 银行业金融机构 （以下简称：金融机构） 实施 绿色农业贷款 。 2 规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅 注日期的版本适 用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。 DB 3305/T 63 绿色融资项目评估规范 DB 3305/T 89 美丽乡村建设绿色贷款实施规范 DB

4、 3305/T 136 绿色 普惠信贷实施 要求 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 绿色农业贷款 loan supporting green agriculture 用于支持绿色农业相关 生产经营 活动的 贷款。 4 支持领域 4.1 绿色农业贷款 的支持方向应符合绿色产业指导目录 绿色信贷指引 湖州市绿色 金融统计制度 湖州市绿色认定指引目录 、 DB 3305/T 89、 DB 3305/T XX等文件 中 列明 的 绿色 农业 相关生产经营活动。 4.2 金融机构应根据湖州市地方经济和社会发展特点，结合相关法律法规、政策、标准的 变化，及时对重点支持方向和贷款分类进行

5、增删， 调整 绿色农业贷款 重点支持方向及其 判定 依据 。 5 实施程序 绿色农业贷款 的实施程序包括 受理 贷款申请、 初步评估 、尽职调查、授信 审查 、贷款审 批、贷款发放、贷后管理 、信息 报告和 披露 等。 绿色农业贷款 流程如图 1所示。 DB3305/T 135 2019 4 图 1 绿色农业贷款 流程 6 实施要求 6.1 受理贷款申请 金融机构 应首先识别支持对象，包括对借款人提交的书面申请及相关材料进行审核。 金 融机构应为 借款人 提供 网络 银行 及手机银行等无纸化 申请 方式 ，便于 贷款申请 的提交 。 6.2 初步评估 6.2.1 金融机构 应根据 湖州市相关

6、绿色农业贷款 认定分类及评估准则，结合本 机构内部管 理规范，对贷款申请进行 初步评估 。 评估 过程中应重点关注以下方面： DB3305/T 135 2019 5 a) 是否符合相应的法律法规、政策和标准规范和 判定依据 ； b) 是否符合 绿色农业贷款 重点 支持方向 ； c) 是否符合特定 绿色农业贷款 的支持条件。 6.2.2 金融机构应结合政策导向和客户实际情况，按照全面、客观、完整、适用的原则建 立评估准则库。可作为评估准则的主要依据包括： a) 国家和地方绿色金融、环保、资源节约等相关法律、法规、部门规章等； b) 国家和地方绿色金融、环保、资源节约等相关发展规划、产业政策等；

7、c) 节能、节水、节材、节地、环保、低碳、清洁生产、资源循环利用等相关标准及规 范； d) 所在行业和地区的资源消耗、污染物排放准入要求、平均水平、先进水平等数据和 资料等 ； e) 绿色农业贷款 以及符合地方产业导向的重点产业的要求。 6.2.3 金融机构 应根据贷款申请的具体情况，从评估准则库中选取适用的评估准则。对无 法从评估准则库中选取适用准则的贷款申请，可参考相关技术文献或邀请本领域专家制定相 应的评估准则，并应及时将该准则纳入评估准则库。 6.2.4 贷款申请的 初步评估 方法可参考 DB3305/T 63的相关要求。对于不满足 6.2.1条要 求的贷款申请， 评估 工作终止。 6

8、.3 尽职调查 金融机构 应根据其内部管理规范和程序，对 绿色 农业 贷款借款人开展尽职调查。在尽职 调查过程中，除经营状况、经济效益、风险等因素外，还应重点调查： a) 贷款申请是否符合 湖州市绿色 农 业发展的相关政策、建设规划、产业规划等要求； b) 贷款申请涉及的产业是否属于当地特色优势产业，是否具有一定的集聚效应，符合 绿色发展方向； c) 贷款申请是否具有相关第三方（如政府部门、地方商会、农 业 合作社、村民自治组 织、第三方技术机构、第三方评价机构等）提供的支持性意见或书面担保； d) 在贷款申请前近 3年内是否发生安全生产、环境污染等重大风险 事件 。 尽职调查结束后，金融机构

9、应 评估相关 环境 风险和 效益。 6.4 授信 审查 6.4.1 金融机构应根据其内部管理规范和程序进行评估，做出 绿色农业贷款 授信决定。授信 决定 除 重点考虑经营状况、经济效益、风险等因素外，还应 考虑 ： a) 是否符合绿色金融的相关标准规范要求； b) 是否符合 针对 绿色农业贷款 产品 的 金融机构 内 部管理规定 。 6.4.2 金融机构应结合绿色金融、普惠金融等扶持激励政策，考虑相关增信措施。增信措 施可包括： a) 当地政府出具的有效期内的 农业 生产 经营 文件或许可等； b) 生产经营合作组织提供的证明文件，如商会、农民合作组织等提供的推荐材料等 ； c) 其他 相关辅

10、助增信措施 。 6.5 贷款审批 DB3305/T 135 2019 6 金融机构应根据其内部管理规范和程序作出 绿色农业贷款 审批决定，并应 给予 相应绿色 贷款利率 、还款期限、抵 /质押品担保等 优惠 或便利措施 。 6.6 贷款发放 金融机构应及时向借款人发放贷款，并 关注贷款的实际用途，确保与申请一致。 6.7 贷后管理 6.7.1 持续监测 贷款发放后， 金融机构应 建立完善的档案 及相关标识， 持续开展评估、监测和统计分析， 除符合一般贷款的管理要求外，还应重点关注： a) 资金用途与借款申请的一致性，是否持续符合 绿色农业贷款 相关标准规范； b) 绿色农业贷款 的环境效益，如

11、 林业碳汇 量、 节能量、 节水量等。环境效益测算 应按 照相关计算方 法 执行 ； c) 借款人经营状况是否持续改善； d) 借款人绿色 农业 的意识和能力是否 持续提升 ，是否存在改进需求 ； e) 对 绿色农业贷款支持的生产经营活动 进行环境 风险评估。 6.7.2 服务支持 金融机构 可委托第三方技术咨询和服务机构为借款人提供相关的培训和技术支持 ， 在经 济效益可持续的同时，促进社会和环境效益的实现。 6.8 信息 报告 和 披露 金融机构宜参照相关政策和标准的要求 ,在年度报告、社会责任报告和可持续发展报告 中主动报告和披露 绿色农业贷款 相关信息。 DB3305/T 135 20

12、19 7 附录 A (资料性附录 ) “两山 ” 白茶贷 产品 示例 A.1 背景 为支持 地理标志产品 安吉白茶 的产业发展，加强 对安吉白茶原产地保护和白茶产业绿色 发展的 引导，针对安吉“白茶之乡”，制定专项用于白茶种植、采摘、加工、销售等 生产经 营活动 的绿色 农业贷款 产品 - “两山”白茶贷产品 。 A.2 受理贷款申请 金融机构首先对借款人提交的书面申请及相关材料进行审核。为了便于贷款申请的提交， 除书面申请外，还为借款人提供了网络银行及手机银行等无纸化方式申请。 A.3 初步评估 A.3.1 金融机构根据湖州市相关绿色农业贷款认定分类及评估准则，结合本机构内部管理规 范，对贷

13、款申请进行初步评估。除评估贷款是否符合国家和湖州市绿色农业产业导向外， 主 要 评估贷款是否用于： a)种苗有机种植培育等； b)白茶加工标准化生产基地、产品分级仓储场所等； c)购买各类包装和加工设施、购置冷藏保鲜设施和运输设备等； d)白茶采摘、加工； e)白茶购销； f)用于白茶产业的其它贷款。 A.3.2 金融机构结合政策导向和客户实际情况，评估贷款是否符合 “ 两山 ” 白茶贷要求和用 途 ， 对于不满足要求的贷款申请，评估工作终止，进 入一般贷款流程受理。 A.4 尽职调查 A.4.1 金融机构根据内部管理 办法 ，对“两山”白茶贷借款人开展尽职调查。在尽职调查过 程中，除经营状况

14、、经济效益、风险等因素外，还重点调查： a)白茶种植培育过程中是否采用非绿色方式 方法 ，如：使用国家禁用 限用 农药等情况； b)经质检监督部门披露，所产出白茶是否符合相关卫生标准规定，如有害化学物质成分 超标等情况； c)白茶加工场区建设是否符合有关政府部门规定要求，如场区周围有粉尘、有害气体、 放射性物质和其他扩散性污染源等情况； d)是否采用非环保手段进行生产加工，如对白茶进行人工着色、注入化学添加剂等情况； e)经营白茶的企业或个体工商户是否按照要求开展年报（年检）； f)是否存在毁林种植白茶等其他不利于绿色经济、绿色环保发展的情况； g)所在地是否存在环境污染源、高自然灾害风险等情

15、况。 A.4.2 尽职调查结束后，金融机构初步预测环境效益，并填写环境风险和效益评估表进行环 境风险评估。 A.5 授信审查 DB3305/T 135 2019 8 金融机构根据内部管理规范和程序进行评估，做出“两山”白茶贷授信决定。“两山” 白茶贷遵循“先授信、后用信”的原则，针对不 持有茶园证的客户通过普通方式综合授信， 具体按照借款人的合理资金需求，结合偿还能力、家庭资债情况、生产经营情况、白茶商标 等级、白茶 GAP认证面积、贷款担保等综合因素合理确定贷款额度。 a) 针对持有有效茶园证的客户，由总行进行批量授信测算，下达建议授信清单及额度。 经支行授信小组与村级信用小组信息核实，主要

16、核实信息包括且不限于： 1) 客户所从事的白茶产业是否符合相关绿色发展要求和政策导向； 2) 茶园证是否在有效期内； 3) 茶园实际经营情况、出产量、销量； 4) 茶园所有人授信对象主体等。 b) 授信额度确认后由客户经理开展上门集中签约、或与 客户约定签约，结合客户实际 需求，选择对应的格式文本签订合同； c) 针对不具备茶园证、但用途符合规定的 “ 两山 ” 白茶贷借款人，按照普通贷款办 理手续操作； d) 金融机构对“两山”白茶贷的受理发放开通优先受理、优先审批、优先支持的绿色 通道。 A.6 贷款审批 金融机构根据内部管理规范和程序 做 出 “ 两山”白茶贷 审批决定，并 给予相应绿色

17、贷款 利率、还款期限、抵 /质押品担保等优惠或便利措施。 A.7 贷款发放 审批通过后金融机构会 及时向借款人发放贷款，并关注贷款的实际用途 是否 与申请一致。 A.8 贷后管理 A.8.1 持续监测 A.8.1.1 贷款发放后，金融机构对借款人执行借款合同情况及借款人经营管理情况开展 多种方式 的跟踪检查监督。主要检查内容包括 : a) 贷款是否按借款合同中规定的用途使用；借款人依合同约定归还贷款本息的情况； 生产经营情况和管理情况是否正常等； b) 测算贷款风险的变化情况及趋势，有否出现不利于贷款按期归还的因素等，保证贷 款按期收回； c) 各支行 对辖内 “ 两山”白茶贷贷款建立完善的电

18、子档案及基础档案，做好专夹保管。 在贷款发放时及时做好 “ 两山”白茶贷贷款特色产品的维护工作； d) 对 “ 两山”白茶贷贷款 借款人挤占挪用信贷资金，各支行可按合同约定提前收回贷 款，并按人民银行利率政策规定收取罚息； e) 经由浙江两山农林合作社联合社担保的 “ 两山”白茶贷贷款发生逾期、损失等风险 情况的，接照浙江安吉农村商业银行股份有限公司两山农林互助合作基金贷款管 理办法（试行）有关规定进行补偿与追索。 A.8.1.2 贷后管理中重点关注的 环境风险 控制措施包括： a) 贷款资金是否用于安吉县域以外的白茶投资（如外地茶山承包、茶园培育）； b) 白茶种植培育过程中是否采用绿色方式

19、方法，如使用国家禁用和限用的农药等情况； DB3305/T 135 2019 9 c) 经质检监督部门披露，所产出白 茶是否符合相关卫生标准规定的，如有害化学物质 成分超标等情况； d) 白茶加工场区建设是否符合有关政府部门规定要求的，如场区周围有粉尘、有害气 体、放射性物质和其他扩散性污染源等情况； e) 所销售白茶是否采用非绿色环保手段谋取销售利润的，如对销售白茶进行人工着色、 注入化学添加剂等情况； f) 是否存在其他不利于绿色发展的情况。 A.8.2 服务支持 金融机构 不定期 为借款人提供必要的培训和技术支持，在经济效益可持续的同时，促进 社会和环境效益的实现。对“两山”白茶贷的环境

20、效益进行评估，有效引导白茶产业绿色发 展和原产地保护良性循环。“两山”白茶贷可能的环境效益包括： a) 社会效益对乡村振兴及美丽乡村建设的支持作用，如白茶产值增加量、农户人均收 入增加数等； b) 资源节约、污染物减排、生态保护等方面的效果，如复林种植面积、林业碳汇量、 农药使用减少量等。 A.9 信息报告和披露 金融机构参照相关政策和标准的要求 ,在年度报告、社会责任报告和可持续发展报告中 主动报告和披露 “两山”白茶贷 的 相 关 贷款 信息。 DB3305/T 135 2019 10 参考文献 1 中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见 2 国家乡村振兴战略规划（ 2018-2022年

21、） 3 绿色债券发行指引 （发改办财金 2015 3504号） 4 关于构建绿色金融体系的指导意见 （银发 2016 228号） 5 绿色贷款专项统计制度 （银发 2018 10号） 6 能效信贷指引 （银监发 2012号） 7 绿色信贷指引 （银监发 2012 2号） 8 绿色产业指导目录 （发改环资 2019 293号） 9 推进普惠金融发展规划（ 2016-2020年） （国发 2015 74号） 10 中国银监会办公厅关于报送绿色信贷统计表的通知 （银监办发 2013 185号） 11 绿色食品标志管理办法 （农业部令 2012 6号） 12 绿色产品评价通则 GB/T 33761-2017 13 绿色债券支持项目目录（ 2015年版） （银发 2015 39号） 14 湖州市绿色金融统计制度（试行） 15 湖州市绿色融资企业和绿色融资项目认定评价操作指南 （湖绿金办 2018 13 号） 16 湖州市绿色认定指引目录 _