【学历类职业资格】银行信贷管理学自考题真题2016年10月及答案解析.doc

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1、银行信贷管理学自考题真题 2016 年 10 月及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：20，分数：20.00)1.狭义的信贷即以银行为主体的货币资金贷放行为，称为_（分数：1.00）A.银行信用B.银行贷款C.货币贷款D.信用中介2.中央银行对商业银行存款的管理不包括_（分数：1.00）A.财政性存款管理B.特种存款管理C.法定准备金存款管理D.储蓄存款管理3.我国商业银行通过票据相互融通资金的业务是_（分数：1.00）A.贴现B.转贴现C.转抵押D.再贴现4.一笔贷款原期限为 8 年，根据我国现行规定，其展期期限最多不超过_（分数：1.00）A.1

2、 年B.3 年C.4 年D.8 年5.商业银行贷款按期限分类可分为_（分数：1.00）A.不定期贷款和定期贷款B.信用贷款和担保贷款C.自营贷款和委托贷款D.一次性偿还贷款和分期偿还贷款6.一笔贷款 10000 元，期限 2 年，按年利率 6%单利计息，则贷款到期时本息和为_（分数：1.00）A.1200 元B.1236 元C.11200 元D.11236 元7.一定时期内贷款的累计发放额称为_（分数：1.00）A.贷款存量B.贷款额度C.贷款流量D.贷款余额8.贷款卡编码共 16 位，其中前 6 位代表_（分数：1.00）A.地区B.部门C.序号D.流水号9.相对比较完整、健全的贷款授权方式

3、是_（分数：1.00）A.授权书授权B.口头授权C.总行发文授权D.领导授权10.编制损益表依据的原理是_（分数：1.00）A.利差=贷款利息-存款利息B.利润=收入-费用C.所有者权益=资产-负债D.有借必有贷，借贷必相等11.贷款质押担保包括_（分数：1.00）A.动产质押担保和权利质押担保B.动产抵押担保和权利质押担保C.权利质押担保和不动产质押担保D.动产质押担保和不动产质押担保12.银行在发放股票质押贷款时，首先要考虑股票的_（分数：1.00）A.保值性B.盈利性C.增值性D.易售性13.银行在发放应收账款贷款时，应该特别注意应收账款的_（分数：1.00）A.数量B.质量C.担保D.

4、期限14.运用关系型信贷技术做出信贷决策的主要依据是_（分数：1.00）A.企业的资产B.企业的财务报表C.企业的信用评分D.企业及其业主的相关信息15.个人贷款的还款方法不包括_（分数：1.00）A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等额利息还款法D.等额本息还款法16.对银行所处的政治、经济、社会文化和科学技术四大宏观营销环境的分析通常称为_（分数：1.00）A.4C 分析B.SWOT 分析C.PEST 分析D.EBIT 分析17.在信用分析中，评估个人贷款安全程度的关键性因素是_（分数：1.00）A.借款人的品德B.借款人的财产C.贷款的担保品D.借款人的收入18.我国的国家助学贷款属

5、于_（分数：1.00）A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款19.银行信贷产品的传统分销渠道是_（分数：1.00）A.银行卡B.电话银行C.自动柜员机D.银行分支机构20.在我国贷款五级分类中，次级类、可疑类和损失类贷款合称为_（分数：1.00）A.风险贷款B.正常贷款C.不良贷款D.逾期贷款二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.信贷资金运行的外部环境包括_（分数：2.00）A.金融市场的发展B.社会生产和流通的运行状况C.社会信用制度的建立与健全D.法律制度环境的建立与健全E.金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度22.银行信贷管理的目标包括_（分数：2.00）A.正确

6、处理与同业的关系B.合理确定贷款投向C.提高信贷资金使用效用D.管理、控制信贷资金运用风险E.充分发挥信贷的经济杠杆作用23.同业拆借的原则包括_（分数：2.00）A.利益自享B.诚信自律C.公平自愿D.风险自担E.风险共担24.项目财务盈利能力分析中，静态分析常用的评价指标有_（分数：2.00）A.投资利润率B.投资回收期C.投资利税率D.内部收益率E.资本金利润率25.信贷营销目标市场定位的方式包括_（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.投资式定位E.竞争式定位三、第部分 非选择题(总题数：6，分数：18.00)26.浮动抵押 （分数：3.00）_27.透支贷款

7、（分数：3.00）_28.农村小额贷款 （分数：3.00）_29.银行信贷营销 （分数：3.00）_30.信用评分 （分数：3.00）_31.银行信贷风险管理 （分数：3.00）_四、简答题(总题数：6，分数：36.00)32.简述银行短期非存款资金的经营策略。 （分数：6.00）_33.简述银行加强债权管理的对策。 （分数：6.00）_34.简述银行对借款企业进行非财务因素分析的作用。 （分数：6.00）_35.简述银行信贷风险管理的原则。 （分数：6.00）_36.简述中长期贷款项目评估的作用。 （分数：6.00）_37.简述出口押汇与打包贷款的区别。 （分数：6.00）_五、论述题(总题

8、数：1，分数：16.00)38.试述影响我国企业存款变动的因素，并结合实际谈谈个人的认识。 （分数：16.00）_银行信贷管理学自考题真题 2016 年 10 月答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：20，分数：20.00)1.狭义的信贷即以银行为主体的货币资金贷放行为，称为_（分数：1.00）A.银行信用B.银行贷款 C.货币贷款D.信用中介解析：解析 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷即银行信用。狭义的信贷则通常是指银行贷款，即以银行为主体的货币资金贷放行为。2.中央银行对商业银行存款的管理不包括_（分数：1.00）A.财政性存款管理B.特种存款管理

9、C.法定准备金存款管理D.储蓄存款管理 解析：解析 中央银行对商业银行存款的管理包括：(1)财政性存款管理。(2)特种存款管理。(3)法定准备金存款管理。(4)备付金存款管理。3.我国商业银行通过票据相互融通资金的业务是_（分数：1.00）A.贴现B.转贴现 C.转抵押D.再贴现解析：4.一笔贷款原期限为 8 年，根据我国现行规定，其展期期限最多不超过_（分数：1.00）A.1 年B.3 年 C.4 年D.8 年解析：解析 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。5.商业银行贷款按期限分类可分为_（分数：1.0

10、0）A.不定期贷款和定期贷款 B.信用贷款和担保贷款C.自营贷款和委托贷款D.一次性偿还贷款和分期偿还贷款解析：6.一笔贷款 10000 元，期限 2 年，按年利率 6%单利计息，则贷款到期时本息和为_（分数：1.00）A.1200 元B.1236 元C.11200 元 D.11236 元解析：解析 贷款到期时本息和为：10000(1+26%)=11200(元)。7.一定时期内贷款的累计发放额称为_（分数：1.00）A.贷款存量B.贷款额度C.贷款流量 D.贷款余额解析：8.贷款卡编码共 16 位，其中前 6 位代表_（分数：1.00）A.地区 B.部门C.序号D.流水号解析：解析 贷款卡编码

11、共 16 位，在卡系统中代表整个企业的概念，其中前 6 位代表地区，中间 8 位代表序号，最后 2 位代表效验规则。9.相对比较完整、健全的贷款授权方式是_（分数：1.00）A.授权书授权 B.口头授权C.总行发文授权D.领导授权解析：10.编制损益表依据的原理是_（分数：1.00）A.利差=贷款利息-存款利息B.利润=收入-费用 C.所有者权益=资产-负债D.有借必有贷，借贷必相等解析：11.贷款质押担保包括_（分数：1.00）A.动产质押担保和权利质押担保 B.动产抵押担保和权利质押担保C.权利质押担保和不动产质押担保D.动产质押担保和不动产质押担保解析：解析 贷款质押担保分为两类：一类是

12、动产质押担保；一类是权利质押担保。12.银行在发放股票质押贷款时，首先要考虑股票的_（分数：1.00）A.保值性B.盈利性C.增值性D.易售性 解析：解析 银行在发放股票(债券、存单)质押贷款时，首先要考虑股票(债权、存单)的易售性，也即是否容易在市场上出售或变现。13.银行在发放应收账款贷款时，应该特别注意应收账款的_（分数：1.00）A.数量B.质量 C.担保D.期限解析：14.运用关系型信贷技术做出信贷决策的主要依据是_（分数：1.00）A.企业的资产B.企业的财务报表C.企业的信用评分D.企业及其业主的相关信息 解析：15.个人贷款的还款方法不包括_（分数：1.00）A.一次还本付息法

13、B.等额本金还款法C.等额利息还款法 D.等额本息还款法解析：解析 个人贷款还款的基本方法有一次还本付息方法、等额本金还款法和等额本息还款法。16.对银行所处的政治、经济、社会文化和科学技术四大宏观营销环境的分析通常称为_（分数：1.00）A.4C 分析B.SWOT 分析C.PEST 分析 D.EBIT 分析解析：17.在信用分析中，评估个人贷款安全程度的关键性因素是_（分数：1.00）A.借款人的品德 B.借款人的财产C.贷款的担保品D.借款人的收入解析：18.我国的国家助学贷款属于_（分数：1.00）A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款 D.保证贷款解析：解析 目前我国的国家助学贷款是由中

14、央和省级政府共同推动的一种信用贷款。19.银行信贷产品的传统分销渠道是_（分数：1.00）A.银行卡B.电话银行C.自动柜员机D.银行分支机构 解析：20.在我国贷款五级分类中，次级类、可疑类和损失类贷款合称为_（分数：1.00）A.风险贷款B.正常贷款C.不良贷款 D.逾期贷款解析：解析 根据现行规定，我国银行贷款风险五级分类分别为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.信贷资金运行的外部环境包括_（分数：2.00）A.金融市场的发展 B.社会生产和流通的运行状况 C.社会信用制度的建立与健全

15、D.法律制度环境的建立与健全 E.金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度 解析：解析 信贷资金运行的外部环境是指能够保证信贷管理政策执行、促进信贷资金顺利完成其支付与归流过程的各种银行外部因素。主要包括：(1)社会生产和流通的运行状况。(2)社会信用制度的建立与健全。(3)法律制度环境的建立健全。(4)金融市场的发展。(5)中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。22.银行信贷管理的目标包括_（分数：2.00）A.正确处理与同业的关系B.合理确定贷款投向 C.提高信贷资金使用效用 D.管理、控制信贷资金运用风险 E.充分发挥信贷的经济杠杆作用 解析：23.同业拆借的原则包括_（分数：

16、2.00）A.利益自享B.诚信自律 C.公平自愿 D.风险自担 E.风险共担解析：解析 根据同业拆借的特点，我国同业拆借活动应该遵循的基本原则包括公平自愿、诚信自律、风险自担。24.项目财务盈利能力分析中，静态分析常用的评价指标有_（分数：2.00）A.投资利润率 B.投资回收期 C.投资利税率 D.内部收益率E.资本金利润率 解析：解析 项目财务盈利分析中，静态分析常用的评价指标有投资利润率、投资回收期、投资利税率、资本金利润率。25.信贷营销目标市场定位的方式包括_（分数：2.00）A.主导式定位 B.追随式定位 C.补缺式定位 D.投资式定位E.竞争式定位解析：三、第部分 非选择题(总题

17、数：6，分数：18.00)26.浮动抵押 （分数：3.00）_正确答案：()解析：浮动抵押：是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。27.透支贷款 （分数：3.00）_正确答案：()解析：透支贷款：是指银行允许其客户在约定的范围内(包括期限、额度等)超过其存款余额开出支票并予以兑付的一种贷款方式。客户对透支款应支付利息，并需随时偿还。28.农村小额贷款 （分数：3.00）_正确答案：()解析：农村小额贷款：是银行、农村信用社等金融机构向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。29.银行信贷营销 （分数：3.00

18、）_正确答案：()解析：银行信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。30.信用评分 （分数：3.00）_正确答案：()解析：信用评分：是运用现代数理统计模型和信息技术对中小企业和中小企业业主自身的“硬信息”(如从征信机构获取的中小企业业主个人信用记录、消费数据以及中小企业的信用记录)进行计量分析，从而做出信贷决策的技术。31.银行信贷风险管理 （分数：3.00）_正确答案：()解析：银行信贷风险管理：是指银行在信贷业务活动过程中，通过风险识别、风险评估、风险处理等方法，预防、回避、分散或转移经营中

19、的风险，从而减少或避免经济损失，保证银行资金安全的行为。四、简答题(总题数：6，分数：36.00)32.简述银行短期非存款资金的经营策略。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)根据时机，选择适宜的短期非存款资金的数量与来源渠道。 (2)对短期非存款资金进行一定的规模控制。 (3)确定合理的短期非存款资金的结构。33.简述银行加强债权管理的对策。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)大力宣传逃废银行债务的危害性，提高人们的思想觉悟。 (2)加强资产保全队伍建设。 (3)银行要转变观念，主动帮助企业合理减轻财务负担。 (4)采取信贷制裁措施。 (5)运用法律手段。 (6)积极向

20、上级行反映。34.简述银行对借款企业进行非财务因素分析的作用。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)有助于全面、动态地判断借款人的还款能力。 (2)有助于判断贷款偿还的可能性。 (3)有助于促进银行的信贷管理工作。35.简述银行信贷风险管理的原则。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)坚持防范为主、化解为辅的原则。 (2)坚持开拓业务与防范风险相结合的原则。 (3)坚持权、责、利相统一的原则。36.简述中长期贷款项目评估的作用。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)有利于正确选择贷款项目。 (2)有利于避免贷款风险。 (3)有利于提高贷款项目的经济效益。37.简述

21、出口押汇与打包贷款的区别。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)融资的环节不同。 (2)融资的期限不同。 (3)利息的收取方式不同。 (4)融资的金额不同。 (5)融资所凭借的文件不同。五、论述题(总题数：1，分数：16.00)38.试述影响我国企业存款变动的因素，并结合实际谈谈个人的认识。 （分数：16.00）_正确答案：()解析：(1)社会经济的发展状况。 (2)国家的经济、金融政策。 (3)企业产品销售收入与生产经营规模。 (4)企业资金的周转速度与资金清算状况。 (5)企业的商业信用状况。 此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接地影响企业存款的增减。