【学历类职业资格】金融理论与实务自考题模拟20及答案解析.doc

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1、金融理论与实务自考题模拟 20及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：0，分数：0.00)二、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是_（分数：1.00）A.需求拉动说B.成本推动说C.结构型通货膨胀理论D.投资推动说2.如果名义利率为 5%，通货膨胀率为 7%，则实际利率为_（分数：1.00）A.12%B.8%C.2%D.-2%3.关于期货合约表述正确的是_（分数：1.00）A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机D.既不能用来套期保值

2、，又不能用来投机4.在大多数西方发达国家，票据市场通常分为商业票据市场和_（分数：1.00）A.商业汇票市场B.商业本票市场C.银行承兑汇票市场D.商业承兑汇票市场5.马克思的货币需求理论表达式是_（分数：1.00）A.Md=kPYB.MV=PTC.M=L1(Y)+L2(i)=L(Y，i)D.M=PQ/V6.在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高而引起的通货膨胀属于_（分数：1.00）A.成本推动型通货膨胀B.需求拉动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.体制转轨型通货膨胀7.下列属于货币市场的是_（分数：1.00）A.股票市场B.证券市场C.基金市场D.回购协议市场8.信托的基本特征是_（

3、分数：1.00）A.受人之托，代人理财B.分散风险，补偿损失C.利益共享，风险共担D.组合投资，分散风险9.下列属于中央银行最主要的负债项目之一的是_（分数：1.00）A.对政府债权B.国外资产C.储备货币D.发行票据10.经风险调整的绩效评价体系中最常用的两个指标是_（分数：1.00）A.资产收益率，权益报酬率B.资产收益率，净利息收益率C.RAROC，EVAD.权益报酬率，净利息收益率11.股票期权是指以单一股票作为标的的资产的期权合约，一般是_（分数：1.00）A.美式期权B.外汇期权C.期货期权D.欧式期权12.布雷顿森林体系是以哪种货币为主要国际储备的_（分数：1.00）A.美元B.

4、英镑C.法国法郎D.德国马克13.长期以来，在我国的社会融资结构中，一直处于主体地位的是_（分数：1.00）A.债券融资B.股票融资C.间接融资D.直接融资14.下列哪个银行发行了我国第一张真正意义上的符合国际标准的信用卡_（分数：1.00）A.上海浦发银行B.广东发展银行C.中国工商银行D.中国银行15.银行向借款人发放一笔贷款，约期 3年，若年利率为 5%，这笔贷款的终值为 11576.25元，则该笔贷款的现值是多少_（分数：1.00）A.11000B.10000C.9000D.800016.中央银行对商业银行的放款的额度加以限制，属于_（分数：1.00）A.道义劝告B.信用配额C.金融检

5、查D.直接干预17.在英、美等欧美国家，金融机构发行的债券属于_（分数：1.00）A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.国债18.我国的大额可转让定期存单市场产生于_（分数：1.00）A.1986年B.1981年C.1978年D.1988年19.我国证券市场的主要指标是_（分数：1.00）A.上证综合指数B.上证 A股指数C.深证综合指数D.深证 A股指数20.金融远期合约最主要的特点是_（分数：1.00）A.它是用以规避现货交易风险的交易形式B.它是一种标准化合约C.它是一种非标准化合约D.它的流动性较差三、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.通货膨胀条件下财政方面可采取的紧缩

6、政策有_（分数：2.00）A.减少非生产性的财政支出B.提高利率C.削减政府开支D.限制企业投资E.限制居民消费22.从业务覆盖地域的不同，商业银行可分为_（分数：2.00）A.地方性商业银行B.全国性商业银行C.国际性商业银行D.全能性商业银行E.专业性商业银行23.下列属于西方国家采用货币政策中介目标的指标有_（分数：2.00）A.利率B.货币供给量C.贴现率D.货币需求量E.汇率24.根据风险因子的不同，市场风险可分为_（分数：2.00）A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.商品风险E.战略风险25.金融机构在经营中应遵循哪些原则_（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.等价交换D.

7、盈利性E.金融性四、第部分 非选择题(总题数：0，分数：0.00)五、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.开放式基金 （分数：3.00）_27.工资指数化 （分数：3.00）_28.代销 （分数：3.00）_29.客户委托优先 （分数：3.00）_30.动产、不动产信托 （分数：3.00）_六、计算题(总题数：2，分数：12.00)31.根据下列给出的资料计算 2005年我国 M 0 、M 1 、M 2 层次的货币供应量。 单位：亿元 年 份 流通中的现金 活期存款 定期存款 储蓄存款 保证金存款 其他存款 2005年 20350 90085.5 28043.4 37288.6 3

8、0235 10348.5 （分数：6.00）_32.企业甲向中国工商银行申请了一笔总额为 1000万元的贷款，贷款期限为两年，年利率为 6%，按复利计息，到期一次还本付息。请计算到期后企业甲应支付的利息总额。 （分数：6.00）_七、简答题(总题数：5，分数：30.00)33.简述股票的交易方式。 （分数：6.00）_34.简述金融衍生工具市场的功能。 （分数：6.00）_35.简述我国货币政策目标的意义。 （分数：6.00）_36.简述商业银行贷款的种类。 （分数：6.00）_37.简述不兑现的信用货币制度的基本特点。 （分数：6.00）_八、论述题(总题数：1，分数：13.00)38.试述

9、我国人民币货币制度的主要内容。 （分数：13.00）_金融理论与实务自考题模拟 20答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：0，分数：0.00)二、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是_（分数：1.00）A.需求拉动说B.成本推动说 C.结构型通货膨胀理论D.投资推动说解析：考点 本题主要考查的知识点是通货膨胀的成因。 需求拉动说是从需求角度解释通货膨胀成因的；成本推动说是从供给方面解释通货膨胀成因的；结构型通货膨胀理论是从经济结构方面解释通货膨胀成因的。2.如果名义利率为 5%，通货膨胀率为 7%，

10、则实际利率为_（分数：1.00）A.12%B.8%C.2%D.-2% 解析：考点 本题主要考查的知识点是利率的应用。 实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率；名义利率是包含了通货膨胀因素的利率。名义利率、实际利率和通货膨胀率之间的关系是：名义利率=实际利率+通货膨胀利率。因此，本题实际利率是-2%。3.关于期货合约表述正确的是_（分数：1.00）A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机 D.既不能用来套期保值，又不能用来投机解析：4.在大多数西方发达国家，票据市场通常分为商业票据市场和_（分数：1.00）A.

11、商业汇票市场B.商业本票市场C.银行承兑汇票市场 D.商业承兑汇票市场解析：考点 本题主要考查的知识点是票据市场的分类。 在大多数西方发达国家，票据市场通常分为商业票据市场和银行承兑汇票市场。而涵盖了中西方的广义的票据市场包括商业票据市场、银行承兑汇票市场、票据的贴现与再贴现市场，以及中央银行票据市场。5.马克思的货币需求理论表达式是_（分数：1.00）A.Md=kPYB.MV=PTC.M=L1(Y)+L2(i)=L(Y，i)D.M=PQ/V 解析：考点 本题主要考查的知识点是各种货币需求理论的表达式。 选项 A是剑桥方程式；选项 B是交易方程式；选项 C是凯恩斯货币需求理论的函数表达式；选项

12、 D是马克思的货币需求理论表达式。6.在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高而引起的通货膨胀属于_（分数：1.00）A.成本推动型通货膨胀 B.需求拉动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.体制转轨型通货膨胀解析：考点 本题主要考查的知识点是通货膨胀的类型。 需求拉动型通货膨胀是由于政府采用了扩张性的财政政策和货币政策而导致的；成本推动型通货膨胀是在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高而引起的通货膨胀；结构型通货膨胀是在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的通货膨胀。7.下列属于货币市场的是_（分数：1.00）A.股票市场B.证券市场C.基金市场D.回购协

13、议市场 解析：考点 货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等，而选项 A、B、C 属于狭义的资本市场。8.信托的基本特征是_（分数：1.00）A.受人之托，代人理财 B.分散风险，补偿损失C.利益共享，风险共担D.组合投资，分散风险解析：9.下列属于中央银行最主要的负债项目之一的是_（分数：1.00）A.对政府债权B.国外资产C.储备货币 D.发行票据解析：考点 本题主要考查的知识点是中央银行的资产债债项目。 中央银行的主要资产项目有国外资产、对政府债权、对金融机构债权；其主要负债项目有储备货币、发行债券、政府存款。10.经风险调整的绩效评价体

14、系中最常用的两个指标是_（分数：1.00）A.资产收益率，权益报酬率B.资产收益率，净利息收益率C.RAROC，EVA D.权益报酬率，净利息收益率解析：考点 本题主要考查的知识点是银行绩效评价的指标。 20世纪 70年代以前，财务绩效评价的代表性指标有资产收益率、权益报酬率、净利息收益率等。90 年代以来，一种新的绩效评价方法经风险调整的绩效评价方法流行起来，这种方法最常用的两个指标是RAROC(经风险调整的资本收益率)和 EVA(经济增加值)。11.股票期权是指以单一股票作为标的的资产的期权合约，一般是_（分数：1.00）A.美式期权 B.外汇期权C.期货期权D.欧式期权解析：考点 本题主

15、要考查的知识点是金融期权的分类。 按合约的标的资产划分，金融期权可分为股票期权、外汇期权、期货期权等；按期权行权时间的不同划分，金融期权可分为欧式期权和美式期权，而股票期权一般是美式期权。12.布雷顿森林体系是以哪种货币为主要国际储备的_（分数：1.00）A.美元 B.英镑C.法国法郎D.德国马克解析：13.长期以来，在我国的社会融资结构中，一直处于主体地位的是_（分数：1.00）A.债券融资B.股票融资C.间接融资 D.直接融资解析：14.下列哪个银行发行了我国第一张真正意义上的符合国际标准的信用卡_（分数：1.00）A.上海浦发银行B.广东发展银行 C.中国工商银行D.中国银行解析：考点

16、本题主要考查的知识点是消费信用在我国的发展。 1995年，第一张真正意义上的符合国际标准的信用卡在广东发展银行面世，自此，商业银行通过信用卡透支形式向消费者个人提供短期消费信贷开始正式进入市场。15.银行向借款人发放一笔贷款，约期 3年，若年利率为 5%，这笔贷款的终值为 11576.25元，则该笔贷款的现值是多少_（分数：1.00）A.11000B.10000 C.9000D.8000解析：考点 本题主要考查的知识点是现值与终值。 由题意知，终值 S=11576.25元，利率 r=5%，年限 n=3，故可由现值公式 P=S/(1+r) n ，知现值P=11576.25/(1+5%) 3 =1

17、0000。16.中央银行对商业银行的放款的额度加以限制，属于_（分数：1.00）A.道义劝告B.信用配额C.金融检查D.直接干预 解析：17.在英、美等欧美国家，金融机构发行的债券属于_（分数：1.00）A.政府债券B.公司债券 C.金融债券D.国债解析：18.我国的大额可转让定期存单市场产生于_（分数：1.00）A.1986年 B.1981年C.1978年D.1988年解析：19.我国证券市场的主要指标是_（分数：1.00）A.上证综合指数 B.上证 A股指数C.深证综合指数D.深证 A股指数解析：20.金融远期合约最主要的特点是_（分数：1.00）A.它是用以规避现货交易风险的交易形式B.

18、它是一种标准化合约C.它是一种非标准化合约 D.它的流动性较差解析：考点 本题主要考查的知识点是金融远期合约的特点。 金融远期合约是指交易双方约定在未来某一个确定的时间，按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的舍约。它是适应交易双方规避利率、汇率波动风险的需要而产生的。它的最主要的特点是它是由交易双方通过谈判后签署的非标准化合约。三、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.通货膨胀条件下财政方面可采取的紧缩政策有_（分数：2.00）A.减少非生产性的财政支出 B.提高利率 C.削减政府开支 D.限制企业投资E.限制居民消费解析：考点 本题主要考查的知识点是通货膨胀的治理。 通货膨

19、胀条件下，财政方面采取的紧缩措施不外乎以下几种：提高法定存款准备金率、提高利率、削减财政支出(尤其是减少非生产性的财政支出与转移)等。22.从业务覆盖地域的不同，商业银行可分为_（分数：2.00）A.地方性商业银行 B.全国性商业银行 C.国际性商业银行 D.全能性商业银行E.专业性商业银行解析：考点 本题主要考查的知识点是商业银行的分类。 选项 A、B、C 是按地域覆盖的不同划分的，选项 D、E 是按业务经营模式的不同划分的。23.下列属于西方国家采用货币政策中介目标的指标有_（分数：2.00）A.利率 B.货币供给量 C.贴现率D.货币需求量E.汇率 解析：考点 本题主要考查的知识点是可作

20、为中介指标的金融变量。 利率和货币供给量是市场经济国家通常选用的主要政策中介指标，也有一些国家选用汇率作为政策中介指标。24.根据风险因子的不同，市场风险可分为_（分数：2.00）A.利率风险 B.股票风险 C.汇率风险 D.商品风险 E.战略风险解析：25.金融机构在经营中应遵循哪些原则_（分数：2.00）A.安全性 B.流动性 C.等价交换D.盈利性 E.金融性解析：四、第部分 非选择题(总题数：0，分数：0.00)五、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.开放式基金 （分数：3.00）_正确答案：()解析：开放式基金：是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回

21、发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。27.工资指数化 （分数：3.00）_正确答案：()解析：工资指数化：即根据通货膨胀率来调整货币工资，把货币工资增长与物价上涨率联系在一起，使它们同比例变动。28.代销 （分数：3.00）_正确答案：()解析：代销：是证券代理销售的一种形式，由发行人与投资银行签订代销协议，按照协议条件，投资银行在约定的期限内销售所发行的证券，到约定的期限，部分未售的证券退还发行人，投资银行不承担责任。29.客户委托优先 （分数：3.00）_正确答案：()解析：客户委托优先：是要求证券公司在自营买卖和代理买卖之间，优先进行代理买卖。30.动产、不动产信托 （分数：

22、3.00）_正确答案：()解析：动产、不动产信托：即委托人将自己的动产(如汽车、飞机、机械设备等)和不动产(如房地产、土地等)，委托信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处置。六、计算题(总题数：2，分数：12.00)31.根据下列给出的资料计算 2005年我国 M 0 、M 1 、M 2 层次的货币供应量。 单位：亿元 年 份 流通中的现金 活期存款 定期存款 储蓄存款 保证金存款 其他存款 2005年 20350 90085.5 28043.4 37288.6 30235 10348.5 （分数：6.00）_正确答案：()解析：解： (1)M 0 =流通中的现金=20350(亿元

23、) (2)M 1 =M 0 +活期存款=20350+90085.5=110435.5(亿元) (3)M 2 =M 1 +企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款 =110435.5+28043.4+37288.6+30235+10348.5 =216351(亿元)32.企业甲向中国工商银行申请了一笔总额为 1000万元的贷款，贷款期限为两年，年利率为 6%，按复利计息，到期一次还本付息。请计算到期后企业甲应支付的利息总额。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：解： (1)本利和 A=P(1+r) n =1000(1+6%) 2 =1123.6(万元) (2)利

24、息总额 I=A-P =1123.6-1000 =123.6(万元)七、简答题(总题数：5，分数：30.00)33.简述股票的交易方式。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：证券交易所里的股票交易方式主要有现货交易、期货交易、期权交易和信用交易。 (1)现货交易是指股票买卖成交后，交易双方在 13 个交易日内办理交割手续的交易方式，是股票交易中最古老的交易方式。 (2)期货交易是相对于现货交易而言的。在期货交易中，买卖双方就买卖股票的数量、成交的价格及交割时间达成协议，但双方并不马上进行交割，而是在规定的时间履行交割，买方交付款项，卖方交付股票。 (3)期权交易，实质上是一种选择权交易，规定

25、期权的买方在支付一定的期权费后，其有权在一定期限内按交易双方所商定的协议价格购买或出售一定数量的股票。 (4)信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。34.简述金融衍生工具市场的功能。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：金融衍生工具市场是指创设与交易金融衍生工具的市场。其主要功能有： (1)价格发现功能。金融衍生工具交易价格是由买卖双方对交易标的物未来价格的预期来确定的。如果市场竞争是充分和有效的，衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的预期。 (2)套期保值功能。通过现货市场与期货等金融衍生工具市场的反方向操

26、作，可形成现货与期货一盈一亏的结果，这样可以减少或规避价格变动的风险，实现套期保值功能。 (3)投机获利手段。投机者可通过对资产价格变动的预期，买卖金融衍生工具，期望在价格出现对自己有利的变动时对冲平仓获取利润，因此，金融衍生工具市场成了投机者投机获利的手段。35.简述我国货币政策目标的意义。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：我国货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。该项政策目标的意义在于： (1)它克服了“稳定货币”单一目标的片面性和局限性； (2)它防止了“发展经济、稳定货币”双重目标的相互冲突； (3)它适应了我国现阶段的经济状况。36.简述商业银行贷款

27、的种类。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：银行贷款可以按不同的标准划分为不同的种类： (1)按期限的长短，贷款可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款； (2)按保障条件的不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款； (3)按业务类型的不同，贷款可分为公司类贷款、个人贷款和票据贴现； (4)按质量的高低，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。37.简述不兑现的信用货币制度的基本特点。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。 (2)信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。 (3)国家通过中央银行的货币政策操

28、作对信用货币的数量和结构进行管理调控。八、论述题(总题数：1，分数：13.00)38.试述我国人民币货币制度的主要内容。 （分数：13.00）_正确答案：()解析：我国人民币制度的主要内容包括： (1)人民币是我国的法定货币。在我国境内市场上，允许人民币流通，国内一切货币收付、结算和外汇牌价，均是以人民币为价值的统一尺度和计算单位。 (2)人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。 人民币的形式有现金和存款货币两种，现金是由中国人民银行统一印制、发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通，两种形态，两者可以相互转化。对人民币的总量和结构的管理及调控只能是中国人民银行，而且要依法实施货币政策。 (3)2005年 7月 21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。我国按照对外经济发展的基本国情，选择若干种主要货币，而不只是美元，赋予相应的权重，组成一个篮子，同时，以市场供求为基础，根据这一篮子货币计算人民币的多边汇率指数变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。