【学历类职业资格】金融理论与实务自考题模拟17及答案解析.doc

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1、金融理论与实务自考题模拟 17及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：0，分数：0.00)二、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.债券以低于票面值的价格发行称为_（分数：1.00）A.平价发行B.折价发行C.溢价发行D.公开发行2.资产负债综合管理理论产生于_（分数：1.00）A.20世纪 40年代B.20世纪 50年代C.20世纪 70年代D.20世纪 80年代3.没有特定的资产来源提供担保的政府债券是_（分数：1.00）A.政府担保债券B.市政债券C.收益债券D.一般责任债券4.创造与提供基础货币的是_（分数：1.00）A.商业银行B.

2、中央银行C.政策性银行D.非金融性机构5.下列关于中央银行的说法中正确的是_（分数：1.00）A.中央银行是经营金融资产与负债的特殊企业B.中央银行是国家的行政管理机构C.在我国，中国人民银行是对金融进行监管的唯一机构D.以上说法都不正确6.中国人民银行成立于哪一年_（分数：1.00）A.1948B.1949C.1951D.19507.目前我国最主要的信用形式是_（分数：1.00）A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用8.下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是_（分数：1.00）A.国家债券B.市政债券C.金融债券D.公司债券9.下列关于人民币的表述错误的是_（分数：1.00）A.

3、1948年 12月 1日开始发行B.是一种信用货币C.曾经规定过含金量D.有主辅币制度10.包含通货膨胀补偿因素在内的利率是_（分数：1.00）A.市场利率B.官定利率C.名义利率D.实际利率11.目前我国公开发售的基金都是_（分数：1.00）A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金12.我国实行有管理的浮动汇率制度始于_（分数：1.00）A.1992年B.1994年C.1995D.1996年13.不以盈利为目的的金融机构是_（分数：1.00）A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.保险公司14.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥_（分数：1.00

4、）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.财富贮藏职能D.支付手段职能15.下列关于单一制银行说法正确的是_（分数：1.00）A.管理层次少，有利于中央银行管理和控制B.银行规模较大，经营成本小C.各银行独立性和自主性很小D.容易造成银行业垄断16.目前我国商业银行的组织形式是_（分数：1.00）A.单一制B.总分行制C.控股公司制D.连锁制17.强调流动性为先的管理理念的理论是_（分数：1.00）A.资产管理理论B.负债管理理论C.资产负债结合管理理论D.资产负债外管理理论18.证券投资和其他投资属于_（分数：1.00）A.经常账户B.净误差与遗漏账户C.资本和金融账户D.储备资产账户19.社会

5、再生产过程中社会总需求过度增加，超过既定价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起的通货膨胀为_（分数：1.00）A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.投资过剩型通货膨胀20.如果中央银行调高再贴现率，则会_（分数：1.00）A.使商业银行的借入资金成本降低B.使商业银行降低贷款利率C.扩大企业的借贷需求D.减少贷款量和货币供应量三、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.下列属于直接融资工具的是_（分数：2.00）A.存款单B.商业票据C.政府债券D.公司债券E.人寿保险单22.资产管理理论经历的发展阶段有_（分数：2.00）A.商业性贷款理论B.企业贷款理论

6、C.资产转移理论D.资产流动性理论E.预期收入理论23.下列情况属于重要事实的是_（分数：2.00）A.标的物损失的可能性超过正常情况的现象B.与投保标的有联系的一些道德风险C.涉及投保人或被保险人的一些真实的健康状况D.被保险人根本不知道的事实E.有关保险人应负责任的一些重要事实24.凯恩斯认为人们对货币的需求行为的动机包括_（分数：2.00）A.交易动机B.预防动机C.消费动机D.投资动机E.投机动机25.下列属于信用特征的是_（分数：2.00）A.让渡性B.流动性C.偿还性D.付息性E.收益性四、第部分 非选择题(总题数：0，分数：0.00)五、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)

7、26.证券投资基金 （分数：3.00）_27.卖出汇率 （分数：3.00）_28.衍生工具市场 （分数：3.00）_29.资金信托 （分数：3.00）_30.租赁 （分数：3.00）_六、计算题(总题数：2，分数：12.00)31.A银行决定向其客户甲发放一年期贷款 200万元，年利率为 12%。但 A银行要求客户甲将贷款额度的20%作为补偿余额存入本银行。在不考虑存款利息成本的情况下，试计算 A银行此笔贷款的税前收益率。 （分数：6.00）_32.假设通货存款比率为 6%，货币乘数为 5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的1/2，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少? （分数

8、：6.00）_七、简答题(总题数：5，分数：30.00)33.简述影响我国人民币汇率变动趋势的因素。 （分数：6.00）_34.简述证券回购价格、售出价格与回购利率之间的关系。 （分数：6.00）_35.中央银行主要通过哪些业务来调节基础货币的收放? （分数：6.00）_36.简述马克思的利率决定理论。 （分数：6.00）_37.简述我国银监会的主要职责。 （分数：6.00）_八、论述题(总题数：1，分数：13.00)38.试从成因角度，分析通货膨胀的类型。 （分数：13.00）_金融理论与实务自考题模拟 17答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、第部分 选择题(总题数：0，

9、分数：0.00)二、单项选择题(总题数：20，分数：20.00)1.债券以低于票面值的价格发行称为_（分数：1.00）A.平价发行B.折价发行 C.溢价发行D.公开发行解析：考点 本题主要考查的知识点是债券的发行价格。 债券的发行价格可分为三种：一是按票面值发行，称为平价发行；二是以低于票面值的价格发行，称为折价发行；三是以高于票面值的价格发行，称为溢价发行。而公开发行是债券的发行方式。2.资产负债综合管理理论产生于_（分数：1.00）A.20世纪 40年代B.20世纪 50年代C.20世纪 70年代D.20世纪 80年代 解析：考点 本题主要考查的知识点是资产负债综合管理理论。 资产负债管理

10、理论经历了资产管理理论、负债管理理论和资产负债综合管理理论三个阶段。其中资产管理理论产生于 18世纪，负债管理理论产生于 20世纪 60年代，资产负债综合管理理论产生于 20世纪 80年代。3.没有特定的资产来源提供担保的政府债券是_（分数：1.00）A.政府担保债券B.市政债券C.收益债券D.一般责任债券 解析：考点 本题主要考查的知识点是地方政府债券。 地方政府债券也称为市政债券，主要有一般责任债券和收益债券两种。一般责任债券是没有特定的资产来源为该债券提供担保的，地方政府许诺利用各种可能的收入来源来清偿债券；收益债券通常以某一特定工程或某种特定业务的收入作为清偿债券的来源。4.创造与提供

11、基础货币的是_（分数：1.00）A.商业银行B.中央银行 C.政策性银行D.非金融性机构解析：考点 本题主要考查的知识点是中央银行的职能。 中央银行的职能主要是：“发行的银行”、“银行的银行”和“国家的银行”。其中“发行的银行”职能代表了它垄断了国家货币的发行权，因此，创造和提供基础货币的是中央银行。5.下列关于中央银行的说法中正确的是_（分数：1.00）A.中央银行是经营金融资产与负债的特殊企业B.中央银行是国家的行政管理机构 C.在我国，中国人民银行是对金融进行监管的唯一机构D.以上说法都不正确解析：6.中国人民银行成立于哪一年_（分数：1.00）A.1948 B.1949C.1951D.

12、1950解析：7.目前我国最主要的信用形式是_（分数：1.00）A.商业信用B.银行信用 C.国家信用D.消费信用解析：考点 本题主要考查的知识点是我国银行信用的发展。 在高度集中的计划经济体制时期，银行信用是当时经济运行中的唯一信用形式。改革开放以来，其他各种信用形式相继恢复和发展，但总体上而言，银行信用仍然是我国最主要的信用形式。8.下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是_（分数：1.00）A.国家债券B.市政债券C.金融债券D.公司债券 解析：9.下列关于人民币的表述错误的是_（分数：1.00）A.1948年 12月 1日开始发行B.是一种信用货币C.曾经规定过含金量 D.有主辅币制度

13、解析：考点 本题主要考查的知识点是我国的人民币制度。 1948年 12月 1日，中国人民银行成立并发行人民币，标志着人民币制度的建立。1955 年中国人民银行发行了新版人民币，同时建立了主辅币制度。我国的人民币制度的主要内容是：人民币是我国的法定货币；人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币；实行浮动汇率制。10.包含通货膨胀补偿因素在内的利率是_（分数：1.00）A.市场利率B.官定利率C.名义利率 D.实际利率解析：考点 本题主要考查的知识点是利率的种类。 实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率；名义利率是包含了通货膨胀因素的利率；官定利率是由一国政府金融管理部门或中央银

14、行确定的利率；市场利率是由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。11.目前我国公开发售的基金都是_（分数：1.00）A.公司型基金B.契约型基金 C.开放式基金D.封闭式基金解析：12.我国实行有管理的浮动汇率制度始于_（分数：1.00）A.1992年B.1994年 C.1995D.1996年解析：考点 本题主要考查的知识点是人民币汇率制度的演进。 1993年底国务院发布中国人民银行关于进一步改革外汇管理体制的通知，宣布从 1994年 1月 1日起实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制，自此，我国开始实行有管理的浮动汇率制度。13.不以盈利为目的的金融机构是_（分数

15、：1.00）A.商业银行B.投资银行C.中央银行 D.保险公司解析：考点 本题主要考查的知识点是中央银行的特点。 中央银行是不以盈利为目的、不经营普通银行业务的银行。在制定和执行国家货币方针政策时，中央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。14.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥_（分数：1.00）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.财富贮藏职能 D.支付手段职能解析：15.下列关于单一制银行说法正确的是_（分数：1.00）A.管理层次少，有利于中央银行管理和控制 B.银行规模较大，经营成本小C.各银行独立性和自主性很小D.容易造成银行业垄断解

16、析：考点 本题主要考查的知识点是单一制银行的特点。 单一制银行的优点是(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争；(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；(3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。16.目前我国商业银行的组织形式是_（分数：1.00）A.单一制B.总分行制 C.控股公司制D.连锁制解析：17.强调流动性为先的管理理念的理论是_（分数：1.00）A.资产管理理论 B.负债管理理论C.资产负债结合管理理论D.资产负债外管理理论解析：考点 本题主要考查的知识点是资产管理理论。 资产管理理论认为，银行的首要工作是

17、维护其流动性，应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。18.证券投资和其他投资属于_（分数：1.00）A.经常账户B.净误差与遗漏账户C.资本和金融账户 D.储备资产账户解析：19.社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过既定价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起的通货膨胀为_（分数：1.00）A.需求拉动型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.投资过剩型通货膨胀解析：考点 本题主要考查的知识点是通货膨胀的类型。 在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起的货币贬值、物价总水平上涨的现象是需求拉动

18、型通货膨胀。20.如果中央银行调高再贴现率，则会_（分数：1.00）A.使商业银行的借入资金成本降低B.使商业银行降低贷款利率C.扩大企业的借贷需求D.减少贷款量和货币供应量 解析：三、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)21.下列属于直接融资工具的是_（分数：2.00）A.存款单B.商业票据 C.政府债券 D.公司债券 E.人寿保险单解析：22.资产管理理论经历的发展阶段有_（分数：2.00）A.商业性贷款理论 B.企业贷款理论C.资产转移理论 D.资产流动性理论E.预期收入理论 解析：考点 本题主要考查的知识点是资产管理理论。 资产管理理论经历了 18世纪的商业性贷款理论、第一次世界

19、大战后的资产转移理论和第二次世界大战后的预期收入理论三个阶段。23.下列情况属于重要事实的是_（分数：2.00）A.标的物损失的可能性超过正常情况的现象 B.与投保标的有联系的一些道德风险 C.涉及投保人或被保险人的一些真实的健康状况 D.被保险人根本不知道的事实E.有关保险人应负责任的一些重要事实 解析：24.凯恩斯认为人们对货币的需求行为的动机包括_（分数：2.00）A.交易动机 B.预防动机 C.消费动机D.投资动机E.投机动机 解析：考点 本题主要考查的知识点是凯恩斯的货币需求理论。 凯恩斯认为，人们对货币的需求不仅出于交易动机、为了应付不测之需而持有货币的预防动机，还有为了储存价值或

20、财富而持有货币的投机动机。25.下列属于信用特征的是_（分数：2.00）A.让渡性B.流动性C.偿还性 D.付息性 E.收益性解析：考点 本题主要考查的知识点是信用的基本特征。 经济范畴中的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。由此可知，偿还性与付息性是信用的基本特征。四、第部分 非选择题(总题数：0，分数：0.00)五、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.证券投资基金 （分数：3.00）_正确答案：()解析：证券投资基金：是指一种集合投资方式，它集中了投资者众多分散资金而交由专门的投资管理机构进行范围广泛的投资与管理以获取资金增值，投资者按出资比例分享收益并承担风险。27

21、.卖出汇率 （分数：3.00）_正确答案：()解析：卖出汇率：是银行向同业或客户卖出外汇时所使用的汇率。28.衍生工具市场 （分数：3.00）_正确答案：()解析：衍生工具市场：是远期、期货、期权、互换等金融衍生工具进行交易的市场。29.资金信托 （分数：3.00）_正确答案：()解析：资金信托：是委托人将自己无法或者不能亲自管理的货币资金以及国家有关法规限制其亲自管理的资金，委托信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理、运用和处置。30.租赁 （分数：3.00）_正确答案：()解析：租赁：是指出租人在一定时期内把租赁物借给承租人使用，承租人则按租约规定，分期付给一定的租赁费。六、计算题(总题

22、数：2，分数：12.00)31.A银行决定向其客户甲发放一年期贷款 200万元，年利率为 12%。但 A银行要求客户甲将贷款额度的20%作为补偿余额存入本银行。在不考虑存款利息成本的情况下，试计算 A银行此笔贷款的税前收益率。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：解： (1)此笔贷款的利息收入=200 万元12%=24(万元) (2)客户甲实际使用资金额=200 万元-(20020%)=160(万元) (3)A银行此笔贷款的税前收益率=24160=15%32.假设通货存款比率为 6%，货币乘数为 5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的1/2，现金提取率不变，那么新的货币乘数是

23、多少? （分数：6.00）_正确答案：()解析：解： (1)已知 m=5， ，计算 ，故 (2)已知新的 ， ，计算新的 m， 七、简答题(总题数：5，分数：30.00)33.简述影响我国人民币汇率变动趋势的因素。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：外汇供求是决定两国汇率变动趋势的主要因素，而影响外汇供求的因素有很多。其中长期的影响因素有：通货膨胀、经济增长、国际收支。而影响短期国际资本流动的因素有：利率、心理预期和政府干预。34.简述证券回购价格、售出价格与回购利率之间的关系。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：证券回购价格、售出价格与回购利率之间的关系可用下列公式表示： 35.

24、中央银行主要通过哪些业务来调节基础货币的收放? （分数：6.00）_正确答案：()解析：基础货币直接表现为中央银行的负债，中央银行可以通过资产、负债业务调控基础货币。 (1)国外资产业务与基础货币。 (2)对政府债权业务与基础货币。 (3)对金融机构债权业务与基础货币。 (4)负债业务与基础货币。36.简述马克思的利率决定理论。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：马克思对利率决定因素的分析是以其对在资本主义制度下利息本质认识为基础的。马克思认为，资本主义利息是利润的一部分，是剩余价值的一种转化形态。在资本主义社会中，职能资本家把自己的一部分利润以利息的形式支付给借贷资本家，作为给借贷资本

25、的报酬，这样，利润就分割为两部分：借贷资本家的利息和职能资本家留下的企业主收入。分割利润的利息率既与借贷资本的供求状况有关，更与资本借贷的性质有关。职能资本家借款是为了把它当做资本以获取利润，如果利率高到要拿走他全部利润，使他无利可图，那他就根本不会去借款；同样，借贷资本家也是以增值为目的贷放货币的，因此，正常情况下，利率水平应介于零和平均利润率之间。37.简述我国银监会的主要职责。 （分数：6.00）_正确答案：()解析：(1)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。 (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。 (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违

26、法违规行为进行查处。 (4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。 (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 (6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议。 (7)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。八、论述题(总题数：1，分数：13.00)38.试从成因角度，分析通货膨胀的类型。 （分数：13.00）_正确答案：()解析：从成因角度看，通货膨胀的类型有如下三种： (1)需求拉动型通货膨胀。这是指在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨。 (2)成本推动型通货膨胀。是指

27、在社会商品和劳务需求不变的情况下，由于生产成本提高而引起物价总水平的上涨。造成生产成本提高的有两方面力量，一是工会组织为了保证工人实际收入的增长或不降低，要求增加工资；二是一些垄断企业为了获得垄断利润，经常大幅度提高垄断商品价格。 (3)结构型通货膨胀。是指在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成发生结构性变化，相应导致物价总水平上涨。在经济发展中产业结构要发生变化，一些部门日渐兴起，另一些部门则日渐衰落，于是一部分社会需求将由一个部门转移到另一个部门。需求增加的部门，产品价格和工资上涨；而需求减少的部门，由于工资和价格的刚性，其工资和商品价格并不随之而下跌，或者跌幅很小，从而最终造成物价总水平的上涨。