【学历类职业资格】金融理论与实务自考题-9及答案解析.doc

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1、金融理论与实务自考题-9 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：20，分数：20.00)1.较为规范、完善的国家货币制度是在_以后逐渐建立起来的。 A.15世纪 B.16世纪 C.17世纪 D.18世纪（分数：1.00）A.B.C.D.2.如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为_ A.间接融资 B.融资租赁 C.吸收投资 D.直接融资（分数：1.00）A.B.C.D.3.下列对消费信用的描述正确的是_ A.消费信用的产生与发展是经济发展的客观要求 B.现代消费信用于 20世纪在西方国家兴起 C.分期付

2、款是消费信用的典型形式 D.消费信贷不是消费信用的典型形式（分数：1.00）A.B.C.D.4.由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是_ A.行业利率 B.官定利率 C.市场利率 D.基准利率（分数：1.00）A.B.C.D.5.按照国家对汇率管制的宽严程度可将汇率划分为_ A.名义汇率与实际汇率 B.买入汇率与卖出汇率 C.即期汇率与远期汇率 D.官方汇率与市场汇率（分数：1.00）A.B.C.D.6.1949年 1月 18日，中国人民银行开始在_公布人民币汇率。 A.北京 B.上海 C.天津 D.广州（分数：1.00）A.B.C.D.7.属于流通股的是_ A.H股 B.国家股 C.社

3、会公众股 D.法人股（分数：1.00）A.B.C.D.8._上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。 A.1998年 6月 1日 B.2007年 1月 1日 C.2007年 1月 4日 D.2007年 5月 4日（分数：1.00）A.B.C.D.9.债券以低于票面值的价格发行称为_ A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.差价发行（分数：1.00）A.B.C.D.10.通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式是_ A.产业投资基金 B.风险投资基金 C.套利投资

4、基金 D.证券投资基金（分数：1.00）A.B.C.D.11.在金融市场上，商业银行等金融机构经常用来管理利率风险的金融衍生工具为_ A.期货合约 B.期权合约 C.远期外汇合约 D.远期利率协议（分数：1.00）A.B.C.D.12.下列各项中，不属于商业性金融机构的是_ A.商业银行 B.信托公司 C.开发银行 D.租赁公司（分数：1.00）A.B.C.D.13.世界银行的总部位于_ A.纽约 B.芝加哥 C.伦敦 D.华盛顿（分数：1.00）A.B.C.D.14._包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、银行卡透支等。 A.公司类贷款 B.票据贴现 C.个人贷款 D.可疑贷款（分

5、数：1.00）A.B.C.D.15.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是_ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行 B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行 C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务 D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：1.00）A.B.C.D.16.人身保险中最基本的保险是_ A.财产保险 B.责任保险 C.再保险 D.人寿保险（分数：1.00）A.B.C.D.17.当中央银行卖出政府债券时，金融机构也是用准备金存款来支付，基础货币就会相应_ A.增加 B.减

6、少 C.不变 D.以上答案均不正确（分数：1.00）A.B.C.D.18.总差额大于零，表明_ A.国际收支顺差，储备资产减少 B.国际收支逆差，储备资产增加 C.国际收支顺差，储备资产增加 D.国际收支逆差，储备资产减少（分数：1.00）A.B.C.D.19.认为我国人口众多，人均资源占用较少，资源的缺乏导致价格上升形成通货膨胀的理论是_ A.结构说 B.人口说 C.体制转轨说 D.价格改革说（分数：1.00）A.B.C.D.20.人民银行直接卖出持有的债券，一次性地回笼基础货币，这一债券交易方式为_ A.回购交易 B.现券买断 C.现券卖断 D.信用交易（分数：1.00）A.B.C.D.二

7、、B多项选择题/B(总题数：5，分数：10.00)21.商业票据的特征包括_ A.是一种有价票证 B.提供灵活的信用方式 C.具有法定的式样和内容 D.是一种无因票证 E.可以转让流通（分数：2.00）A.B.C.D.E.22.货币市场的主要特征包括_ A.交易期限长 B.流动性强 C.安全性高 D.交易额大 E.交易期限短（分数：2.00）A.B.C.D.E.23.金融期权按其权利性质划分，可以分为_ A.看涨期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看跌期权 E.股票期权（分数：2.00）A.B.C.D.E.24.近年来发展的代理业务有_ A.代理证券 B.保理 C.代理保险 D.基金托管 E

8、.代客理财（分数：2.00）A.B.C.D.E.25.按通货膨胀产生的原因，可将通货膨胀分为_ A.需求拉动型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.隐蔽型通货膨胀 D.公开型通货膨胀 E.结构型通货膨胀（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.市场利率（分数：3.00）_27.Shibor（分数：3.00）_28.商业性金融机构（分数：3.00）_29.责任保险（分数：3.00）_30.一般性货币政策工具（分数：3.00）_四、B计算题/B(总题数：2，分数：12.00)31.当 100美元兑换 800元人民币变为兑换 750元人民币时，表

9、明人民币对美元升值了百分之几?（分数：6.00）_32.某企业将没到期的银行承兑汇票转让给银行，原汇票面额为 10万元，距到期还有 15天，银行月贴现利率为 1%，则银行给该企业的贴现金额是多少?（分数：6.00）_五、B简答题/B(总题数：5，分数：30.00)33.简述货币分析说的主要内容。（分数：6.00）_34.简述证券投资基金根据投资目标的不同可以分为哪几类。（分数：6.00）_35.简述商业银行从事银行卡业务的收入来源。（分数：6.00）_36.简述经济体制改革对我国货币需求的影响。（分数：6.00）_37.简述法定存款准备金率的优缺点。（分数：6.00）_六、B论述题/B(总题数

10、：1，分数：13.00)38.试述人民币汇率升值对中国外贸的消极影响。（分数：13.00）_金融理论与实务自考题-9 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：20，分数：20.00)1.较为规范、完善的国家货币制度是在_以后逐渐建立起来的。 A.15世纪 B.16世纪 C.17世纪 D.18世纪（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 较为规范、完善的国家货币制度是在 16世纪以后逐渐建立起来的。答案为 B。2.如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为_ A.间接融资 B.融资租赁 C.吸收投资 D.

11、直接融资（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为直接融资；与此相对应，如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的互相融通，则这种融资形式被称为间接融资。答案为 D。3.下列对消费信用的描述正确的是_ A.消费信用的产生与发展是经济发展的客观要求 B.现代消费信用于 20世纪在西方国家兴起 C.分期付款是消费信用的典型形式 D.消费信贷不是消费信用的典型形式（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。答案为 C。4.由一国政府金融管理部门或中央银

12、行确定的利率是_ A.行业利率 B.官定利率 C.市场利率 D.基准利率（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 官定利率是指由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。答案为 B。5.按照国家对汇率管制的宽严程度可将汇率划分为_ A.名义汇率与实际汇率 B.买入汇率与卖出汇率 C.即期汇率与远期汇率 D.官方汇率与市场汇率（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 按照不同的标准，外汇可以划分为不同种类。其中，按照国家对汇率管制的宽严程度可以将汇率划分为官方汇率和市场汇率。答案为 D。6.1949年 1月 18日，中国人民银行开始在_公布人民币汇率。 A.北京 B.上海 C.天津

13、D.广州（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 1949 年 1月 18日，中国人民银行开始在天津公布人民币汇率。答案为 C。7.属于流通股的是_ A.H股 B.国家股 C.社会公众股 D.法人股（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 社会公众股是指社会公众依法以其拥有的财产投入股份公司时形成的可上市流通的股票，因而属于流通股。国家股和法人股被称为非流通股。答案为 C。8._上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。 A.1998年 6月 1日 B.2007年 1月 1日 C.2007年 1月 4日 D.2007年 5月 4日（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析

14、 2007 年 1月 4日，上海银行间同业拆放利率(Shibor)的正式运行，标志着中国货币市场基准利率培育工作的全面启动。答案为 C。9.债券以低于票面值的价格发行称为_ A.平价发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.差价发行（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 债券的发行价格包括平价发行、折价发行和溢价发行三种形式，其中，折价发行是指债券以低于票面值的价格发行。答案为 C。10.通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式是_ A.产业投资基金 B.风险投资基金 C

15、.套利投资基金 D.证券投资基金（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查证券投资基金的含义，题干是关于证券投资基金的正确表述，考生应牢记这一概念。答案为 D。11.在金融市场上，商业银行等金融机构经常用来管理利率风险的金融衍生工具为_ A.期货合约 B.期权合约 C.远期外汇合约 D.远期利率协议（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 由于远期利率协议交易的本金不用交付，利率是按差额结算的，所以资金流动量较小，从而为商业银行提供了一种管理利率风险而无需改变其资产负债结构的有效工具。在金融市场上，商业银行等金融机构经常利用远期利率协议管理利率风险。答案为 D。12.下列各

16、项中，不属于商业性金融机构的是_ A.商业银行 B.信托公司 C.开发银行 D.租赁公司（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业性金融机构是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为其主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业，包括商业银行、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。答案为 C。13.世界银行的总部位于_ A.纽约 B.芝加哥 C.伦敦 D.华盛顿（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 世界银行又称国际复兴开发银行，是 1945年与国际货币基金组织同时成立的国际金融机构，于 1946年 4月正式

17、营业，总部设在华盛顿。答案为 D。14._包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、银行卡透支等。 A.公司类贷款 B.票据贴现 C.个人贷款 D.可疑贷款（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 银行针对个人客户发放的贷款即为个人贷款，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款和银行卡透支等。答案为 C。15.罗伯特库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是_ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行 B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行 C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务 D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在

18、二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行。此定义所包含的金融机构最为广泛，它不仅包括从事证券业务的金融机构，甚至还包括保险公司和各类不动产经营公司。答案为 A。16.人身保险中最基本的保险是_ A.财产保险 B.责任保险 C.再保险 D.人寿保险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 人寿保险是人身保险中最基本的人身保险。人寿保险又称为生命保险，以人的寿命为保险标的，当发生保障事故时，保险人对被保险人履行给付保险金的责任。答案为 D。17.当中央银行卖出政府债券时，金融机构也是用准备金存款

19、来支付，基础货币就会相应_ A.增加 B.减少 C.不变 D.以上答案均不正确（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 只要中央银行买进政府债券，就将款项存入商业银行等金融机构的准备金存款账户，基础货币就会相应增加；当中央银行卖出政府债券时，金融机构也是用准备金存款来支付，基础货币就会相应减少。答案为 B。18.总差额大于零，表明_ A.国际收支顺差，储备资产减少 B.国际收支逆差，储备资产增加 C.国际收支顺差，储备资产增加 D.国际收支逆差，储备资产减少（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 国际收支总差额是经常账户差额+资本与金融账户差额+净误差与遗漏。总差额是一种使用广泛

20、的指标，在没有特别指明的情况下，国际收支的顺差或逆差指的就是总差额。总差额是国际收支最后的缺口，该缺口要通过储备资产的增减来进行弥补，即总差额一储备资产增减额。总差额大于零，表明国际收支顺差，储备资产增加；总差额小于零，表明国际收支逆差，储备资产减少。答案为 C。19.认为我国人口众多，人均资源占用较少，资源的缺乏导致价格上升形成通货膨胀的理论是_ A.结构说 B.人口说 C.体制转轨说 D.价格改革说（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 “人口说”理论认为我国人口众多，人均资源占有较少，尤以土地资源更为稀缺，资源的缺乏导致价格上升形成通货膨胀。答案为 B。20.人民银行直接卖出持有

21、的债券，一次性地回笼基础货币，这一债券交易方式为_ A.回购交易 B.现券买断 C.现券卖断 D.信用交易（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 现券交易分为现券买断和现券卖断两种，前者为人民银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币；后者为人民银行直接卖出持有的债券，一次性地回笼基础货币。答案为 C。二、B多项选择题/B(总题数：5，分数：10.00)21.商业票据的特征包括_ A.是一种有价票证 B.提供灵活的信用方式 C.具有法定的式样和内容 D.是一种无因票证 E.可以转让流通（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 商业票据的基本特征主要包括：(1)商业

22、票据是一种有价票证；(2)商业票据具有法定的式样和内容；(3)商业票据是一种无因票证；(4)商业票据可以转让流通。答案为 ACDE。22.货币市场的主要特征包括_ A.交易期限长 B.流动性强 C.安全性高 D.交易额大 E.交易期限短（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：解析 货币市场又称短期金融市场，是指以期限在 1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，其主要特点是交易期限短、流动性强、安全性高、交易额大。答案为 BCDE。23.金融期权按其权利性质划分，可以分为_ A.看涨期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看跌期权 E.股票期权（分数：2.00）A. B.C.D

23、. E.解析：解析 金融期权的分类标准很多，按不同的标准可划分为不同的类型。按期权权利性质划分，期权可分为看涨期权和看跌期权两种。答案为 AD。24.近年来发展的代理业务有_ A.代理证券 B.保理 C.代理保险 D.基金托管 E.代客理财（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 代理业务的委托人既可以是政府机构和企事业单位，也可以是居民个人；代理业务的类型既有代理行、代收代付、保理和代保管等传统业务，也有今年来迅速发展起来的代理证券、代理保险、基金托管、代客理财等创新业务。答案为 ACDE。25.按通货膨胀产生的原因，可将通货膨胀分为_ A.需求拉动型通货膨胀 B.成本推动型

24、通货膨胀 C.隐蔽型通货膨胀 D.公开型通货膨胀 E.结构型通货膨胀（分数：2.00）A. B. C.D.E. 解析：解析 按照通货膨胀产生的原因，可以将通货膨胀分为需求拉动型通货膨胀、成本推动型通货膨胀、结构型通货膨胀等。答案为 ABE。三、B名词解释题/B(总题数：5，分数：15.00)26.市场利率（分数：3.00）_正确答案：(市场利率是指由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。)解析：27.Shibor（分数：3.00）_正确答案：(上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保

25、、批发性利率。)解析：28.商业性金融机构（分数：3.00）_正确答案：(商业性金融机构是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以追求利润为其主要经营目标，自主经营、自负盈亏、自求平衡、自我发展的金融企业。)解析：29.责任保险（分数：3.00）_正确答案：(责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。)解析：30.一般性货币政策工具（分数：3.00）_正确答案：(一般性货币政策工具是指中央银行经常使用的且能对社会的货币信用总量进行调节的工具。)解析：四、B计算题/B(总题数：2，分数：12.00)31.当 100美元

26、兑换 800元人民币变为兑换 750元人民币时，表明人民币对美元升值了百分之几?（分数：6.00）_正确答案：(* 即表明人民币对美元升值了百分之六点六七。)解析：32.某企业将没到期的银行承兑汇票转让给银行，原汇票面额为 10万元，距到期还有 15天，银行月贴现利率为 1%，则银行给该企业的贴现金额是多少?（分数：6.00）_正确答案：(贴现利息=汇票面额实际贴现天数月贴现利率30 =100000151%30=1000000.5%=500(元) 该公司实际获得的贴现金额=汇票面额-贴现利息=100000-500 =99500(元)解析：五、B简答题/B(总题数：5，分数：30.00)33.简

27、述货币分析说的主要内容。（分数：6.00）_正确答案：(货币分析说是从货币数量的角度阐释汇率决定问题的。该理论假定国内外资产之间具有完全的可替代性，认为本国与外国之间实际国民收入水平、利率水平以及货币供给水平通过对各自物价水平的影响而决定了两国间的汇率水平。该理论提出，当本国货币供给相对于国外货币供给增长更多时，将导致本国价格水平等比例上升，进而在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率将等比例下跌；当本国实际国民收入相对于国外实际国民收入增长更多时，将导致本国货币需求增加，在货币供给不变的情况下，国内价格水平下降，在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率相应上升；当本国利率水平相对于国外利率水平提

28、高更多时，会导致国内货币需求下降，价格上升，在购买力平价机制的作用下，本国货币汇率将下跌。)解析：34.简述证券投资基金根据投资目标的不同可以分为哪几类。（分数：6.00）_正确答案：(根据投资目标的不同，证券投资基金可以分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。 成长型基金是以追求资本的长期增值为目标的投资基金。收入型基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金。平衡型基金界于成长型基金与收入型基金之间，它将一部分资金投资于成长性好的股票，又将一部分资金投资于业绩长期稳定的质优蓝筹股，是既注重资本的长期增值，又注重当期收入的一类基金。)解析：35.简述商业银行从事银行卡业务的收入来源。（分数

29、：6.00）_正确答案：(1)商户结算手续费，即接受银行卡付款的商户，在通过银行进行结算时按照实际交易金额的一定比例向银行支付的手续费。(2)年费，即持卡人向发卡银行每年缴纳的固定费用。(3)利息收入，即持有具有透支功能的银行卡客户，在透支后按规定向银行支付的利息。(4)其他收入，包括客户在银行卡的挂失、转账、取现等活动中向银行支付的各种费用。)解析：36.简述经济体制改革对我国货币需求的影响。（分数：6.00）_正确答案：(经济体制改革对中国的货币需求产生了重要的影响。经过 30年的体制改革，中国经济运行的市场化程度大幅度提升，经济货币化进程、价格改革基本完成，金融市场从无到有、规模逐渐壮大

30、、运营日渐规范，企业的约束机制也逐渐建立起来。新的市场经济体制的基本确立使我国现阶段货币需求的决定与影响因素更多地符合西方货币需求理论的分析，除了收入、财富等规模变量外，他们的金融资产的收益率水平等机会成本变量也成为影响我国货币需求的重要因素。)解析：37.简述法定存款准备金率的优缺点。（分数：6.00）_正确答案：(作为货币政策工具，法定存款准备金率的优点主要有：(1)中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者，中央银行掌握着主动权。(2)法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给，作用迅速、有力，见效快。 法定存款准备率也具有局限性：(1)缺乏弹性，有固定化倾向。(2)为了体现公平性，

31、各国“一刀切”式的的法定存款准备金率提高，可能使超额存款准备金率较低的银行立即陷入流动性困境，难以把握货币政策的操作力度与效果。(3)调整法定准备金率对商业银行的经营管理干扰较大，增加了银行流动性风险和管理的难度，当对法定准备金存款不付息时，还会降低银行的盈利，削弱其在金融领域的竞争力。)解析：六、B论述题/B(总题数：1，分数：13.00)38.试述人民币汇率升值对中国外贸的消极影响。（分数：13.00）_正确答案：(1)削弱我国外贸出口增长。人民币升值将提高我国出口商品的外币价格，直接削弱我国出口的价格竞争优势。(2)不利于我国吸引外资。虽然人民币升值对已在华投资或在华拥有资金的外国企业家有利，因为他们的资产因人民币升值而增值，但却会使即将到中国投资的企业家徘徊不前，因为相应的新增投资成本上升。另外中国许多周边国家都提供了非常优惠的投资条件，所以新增资金在周边地区存在着引资竞争的形势下，就会转向其他国家投资，这将会导致我国引进、利用外商直接投资的减少，也会影响到国内的就业率和经济增长。)解析：