【学历类职业资格】金融法自考题-1-2及答案解析.doc

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1、金融法自考题-1-2 及答案解析(总分：99.98，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.我国主管金融市场的政府部门是_A证监会 B国家外汇管理局C中国人民银行 D银监会（分数：1.00）A.B.C.D.2.中国人民银行不能从事的业务是_A公开市场业务 B向政府财政透支C经理国库 D再贴现（分数：1.00）A.B.C.D.3.城市信用社可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，_可以对其进行接管。A中国人民银行 B银监会C国务院 D证监会（分数：1.00）A.B.C.D.4.接管期限的起算点为_A接管决定之日 B接管决定次日C接管决定实施之日 D接管决定实施次

2、日（分数：1.00）A.B.C.D.5.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_A8% B12%C10% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.6.农村信用社申请开业的对象是_A银监会 B中国人民银行C国家发改委 D农业部（分数：1.00）A.B.C.D.7.转租赁中的中间人是_A外国租赁公司 B国内租赁公司C跨国租赁公司 D国有独资公司（分数：1.00）A.B.C.D.8.我国现行实名制的要求，个人账户名称必须与_的姓名一致。A个人身份证上 B个人档案上C个人户籍证明上 D个人出生证明上（分数：1.00）A.B.C.D.9.2006 年 5 月 15 日，人民币对美元汇率

3、中间价突破_的心理关口。A6:1 B7:1C8:1 D9:1（分数：1.00）A.B.C.D.10.实际利率的计算公式为_A名义利率+通货膨胀率 B名义利率-通货膨胀率C通货膨胀率-名义利率 D （分数：1.00）A.B.C.D.11.基金招募说明书从性质上说属于_A要约邀请 B新要约C要约 D承诺（分数：1.00）A.B.C.D.12.公司债券交易实行整数交易，以_面值作为一交易单位，简称“一手”。A100 元 B500 元C10000 元 D1000 元（分数：1.00）A.B.C.D.13.上市公司收购包括协议收购和_A强制收购 B双方收购C要约收购 D委托收购（分数：1.00）A.B.

4、C.D.14.证券交易所的总经理由_任免。A中国证监会 B国务院总理C中国银监会 D中央银行（分数：1.00）A.B.C.D.15.中国的证券业全国性自律管理组织是_A中国证监会 B中国证券业协会C深圳证券交易所 D上海证券交易所（分数：1.00）A.B.C.D.16.外汇管理条例的颁布时间为_A1994 年 B1995 年C1996 年 D1997 年（分数：1.00）A.B.C.D.17.非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其_的 50%。A总资产 B总利润C净资产 D净利润（分数：1.00）A.B.C.D.18.从 2007 年 8 月起，境内机构_下的外汇收入实行意愿结汇制。A

5、资本项目 B经常项目C外汇项目 D经营项目（分数：1.00）A.B.C.D.19.我国外汇的作用主要是国际贸易中的_A价值尺度、中介手段 B信用手段、支付手段C储备手段、支付手段 D价值尺度、信用手段（分数：1.00）A.B.C.D.20.目前人民币在我国_市场上使用。A领陆 B大陆C领海 D主权范围（分数：1.00）A.B.C.D.21.人民币的具体发行由中国人民银行设置的_来办理。A支行 B业务库C发行库 D执行库（分数：1.00）A.B.C.D.22.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币_A1000 万元 B3000 万元C5000 万元

6、D6000 万元（分数：1.00）A.B.C.D.23.出质人和质押人应当以_形式订立质押合同。A书面 B口头C任意 D登记（分数：1.00）A.B.C.D.24.中国第一个商品期货标准合约是_A特级铝期货合约 B特级铜期货合约C一级铝期货合约 D一级铜期货合约（分数：1.00）A.B.C.D.25.张某在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐了 1300 元钱，甲应当如数把钱交还给_A银行 B公安机关C法院 D检察院（分数：1.00）A.B.C.D.二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.单位存款（分数：3.00）_27.存款准备金制度（分数：3.00）_28.涨跌停板制度（分数

7、：3.00）_29.公司型投资基金（分数：3.00）_30.操纵证券市场（分数：3.00）_三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述内幕交易的行为。（分数：5.00）_32.简述股票上市的条件。（分数：5.00）_33.简述利率管理的意义。（分数：5.00）_34.简述借款人的权利。（分数：5.00）_四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。（分数：10.00）_36.试述贷款通则对贷款人的限制。（分数：10.00）_五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37某乡镇企业为购置设备，向银行贷款 100 万元，企业以自有工具车一辆

8、作抵押(估价 80 万元)，另由该乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅归还 60 万元，其余贷款及利息无法偿付。为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。（分数：9.99）(1).乡财政所是否应承担连带责任?为什么?（分数：3.33）_(2).法院对此案应做何处理?（分数：3.33）_(3).如果保证人不是乡财政所，而是 B 公司，但保证方式没有约定，该案应当如何处理?（分数：3.33）_38刘某为甲公司的董事，甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知

9、这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落 50%。（分数：9.99）(1).刘某的行为是什么违法行为?（分数：3.33）_(2).我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?（分数：3.33）_(3).依据证券法，应对刘某如何处理?（分数：3.33）_金融法自考题-1-2 答案解析(总分：99.98，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：25，分数：25.00)1.我国主管金融市场的政府部门是_A证监会 B国家外汇管理局C中国人民银行

10、 D银监会（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是主管金融市场的政府部门。2.中国人民银行不能从事的业务是_A公开市场业务 B向政府财政透支C经理国库 D再贴现（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 在 2007 年 10 月真题第 2 小题考查过，考查的知识点是中国人民银行业务。3.城市信用社可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，_可以对其进行接管。A中国人民银行 B银监会C国务院 D证监会（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是银监会的接管。4.接管期限的起算点为_A接管决定之日 B接管决定次日C接管决定实施之日 D接管决定实施

11、次日（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是接管期限。5.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过_A8% B12%C10% D25%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是对同一借款人贷款的限制。6.农村信用社申请开业的对象是_A银监会 B中国人民银行C国家发改委 D农业部（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是农村信用社的申请开业。7.转租赁中的中间人是_A外国租赁公司 B国内租赁公司C跨国租赁公司 D国有独资公司（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是转租赁。8.我国现行

12、实名制的要求，个人账户名称必须与_的姓名一致。A个人身份证上 B个人档案上C个人户籍证明上 D个人出生证明上（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是账户实名制。9.2006 年 5 月 15 日，人民币对美元汇率中间价突破_的心理关口。A6:1 B7:1C8:1 D9:1（分数：1.00）A.B.C. D.解析：10.实际利率的计算公式为_A名义利率+通货膨胀率 B名义利率-通货膨胀率C通货膨胀率-名义利率 D （分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是实际利率。11.基金招募说明书从性质上说属于_A要约邀请 B新要约C要约 D承诺（分数：1.

13、00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是基金招募说明书。12.公司债券交易实行整数交易，以_面值作为一交易单位，简称“一手”。A100 元 B500 元C10000 元 D1000 元（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：考点 本题考查的知识点是公司债券上市交易的规则。13.上市公司收购包括协议收购和_A强制收购 B双方收购C要约收购 D委托收购（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是上市公司收购方式。14.证券交易所的总经理由_任免。A中国证监会 B国务院总理C中国银监会 D中央银行（分数：1.00）A. B.C.D.解析：15.中国的证券业全国性

14、自律管理组织是_A中国证监会 B中国证券业协会C深圳证券交易所 D上海证券交易所（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是中国证券业协会。16.外汇管理条例的颁布时间为_A1994 年 B1995 年C1996 年 D1997 年（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是外汇管理条例。17.非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其_的 50%。A总资产 B总利润C净资产 D净利润（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是外汇担保的限额。18.从 2007 年 8 月起，境内机构_下的外汇收入实行意愿结汇制。A资本项目

15、 B经常项目C外汇项目 D经营项目（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是外汇收入意愿结汇制。19.我国外汇的作用主要是国际贸易中的_A价值尺度、中介手段 B信用手段、支付手段C储备手段、支付手段 D价值尺度、信用手段（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题在 2010 年 10 月真题第 23 小题考查过，考查的知识点是外汇的作用。20.目前人民币在我国_市场上使用。A领陆 B大陆C领海 D主权范围（分数：1.00）A.B. C.D.解析：考点 本题考查的知识点是人民币的使用范围。21.人民币的具体发行由中国人民银行设置的_来办理。A支行 B业务库C发行

16、库 D执行库（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题考查的知识点是人民币发行的程序。22.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币_A1000 万元 B3000 万元C5000 万元 D6000 万元（分数：1.00）A.B.C. D.解析：考点 本题在 2010 年 10 月真题第 17 小题考查过，考查的知识点是证券发行的承销。23.出质人和质押人应当以_形式订立质押合同。A书面 B口头C任意 D登记（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是质押合同的签订形式。24.中国第一个商品期货标准合约是_A特级铝期货合

17、约 B特级铜期货合约C一级铝期货合约 D一级铜期货合约（分数：1.00）A. B.C.D.解析：25.张某在自动取款机上取款时，机器出现故障，多吐了 1300 元钱，甲应当如数把钱交还给_A银行 B公安机关C法院 D检察院（分数：1.00）A. B.C.D.解析：考点 本题考查的知识点是客户的诚信义务。二、名词解释题(总题数：5，分数：15.00)26.单位存款（分数：3.00）_正确答案：(指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。)解析：27.存款准备金制度（分数：3.00）_正确答案：(指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存

18、中央银行指定账户的制度。)解析：28.涨跌停板制度（分数：3.00）_正确答案：(也称“每日停板制度”、“每日价格最大波动幅度限制制度”，是指期货合约在一个交易日中的成交价格不能高于或低于以该合约上一交易日结算价为基准的某一涨跌停板幅度，超过该范围的报价将视为无效，不能成交。)解析：29.公司型投资基金（分数：3.00）_正确答案：(是指具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以营利为目的、投资于特定对象(如各种有价证券、货币)的股份制投资公司。)解析：30.操纵证券市场（分数：3.00）_正确答案：(是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，

19、为自己牟取私利、扰乱证券市场秩序的行为。)解析：三、简答题(总题数：4，分数：20.00)31.简述内幕交易的行为。（分数：5.00）_正确答案：(1)内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；(2)内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；(3)非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券；(4)其他内幕交易行为。)解析：32.简述股票上市的条件。（分数：5.00）_正确答案：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；(2)公司股本总额不少于人民币 3000 万元；(3)公开发行的股份达到公司股份总数

20、的 25%以上；公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为 10%以上；(4)公司最近 3 年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。同时，证券法许可证券交易所规定高于法律规定的上市条件，并报中国证监会批准。)解析：33.简述利率管理的意义。（分数：5.00）_正确答案：(1)有效发挥利率杠杆对经济的调节作用；(2)维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争；(3)避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。)解析：34.简述借款人的权利。（分数：5.00）_正确答案：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约

21、定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件；(4)有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。)解析：四、论述题(总题数：2，分数：20.00)35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。（分数：10.00）_正确答案：(1)信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，中国人民银行法和银监法都规定了信息共享制度。(2)检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金

22、融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。(3)共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。中国人民银行法以及银监法都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。)解析：36.试述贷款通则对贷款人的限制。（分数：10.00）_正确答案：(1)不得对存在下列情形之一的借款人发放贷款：生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；建设项目按国家规定应当由有关部门批准而未取得批准文件的；生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；在实行承包、租赁、联

23、营、合并(或兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的，等等。(2)自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。(3)不得为委托人垫付资金，国家另有规定的除外。)解析：五、案例分析题(总题数：2，分数：20.00)37某乡镇企业为购置设备，向银行贷款 100 万元，企业以自有工具车一辆作抵押(估价 80 万元)，另由该乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅归还 60 万元，其余贷款及利息无法偿付。为此，银行向法院提起诉讼，要求乡

24、财政所承担连带清偿责任。（分数：9.99）(1).乡财政所是否应承担连带责任?为什么?（分数：3.33）_正确答案：(乡财政所不应承担连带责任。因为按担保法第 8 至 11 条的规定：国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得违反法律规定提供担保。)解析：(2).法院对此案应做何处理?（分数：3.33）_正确答案：(法院先对企业抵押的工具车拍卖或变卖，以偿付银行贷款；不足清偿的部分，企业应通过其他方式继续清偿。)解析：(3).如果保证人不是乡财政所，而是 B 公司，但保证方式没有约定，该案应当如何处理?（分数：3.33）_正确答案：(若保证人是 B 公司，B 公司应承担连带保证责任。)解析

25、：38刘某为甲公司的董事，甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落 50%。（分数：9.99）(1).刘某的行为是什么违法行为?（分数：3.33）_正确答案：(刘某的行为属于内幕交易行为。)解析：(2).我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?（分数：3.33）_正确答

26、案：(内幕交易行为的主体是知情人员，具体包括下列人员：发行人的董事、监事及有关高级管理人员；持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际；控制人及其董事、监事、高级管理人员；发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；担任保荐、承销工作的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；中国证监会规定的其他人员。)解析：(3).依据证券法，应对刘某如何处理?（分数：3.33）_正确答案：(对于刘某，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款；构成犯罪的依法追究刑事责任。)解析：