银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷5及答案解析.doc

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1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 5及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列关于政策性银行的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中国农业发展银行成立于 1994年 11月B.中国进出口银行于 2008年 12月 16日挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推

2、进政策性银行改革3.下列关于原“四大专业银行”说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务B.中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务4.我国金融机构中有“一行三会”之称的是( )。（分数：2.00）A.中国银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会B.中国农业银行；中国银行业协会；中国证监会；中国保监会C.中国工商银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会D.中国人民银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会5.我国银行业的监管机构是( )。（分数：2.00）A.中

3、国人民银行B.中国银监会C.中国银行协会D.财政部6.我国第一家全国性股份制商业银行是( )。（分数：2.00）A.招商银行B.中信银行C.深圳发展银行D.交通银行7.下列选项中，不属于中国人民银行职能的是( )。（分数：2.00）A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定C.发行人民币，管理人民币流通D.制定和执行货币政策8.根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是( )。（分数：2.00）A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理9.（ )在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。（分数：

4、2.00）A.理事会B.常务理事会C.秘书处D.监事会10.近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括( )。（分数：2.00）A.引进战略投资者B.股份改革上市C.跨区域经营D.联合重组11.我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。（分数：2.00）A.渣打银行B.东业银行C.花旗银行D.日本输出入银行12.汇率政策是我国中央银行的一项重要货币政策工具，下列选项不属于汇率政策内容的是( )。（分数：2.00）A.确定适当的汇率水平B.选择相应的汇率制度C.保持对外币值稳定D.促进国际收支平衡13.基础货币又称为( )，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币。（分数：2.00）A

5、.高能货币B.实物货币C.信用货币D.存款准备金14.1997年 6月，依托同业拆借市场的( )业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。（分数：2.00）A.债券回购B.债券发行C.资金交易D.票据汇兑15.关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能16.下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.货币政策是国家调节和控制宏观经

6、济的唯一手段B.公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D.我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长17.商业银行最主要的资金来源是( )。（分数：2.00）A.存款B.贷款利息C.投资收益D.手续费收入18.个人存款可以分为( )。（分数：2.00）A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款19.

7、对于基准利率，2004 年 10月 29日，中国人民银行决定( )。（分数：2.00）A.上浮存款利率B.放开存款利率下限C.下浮贷款利率D.放开贷款利率下限20.下列关于存款计息方式的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍使用的每年 360天计息期，也可以选择每年 365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式21.定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（分数：2.00）A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息22.在银行风险管理中，银行( )的主

8、要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.董事会D.股东大会23.下列关于股票分类错误的是( )。（分数：2.00）A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票24.2012年( )，国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012年第一期开元信贷资产支持证

9、券。（分数：2.00）A.9月 5日B.9月 6日C.9月 7日D.9月 8日25.中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（分数：2.00）A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的检查监督权D.随时检查权26.银团贷款中的组织者和安排者是( )。（分数：2.00）A.组织行B.牵头行C.代理行D.参加行27.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( )。（分数：2.00）A.人民检察院B.财政部C.国务院银行监督管理机构D.中国人民银行28.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分数：2.00）A.风险控制B.

10、风险识别C.风险计量D.风险监测29.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。（分数：2.00）A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务30.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )。（分数：2.00）A.美元B.人民币C.所有外币均可D.我国开办的外币币种中的任何一个31.对外币值稳定是指( )。（分数：2.00）A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物价稳定D.汇率稳定32.中国人民银行授权外汇交易中心每日对外公布人民币汇率( )。（分数：2.00）A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价33.下列有关信用证的业务特点说法正确的是( )

11、。（分数：2.00）A.信用证是一种无条件的银行支付承诺B.信用证处理的是单据，而不是相关货物C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同34.最常见的利率违法行为是( )。（分数：2.00）A.银行高于法定利息吸收存款B.银行低于法定利息吸收存款C.银行高于法定利息发放贷款D.擅自或变相以高利息发行债券35.对贷款合同的保全措施描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

12、C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担36.下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是( )。（分数：2.00）A.借款人丧失商业信誉B.借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化37.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。（分数：2.00）A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行或其分支机构D.国家外汇管理局38.下列关于商业银行对同一

13、借款人贷款比例限制的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10C.“同一借款人”包括同一自然人D.对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行39.下列属于大额交易的是( )。（分数：2.00）A.一笔 25万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币 18万元C.个人银行账户之间当日累计 45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔 150万元人民币的转账40.银行的中间业务也称收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行

14、中间业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D.产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益减少41.关于外汇交易业务，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的D.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机42.根据物权法，下列关于抵押的说法正

15、确的是( )。（分数：2.00）A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B.抵押财产的使用权归债权人所有C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿43.2015年 6月 1日，甲在银行存入一笔 30000元一年期整存整取定期存款，假设年利率 4，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是( )元。（分数：2.00）A.31200B.31125C.35300D.3210044.下列不属于我国商业银行现金资产的是( )。（分数：2.00）A.库存现金B.法定存款准备金与超额存款准

16、备金C.存放同业D.同业存放45.下列措施中不属于中国银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。（分数：2.00）A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利46.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是( )对借款人的一种担保行为。（分数：2.00）A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会47.支付结算业务的方式不包括( )。（分数：2.00）A.现金支付B.信用卡C.汇票D.托收48.下列关于期权的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投

17、资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式49.票据的出票日期必须使用中文大写，“10 月 20日”的正确写法为( )。（分数：2.00）A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日50.( )是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。（分数：2.00）A.存款风险B.贷款风险C.经营风险D.银行风险51.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（分数：2.00）A.监管机构B.利益相关者C.高级管理

18、层D.风险管理部门52.下列各项中，不属于 1988年 7月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定中的内容的是( )。（分数：2.00）A.确定了资本的构成B.将表外授信业务纳入资本监管C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容53.银行金融创新的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则54.银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。（分数：2.00）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险55.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自

19、己承担决策风险，这是( )的含义。（分数：2.00）A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担56.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是( )。（分数：2.00）A.罚款B.吊销营业执照C.管制D.行政拘留57.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.查询、冻结涉嫌违法的账户D.撤销58.关于担保法与物权法的关系，下列说法中不正确的是( )。（分数：2.00）A.担保法的规定与物权法不一致的，应该适用后者的规定B.担保法有诸多修改物权法的规定C.物权法未作规定的问题，担保法有关规定仍然可以适用D.担保法司法解释

20、有不同于物权法规定的，应该适用后者59.下列选项中，不属于民法通则规定的法人应当具备的条件的是( )。（分数：2.00）A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任60.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节61.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上

21、记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款62.( )是金融犯罪成立的前提和基础。（分数：2.00）A.侵犯金融管理秩序B.违反金融管理法规C.非法从事货币资金融通活动D.危害货币管理63.某银行的核心资本为 500亿元，附属资本为 300亿元，风险加权资产为 1000亿元，市场风险所需资本300亿元，操作风险所需资本 200亿元，则其资本充足率约为( )。（分数：2.00）A.50B.30C.11D.864.持有、使用假币罪的犯罪主体是( )。（分数：2.00）A.年满 14周岁具有辨认控制能

22、力的自然人B.年满 16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满 18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满 20周岁具有完全行为能力的自然人65.违规出具金融票证罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家货币管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家银行管理制度D.国家对金融票证的管理制度66.十届全国人大五次会议通过了物权法，该法于( )实施。（分数：2.00）A.2007年 3月 16日B.2007年 10月 1日C.2007年 11月 1日D.2008年 1月 1日67.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（分数：2.00）A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签

23、订、履行合同失职被骗罪68.有关非法吸收公众存款罪，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.本罪不具有非法占有不特定对象资金的目的B.本罪主观方面是故意C.本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构的工作人员D.本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度69.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（分数：2.00）A.某企业将价值 100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利

24、率向职工借款，用于公司经营70.以下属于表见代理的构成要件的是( )。（分数：2.00）A.代理人无代理权B.代理人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由C.行为人与第三人具有相应的民事行为能力D.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为71.甲银行代理销售乙公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.销售基金收入属于乙公司B.其法律后果由甲银行承担C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是甲银行与投资者72.持票人对支票出票人的权利，自出票日起( )个月。（分数：2.00）A.2B.5C.6D.873.关于银行经营的经济环境中，说法错

25、误的是( )。（分数：2.00）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀B.物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一C.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现74.下列关于国际收支说法正确的是( )。（分数：2.00）A.国际收支包括经常项目和资本项目B.资本项目是最具综合性的对外贸易的指标C.经常项目包括直接投资、政府和银行的借款D.国际捐赠是国际收支中最主要的部分75.( )是指银行或其他金融机构作为债务人发行的借款凭证。（分数：2.00）A.公司债B.企业债C.银行债D.金融债76.下列关于经济结构的说法中，错误的是( )。（分数

26、：2.00）A.从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成B.消费包括私人消费和政府消费两部分C.净出口是出口额减去进口额形成的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中77.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。（分数：2.00）A.退还给该客户B.卖给其他公司C.保存 5年以上D.立即销毁78.同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。（分数：2.00）A.相互监督B.公平竞争C.团结合作D.尊重同事79.关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行

27、为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果都不由被代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果80.( )是银行最重要的无形资产。（分数：2.00）A.商标权B.土地使用权C.专有技术D.良好声誉81.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这是指( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.统一授信原则C.统一授权原则D.诚实信用原则82.以下不属于商业银行法第四十三条规定的禁止商业银行从事的业务是( )。（分数：2.00）A.信托投资B.发票融资C.向企业投资D

28、.证券经营83.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和_，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。( )（分数：2.00）A.职业纪律；职业文化B.职业行为；信用文化C.职业操守；经济文化D.职业道德；金融文化84.下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度D.以上都应遵守85.下列关于央行票据的描述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据于 2003年第二

29、季度开始发行C.央行票据的期限一般在五年以上D.央行票据具无风险、流动性高的特点86.我国目前个人住房贷款利率( )。（分数：2.00）A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理87.下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是( )。（分数：2.00）A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉88.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是( )。（分数

30、：2.00）A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流89.( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。（分数：2.00）A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法90.以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。（分数

31、：2.00）A.调查客户所在区域的信用环境B.调查客户所处行业情况以及财务状况C.调查客户信用记录D.调查客户的婚姻情况91.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是( )。（分数：2.00）A.先按正常渠道反映和申诉B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.以上方式都正确二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.下列( )业务属于中国进出口银行承办的范围。（分数：2.00）A.从事人民币同业拆借

32、和债券回购B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息E.办理中国政府对外优惠贷款94.银行业监督管理的具体目标包括( )。（分数：2.00）A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解D.努力减少金融犯罪E.维护金融稳定95.我国的政策性银行有( )。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国建设银行D.中国农业发展银行E.中国农业银行96.城市商业银

33、行的发展过程中经历了( )形式。（分数：2.00）A.城市信用社B.城市银行C.城市储蓄银行D.城市合作银行E.城市合作信用社97.以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展与改革委员会C.企业债券的发行主体为上市公司D.公司债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般高于企业债券98.关于手机银行和电话银行，下列说法不正确的有( )。（分数：2.00）A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务B.手机银行就是用手机拨打的电话银行C.电话银行

34、提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D.手机银行和电话银行都属于电子银行E.手机银行和电话银行的收费都是只收市话费99.下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的有( )。（分数：2.00）A.中国银行业协会银行业B.中国银监会银行业C.中国证监会证券业D.中国保监会保险业E.中国证监会信托业100.狭义的贷款主体包括( )。（分数：2.00）A.贷款委托人B.借款人C.贷款人D.贷款担保人E.贷款保证人101.下列属于我国的商品期货市场的有( )。（分数：2.00）A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易

35、所D.中国香港期货市场交易所E.中国金融期货市场交易所102.商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则包括( )。（分数：2.00）A.适用于银行业经营活动的法律B.经营规则C.自律性组织的行业准则D.国际惯例E.职业操守103.单位可以开立专用存款账户的用途有( )。（分数：2.00）A.基本建设基金B.注册验资C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.住房基金104.个人外汇账户按照账户性质可以区分为( )。（分数：2.00）A.现钞账户B.现汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户105.银行市场风险包括( )。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险

36、D.商品价格风险E.经济风险106.下列选项属于商业银行应披露的公司治理信息的有( )。（分数：2.00）A.年内召开股东大会的情况B.董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况C.银行部门与分支机构设置情况D.独立董事的工作情况E.资本充足率情况107.银行风险管理流程主要包括( )。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险阻隔E.风险控制108.银行资本的作用包括( )。（分数：2.00）A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张和承担风险E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力109.报告主体应报告的大额交

37、易包括( )。（分数：2.00）A.交易方为个人、单笔或者当日累计等值 1万美元以上的跨境交易B.单笔或者当日累计人民币交易 20万元以上的现金支取C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200万元以上或外币等值 20万美元以上的转账D.个人银行账户之间单笔或当日累计人民币 50万元以上的款项划转E.个人银行账户与单位银行账户之间外币等值 10万美元以上的款项划转110.银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.暂停营业E.依法宣告破产111.行政处分的种类有( )。（分数：2.00）A.警告B.罚款C.记过D.记

38、大过E.开除112.对于非法从事银行业金融机构的业务活动的，国务院银行业监督管理机构的处理措施有( )。（分数：2.00）A.予以取缔B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.没收违法所得D.违法所得 50万元以上的，处以违法所得 3倍以上 5倍以下罚款E.无违法所得，处以 50万元以下罚款113.银行的负债分为( )。（分数：2.00）A.短期负债B.长期负债C.流动负债D.流动资产E.长期贷款114.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有( )。（分数：2.00）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.

39、商业银行资产业务规模明显缩小115.以下属于混合金融工具的有( )。（分数：2.00）A.企业债券B.国库券C.公司股票D.可转换公司债券E.证券投资基金116.以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有( )。（分数：2.00）A.编造引进资金、项目等虚假理由B.使用虚假的经济合同C.使用虚假的证明文件D.使用虚假的产权证明作担保E.超出抵押物价值重复担保117.以下属于我国商业银行债券投资对象的有( )。（分数：2.00）A.国债B.地方政府债券C.金融债券D.中央银行票据E.资产支持证券118.下列金融犯罪不能由单位构成的有( )。（分数：2.00）A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.持有、

40、使用假币罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪119.以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定120.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括( )。（分数：2.00）A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(

41、被害人)遭受财产损失E.使受骗者陷入或者强化认识错误121.计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括( )。（分数：2.00）A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.通知存款E.定活两便122.商业银行债券投资的目标，主要有( )。（分数：2.00）A.平衡流动性和盈利性B.降低资产组合风险C.提高资本充足率D.增加银行资产种类E.避免风险123.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑作用B.支付与结算作用C.信用作用D.融资作用E.替代货币作用124.进行现场检查时，( )，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：2.00）A.检查人员有两人B.检查人员只有一人C.检查人员未出示合法证

42、件D.检查人员出示了合法证件和检查通知书E.检查人员未出示检查通知书125.以下行为中违反银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )。（分数：2.00）A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E

43、.对产品的性质含糊其辞126.( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（分数：2.00）A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单127.下列关于公司解散的情形中，公司不必进行清算、清理债权债务的有( )。（分数：2.00）A.公司被人民法院依法予以解散B.公司合并C.公司分立D.股东大会决议解散E.被依法吊销营业执照128.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为。下列关于各种票据行为的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.票据经背书转让的，票据上的权利依然为背书人所有C.承兑为汇票所

44、独有D.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行E.票据保证不适用于支票129.根据担保法的规定，下列关于抵押的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产，也可以是不动产，且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押130.无权代理的构成要件包括( )。（分数：2.00）A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具

45、有相应的民事行为能力131.银行业职业价值理念的核心有( )。（分数：2.00）A.诚信B.爱岗C.合规D.尽职E.竞争132.( )属于银行业自律规范。（分数：2.00）A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.中国银行业自律公约E.商业银行监管评级内部指引三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行公司治

46、理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.个人消费额度贷款中，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的 90。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.国际收支的衡量指标有很多，其中，劳务收支是国际收支中最主要的部分。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.行政机关在处理违法行为时，发现可能涉嫌犯罪的，应报告给中国人民银行。( )（分数

47、：2.00）A.正确B.错误140.根据票据法的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.我国商业银行可以开展储蓄赠送物品、现金的活动。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.票据权利包括付款请求权与追索权。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。 ( )（分数：2.00）A.

48、正确B.错误146.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.国有公司中从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.尊重同事仅指同级的工作人员之间应该相互尊重，不得进行任何形式的骚扰和侵害。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 5答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.下列关于政策性银行的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中国农业发展银行成立于 1994年 11月B.中国进出口银行于 2008年 12月 16日挂牌成立股份有限公司 C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.