银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷4及答案解析.doc

《银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷4及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷4及答案解析.doc（43页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 4及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列关于中国银监会的监管目标，表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.维护公众对银行业的信心B.保护存款人和其他客户的合法权益C.努力减少银行业金融犯罪D.维护银行业的合法权益3.下列不属于非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行4.“受人之托，代人理财”描述的

2、是( )。（分数：2.00）A.保险B.证券C.信托D.租赁5.农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。（分数：2.00）A.股份制B.国有控股制C.集体制D.社区互助性6.金融市场最主要、最基本的功能指的是( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.微观调控功能D.定价功能7.按金融工具的期限划分，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.债券市场和票据市场B.有形市场和无形市场C.黄金市场和保险市场D.货币市场和资本市场8.1979年，我国第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其服务的对象不包括( )。（分数：2.00）A.城市和小企业B.个体工商户C.城市的

3、大中型企业D.城市居民9.下列不属于我国货币市场的是( )。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场10.下列金融市场分类中，不是按交易场所划分的是( )。（分数：2.00）A.场内交易市场和场外交易市场B.有形市场和无形市场C.有形市场和柜台市场D.现货市场和期货市场11.国家开发银行的成立时间是( )。（分数：2.00）A.1994年 3月B.1994年 4月C.1994年 11月D.1994年 12月12.下列关于股份制商业银行的描述，错误的是( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.

4、股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展13.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现( )状态。（分数：2.00）A.信用投放能力锐减B.经营利润明显扩大C.资产业务规模处于最高水平D.经营利润大幅下降14.冻结单位或个人存款的期限最长为( )个月。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.915.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。（分数：2.00）A.外汇买卖B.外汇借贷C.外汇收支D.反洗钱16.在宏

5、观经济发展的四个总体目标中，充分就业的宏观经济衡量指标是( )。（分数：2.00）A.失业率B.通货膨胀率C.国际收支D.国内生产总值17.下列股份制商业银行中，总部所在地未设在北京的是( )。（分数：2.00）A.中信银行B.兴业银行C.华夏银行D.中国光大银行18.注册资本在 10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于( )人。（分数：2.00）A.6B.5C.4D.319.我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.620.整存零取定期存款的起存金额为( )元。（分数：2.00）A.500B.1000C.2000D.500021.下列说法正

6、确的是( )。（分数：2.00）A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息税税率为 5D.教育储蓄存款起存金额为 50元22.根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.个人外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算23.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，下列不属于房地产贷款的是( )。（分数：2.00）A.房地产开发贷款B.基本建设贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款24.中

7、央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。（分数：2.00）A.在公开市场上买入证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.增加商业银行的超额准备金25.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理26.追索权是(

8、 )。（分数：2.00）A.第一顺序请求权B.第二顺序请求权C.第三顺序请求权D.以上说法均不正确27.商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险是( )。（分数：2.00）A.法律风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险28.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。（分数：2.00）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款29.远期外汇交易最大的优点是( )。（分数：2.00）A.交易程序简单B.可用于套期保值或投机C.交易时间自由D.不立即进行交割30.商业银行

9、符合破产法中规定的破产情形时，由( )向人民法院提出对其进行破产清算的申请。（分数：2.00）A.中国人民银行B.人民检察院C.公安机关D.国务院金融监督管理机构31.Shibor为我国金融市场提供了( )产品的定价基准。（分数：2.00）A.3个月以内B.6个月以内C.1年以内D.2年以内32.按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所33.“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的( )。（分数：2.00）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项34.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格

10、信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.优化资源配置B.风险分散C.经济调节D.定价35.( )又称辛迪加贷款。（分数：2.00）A.并购贷款B.项目贷款C.银团贷款D.贸易融资36.2008年 5月 12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的( )。（分数：2.00）A.资本B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支37.下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度B.银行业从业人员应当谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，

11、切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员38.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和其他业务，商业银行负债业务不包括( )。（分数：2.00）A.租赁业务B.从中央银行借款C.吸收存款D.发行商业票据39.根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 400亿元人民币，风险加权资产为 3000亿元人民币，市场风险资本为 80亿元人民币，则其资本充足率为( )。（分数：2.00）A.78B.80C.87D.

12、10040.下列不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现的是( )。（分数：2.00）A.维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询B.忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露C.协助一些未经法律或行政法规授权的机构对存款的查询、冻结、扣划行为D.严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持41.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。（分数：2.00）A.妥善处理利益冲

13、突B.充分信息披露C.客户资产隔离D.引导理性消费42.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是( )。（分数：2.00）A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化B.有确切证据证明借款人转移财产、抽逃资金C.有确切证据证明借款人丧失商业信誉D.有确切证据证明借款人项目未产生预期收益43.存款合同是一种实践性合同，( )合同成立。（分数：2.00）A.客户填写存款凭证时B.双方口头承诺时C.存款机构出具存款凭证后D.双方在合同上签字时44.可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（分数：2.00）A.公安机关B.人民检察院C.人民法院D.纪检委45.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于

14、( )名。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.546.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )个月以上履行债务的期间。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.647.下列属于企业法人的是( )。（分数：2.00）A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行48.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )。（分数：2.00）A.破产B.被解散C.营业执照注销D.被撤销49.担保的种类不包括( )。（分数：2.00）A.人的担保B.物的担保C.书面担保D.

15、定金担保50.记过属于处罚措施中的( )。（分数：2.00）A.刑事责任B.行政处罚C.行政处分D.吊销执照51.父母给 14周岁的孩子代理的行为属于( )。（分数：2.00）A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.表见代理52.以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款53.( )是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券

16、。（分数：2.00）A.储蓄国债(电子式)B.记账式国债C.凭证式国债D.不可流通国债54.下列关于存款业务的计息方式说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以采用积数计息法B.可以采用逐笔计息法C.目前，银行多采用积数计息法计算活期存款利息D.逐笔计息法用于计算零存整取定期存款的利息55.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为( )。（分数：2.00）A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇56.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是_和_。( )（分数：2.00）A.货币供应量；基础货币B.流通中现金；货币供应量C.基础货币；流通中现金D.基础

17、货币；货币供应量57.我国划分的货币的三个层次中，被称为狭义货币供应量的是( )。（分数：2.00）A.M 1B.M 0C.基础货币D.M 258.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为 ( )年。（分数：2.00）A.4B.3C.2D.159.关于银行宏观经济运行环境中，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.GDP表示的是国内生产总值B.宏观经济发展的总体目标是经济增长C.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准60.商业银行债券投资的风险不包括( )。（分

18、数：2.00）A.信用风险B.价格风险C.声誉风险D.操作风险61.下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点B.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一C.债券回购的风险比同业拆借低D.债券回购的交易量比同业拆借小62.2012年 12月，银监会发布了关于实施(商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事项的通知，下列关于该通知中“到 2013年末的要求”的说法有误的是( )。（分数：2.00）A.储备资本要求为 05B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 95C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 8

19、5D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5563.下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。（分数：2.00）A.发行普通股B.发行可转换债券C.贷款出售D.吸收存款64.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（分数：2.00）A.调查失误B.评估失准C.审查失误D.清收不力65.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（分数：2.00）A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告66.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他

20、单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。（分数：2.00）A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对67.根据物权法的规定，下列财产可以抵押的是( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.学校、幼儿园C.正在建造的房子D.医院68.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。（分数：2.00）A.无需支付存单款项B.应当支付存单款

21、项C.已经支付该笔款项D.已经收到该笔款项69.金融机构的下列交易中，不属于免予大额交易报告的是( )。（分数：2.00）A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B.金融机构内部 100万元以上的调拨资金C.政策性银行发起的错账冲正D.个人银行账户之间单笔 60万元以上的款项划转70.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。（分数：2.00）A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

22、D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说71.钱某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，钱某故意不予理会。经银行核查，钱某完全没有偿还能力。钱某的行为( )。（分数：2.00）A.是合法的，因为钱某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为钱某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为钱某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为钱某冒用了他人的信用卡72.下列不属于中间业务的是( )。（分数：2.00）A.贸易融资B.货币互换C.远期外汇交易D.利率期货73.下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是(

23、)。（分数：2.00）A.违法发放贷款罪B.票据诈骗罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.伪造、变造金融票证罪74.行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（分数：2.00）A.持有假币罪B.使用假币罪C.购买假币罪D.持有、使用假币罪75.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是( )。（分数：2.00）A.某商业银行信贷员B.某公司的经理C.年满 18周岁的学生D.某装潢公司76.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以( )论处。（分数：2.00）A.诈骗罪B.逃汇罪C.信用卡诈骗罪D.签订、履行合同失职被骗罪77.下列银行业从业人员的行为中，不符合“信

24、息保密”准则要求的是( )。（分数：2.00）A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案78.银行中间业务发展的基础是( )的创新。（分数：2.00）A.银行存款业务B.银行贷款业务C.银行中间业务D.国际业务79.跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的_业务，跨系统往来的资金清算必须通过_办理。( )（分数：2.00）A.清算；中国银行B.拆借；中国人民银行C.清算；中国人民银行D.交易；中国结算公司80.下列选项中，( )不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关

25、系应遵循的原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.银行利益优先C.公平合理D.客户利益至上81.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。（分数：2.00）A.暗示客户可以伪造合同获得贷款B.向上级报告客户违反了法律禁止性规定的业务C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定82.公司成立的日期是( )。（分数：2.00）A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期83.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。（分数：2.00）A.3月 20日，逐笔计息B.6月 20日，积数计息C.9月 21日，积数计

26、息D.12月 20日，逐笔计息84.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行85.下列行为中属于泄露客户信息的是( )。（分数：2.00）A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开户时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服

27、务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险86.下列不属于银行业从业人员应当遵守的行业自律规范的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员职业操守B.中国银行业自律公约C.银行业监督管理法D.中国银行业反商业贿赂承诺87.银行业从业人员应当坚持同业间( )竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（分数：2.00）A.互利、互惠、互让B.合法、合规、合理C.公平、公正、公开D.公平、有序88.个人私自设

28、立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.金融诈骗罪D.吸收客户资金不入账罪89.下列不属于违法行为的是( )。（分数：2.00）A.不严格审查保证人的偿还能力就发放贷款B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资90.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得

29、的价款优先受偿。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.定金D.留置91.根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书不包括( )。（分数：2.00）A.有权机关执法人员的工作证件B.协助冻结存款通知书C.执法人员的身份证D.冻结存款裁定书二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.以下属于中国人民银行职责的有( )。（分数：2.00）A.依法制定和执行货币政策、财政政策B.发行人民币C.监督管理黄

30、金市场D.持有、管理、经营国家外汇储备E.监督管理银行间外汇市场94.银行业监督管理的目标包括( )。（分数：2.00）A.促进银行业合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.为银行业金融机构谋取更大利益D.最大限度扩大银行业资产规模E.保证银行业金融机构不倒闭95.下列关于我国股份制商业银行的作用，叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.填补了国有商业银行收缩机构造成的空白B.促进了银行体系竞争机制的形成C.在经营管理方面不断创新，发展迅速，总资产规模已超过“原四大银行”D.大大推动了中国银行业的改革和发展E.是国家很多重大措施的“试验田”96.属于中国银行业协会的专业委员会的有( )。

31、（分数：2.00）A.法律工作委员会B.农村合作金融工作委员会C.外资银行工作委员会D.银行业从业人员资格认证委员会E.银团贷款与交易专业委员会97.我国宏观经济发展的总体目标包括( )。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.区域协调发展98.下列选项中，属于我国三大产业中的第三产业的有( )。（分数：2.00）A.房地产业B.金融业C.计算机服务和软件业D.建筑业E.燃气供应业99.货币市场具有( )的特点。（分数：2.00）A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强100.按照投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（分数：2.00

32、）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金E.可转让大额定期存单101.存款机构制定的存款合同的格式合同一般包括( )。（分数：2.00）A.存款人地址B.密码C.利率D.资信等级E.存款人名称102.国内银行的( )等存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次的存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。（分数：2.00）A.活期存款B.定期整存整取C.通知存款D.协定存款E.零存整取103.商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。（分数：2.00）A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.欠款催收E.获取交易授权104.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有( )。（

33、分数：2.00）A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京办事处E.日本进出口银行北京代表处105.信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。（分数：2.00）A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证106.金融衍生品交易业务的基本种类有( )。（分数：2.00）A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期107.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.现汇交易D.期汇交易E.定期外汇交易108.第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求

34、，包括( )。（分数：2.00）A.普通股一级资本充足率 2B.普通股一级资本充足率 4C.一级资本充足率 4D.一级资本充足率 6E.普通股一级资本充足率 45109.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。（分数：2.00）A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品110.下列属于参与银团贷款的成员在确定授信行为时应该遵循的原则的有( )。（分数：2.00）A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.风险自担E.风险分摊111.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为( )表现形式。（

35、分数：2.00）A.内部欺诈与外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.客户、产品及业务做法有问题D.实物资产损坏，信息科技系统事件E.执行、交割和流程管理事件112.下列选项中，属于银行战略风险来源的是( )。（分数：2.00）A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.战略目标的不易实现C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.整个战略实施过程的质量难以保证113.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。（分数：2.00）A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要条件，当其合

36、法权益受到侵害时，利益相关者应有机会和途径获得赔偿C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策意见E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题，重视银行的社会责任114.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人无权代理，被代理人末追认B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.被代理人没有在 1个月内予以追认，第三人也没有撤销其意思表示

37、D.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害E.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，但相对人有理由相信行为人有代理权115.以下金融创新属于宏观层面的有( )。（分数：2.00）A.银行技术创新B.制度创新C.长期贷款的证券化D.金融市场的创新E.金融企业组织的创新116.下列属于行政处分的有( )。（分数：2.00）A.撤职B.罚款C.警告D.责令停产停业E.开除117.下列关于银行业监督管理法的具体监管措施的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权

38、益，国务院银行业监管机构可依法对该银行业金融机构实行接管，接管期限不得超过五年B.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以询问涉嫌违法事项相关的单位和个人，要求其对有关情况作出说明C.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况D.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结118.债务人不能清偿到期

39、债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行( )的申请。（分数：2.00）A.重整B.和解C.破产清算D.禁止其破产E.收购119.商业银行存放中央银行的存款准备金分为( )。（分数：2.00）A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金E.居民和企业的定期存款120.物权法中关于最高额抵押的有关规定，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.最高额抵押的主合同债权不得转让B.放宽了最高额抵押权担保的债权范围C.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外D.最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵

40、押担保的债权范围E.规定了抵押权人的债权确定事由121.资产托管业务包括( )。（分数：2.00）A.企业年金基金托管B.信托资产托管C.保险资产托管D.证券投资基金托管E.商业银行人民币理财产品托管122.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列( )情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（分数：2.00）A.经营状况恶化的B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务的C.丧失商业信誉的D.对外投资失败的E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款的123.侵犯的客体是国家的贷款管理制度

41、的金融犯罪有( )。（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪E.伪造、变造金融票证罪124.下列犯罪必须以非法占有为目的有( )。（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.票据诈骗罪C.集资诈骗罪D.金融凭证诈骗罪E.非法吸收公众存款罪125.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。（分数：2.00）A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单126.银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括( )。（分数：2.00）A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档

42、案整理127.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D.“吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员128.目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（分数：2.00）A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制129.银行业从业人员应当尊重同事，具体包括( )。（分数：2.00）A.禁止带有任何歧视性的语

43、言和行为B.尊重同事的个人隐私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见130.银行业从业人员离职时，( )。（分数：2.00）A.应当归还相关办公物品B.应当妥善交接工作C.只能带走自己在工作中积累的客户资料D.归还所欠公司费用E.离职后将自己知道的客户信息透露给新同事131.商业银行提高资本充足率的分子对策包括( )。（分数：2.00）A.发行普通股B.提高留存利润C.减少交易账户业务D.发行可转换债券E.贷款证券化132.银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有( )。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.诚实信用C.礼貌周到D.态度稳重E.

44、衣着得体三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.M 1 被称为狭义货币，是现实购买力，我们一般所说的货币供应量就是指 M 1 。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.公司设立的主体必须是发起人。 ( )（分数：

45、2.00）A.正确B.错误138.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的 50，贷款期(含展期)不得超过 3年。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.公司经理是公司的代理人，也是公司的法定代表人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.

46、票据被称为商人的货币。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.国务院银行业监督管理机构可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，并宣告其破产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.银行冻结单位存款的期限不超过 1年。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知

47、下一个反馈时限。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）-试卷 4答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.下列关于中国银监会的监管目标，表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.维护公众对银行业的信心B.保护存款人和

48、其他客户的合法权益C.努力减少银行业金融犯罪D.维护银行业的合法权益 解析：解析：中国银监会的监管目标具体包括： 通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益； 通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心； 通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品服务的了解和相应风险的识别； 努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。 D 选项的维护银行业的合法权益是中国银行业协会的宗旨。故本题选 D。3.下列不属于非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.企业集体财务公司B.信托公司C.汽车金融公司D.典当行 解析：解析：由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。故本题选 D。4.“受人之托，代人理财”描述的是( )。（分数：2.00）A.保险B.证券C.信托 D.租赁解析：解析：信托的本来含义是“受人之托，代人理财”。故本题选 C。5.农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。（分数：2.00）A.股份制B.国有控股制C.集体