银行从业资格（个人理财）-试卷130及答案解析.doc

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1、银行从业资格（个人理财）-试卷 130及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.私人银行业务的特征不包括( )。（分数：2.00）A.准入门槛高B.重视客户关系C.综合化服务D.客户可获得的收益高3.下列不属于理财顾问服务特点的是( )。（分数：2.00）A.专业性B.营利性C.综合性D.长期性4.遗失物通过转让被他人占有的，权利人有权向无处分权人请求损害赔偿，或者自知道或者应当知道受让人之日起( )年内向受让人请求

2、返还原物。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.45.理财业务的出发点是( )。（分数：2.00）A.银行利润最大化B.客户需求C.客户盈利D.银行供给6.以下不是理财产品中产品开发主体信息的是( )。（分数：2.00）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问7.物权法于 2007年 3月 16日通过，自( )起施行。（分数：2.00）A.2007年 10月 1日B.2007年 5月 1日C.2008年 1月 1日D.2007年 6月 1日8.守法合规是指银行从业人员应当遵守( )。（分数：2.00）A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上都应遵守9.当事人为

3、了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（分数：2.00）A.委托代理合同B.无效合同C.格式条款D.可撤销条款10.银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应( )。（分数：2.00）A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报11.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失的判断正确的是( )。（分数：2.00）A.甲，因为房屋已经交付B.乙，因为房屋所有权属于乙C.甲，

4、因为所有权保留的约定无效，房屋所有权应属于甲D.甲、乙各负担一半损失12.保险合同是( )与保险人约定权利义务关系的协议。（分数：2.00）A.受益人B.被保险人C.投保人D.代理人13.( )指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。（分数：2.00）A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户14.商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应( )。（分数：2.00）A.客户自行提供声明，供银行储存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.

5、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可15.可以用于出质的权利凭证不包括( )。（分数：2.00）A.仓单B.应收账款C.发票D.汇票16.境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。（分数：2.00）A.财政部B.商务部C.中央银行D.外汇管理局17.下列关于受托人信托财产和固有财产说法错误的是( )。（分数：2.00）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产和固有财产混在一起C.一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D.受托人必须将信

6、托财产与其固有的财产分别管理、分别记账18.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.具有相应的风险管理体系和内控制度B.具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近五年内未发生损害客户利益的重大事件19.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( )。（分数：2.00）A.承诺B.合同C.票据D.民事行为20.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以( )为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。（分数：2.00）A.控制风险B.宣传

7、业务C.销售业绩D.服务客户21.根据信托法的规定，下列关于受托人的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.受托人不得将信托财产转为其固有财产B.受托人不允许将信托事务委托他人办理C.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务D.受托人因处理信托事务所支出的费用以信托财产承担22.赠与人的撤销权，自知道或者应当知道撤销原因之日起( )年内行使。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.423.保险法第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是( )。（分数：

8、2.00）A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费24.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。（分数：2.00）A.进入银行业金融机构进行检查B.与银行业金融机构高管人员谈话C.查阅、复制

9、银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明25.为了对个人理财顾问服务的风险进行管理，商业银行高级管理层应至少建立( )两个层面的内部监督机制。（分数：2.00）A.内部调查和审计部门独立审计B.内部控制和监事会监督C.制度监督和管理监督D.人员监督和系统监督26.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了( )规定。（分数：2.00）A.反洗钱B.监管规避C.协助执行D.内幕消息27.根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销(

10、 )。（分数：2.00）A.是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B.包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C.包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D.包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动28.银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操守。（分数：2.00）A.社会公众B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.以上选项全部正确29.有限合伙企业至少应当有( )个普通合伙人。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.430.个人独资企

11、业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.531.下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低32.信托起源于( )。（分数：2.00）A.美国B.英国C.瑞士D.法国33.国际资本流动的根本动力是( )。（分数：2.00）A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收支D.缓和个别国家内部矛盾34.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（分数：2.00）A

12、.股票市场B.黄金市场C.期货市场D.外汇市场35.下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是( )。（分数：2.00）A.黄金市场B.保险市场C.商品市场D.金融市场36.合伙协议未约定合伙期限的，合伙人在不给合伙企业事务执行造成不利影响的情况下，可以退伙，但应当提前( )日通知其他合伙人。（分数：2.00）A.20B.25C.30D.3537.一般情况下，市场利率下降会引起( )。（分数：2.00）A.增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.增加债券配置D.房地产市场走低38.如果相信市场无效，投资人将采取( )投资策略。（分数：2.00）A.主动B.被动C.退出市场D.多元化组合39

13、.当市场上出现高市盈率时，可能出现的现象是( )。（分数：2.00）A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益C.该市场上存在过度投机的现象D.投资者对于股票的需求度较低40.两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约称为( )。（分数：2.00）A.金融互换B.金融期货C.金融期权D.金融远期41.以下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是( )。（分数：2.00）A.股票价格与公司盈利能力成正比B.股息与股价的变化成反比C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动D.股票分割不影响股票的总市值42.

14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_，所以应_一笔期权费。( )（分数：2.00）A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付43.以下关于商业银行提出的债券型理财产品的特点，不正确的是( )。（分数：2.00）A.产品结构简单B.客户预期收益稳定C.市场认知度较低D.投资风险小44.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定( )。（分数：2.00）A.名义价值B.公允价值C.实际价值D.交易价值45.下列不属于社会保险特点的是( )。（分数：2.00）A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性46.下列保险产品不属于按照保险标

15、的划分的是( )。（分数：2.00）A.人身保险B.财产保险C.医疗保险D.投资型保险产品47.下列选项中，不属于财产险的是( )。（分数：2.00）A.万能险B.企业财产保险C.房贷险D.家庭财产险48.下列选项中，属于客户的风险特征的是( )。（分数：2.00）A.风险结构B.实际风险承受能力C.风险厌恶D.风险性格49.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.此类产品费用较高B.该类保险最大的特点是兼具保障功能和投资功能C.保险费中的投资保费进入投资账户D.投资保费由保险人委托的投资公司进行运作50.以下不属于短期政府债券的特点的是( )。（分数：2.00）

16、A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税51.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品52.以下关于金融期权的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利53.以下关于另类资产的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略B.另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博

17、大C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低54.如果价值 50万元的财产投保了 30万元，那么如果实际财产损失是 30万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。（分数：2.00）A.30B.50C.18D.2055.以下关于银行理财产品的说法有误的是( )。（分数：2.00）A.保本类理财产品一般不得提前支取B.保本类理财产品可以抵御通货膨胀C.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者D.部分保本产品风险和潜在收益都相应提高56.被称为“指数基”的是( )。（分数：2.00）A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金57.甲在某公司工

18、作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是( )。（分数：2.00）A.保险公司的保险代言人B.保险公司的保险经纪人C.保险公司的产品推广人D.保险公司的保险代理人58.下列不是现货期权的是( )。（分数：2.00）A.外汇期权B.股票期权C.股指期权D.股指期货期权59.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为 5元、12 元、18 元和25元，基期价格分别为 5元、8 元、12 元和 20元。用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。（分数：2.00）A.138B.125C.140D.15060.证券投资基金的财产可以用于(

19、 )。（分数：2.00）A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的无担保债券61.开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( )。（分数：2.00）A.供求关系、基金资产净值B.基金资产净值、供求关系C.供求关系、供求关系D.基金资产净值、基金资产净值62.面额为 100元、期限为 10年的零息债券，当市场利率为 6时，其目前的价格是( )元。（分数：2.00）A.5921B.5469C.5673D.558463.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.建立销售理财产品的分级审核批准制度B.采用至少包含止损限额的

20、多重指标管理市场风险限额C.设置不低于 5万元人民币的销售起点金额D.建立必要的委托投资跟踪审计制度64.国债常见的赎回保护期是发行后( )年。（分数：2.00）A.13B.35C.58D.51065.基金宣传推介材料中可以登载的是( )。（分数：2.00）A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足 6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩66.基金资产的估值原则之一是对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定( )。（分数：2.00）A.名义价值B.公允价值C.实际价值D.交易价值67.下

21、列不属于影响理财计划的经济因素的是( )。（分数：2.00）A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平68.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（分数：2.00）A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房C.自费出国旅游D.年终奖金增加69.下列选项中，不属于遗产规划工具的是( )。（分数：2.00）A.遗嘱B.遗产委任书C.人寿保险D.授权70.家庭成熟期的收入与支出表现为( )。（分数：2.00）A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主71.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的

22、是( )。（分数：2.00）A.现金、债务管理B.投资规划C.税收规划D.教育规划72.持有后享受型理财价值观客户的理财目标是( )。（分数：2.00）A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教育金规划73.某客户购房本息支出占收入 25以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属予( )。（分数：2.00）A.先享受型B.后享受型C.购房型D.以子女为中心型74.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。（分数：2.00）A.储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货75.在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是( )。（分数：2.00）A.金字塔型B.哑铃型C

23、.纺锤型D.梭镖型76.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是( )。（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数77.下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.已退休客户，应该建议其投资保守型产品B.年龄较低所能承受的风险较大C.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险78.下列选项属于客户定性信息的是( )。（分数：2.00）A.资产和负债B.养老金规划C.现有投资情况D.就业预期79.税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的情况下，重要性日益提

24、高，下列对税收规划的表述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B.目的性原则是税收规划的根本原则C.税收规划的前提是依法纳税D.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度80.单一指数型基金适合推荐给( )客户。（分数：2.00）A.后享受型B.先享受型C.购房型D.以子女为中心型81.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。（分数：2.00）A.求学深造，提高收入B.银行贷款，购房C.偿还房贷，筹教育金D.收入增加，筹退休金82.王先生投资 5万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率约为( )。（分

25、数：2.00）A.10B.12C.1255D.1483.假如张先生在去年的今天以每股 25元的价格购买了 1 000股招商银行股票，过去一年中得到每股020 元的红利，年底时股票价格为每股 30元，则其持有期收益率为( )。（分数：2.00）A.20B.10C.208D.3084.假定某人将 1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2年，则预期投资期满后一次性支付本利和约为( )元。（分数：2.00）A.21 436B.12 184C.12 100D.12 00085.某投资者在 8月 18日购买了 100万元银行的一款货币型理财产品，8 月

26、21日将其卖出，8 月 18日的7日年化收益率为 275，8 月 19日的 7日年化收益率为 25，8 月 20日的 7日年化收益率为255，投资者在此期间理财收益约为( )元。（分数：2.00）A.14384B.2137C.1438D.2 13786.某投资者购买 10万元甲银行期限为 3个月(90 天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 275，则投资者到期可获得的理财收益为( )元。(一年按 360天计算)（分数：2.00）A.6875B.275C.2 750D.687587.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1 000元，发行价格为 900元，其一年期利

27、率为( )。（分数：2.00）A.10B.11C.1111D.99988.下列不属于个人现金流量表的作用的是( )。（分数：2.00）A.是下一阶段的财务规划和投资组合的基础B.有助于发现个人消费方式上的潜在问题C.有助于找到解决这些问题的方法D.有助于更有效地利用财务资源89.小李有 800元现金、2 200 元活期存款、12 000 元定期存款、价值 5 000元的股票和 4 000元的基金，价值 26 000元的汽车、价值 750 000元的房产。每月的生活费开销 3 600元，每月需还房贷 4 400元，则他的失业保障月数为( )个月。（分数：2.00）A.3B.4C.64D.1090

28、.适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。（分数：2.00）A.客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认建立投资组合财务规划实施计划绩效评估B.客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划建立投资组合实施计划绩效评估C.客户基本资料收集客户财务分析客户财务目标分析与确认建立投资组合实施计划财务规划绩效评估D.客户基本资料收集建立投资组合客户财务分析客户财务目标分析与确认财务规划实施计划绩效评估91.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法( )。（分数：2.00）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银

29、行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。（分数：2.00）A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务94.集体所有的不动产和动产包括( )。（分数：2.00）A.矿藏、水流、海域B.法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂C.集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施D.

30、集体所有的教育、科学、文化、卫生、体育等设施E.集体所有的其他不动产和动产95.银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：2.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2人D.检查人员多于 2人E.检查人员未提前预约96.天南公司向海北公司提出购买 100吨煤炭，每吨价格 300元，海北公司同意供 100吨煤炭，但要求每吨价格提到 350元，天南公司表示同意，关于该合同，下列说法错误的有( )。（分数：2.00）A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 300元B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨 350元C.海北公司的意思表示属于

31、承诺D.海北公司的意思表示构成要约E.天南公司是要约邀请97.从业人员不得对外披露的信息有( )。（分数：2.00）A.本机构经营方针的重大变化B.长期未联络客户的地址、联系电话C.本机构的重大投资行为D.银行中层干部的名单E.本机构购置重大财产的决定98.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的相关规定，从事商业银行个人理财业务的人员应当符合的资格要求包括( )。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的风险特性B.遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则C.具备相应的学历水平、专业知识D.充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等E.具备相关监管部门要求的行业资格99.李涛和张博

32、同为某银行的一个项目团队成员。他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。李涛此时正在攻读在职博士学位，在其将要发表的一篇论文中有涉及两人研究成果的内容，银行领导已同意该文件的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，( )。（分数：2.00）A.李涛可以在不告知张博的情况下独自署名B.李涛可以和张博联合署名C.若张博不愿署名，李涛可以单独署名D.发表文件时只能以银行名义署名E.不管张博是否愿意，都要署两个人的名100.甲与乙的代理合同于 4月 20日结束，4 月 22日甲以乙的名义与丙签订了一份电视机的合同，此时，( )。（分数：2.00）A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合

33、同生效C.乙不追认该合同时，应由甲承担相关的合同责任D.丙可催告乙在 1个月内予以追认，如乙未做表示，视为拒绝追认E.合同有效101.设立基金管理公司应具备的条件有( )。（分数：2.00）A.注册资本不低于 3亿元人民币，且必须为实缴货币资本B.主要股东最近一年没有违法记录C.取得基金从业资格的人员达到法定人数D.有符合要求的营业场所E.有完善的内部稽查监控制度102.以下关于信托受益人的说法错误的有( )。（分数：2.00）A.受益人只可以是自然人B.受益人可以放弃信托受益权C.受益人的信托受益权可以依法继承，但不可以转让D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务E.委托人

34、可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人103.下列产品中属于信托的种类有( )。（分数：2.00）A.资金信托B.动产信托C.法人信托D.个人信托E.任意信托104.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认105.下列行为违反商业银行法的有( )。（分数：2.00）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻

35、结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督106.有下列情形之一的，合同无效( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害个人利益的E.违反法律、行政法规的强制性规定107.下列指标能体现金融市场价格水平的有( )。（分数：2.00）A.股票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率108.以下关于货币市场上交易行为分析正确的有( )。（

36、分数：2.00）A.贴现实质上是一种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等处置D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作109.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（分数：2.00）A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房

37、产等资产避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市110.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险是由( )因素导致的。（分数：2.00）A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动111.以下对货币市场基金的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低D.货币市场基金的风险要比银行存款高E.货币市场基金投资的

38、资产的期限比较短，通常在 1年以内112.期货交易的主要制度包括( )。（分数：2.00）A.保证金制度B.大户报告制度C.持仓限额制度D.定期结算制度E.强行平仓制度113.产品特征信息包括( )。（分数：2.00）A.预期收益率B.委托期限C.收益类型D.银行终止权E.风险等级114.在进行另类资产投资时，应承担的风险有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险115.下列选项中，属于另类资产的有( )。（分数：2.00）A.私募股权基金B.对冲基金C.银行存款D.国债E.巨灾债券116.外汇挂钩类理财产品存在的风险有( )。（分

39、数：2.00）A.非流动性风险B.提前终止的风险C.影响潜在回报的市场风险D.保本理财产品回报的风险E.投资者自身状况的风险117.下列属于当事人可以解除合同的情形是( )。（分数：2.00）A.因不可抗力致使不能实现合同目的B.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内履行的C.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的D.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务E.法律规定的其他情形118.成长型基金与收入型基金的区别在于( )。（分数：2.00）A.投资目的不同B.派息情况不同C.资产分布不同D.投资工具不同E.风险承受能力不同11

40、9.下列关于债券发行的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比E.债券的市场交易价格同市场利率成正比120.追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。（分数：2.00）A.市场指数基金B.指数化型证券组合C.主动管理D.被动管理E.定期存款121.下列金融投资工具属于固定收益证券的有( )。（分数：2.00）A.银行活期存款B.10年期长期国债C.公司债券D.优先股股票E.看涨期权122.某银行近期推出

41、一款理财产品“人民币资金信托理财计划新股随心打”，该产品的期限为 1年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达 40120。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”以下说法正确的有( )。（分数：2.00）A.该理财计划属于保证收益理财计划B.该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C.银行有权利提前终止理财计划D.到期后，投资者一定能够获得 120的年收益率E.到期后，投资者的本金可能会受到损失123.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（分数：2.00）A.银行活期存款B.7天通知存

42、款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金124.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有( )。（分数：2.00）A.条块现货B.金币C.黄金基金D.“纸黄金”E.黄金期货125.以下属于保证收益理财计划的有( )。（分数：2.00）A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为 3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益515向投资者支付理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为 18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C.某银行提供一款理财产品“新股申购 4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预

43、期年收益率有望达到 40120，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.某银行“人民币理财计划 1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为 5 000元，期限 1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1921之间E.有一个预计最高收益 45的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，在保证客户本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 45，最低为 072126.在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。（分数：2.

44、00）A.活期存款B.货币基金C.股票D.房产投资E.基金定投127.假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为 12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3区间，则该季度客户可以获得当季 2的预期年收益率，如果突破则收益率为 0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为( )。（分数：2.00）A.2B.4C.0D.3E.5128.预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，以下个人理财策略不恰当的有( )。（分数：2.00）A.增加储蓄配置B.减少债券配置C.增加股票投资D.增加房地产

45、投资E.适当减少房地产投资129.对从业人员公平对待客户准则理解正确的有( )。（分数：2.00）A.对老年客户应特殊对待B.对存在语言障碍者应提供更多便利C.因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D.因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E.因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同130.下列属于理财顾问服务的业务有( )。（分数：2.00）A.向客户提供财务分析和规划B.向客户提供投资建议C.销售信贷产品D.个人投资产品推介E.销售储蓄存款131.下列属于消费者协会应履行的公益性职责是( )。（分数：2.00）A.参与制定有关消费者权益的法律、法规、规章和强制性标准B.参与有关行政部门

46、对商品和服务的监督、检查C.就有关消费者合法权益的问题，向有关部门反映、查询，提出建议D.受理消费者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解E.投诉事项涉及商品和服务质量问题的，可以委托具备资格的鉴定人鉴定，鉴定人应当告知鉴定意见132.设立个人独资企业应当具备的条件是( )。（分数：2.00）A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.个人理财主要考虑的是资产的

47、增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.买卖合同是出卖人转移标的物的所有权于买受人，买受人支付价款的合同。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款搭配销售。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。 ( )（分数：

48、2.00）A.正确B.错误139.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.交易所债券市场依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者直接在交易所市场进行债券交易。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.在一级市场，ETF 的申购与赎回一般没有规定数量限制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.金融期货的买入方对是否履约具有选择的权利。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.王先生喜好旅游，经常出国。他的个人资产负债表显示，其负债超过了资产，可以看出王先生面临财务危机的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。 ( )（