银行从业资格（个人理财）-试卷129及答案解析.doc

《银行从业资格（个人理财）-试卷129及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格（个人理财）-试卷129及答案解析.doc（42页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行从业资格（个人理财）-试卷 129及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定3.某货币型理财产品，连续 5日公布的 7日年化收益率(按 365天计算)分别为26、18、22、215、235，若投资

2、100万元，则 5日累计收益为( )元。（分数：2.00）A.3041B.3023C.3062D.30834.关于理财顾问服务特点的描述，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5.与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调( )。（分数：2.00）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化6.新股申购类理财产品属于( )。（分数：2.00）A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品7.票据是一种返还证券

3、，这里的“返还”是指必须把票据交还给( )。（分数：2.00）A.出票人B.执票人C.收款人D.付款人8.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。（分数：2.00）A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产9.商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循的原则是( )。存款自愿、存款有息；公平对待；取款自由；为存款人保密（分数：2.00）A.B.C.D.10.商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银行业协会11.我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。自用不

4、动产投资；信托投资；证券经营业务；非银行金融机构和企业投资（分数：2.00）A.B.C.D.12.理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.513.商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。（分数：2.00）A.10天B.5天C.4小时D.20小时14.( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（分数：2.00）A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行15.下列选项中，不属于委托代理终止情形的是(

5、)。（分数：2.00）A.代理人死亡B.代理人丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满或者代理事务完成16.下列选项中，不属于银行负债业务的是( )。（分数：2.00）A.买卖外汇B.吸收公众存款C.发放金融债券D.同业拆借17.为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满后( )个月内不得买卖该股票。（分数：2.00）A.3B.4C.6D.1218.下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定B.商业银行不区分理财顾问服

6、务与一般性业务咨询活动C.商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理19.直接负责的董事在商业银行开展个人理财业务时构成犯罪，会被依法追究刑事责任。下列不属于此种情形的是( )。（分数：2.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，

7、造成银行重大损失的C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的20.下列情形中，受让人不能取得不动产或者动产所有权的是( )。（分数：2.00）A.受让人受让该不动产或者动产时是善意的B.受让人自愿受让该不动产或者动产的C.将不动产或动产以合理的价格转让D.转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人21.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（分数：2.00）A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业

8、务22.中国银监会有权对商业银行( )进行监督。（分数：2.00）A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关设立分支机构的行为23.下列选项中，不属于调解无效准予离婚的情形的是( )。（分数：2.00）A.重婚或有配偶者与他人同居的B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的C.有赌博、吸毒等恶习的D.因感情不和分居满两年的24.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（分数：2.00）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具25.收

9、益递增理财计划属于( )。（分数：2.00）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划26.银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款的理解不正确的是( )。（分数：2.00）A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明27.中国银监会有权对有违法经营，经营管理不善，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众

10、利益的银行业金融机构予以( )。（分数：2.00）A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产28.在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（分数：2.00）A.所在机构管理层B.银行业协会C.中国银行业监督管理机构D.利益冲突当事方29.当经济处于通货紧缩状况时，证券价格将( )。（分数：2.00）A.上升B.下降C.不变D.大幅波动30.金融市场按照金融交易是否存在固定场所可分为( )。（分数：2.00）A.固定市场和非固定市场B.固定市场和流动市场C.有形市场和无形市场D.一般市场和特殊市场31.( )是指证券在交易所上

11、市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。（分数：2.00）A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场32.下列金融市场中，不属于按照交易标的物不同划分的是( )。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.证券市场33.下列选项中，不属于金融衍生品市场的是( )。（分数：2.00）A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场34.下列选项中，不属于个人所得税征税对象的是( )。（分数：2.00）A.个体工商户的生产、经营所得B.偶然所得C.特许权使用费所得D.企业生产经营所得35.外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。（分数：2.00）A.即期外汇

12、市场B.开放型外汇市场C.远期外汇市场D.封闭型外汇市场36.影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（分数：2.00）A.基金的基础市场和政府干预B.基金的基础市场和国家宏观政策C.基金的基础市场和基金自身的因素D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度37.关于宏观经济政策影响理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升38.下列情形中，要约不会失效的是( )。

13、（分数：2.00）A.拒绝要约的通知到达要约人B.要约人依法撤销要约C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.受要约人对要约的内容作出结构性变更39.同业拆借市场是指( )。（分数：2.00）A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场40.债券市场是一种( )市场。（分数：2.00）A.资本B.货币C.直接融资D.间接融资41.下列对综合理财服务的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务

14、中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务42.下列金融工具中，属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.三年期国债B.企业可转换债券C.股票D.银行短期贷款43.在期货交易中，期货交易的保证金比率为( )。（分数：2.00）A.13B.35C.510D.31044.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。（分数：2.00）A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买人期权和卖出期权D.现货期权和期货期权45.下列关于个人外汇理财产品的论述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100的安全B.收益固定型个人外汇存款的期限

15、会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D.结构性外汇理财产品被称为“存款”，亦即没有投资风险46.企业登记机关应当自受理申请之日起( )日内，作出是否登记的决定。予以登记的，发给营业执照；不予登记的，应当给予书面答复，并说明理由。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2047.储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为( )。（分数：2.00）A.利随本清和定期付息B.间断附息和定期付息C.浮动附息和定期付息D.利随本清和浮动付息48.下列关于平衡型基金的描述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.平衡型基金将资产分别投资于两

16、种不同特性的证券上B.平衡型基金一般把 2550的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益D.平衡型基金的特点是风险比较低49.贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。（分数：2.00）A.规定利率B.不规定利率C.标明折价D.不标明折价50.( )黄金规格不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色。（分数：2.00）A.9999B.9995C.999D.99051.通常而言，可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。（分数：2.00）A.社会总消费和总投资上涨B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.国内发生了严重的通货膨胀52.

17、下列选项中，对基金的申购赎回叙述错误的是( )。（分数：2.00）A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托中国证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定D.“未知价”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则53.债券收益的衡量指标不包括( )。（分数：2.00）A.即期收益率B.债券信用等级C.持有期收益率D.到期收益率54.个人进行股票投资主要面临个人所得税和( )。（分数：2.00）A.资本利得税B.印花税C.营业税D.契税55.按照股东享有权利和承担的风险大小不同，股票可以分为(

18、)。（分数：2.00）A.普通股股票和优先股股票B.国家股、法人股和社会公众股C.普通股股票和特殊股股票D.记名股票和无记名股票56.个人独资企业设立申请书应当载明的事项不包括( )。（分数：2.00）A.企业的名称和住所B.投资人的姓名和居所C.投资人的出资额和出资方式D.经营具体内容57.证券交易遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.时间优先和价格优先的原则B.时间优先和风险最低的原则C.收益最高和价格优先的原则D.收益最高和风险最低的原则58.下列不属于我国主要的股票价格指数的是( )。（分数：2.00）A.沪深 300指数B.恒生股票价格指数C.深证成分股指数D.上证综合指数59.

19、下列金融衍生品中，不属于按照交易方式划分的是( )。（分数：2.00）A.远期B.汇兑C.期货D.互换60.下列选项中，不属于期货合约特征的是( )。（分数：2.00）A.标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的价格没有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保61.近年来，人民币理财产品中的( )开始主导市场。（分数：2.00）A.人民币理财产品B.外汇理财产品C.结构性理财产品D.以银行间短期收益债券为收益保证的理财产品62.下列选项中，不属于金融期权交易策略的是( )。（分数：2.00）A.储备看涨期权B.卖出看涨期权C.买进看跌期权D.卖出看跌期权63.下

20、列不属于房地产投资特点的是( )。（分数：2.00）A.价值保值效应B.变珊陛相对较差C.政策风险D.财务杠杆效应64.下列关于股票市场的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的65.下列银行理财产品不是按照投资或者挂钩的对象划分的是( )。（分数：2.00）A.利率挂钩B.安全挂钩C.保险挂钩D.信用挂钩66.( )应当自收到募集申请核准文件之日起 6个月内进行基金募集。（分数：2.00）A.基金托管

21、人B.银监会C.基金管理人D.基金持有人67.客户的其他理财特征不包括( )。（分数：2.00）A.投资渠道偏好B.知识结构C.风险认知度D.个人性格68.若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则最适合的投资工具是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.黄金期货D.认股权证69.( )属于客户财务信息。（分数：2.00）A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄70.当理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况时，应向客户提出的最合理的建议是( )。（分数：2.00）A.将股票全部卖B.大量买入长期债券C.将债券基金转换成股票基

22、金D.将股票基金转换成债券基金71.当发生( )时，基金合同生效。（分数：2.00）A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准72.客户财务分析的对象是( )。（分数：2.00）A.个人资产负债表和个人现金流量表B.企业资产负债表和企业现金流量表C.个人资产负债表和个人利润表D.个人资产负债表、个人现金流量表和个人利润表73.利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为( )。（分数：2.00）A.常规性收入和特殊收入B.正常收入和非正常收入C.常规性收入和临时性收入D.基础收入和辅助收入74.下列不属于依据客

23、户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是( )。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.风险偏爱型C.风险中立型D.风险试探型75.某投资者将 5 000元投资于年息 10、为期 5年的债券(按年复利计息)，则 5年后投资者能获得的投资本金与利息和为( )元。（分数：2.00）A.7 500B.7 05255C.8 05255D.8 50076.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（分数：2.00）A.持仓限额和大户持仓报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度77.下列信息属于客户定量信息的是( )。（分数：2.00）A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投

24、资偏好78.中国银行业协会理财业务专业委员会成立于( )。（分数：2.00）A.2012年 6月B.2012年 12月C.2013年 6月D.2013年 12月79.制定保险规划的首要任务是( )。（分数：2.00）A.选择保险公司B.确定保险标的C.选定保险产品D.确定保险金额80.如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（分数：2.00）A.定期存款B.活期存款C.房产D.固定收益债券81.下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.进取型的客户通常投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品B.平衡型的客户通常选择

25、房产、黄金、基金等投资工具C.成长型韵客户通常选择开放式基金、大型蓝筹股票等产品D.保守型的客户通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品82.假如 A理财产品和 B理财产品的期望收益率分别为 20和 30，某投资者持有 10万元人民币，将 6万元投资于 A理财产品，4 万元投资于 B理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（分数：2.00）A.2B.24C.25D.383.一笔 100万元的资金存入银行，20 年后，按 5的年均复利计算比按 5的年均单利计算，多( )元。（分数：2.00）A.1 653 298B.1 000 000C.653 298D.084.下列选项中，不属于保

26、险规划风险的是( )。（分数：2.00）A.未充分保险的风险B.充分保险的风险C.过分保险的风险D.不必要保险的风险85.某投资者按 950元的价格购买了面额为 1 000元、票面利率为 8、剩余期限为 5年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。（分数：2.00）A.8B.842C.9D.95686.某交易者预期百度的股票价格将上涨，在市场上购买了百度的看涨期权。期权费为 10美元，执行价格是 160美元，假如到期日百度股票的市场价格涨到 180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是( )美元。（分数：2.00）A.10B.20C.60D.18087.当法定准备金率为 20，商业银行

27、最初吸收的存款为 100万美元时，便有( )万美元必须作为法定存款准备金。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2088.张君 5年后需要还清 100 00元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存入银行( )元。（分数：2.00）A.16 350B.16 360C.16 370D.16 38089.A方案在三年中每年年初付款 100元，B 方案在三年中每年年末付款 100元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（分数：2.00）A.331B.333C.1331D.1333190.在个人理财的客户关系维护中不包括( )。（分数：2

28、.00）A.知识维护B.客户本身价值维护C.顾问式营销维护D.交叉销售维护91.下列关于个人理财产品在销售中的注意事项，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估B.销售人员应在了解客户年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求的基础上，客观地对客户风险承受能力进行评估C.对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，也应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认D.商业银行应该禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划二、多选题(总题

29、数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.以下关于商业银行私人银行业务的解释，正确的有( )。（分数：2.00）A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于

30、混合业务94.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。（分数：2.00）A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.一般产品销售和服务的业务人员E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员95.银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有( )。（分数：2.00）A.进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动B.擅自发行证券C.以不正当竞争手段招揽业务D.内幕交易E.操纵市场行为96.期货公司的下列( )属于欺诈客户行为之一。（分数：2.00）A.向客户做获利保证

31、B.不与客户共担风险C.未将客户交易指令下达到期货交易所D.挪用客户保证金E.用不正当手段使客户发出交易指令97.符合信托法关于委托人的权利义务规定的有( )。（分数：2.00）A.委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录 或者复制这些文件B.受托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人C.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法D.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违

32、背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为E.受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失98.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，作为托管人的境内商业银行应当履行的职责包括( )等。（分数：2.00）A.监督商业银行的投资运作B.发现商业银行的投资指令违法、违规的，帮助其改正C.保存商业银行的资金往来记录等资料，且保存时间应当不少于 5年D.办理国际收支统计申报E.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况99.银行业监督管理的目标包括( )。（分数：

33、2.00）A.促进银行的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.保护银行业公平竞争D.提高银行业竞争能力E.以上均正确100.基金合同应当包括的内容有( )。（分数：2.00）A.基金运作方式B.基金财产的投资方向和投资限制C.基金募集未达到法定要求的处理方式D.募集基金的目的和基金名称E.争议的解决方式101.下列事项由业主共同决定的是( )。（分数：2.00）A.制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约B.选举业主委员会或者更换业主委员会成员C.选聘和解聘物业服务企业或者其他管理人D.筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金E.改建、重建建筑物及其附属设施102.根据公司法的规定，可发行公

34、司债的公司有( )。（分数：2.00）A.股份有限公司B.有限责任公司C.个人独资公司D.国有独资企业E.国有控股企业103.合同的内容由当事人约定，一般包括( )。（分数：2.00）A.当事人的名称或者姓名和住所B.标的C.数量D.质量E.履行期限、地点和方式104.中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容( )。（分数：2.00）A.诚实信用B.勤勉尽责C.保护商业秘密和隐私D.公平竞争E.熟知业务105.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。（分数：2.00）A.企业法人B.机关法人C.非法人

35、组织D.事业单位法人E.社会团体法人106.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。（分数：2.00）A.无风险利率B.市场利率C.风险溢价D.通货膨胀率E.经济增长率107.下列属于理财师的职业特征的是( )。（分数：2.00）A.顾问性B.专业性C.流动性D.长期性E.规范性108.金融市场的参与者有( )。（分数：2.00）A.居民个人B.商业性金融机构C.政府D.企业E.中央银行109.从交易对象的角度看，货币市场主要由( )等子市场组成。（分数：2.00）A.证券投资基金市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场110.下列关于金融市场风

36、险的理解，正确的有( )。（分数：2.00）A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低111.货币市场上的金融工具有( )。（分数：2.00）A.商业票据B.股票C.支票D.汇票E.期货112.将会使债券的发行利率提高的因素有( )。（分数：2.00）A.债券的期限长B.债券有担保

37、C.债券发行机构的信誉高D.债券发行机构面 I临的市场风险较大E.债券附有可转换成股票的条款113.当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以采取的交易策略有( )。（分数：2.00）A.买进看涨期权B.卖出看涨期权C.买进看跌期权D.卖出看跌期权E.选择择期交易114.金融衍生理财产品包括( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.结构性金融衍生产品115.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有( )。（分数：2.00）A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B.其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债

38、券的价格也高C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素116.基金收益分配的形式一般包括( )。（分数：2.00）A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资117.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于证券投资基金的特征，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.集合理财，专业管理B.组合投资，分散风险C.利益共享，风险共担D.严格监管，信息透明E.独立托管，保障安全118.关于资产组合的收益、风险和相关系数，说法正确的有( )。（分数：2.00

39、）A.资产组合是两个资产所构成的集合B.资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数C.资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的几何平均数D.资产组合的预期收益率的权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例E.资产组合的相关系数可视做协方差的标准化119.下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C.实际利率下降，黄金价格将上升D.美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升E.任何时候，黄金理财产品都是抗风险

40、的理想产品120.根据合同法规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.以合法形式掩盖非法目的121.股票及其衍生工具交易的种类主要有( )。（分数：2.00）A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易122.关于利率债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有( )。（分数：2.00）A.利率债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品和区间累积产品三种B.利率挂钩类理财产

41、品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率债券D.债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E.其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取123.下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。（分数：2.00）A.产品属性B.目标客户群C.拟销售的地区D.产品投向E.投资组合安排124.商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括( )。（分数：2.00）A.客户群对理财产品收益率的要求B.客户群对理财产品流动性的要求C.客户

42、群风险整体承受能力D.客户群对理财产品需求规模的预估E.客户群对理财产品安全性的要求125.退休规划的认识误区包括( )。（分数：2.00）A.计划开始太迟B.对收入和费用的估计太乐观C.投资过于保守D.盲目投资E.过分投资126.在债务管理中，需要考虑的因素包括( )。（分数：2.00）A.贷款需求B.预期收支情况C.还款能力D.客户资产价值E.合理选择贷款种类和担保方式127.下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B.中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌C.中央银行提高再贴现率，市场贴

43、现利率将下降D.中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E.中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升128.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为( )。（分数：2.00）A.私密性B.冲动性C.风险性D.依赖性E.安全性129.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。（分数：2.00）A.存货周转率B.销售利润率C.资产收益率D.应收账款周转率E.销售毛利率130.理财策略选择增加储蓄是在( )情况下。（分数：2.00）A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快

44、131.关于理财产品的销售过程，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B.包括销售前、销售中和销售后三个环节C.销售前对销售人员进行培训D.应该立足于银行的传统产品E.包括发现客户，接触客户，了解客户，客户维护和投诉处理五大步骤132.根据合伙企业法规定，下列属于合伙协议应当载明的事项的是( )。（分数：2.00）A.合伙企业的名称和主要经营场所的地点B.合伙目的和合伙经营范围C.合伙人的姓名或者名称、住所D.合伙人的出资方式、数额和缴付期限E.利润分配、亏损分担方式三、判断题(总题数：16，分数：32.0

45、0)133.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_134.教育规划就是指子女的教育规划。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.委托代理的委托事项不违法，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人承担民事责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.对于

46、商业银行代理的理财产品，银行从业人员无需向客户提示产品风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.权利人、利害关系人可以申请查询、复制登记资料，登记机构应当提供。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.严格意义上来说，部分保本产品属于非保本产品的一种。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.股票的内在价值即理论价值，也即股票已经取得收益。 ( )（分数：2.00）A.正

47、确B.错误144.研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.制定投资策略先要确定对风险的偏好，再根据投资目标和可投资财富的数量，确定采取稳健型还是激进型的策略。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.普通年金的现金支付时间是每期期初。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.基金份额登记机构以电子介质登记的数据，是基金份额持有人权利归属的根据。 ( )（分数：2.00）A.正

48、确B.错误银行从业资格（个人理财）-试卷 129答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（分数：2.00）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 解析：解析：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。故本题选 D。3.某货币型理财产品，连续 5日公布的 7日年化收益率(按 365天计算)分别为26、18、22、215、235，若投资 100万元，则 5日累计收益为( )元。（分数：2.00）A.3041 B