银行从业资格个人理财（理财顾问服务、个人理财业务相关法律、法规）历年真题试卷汇编1及答案解析.doc

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1、银行从业资格个人理财（理财顾问服务、个人理财业务相关法律、法规）历年真题试卷汇编 1及答案解析(总分：284.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：72，分数：144.00)1.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所3.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人4.金融市场的( )是指金融市场具有资

2、金蓄水池的作用。（分数：2.00）A.集聚功能B.融通资金功能C.调节功能D.配置功能5.以下关于债券的分类，不正确的是( )。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等6.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构和期货交易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户

3、收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C.期货交易所向会员收取的保证金属于期货交易所所有D.期货公司向客户收取的保证金属于客户所有7.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.抗系统风险的能力弱B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益负相关8.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（分数：2.00）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应9.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列金融中介中，属于服务中介的是( )。（分数：2.00）A.

4、会计师事务所B.证券交易经纪人C.证券结算公司D.有价证券承销人10.金融市场的微观经济功能不包括( )。（分数：2.00）A.避险功能B.交易功能C.财富功能D.调节功能11.在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是( )。（分数：2.00）A.HIBORB.LIBORC.Fed Fund RateD.SHIBOR12.下列有关债券市场的功能中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是聚集资金的重要场所C.债券市场难以反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所13.我国目前发行的债券大多是( )。（分

5、数：2.00）A.按面值发行，按面值偿还B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.以低于面值的价格发行D.以高于面值的价格发行14.( )放大了金融衍生品的风险。（分数：2.00）A.可复制性B.杠杆效应C.价格发现D.提高交易效率15.关于影响黄金价格变动的因素，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.实际利率下降时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降B.通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C.如果在一定的价格上，流量市场供小于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降D.如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能

6、使黄金市场重新回到均衡16.关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富C.规范阶段，资金规模屡创新高D.2008年中期至今，受全球性金融危机的影响，理财产品零负收益和展期事件不断暴露17.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.年龄越大，风险承受能力越低B.客户指定的理财目标弹性越小，风险承受能力越强C.教育程度越高，风险承受能力越强D.新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前18.

7、银行理财产品按( )可分为保本产品和非保本产品。（分数：2.00）A.期次性B.期限类型C.交易类型D.收益或者本金是否可以保全19.下列关于封闭式产品和开放式产品，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的B.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的20.专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是( )。（分数：2.00）A.ETFB.LOFC.F

8、OFD.QDII21.国内首个人民币结构性理财产品出现于( )年年初。（分数：2.00）A.2002B.2004C.2005D.200622.在银行理财产品中，( )被称为活期存款的替代品。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品23.货币型理财产品具有投资周期( )、资金赎回灵活，本金、收益安全性( )的特点。（分数：2.00）A.短；低B.长；低C.短；高D.长；高24.货币型理财产品的投资方向是具有高信用等级的中短期金融工具，所以( )。（分数：2.00）A.信用风险低，流动风险大B.信用风险低，流动风险小C.信用风险高，流动风险

9、大D.信用风险高，流动风险小25.下列工具中，( )不是货币型理财产品的投资对象。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.股票26.根据银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财产品有关事项的通知规定，信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于( )的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款和债券等产品。（分数：2.00）A.20B.30C.40D.5027.某银行人民币债券理财计划为 1个月到期，到期一次还本付息，根据本理财产品债券投资组合情况，预期本产品年收益率为 285。客户于 8月 1日投资

10、 5万元，1 个月到期后，可以收到理财收益( )元。（分数：2.00）A.121B.123C.119D.11728.债券挂钩类理财产品主要是指在( )进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。（分数：2.00）A.货币市场和股票市场B.货币市场和债券市场C.货币市场和基金市场D.债券市场和股票市场29.依据银监会规定，对于一般性客户而言，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金B.理财资金不得参与投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份C.理财资金不得参与新股申购D.理财资金不得投资于与境内二级市场公开交易的股

11、票相关的证券投资基金30.利率挂钩类理财产品在国际市场上普遍参考的是( )。（分数：2.00）A.LIBORB.SHIBORC.SIBORD.HKBOR31.信托贷款属于银行的表外业务，贷款的( )完全由购买理财产品的投资者承担。（分数：2.00）A.流动性风险B.本金风险C.信用风险D.收益风险32.在一定期间，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率，这属于( )。（分数：2.00）A.双向不触发期权B.一触即付期权C.认沽行使价D.认购行使价33.交易所上市基金本质上是开放式基金，其本身具有的鲜明特征不包括( )。（分数：2.00）A.可以

12、在交易所挂牌买卖，交易便利B.基本上是指数型开放式基金C.可以用现金申购赎回D.只能用与指数对应的一篮子股票申购货赎回34.在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是( )。（分数：2.00）A.适用性B.谨慎性C.客观性D.公开性35.从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是( )。（分数：2.00）A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金36.下列关于银行代理保险的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行代理保险业务发展很快，吸引和积聚了大量的优

13、质个人客户B.优质个人客户为商业银行大力发展保险代理业务提供了基础和保障C.银行代理保险业务已成为商业银行增加中间业务收入的一个重要渠道D.银行可为保险公司代理的业务种类众多，但是内容不涉及儿童教育金、养老等37.下列关于银行代理信托类产品的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确双方的权利义务关系B.委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C.银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划D.商业银行对其代理收付的信托计划承担投资风险38.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。（

14、分数：2.00）A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金投资39.A和 B两种债券现在均以 1 000美元面值出售，均付年息 120美元，A 债券 5年到期，B 债券 6年到期。如果两种债券的到期收益率从 12变为 10，下列表述正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.两种债券都会贬值，A 债券贬值得较多B.两种债券都会升值，B 债券升值得较多C.两种债券都会贬值，B 债券贬值得较多D.两种债券都会升值，A 债券升值得较多40.一般来说，( )。(2011 年)（分数：2.00）A.债券价格与市场利率反向变动B.债券价格与到期收益率同向变动C.债券面值越大，贴现债券价格越低

15、D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高41.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品42.在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.债券B.债权C.黄金D.股票基金43.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.公司债券B.企业债券C.短期国库券D.商业票据44.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，

16、不包括( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料45.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金46.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。(2009 年上半

17、年)（分数：2.00）A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能47.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金48.( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。(2011 年)（分数：2.00）A.规划性原则B.综合性原则C.合法性原则D.目的性原则49.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.临时性收入需计入现金流量表B.对客户未来现金流量预测和分析后产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内

18、个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入50.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D.挪用单独管理的客户资产的51.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是( )。(2010 年下半年)（分数：2

19、.00）A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C.当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具52.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（分数：2.00）A.现金、债务管理B.投资规划C.税收规划D.教育规划53.下列不属于客户财务信息的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势54.下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.总负债

20、一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为 04C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄55.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户56.分析客户现金流量表的主要作用不包括( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响D.现金流量表能够反映客户的投资能力57.下列选

21、项，不属于客户的风险特征的是( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.风险偏好B.年龄C.风险认知度D.风险承受能力58.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.权证B.教育储蓄和教育保险C.期货D.外汇59.根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。(2011 年)（分数：2.00）A.发行金融债券B.吸收公众存款C.发行股权证券D.发放短期、中期和长期贷款60.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。(2011 年)（分数：2.00）A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

22、的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款61.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权62.根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。(2010年上半年)（分数：2.00）A.70B.60C.5

23、0D.4063.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。(2009年上半年)（分数：2.00）A.30B.40C.50D.6064.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产65.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(

24、)。(2009 年上半年)（分数：2.00）A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权66.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而了结期货交易的行为是( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.结算B.交割C.平仓D.持仓67.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产和其固有财产混在一起C.一般情况下

25、，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账68.当发生( )时，基金合同生效。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人收到验资报告D.基金募集申请批准69.保险代理机构在缴存保证金或者投保( )的前提下才可以开业。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.公众责任险B.职业责任保险C.产品责任险D.第三者责任险70.基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。(2008 年上半年)（分数：

26、2.00）A.50B.60C.70D.8071.不属于无效民事行为的法律后果的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.返还财产B.强制履行C.赔偿损失D.追缴财产72.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例二、多选题(总题数：46，分数：92.00)73.多选题本大题共 40小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_74.基金具有的

27、特点有( )。（分数：2.00）A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息透明E.独立托管、保障安全75.下列属于特殊类型基金的是( )。（分数：2.00）A.上市开放式基金B.基金中的基金C.交易型开放式指数基金D.QDII基金E.基金“一对多”专户理财76.关于基金认购，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.认购期一般按照基金净资产份额购买基金B.必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C.认购申请成功后不可以撤销D.基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登

28、记人为投资者计算认购份额并登记权益77.债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.期权E.股票78.组合投资类理财产品的缺点在于( )。（分数：2.00）A.产品期限覆盖面窄B.增加了产品的复杂性C.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D.缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间E.产品信息透明度不高79.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交当天办理交割D.英镑采用直接报价法E

29、.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交80.短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者81.下列选项中，属于交易中介的有( )。（分数：2.00）A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所E.上海证券交易所82.金融市场的特点有( )。（分数：2.00）A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.交易关系具有特殊性83.货币市场包括( )。（分数：2.00）A.短期政府债券市场B.同业拆借市场C.股票市场D.证

30、券投资基金市场E.商业票据市场84.货币市场的特征包括( )。（分数：2.00）A.资金融通期限长B.流动性高C.低收益D.低风险E.交易量大85.商业票据市场的特征包括( )。（分数：2.00）A.期限短B.成本高C.方式灵活D.利率敏感E.信用度低86.债券的收益来源有( )。（分数：2.00）A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益87.下列关于债券说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通货膨胀率的预期等B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比D.一般来说，债券的市场交易价

31、格同市场利率成反比E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率成正比88.货币型理财产品的投资对象包括( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.股票E.基金89.债券型理财产品的特点包括( )。（分数：2.00）A.产品结构复杂B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.市场认知度高E.目标客户风险承受力高90.债券型理财产品的资金主要投向( )。（分数：2.00）A.国债市场B.股票市场C.银行间债券市场D.企业债市场E.基金市场91.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（分数：2.00）A.系统风险B.利率风险C.汇率风险D.收益风险E.流动性风险92

32、.与其他的理财产品相比，组合投资类理财产品( )。（分数：2.00）A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.可以跨多个市场进行投资C.突破了产品的信息透明度不高的缺点D.突破了银行理财产品间歇性销售的形式E.组合投资类理财产品可以滚动和连续销售93.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于( )。（分数：2.00）A.产品结构B.汇率水平C.利率的走势D.基准货币E.投资金额94.下列选项中，属于利率债券挂钩类理财产品的是( )。（分数：2.00）A.与利率正向挂钩产品B.与利率反向挂钩产品C.区间累计产品D.达标赎回产品E.一触即付期权95.西方国家国库券品种较多，一般

33、按时间长短可分为( )。（分数：2.00）A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年96.QD基金挂钩类理财产品挂钩的 ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是( )。（分数：2.00）A.它可以在交易所挂牌买卖B.基本上都是指数型开放式基金C.交易比普通基金便利D.可以用现金收购赎回E.只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回97.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( ) (2012 年下半年)（分数：2.00）A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E

34、.股票市场价格指数的波动98.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.ETF投资策略是被动投资管理策略B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D.一天提供一个基金净值报价E.ETF在本质上是开放式基金99.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险100.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品：A 产品的名义收益率为 5，协议规定的利率区间为04；B 产品的名义收益率为 6，协议规定的利率区间为 0一 3，其他条件

35、相同。假设一年中有 240天中挂钩利率在 03之间，60 天的利率在 3一 4之间，其他时间利率则高于 4。关于 AB两款产品，说法正确的是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.A产品的实际收益率为 417B.A产品的实际收益率为 333C.B产品的实际收益率为 4D.B产品的实际收益率为 5E.B产品的实际收益率高于 A产品的实际收益率101.证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有( )。(2012年下半年)（分数：2.00）A.市场风险B.管理能力风险C.巨额赎回风险D.系统风险E.汇率风险102.下列属于银行代理类理财产品的有( )。(

36、2011 年)（分数：2.00）A.基金B.保险C.债券型理财产品D.货币型理财产品E.信托103.目前，我国个人投资黄金产品的方式有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金104.目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险105.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有( )。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.银行信用风险E.

37、流动性风险106.黄金投资的方式有( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币107.一般来说，围债发行方式有( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.直接发行B.代销发行C.承购包销发行D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行108.下列风险中，属于信托产品风险的是( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险109.下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.用现金购买笔记本电脑一台，

38、现金流净额减少B.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加C.用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额110.下列有关税收规划的说法中，正确的有( )。(2011 年)（分数：2.00）A.税收规划发生在纳税行为前B.税收规划发生在纳税行为后C.税收规划的目的是少纳税和递延纳税D.税收规划在合法的前提下进行E.税收规划可适当漏税111.一个完整的退休规划包括( )等内容。(2010 年下半年)（分数：2.00）A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设

39、计E.保险产品设计112.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是( )。(2010 年上半年)（分数：2.00）A.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各方面需求E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担113.制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( ) (2010 年上半年)（分

40、数：2.00）A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则114.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。(2009 年下半年)（分数：2.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产115.下列保险规划的做法中，不恰当的有( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险B.为家庭主要经济来源购买人身保险C.保险金额太小D.为 10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20万元E.为感冒、牙痛等小病专门投保116.人生事件规划包括( )。(2008 年下半年)（分数：2.00）A.教育规划B.就

41、业规划C.失业规划D.移民规划E.退休规划117.下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.客户利润表分析D.财务比率分析E.收入的稳定性分析118.理财目标的内容包含的三个层面是( )。(2008 年上半年)（分数：2.00）A.将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障B.为未来的人生目标和理想在财务上做好安排C.通过理财规划建立一个终生的现金流渠道，不为钱所困，达到财务自由的境界D.财富的积累E.家庭财产的增加三、判断题(总题数：24，分数：48.00)11

42、9.判断题本大题共 15小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。（分数：2.00）_120.投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )（分数：2.00）A.正确B.错误121.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误123.金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误124.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 ( )（分数：

43、2.00）A.正确B.错误125.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.债券挂钩类理财产品的特点是收益高，且稳定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应被视为一般定期存款或其替代

44、品。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.利率挂钩类理财产品的收益率仅取决于利率的走势。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.国库券利率是市场利率变动情况的集中反应。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.股票挂钩型理财产品又称为联动式投资产品，挂钩的标的有单只股票、股票篮子等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.QD意味着允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.结构性理财产品的本金是无风险的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.结构性理财产品的提前终止，不需要满足事先约定的条件。 (

45、 )（分数：2.00）A.正确B.错误137.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ( ) (2009 年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误138.信托公司接受委托人的委托，全权管理受托资金或财产，所以信托管理公司对信托产品要承担绝大部分风险。 ( )(2008 上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误139.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。 ( ) (2012 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误140.税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程

46、度上讲税收规划的目的就是避税。 ( ) (2011年)（分数：2.00）A.正确B.错误141.企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。 ( ) (2009年下半年)（分数：2.00）A.正确B.错误142.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，银行从业人员只能用上一年的数值作为参考。 ( ) (2009 年上半年)（分数：2.00）A.正确B.错误银行从业资格个人理财（理财顾问服务、个人理财业务相关法律、法规）历年真题试卷汇编 1答案解析(总分：284.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：72，分数：144.00)1

47、.单选题本大题共 90小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：2.00）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸 D.会计师事务所解析：解析：金融市场客体是指金融市场交易的对象，即金融工具，包括 同业拆借、3.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（分数：2.00）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人 解析：解析：交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算

48、公司等。会计师事务所、投资顾问咨询公司和律师事务所均属于服务中介。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的。所以，本题正确答案为 D。4.金融市场的( )是指金融市场具有资金蓄水池的作用。（分数：2.00）A.集聚功能 B.融通资金功能C.调节功能D.配置功能解析：解析：金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A 项符合题意。5.以下关于债券的分类，不正确的是( )。（分数：2.00）A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等解析：解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等；按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券；按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等。所以选项 A、B、D 是正确的