银行业从业人员资格考试银行管理模拟2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：80.00)1.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按_计息。（分数：2.00）A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率2.金融债券的特点不包括_。（分数：3.00）A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如

2、筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等3.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是_。（分数：3.00）A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密4._是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（分数：3.00）A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票5._以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。（分数：3.00）A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营6.下列不属于财政政策工具的是_。（分数：3

3、.00）A.税收B.公共支出C.政府投资D.抵押补充贷款7.根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的_负责制定本行的风险偏好。（分数：3.00）A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门8.在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于_。（分数：3.00）A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%9._是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（分数：3.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷10.根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是_。（分数：3.00）A.

4、贷款B.存入外汇C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币11.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为_。（分数：3.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证D.可撤销信用证和不可撤销信用证12.银行业从业人员职业操守不适用于下列_的工作人员。（分数：3.00）A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行13.以下_不属于风险控制的目标。（分数：3.00）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问

5、题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象14.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是_。（分数：3.00）A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支15.以下不属于公司贷款的是_。（分数：3.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款16.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是_。（分数：3.00）A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被

6、撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效17.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是_。（分数：3.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.D 股18.按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是_。（分数：3.00）A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行19.下列关于理财业务管理说法不正确的是_。（分数：3.00）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应

7、资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善20.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是_。（分数：3.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有21.个人贷款最主要的组成部分是_。（分数：3.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支22.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和_所组成的一个系统。（

8、分数：3.00）A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理23.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是_。（分数：3.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度24.下列叙述有误的一项是_。（分数：3.00）A.商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银监会核准，商业银行不得变更市场风险资本计量方法B.商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银监会核准，可组合采用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求，但银行集团内部同一机构不得对同一种市

9、场风险采用不同方法计量市场风险资本要求C.商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于 100%D.内部模型法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求(按内部模型法计量的资本要求+按标准法计量的资本要求)100%25.商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的_倍。（分数：3.00）A.5.5B.7.5C.10.5D.12.526.下列叙述有误的一项是_。（分数：3.00）A.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性B.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比C.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比D.贷款拨备率基本标准为 2.5%，拨备覆盖率基本标

10、准为 150%。该两项标准中的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准27.各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送_。（分数：3.00）A.财政部B.银监会C.财政部和银监会D.中国人民银行二、多项选择题(总题数：10，分数：10.00)28.下列属于商业银行财务顾问业务的有_。（分数：1.00）A.投资理财顾问B.财务制度顾问C.企业咨询服务D.企业信用评级E.收购兼并顾问29.下列关于信托财产的说法，正确的有_。（分数：1.00）A.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系B.信托财产必须是真实存在的C.信托财产必须是委托人合法所有的财产D.

11、财产权利不能作为信托财产E.信托的设立以具有确定的信托财产为前提30.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有_。（分数：1.00）A.制订并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标31.下列属于内部审计的组织架构的有_。（分数：1.00）A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员32.大额可转让定期存单的特点有_。（分数：1.00）A.记名B.金额较大

12、C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让33.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有_。（分数：1.00）A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式34.商业银行贷款损失准备管理制度应当包括_。（分数：1.00）A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型B.职责分工、业务流程和监督机制C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度D.信息披露要求E.其他管理制度35.商业银行应

13、当按月向银行业监管机构提供贷款损失准备相关信息，包括但不限于_。（分数：1.00）A.贷款损失准备期初、期末余额B.本期计提、转回、核销数额C.贷款拨备率、拨备覆盖率期初、期末数值D.本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率E.本期及上年同期贷款损失准备余额36.在中华人民共和国境内设立的_适用于商业银行合规风险管理指引。（分数：1.00）A.中资商业银行B.外资独资银行C.中外合资银行D.外国银行分行E.政策性银行37.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有_。（分数：1.00）A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考

14、评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性三、判断题(总题数：10，分数：10.00)38.信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过 5 年，其他同业融资业务最长期限不得超过 1 年，业务到期后不得展期。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.某些银行可能由于某种原因，如刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银

15、行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 （分数：1.00）A.正确B.错误41.汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。 （分数：1.00）A.正确B.错误42.商业银行进行流动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。 （分数：1.00）A.正确B.错误43.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。 （分数：1.00）A.正确B.错误44.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。 （分数：1.00）A.正确B.错误45.超额存款准备金利率是指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款

16、准备金支付的利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误46.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。 （分数：1.00）A.正确B.错误47.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试银行管理模拟 2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：27，分数：80.00)1.定期储蓄存款存期内遇利率调整，按_计息。（分数：2.00）A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率 C.调整日挂牌

17、公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率解析：解析 存期内如遇利率调整仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。2.金融债券的特点不包括_。（分数：3.00）A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等解析：解析 债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。3.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合

18、职业操守要求的是_。（分数：3.00）A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密 解析：解析 银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。4._是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。（分数：3.00）A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票 解析：解析 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银

19、行即为银行汇票的付款人。5._以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。（分数：3.00）A.全能银行B.银行母子公司 C.金融控股公司D.分业经营解析：6.下列不属于财政政策工具的是_。（分数：3.00）A.税收B.公共支出C.政府投资D.抵押补充贷款 解析：解析 选项 D 属于新型货币政策工具。7.根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的_负责制定本行的风险偏好。（分数：3.00）A.监事会B.风险管理委员会C.董事会 D.风险管理部门解析：解析 董事会负责制定本行的风险偏好。8.在商业银行风险监管核心指标中，超额备付

20、金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于_。（分数：3.00）A.1%B.1.5%C.2% D.2.5%解析：解析 超额备付金是指银行存入中央银行的各种存款高于法定准备金要求的部分。超额备付金比率不得低于 2%。9._是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（分数：3.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷 解析：10.根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是_。（分数：3.00）A.贷款B.存入外汇 C.转账D.直接存入任何一种可自由兑换的外币解析：解析 本题考查外币存款业务概念的理解和记忆。外汇储蓄账户只

21、能用于外汇存取，不能进行转账。11.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为_。（分数：3.00）A.保兑信用证和无保兑信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单商业信用证和光票信用证 D.可撤销信用证和不可撤销信用证解析：解析 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本是跟单商业信用证。12.银行业从业人员职业操守不适用于下列_的工作人员。（分数：3.00）A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构 C.农村信用社D.中国农业发展银行解析：解析 银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指

22、银行业监督管理法第 2 条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”此外，该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。13.以下_不属于风险控制的目标。（分数：3.00）A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现

23、象 解析：解析 D 选项不属于风险控制的目标。14.根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是_。（分数：3.00）A.当日累计外币交易 6000 美元的现金收支 B.单位之间当日累计人民币 300 万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币D.单笔人民币交易 30 万元的现金收支解析：解析 应报告的大额交易具体包括：单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值

24、20 万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转：交易一方为个人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。15.以下不属于公司贷款的是_。（分数：3.00）A.银团贷款B.贸易融资C.票据贴现D.权利质押贷款 解析：解析 公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。16.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是_。（分数：3.00）A.无效的民事行为，从行为开始时就没

25、有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效 解析：解析 民法通则规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销：行为人对行为内容有重大误解的；显失公平的。被撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可撤销与无效不是同一概念。17.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是_。（分数：3.00）A.A 股B.B 股C.H 股 D.D 股解析：解析 根据上市地点及股票投资者的不同，股票分为 A 股(国内投资者，以人民币标明面值、以人民币认购和交易

26、)、B 股(国内外投资者，2001 年 2 月 28 日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H 股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N 股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。18.按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是_。（分数：3.00）A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行 D.外国银行分行解析：解析 按照外资银行管理条例的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。19.下列关于理财业务管理说法不正确的是_。（分数：3.00）A.主要监管指

27、标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 解析：解析 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；制定了理财业务风险监测指标合风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。20.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是_。（分数

28、：3.00）A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有解析：解析 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。21.个人贷款最主要的组成部分是_。（分数：3.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款 C.个人经营贷款D.个人信用卡透支解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的

29、用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。22.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和_所组成的一个系统。（分数：3.00）A.交流渠道 B.投诉管理C.风险管理D.财务管理解析：解析 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。23.金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是_。（分数：3.00）A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 解析：解析 选项 A、B、C 三项属于反洗钱法第 30 条规定的有关反洗钱行政主管部

30、门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构及从事反洗钱工作的人员的违法行为。建立反洗钱内部控制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规定之一，选项 D 的行为符合这一规定。24.下列叙述有误的一项是_。（分数：3.00）A.商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。未经银监会核准，商业银行不得变更市场风险资本计量方法B.商业银行采用内部模型法，若未覆盖所有市场风险，经银监会核准，可组合采用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求，但银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险采用不同方法计量市场风险资本要求C.商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于 100% D.内部模型

31、法覆盖率=按内部模型法计量的资本要求(按内部模型法计量的资本要求+按标准法计量的资本要求)100%解析：解析 商业银行资本管理办法第 87 条规定，商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于 50%。25.商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的_倍。（分数：3.00）A.5.5B.7.5C.10.5D.12.5 解析：解析 商业银行资本管理办法第 88 条规定，商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的 12.5 倍，即：市场风险加权资产=市场风险资本要求12.5。26.下列叙述有误的一项是_。（分数：3.00）A.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失

32、准备的充足性B.贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比C.拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比D.贷款拨备率基本标准为 2.5%，拨备覆盖率基本标准为 150%。该两项标准中的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准 解析：解析 商业银行贷款损失准备管理办法第 7 条规定，贷款拨备率基本标准为 2.5%，拨备覆盖率基本标准为 150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。27.各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送_。（分数：3.00）A.财政部B.银监会C.财政部和银监会 D.中国人民银行解析：解析 金融企业不良资产批量

33、转让管理办法第 3 条规定，各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄送财政部和银监会。资产管理或经营公司只能参与本省(区、市)范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转让。二、多项选择题(总题数：10，分数：10.00)28.下列属于商业银行财务顾问业务的有_。（分数：1.00）A.投资理财顾问 B.财务制度顾问 C.企业咨询服务D.企业信用评级E.收购兼并顾问 解析：解析 商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。2

34、9.下列关于信托财产的说法，正确的有_。（分数：1.00）A.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系 B.信托财产必须是真实存在的 C.信托财产必须是委托人合法所有的财产 D.财产权利不能作为信托财产E.信托的设立以具有确定的信托财产为前提 解析：解析 可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利，选项 D 错误。30.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有_。（分数：1.00）A.制订并执行风险为本的合规管理计划 B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

35、E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 解析：解析 A、B、C、D、E 选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。31.下列属于内部审计的组织架构的有_。（分数：1.00）A.董事会 B.审计委员会 C.内部审计部门 D.首席审计官 E.内部审计人员 解析：解析 董事会、审计委员会、内部审计部门、首席审计官、内部审计人员全部都属于内部审计的组织架构。32.大额可转让定期存单的特点有_。（分数：1.00）A.记名B.金额较大 C.一般比同期限的定期存款的利率高 D.利率既有固定的，也有浮动的 E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让解析：解析 大额可转让定期存单的特点

36、有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。33.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有_。（分数：1.00）A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款 C.提示理财产品中对客户不利的方面 D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式解析：解析 银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项 C 正确)；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风

37、险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款(选项 B 正确)；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。34.商业银行贷款损失准备管理制度应当包括_。（分数：1.00）A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型 B.职责分工、业务流程和监督机制 C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度 D.信息披露要求 E.其他管理制度 解析：解析 商业银行贷款损失准备管理办法第 13 条规定，商业银行贷款损失准备管理制度应当包括： (1)贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型。 (2)职责分工、业务流程和监督机制。 (3)贷款损失、呆账

38、核销及准备计提等信息统计制度。 (4)信息披露要求。 (5)其他管理制度。35.商业银行应当按月向银行业监管机构提供贷款损失准备相关信息，包括但不限于_。（分数：1.00）A.贷款损失准备期初、期末余额 B.本期计提、转回、核销数额 C.贷款拨备率、拨备覆盖率期初、期末数值 D.本期及上年同期贷款拨备率和拨备覆盖率E.本期及上年同期贷款损失准备余额解析：解析 商业银行贷款损失准备管理办法第 18 条规定，商业银行应当按月向银行业监管机构提供贷款损失准备相关信息，包括但不限于： (1)贷款损失准备期初、期末余额。 (2)本期计提、转回、核销数额。 (3)贷款拨备率、拨备覆盖率期初、期末数值。36

39、.在中华人民共和国境内设立的_适用于商业银行合规风险管理指引。（分数：1.00）A.中资商业银行 B.外资独资银行 C.中外合资银行 D.外国银行分行 E.政策性银行解析：解析 商业银行合规风险管理指引第 2 条规定，在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。37.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项

40、有_。（分数：1.00）A.年度经营计划的审慎性 B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性 C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性 D.业务归属和会计核算的准确性 E.财务数据和管理信息的规范性 解析：三、判断题(总题数：10，分数：10.00)38.信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：39.金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过 5 年，其他同业融资业务最长期限不得超过 1 年，业务到期后不得展期。 （分数：1.00）A.正确B

41、.错误 解析：解析 根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127 号)规定，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。40.某些银行可能由于某种原因，如刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：41.汽车金融公司可以有效刺激我国的汽车消费需求，也可以增加消费者的金融产品选择。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：42.商业银行进行流

42、动性风险压力测试的主要目的是确保商业银行储备足够的流动性以应付可能出现的各种极端不利的情况。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。43.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。44.对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解

43、析：45.超额存款准备金利率是指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率；超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。46.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，但是可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。该银行工作人员的行为不符合费用报销的有关规定。47.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：