银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-36-2及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-36-2 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把_作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险指标2.下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是_（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪3.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是_。（分数：2.0

2、0）A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务4.公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括_。（分数：2.00）A.公司债券的期限为一年以上B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载5.按照_分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。（分数：2.00）A.经营方式B.经营产品C.出资人D.经营规模6.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为_。（分数：2.00）A.配偶

3、；子女；父母B.兄弟；配偶；子女C.子女；父母；兄弟D.父母；兄弟；配偶7.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于_行业。（分数：2.00）A.增长型B.周期型C.衰退型D.防守型8.个人贷款最主要的组成部分是_。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支9.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回10.资本市场是指期限在_的长期资金融通市场。

4、（分数：2.00）A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)11.市盈率的计算公式_。（分数：2.00）A.市盈率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市盈率=净利润/期末总股本C.市盈率=每股市价(P)/每股净资产D.市盈率=净利润/资本净额12.以下各项中不属于公平竞争行为的是_。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客

5、户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成13.银行金融创新的基本原则不包括_。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则14.由_对银行业从业人员职业操守进行解释。（分数：2.00）A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行15.最后贷款人的援助对象是_。（分数：2.00）A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但

6、仍然具有清偿力的金融机构D.濒临破产倒闭的金融机构16.货币的价值尺度职能表现为_。（分数：2.00）A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小17.缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析。（分数：2.00）A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格18.下列不属于银行从业人员的基本准则的是_。（分数：2.00）A.守法合规B.保护商业秘密和客户的隐私C.逃避监管D.勤勉尽责19.普通诉讼时效期间为_。（分数：2.00）A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年20.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是_。（

7、分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息21.下面对贷款业务分类正确的是_。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款22.下列不属于合规管理的目标的是_。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化23.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍

8、生类金融工具D.信用证24.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体_。（分数：2.00）A.是否以非法占有为目的B.是否涉及较大数额C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构25.汇票上可以记载_，但这些事项不具有汇票上的效力。（分数：2.00）A.绝对记载事项B.相对记载事项C.法定记载事项D.非法定记载事项26.划线支票可用于_。（分数：2.00）A.支取现金B.转账C.转账以及支取现金D.境外支付27._是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷28.存款准备金政策是以_为基础来

9、实现的。（分数：2.00）A.商业银行的货币创造功能B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款29.下列金融工具不属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券30.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是_。（分数：2.00）A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难二、多项选择题(总题数：10，分数

10、：30.00)31.洗钱罪的客观方面包括_行为。（分数：3.00）A.提供资金账户B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇往境外E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质32.下列关于经济资本的分配，说法正确的有_。（分数：3.00）A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管

11、理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解E.自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本分配方案33.一级资本的来源最常用的方式是_。（分数：3.00）A.发行优先股B.发行普通股C.提高留存利润D.发行债券E.发行次级债34.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有_。（分数：3.00）A.公开市场卖出证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款35.根据中华人民共和国票据法的规定，更改_的票据无

12、效。（分数：3.00）A.收款人名称B.票据金额C.日期D.付款人名称E.保证人名称36.以下关于固定资产贷款的说法正确的有_。（分数：3.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款B.是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.只能用于企业新建和购置固定资产投资项目37.公司信贷管理的原则内容包括_。（分数：3.00）A.全流程管理B.诚信申贷C.协议承诺D.贷放分控E.实贷实付38.银行可以进行的代理业务包括_。（分数：3.00）A.代收代付B.代理保险C.委托贷

13、款D.银行保函E.代理证券39.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有_。（分数：3.00）A.递增还款法B.随心还款法C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金还款法40.票据诈骗罪的客观方面表现为_。（分数：3.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。 （分数：

14、2.00）A.正确B.错误42.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 6 个月内要求保证人承担保证责任。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的

15、经营方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-36-2 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把_作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理 D.风险指标解析：解析 当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。2.下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是_（分数：2.00）A.诈骗型金融犯罪 B.危害金融机构管理制度的犯罪

16、C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪解析：解析 按照金融犯罪侵犯的客体不同，我们分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。而诈骗型金融犯罪是属于按照金融犯罪的行为方式不同而进行的分类。3.根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是_。（分数：2.00）A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务 解析：解析 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。4.公司申请公司债券上市交易，应当

17、符合下的条件不包括_。（分数：2.00）A.公司债券的期限为一年以上B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D.公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 解析：解析 选项 D 是股票上市的条件之一。5.按照_分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。（分数：2.00）A.经营方式 B.经营产品C.出资人D.经营规模解析：解析 按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司，按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类，可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。6.按照我国有关的法律规定，遗产继

18、承的第一顺序继承人为_。（分数：2.00）A.配偶；子女；父母 B.兄弟；配偶；子女C.子女；父母；兄弟D.父母；兄弟；配偶解析：解析 继承法第 10 条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。7.在经济繁

19、荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于_行业。（分数：2.00）A.增长型B.周期型 C.衰退型D.防守型解析：解析 周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。8.个人贷款最主要的组成部分是_。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款 C.个人经营贷款D.个人信用卡透支解析：解析 个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。9.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要

20、约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回 解析：解析 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约失效，而不是可撤销。10.资本市场是指期限在_的长期资金融通市场。（分数：2.00）A.一年以上 B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)解析：解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。11.市盈率的计算公式_。（分数：2.00）A.市盈率=股票价格(P)/每股收益(E

21、) B.市盈率=净利润/期末总股本C.市盈率=每股市价(P)/每股净资产D.市盈率=净利润/资本净额解析：解析 市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)/每股收益(E)。12.以下各项中不属于公平竞争行为的是_。（分数：2.00）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银

22、行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 解析：解析 银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。这些都是合法的。但是 D 选项给予客户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为，这属于在信贷业务销售中向经办人和关系人支付不正当费用，应予以制止。13.银行金融创新的基本原则不包括_。（分数：2.00）A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.无风险原则 解析：解析 银行创新基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”。14.由_

23、对银行业从业人员职业操守进行解释。（分数：2.00）A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会 D.中国人民银行解析：解析 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。15.最后贷款人的援助对象是_。（分数：2.00）A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构 D.濒临破产倒闭的金融机构解析：解析 最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。16.货币的价值尺度职能表现为_。（分数：2.00）A.在商品交换中起到媒介作用

24、B.从流通中退出，被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小 解析：解析 货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。17.缺口分析和久期分析采用的都是_敏感性分析。（分数：2.00）A.汇率B.利率 C.商品价格D.股票价格解析：解析 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。18.下列不属于银行从业人员的基本准则的是_。（分数：2.00）A.守法合规B.保护商业秘密和客户的隐私C.逃避监管 D.勤勉尽责解析：解析 逃避监管明显不是银行从业人员的基本准则。基本准则除了 ABD 三项外，还

25、包括诚实信用、专业胜任、公平竞争。19.普通诉讼时效期间为_。（分数：2.00）A.1 年B.2 年 C.3 年D.4 年解析：20.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是_。（分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息解析：解析 目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。21.下面对贷款业务分类正确的是_。（分数：2.00）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和

26、个人贷款解析：解析 选项 A、B、D 三项里的两种业务选项都不属于同一类别。而中长期和短期则都是按照贷款时间分类的，逻辑一致。故选 C 选项。22.下列不属于合规管理的目标的是_。（分数：2.00）A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化 解析：23.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是_。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍生类金融工具D.信用证 解析：解析 标准化理财投资是直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。工具包括但不限于权益类金融工具、

27、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。信用证属于非标准化理财投资，故选 D。24.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体_。（分数：2.00）A.是否以非法占有为目的B.是否涉及较大数额C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构 解析：解析 贷款诈骗罪是诈骗银行或其他金融机构，其犯罪对象必须是金融机构；而票据诈骗罪的犯罪对象不一定是金融机构。25.汇票上可以记载_，但这些事项不具有汇票上的效力。（分数：2.00）A.绝对记载事项B.相对记载事项C.法定记载事项D.非法定记载事项 解析：解析 汇票上可以记载非法定记载事项，

28、但这些事项不具有汇票上的效力。26.划线支票可用于_。（分数：2.00）A.支取现金B.转账 C.转账以及支取现金D.境外支付解析：解析 划线支票只能用于转账，不能支取现金。27._是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷 解析：解析 见福费廷的定义。28.存款准备金政策是以_为基础来实现的。（分数：2.00）A.商业银行的货币创造功能 B.中央银行业务指导C.常备借贷便利D.抵押补充贷款解析：29.下列金融工具不属于间接融资工具的是_。（分数：2.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D

29、.企业债券 解析：解析 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。30.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是_。（分数：2.00）A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂 C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难解析：解析 以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业

30、知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项 B 是矩阵型组织构架的缺点。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.洗钱罪的客观方面包括_行为。（分数：3.00）A.提供资金账户 B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券 C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移 D.协助将资金汇往境外 E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质 解析：解析 具体行为如下所示：

31、提供资金账户；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转账或其他结算方式协助资金转移；协助将资金汇往境外；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。32.下列关于经济资本的分配，说法正确的有_。（分数：3.00）A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法 C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本 D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照

32、不同的管理维度进行层层分解E.自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本分配方案解析：解析 经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项 DE 概念置换了。33.一级资本的来源最常用的方式是_。（分数：3.00）A.发行优先股B.发行普通股 C.提高留存利润 D.发行债券E.发行次级债解析：解析 一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。34.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有_。（分数：3.00）A.公开市场卖出证券 B.降低法

33、定存款准备金率C.提高再贴现率 D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款 解析：解析 选项 A、C、E 会减少货币供应量。35.根据中华人民共和国票据法的规定，更改_的票据无效。（分数：3.00）A.收款人名称 B.票据金额 C.日期 D.付款人名称E.保证人名称解析：解析 中华人民共和国票据法第 9 条规定，票据上的记载事项必须符合本法的规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。36.以下关于固定资产贷款的说法正确的有_。（分数：3.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款 B.是为弥补企业固定资产循环中

34、所出现的现金缺口 C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款 D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.只能用于企业新建和购置固定资产投资项目解析：解析 固定资产贷款也可以用于扩建和改造固定资产投资项目；固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。37.公司信贷管理的原则内容包括_。（分数：3.00）A.全流程管理 B.诚信申贷 C.协议承诺 D.贷放分控 E.实贷实付 解析：解析 公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则。贷后管理原则。38.银行可以进行的代理业务包括

35、_。（分数：3.00）A.代收代付 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函E.代理证券 解析：解析 商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务；(2)代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务；(3)代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；(4)代理保险业务；(5)其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。39.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有_。（分数：3.00）A.递增还款法 B.随心还款法 C.按周还本付息 D.等额本息还款法 E.等额本金还款法 解析：解析 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提

36、供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法等。40.票据诈骗罪的客观方面表现为_。（分数：3.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用 C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度解析：解析 选项 D 属于本罪的主观方面。选项 E 属于本罪的客体。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不

37、尽相同。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：42.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 6 个月内要求保证人承担保证责任。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：43.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 电汇的费用比较高。44.保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。45.RAROC 虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 RAROC 克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。