银行业从业人员资格考试公共基础-79及答案解析.doc

《银行业从业人员资格考试公共基础-79及答案解析.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试公共基础-79及答案解析.doc（79页珍藏版）》请在麦多课文档分享上搜索。

1、银行业从业人员资格考试公共基础-79 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，以下做法正确的是( )。 A假装不知情 B拒绝办理 C委托同事代办 D按规定向上级主管报告（分数：0.50）A.B.C.D.2.通常情况下，我国统计部门公布的失业率为( )。 A全民失业率 B城镇登记失业率 C国民失业率 D城乡失业率（分数：0.50）A.B.C.D.3.关于目前我国银行业资本监管要求，以下表述不正确的是( )。 A银行资本分为核心资本和附属资本两种 B银行的附属资本不得超过核心资本的

2、100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50% C资产风险权重系数为 0，10%，20%，50%，70%，100% D市场风险被纳入资本充足率监管框架（分数：0.50）A.B.C.D.4.甲与乙订立合同后，乙以甲有欺诈行为为由向人民法院提出撤销合同申请，人民法院依法撤销了该合同。有关被撤销合同的法律效力，下列表述正确的是( )。 A自合同订立时无效 B自乙提出撤销请求时起无效 C自人民法院受理撤销请求时起无效 D自合同被人民法院撤销后无效（分数：0.50）A.B.C.D.5.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询

3、问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。 A现场检查 B非现场监管 C信息披露监管 D监管谈话（分数：0.50）A.B.C.D.6.现代商业银行的发展方向是( )。 A金融百货公司 B表外业务为主 C吸收存款为主 D贷款为主（分数：0.50）A.B.C.D.7.( )是第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行。 A北京银行 B南京银行 C上海银行 D威海市商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列选项中，属于公平竞争行为的是( )。 A有奖储蓄 B银行在媒体上播出金融创新产品广告 C提高利率，如贴息等 D给客户的主管人员回扣（分

4、数：0.50）A.B.C.D.9.( )是金融市场最主要、最基本的功能。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D风险分散与风险管理功能（分数：0.50）A.B.C.D.10.以下各项中，属于商业银行短期借款的是( )。 A可转换债券 B向中央银行贷款 C次级金融债券 D混合资本债券（分数：0.50）A.B.C.D.11.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。 A市场准入 B监管谈话 C非现场监管 D信息披露监管（分数：0.50）A.B.C.D.12.中国银行业协会(CBA)于( )年成立。 A2000 B2001 C2002 D2005（分数

5、：0.50）A.B.C.D.13.中国银行业监管机构就是( )。 A中国银行业协会 B国家开发银行 C中国人民银行 D中国银监会（分数：0.50）A.B.C.D.14.关于金融犯罪的说法，下列错误的是( )。 A金融犯罪的主观方面不一定是故意 B金融犯罪不一定以非法占有为目的 C金融犯罪的主体可以是单位，也可以是自然人 D金融犯罪的主体违反了金融管理法规（分数：0.50）A.B.C.D.15.以下不属于公平竞争行为的是( )。 A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B某银行虽然

6、在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成（分数：0.50）A.B.C.D.16.下列关于银行的风险管理部门的说法正确的是( )。 A核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策 D又称为风险管理委员会（分数：0.50）A.B.C.D.17.关于存款业务的法律规定，下列

7、说法错误的是( )。 A企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C商业银行不得违反规定低息揽储 D商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息（分数：0.50）A.B.C.D.18.上市进入( )是新股挂牌。 A流通市场 B发行市场 C场外市场 D一级市场（分数：0.50）A.B.C.D.19.关于专业银行，下列说法错误的是( )。 A主要依靠发行债券来筹集营运资金 B资金的使用有特定的行业、用途 C一般不经营活期存款业务 D以短期融资为主（分数：0.50）A.B.C.D.20.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。

8、 A中国银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行（分数：0.50）A.B.C.D.21.按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。 A高于，100% B低于，100% C低于，50% D高于，50%（分数：0.50）A.B.C.D.22.关于贷款合同保全措施，下列说法错误的是( )。 A债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为 B因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权 C代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使

9、代位权的必要费用由债务人负担 D撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担（分数：0.50）A.B.C.D.23.以下不属于我国银监会对资本不足银行的干预措施是( )。 A要求商业银行在接到监管意见书的两个月内制定切实可行的资本补充计划 B要求商业银行调整高级管理人员 C要求商业银行降低风险资产规模 D要求商业银行限制资产增长速度（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列不属于我国货币市场的是( )。 A同业拆借市场 B外汇市场 C回购市场 D票据市场（分数：0.50）A.B.C.D.25.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系

10、的协议称为( )。 A承诺 B民事行为 C票据 D合同（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列选项中，不属于国际经济合作与发展组织(OECD)制定的个人隐私保护八项基本原则内容的是( )。 A信息收集限制原则 B数据质量原则 C表明目的原则 D实质重于形式原则（分数：0.50）A.B.C.D.27.根据公司法的规定，股份有限公司是采取募集方式设立的，( )为注册资本。 A在公司登记机关登记的个体股东货币出资额 B在公司登记机关登记的全体股东货币出资额 C在公司登记机关登记的实收股本总额 D在公司机关登记的出资最多的股东出资额（分数：0.50）A.B.C.D.28.支付结算业务是指银行为单位

11、客户和个人客户进行货币支付及资金清算提供的服务，传统的结算方式“三票一汇”指的是( )。 A票据贴现、本票、支票、汇款 B信用证、本票、支票、汇款 C汇票、本票、支票、汇款 D票据贴现、信用证、本票、汇款（分数：0.50）A.B.C.D.29.根据商业银行法的规定，以下说法正确的是( )。 A商业银行应当公布有关兑现、收付入账期限的规定 B对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C商业银行可以利用拆入资金投资证券经营 D对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过 10%（分数：0.50）A.B.C.D.30.以下银行中，属于我国国有商业银行的是( )。 A中国民生

12、银行 B中国人民银行 C中国银行 D中国农业发展银行（分数：0.50）A.B.C.D.31.( )不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨。 A加强风险控制 B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 C规范银行业从业人员职业行为 D建立健康的银行业企业文化和信用文化（分数：0.50）A.B.C.D.32.禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是( )。 A提高银行资产质量 B创造公平、公正的贷款环境 C对冲风险 D防止内幕交易（分数：0.50）A.B.C.D.33.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。 A3 个月 B5 个月 C6 个月 D9 个月

13、（分数：0.50）A.B.C.D.34.银行业从业人员面对客户的时候，不应该做的是( )。 A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案及规避监管的建议 D为客户信息保密（分数：0.50）A.B.C.D.35.下列不属于金融衍生品服务的是( )。 A利率互换 B货币互换 C期货 D银行卡业务（分数：0.50）A.B.C.D.36.持有期收益率等于( )。 A票面利息/面值100% B票面利息/购买价格100% C(出售价格-购买价格+利息)/购买价格100% D(出售价格+购买价格-利息)/购买价格

14、100%（分数：0.50）A.B.C.D.37.银行在进行客户信用评级时应采取的评定方法是( )。 A定性分析 B定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 C定量分析 D定量分析为主，定量分析与定性分析相结合（分数：0.50）A.B.C.D.38.商业银行在贷款业务中的以下做法正确的是( )。 A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款（分数：0.50）A.B.C.D.39.我国于( )年成立了三大政策性银行。 A199

15、4 B1995 C1996 D1998（分数：0.50）A.B.C.D.40.有关“监管当局对金融机构资产组合的总量、比例、分类、质量和风险评级等方面的检查和稽核”的功能，以下描述正确的是( )。 A促使商业银行加强资产质量的监控管理 B保证金融机构的支付能力，防范金融风险 C保障整体金融的稳定，降低金融体系的系统风险 D有效地调整基础货币量，实施货币政策和稳定宏观经济（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列行为中，( )符合金融创新的基本原则。 A通过金融创新进行低价倾销，排挤竞争对手，占领市场 B在金融创新过程中保证风险可控，以维持银行经营安全 C通过金融创新逃避金融监管 D金融创新可

16、以适当逾越风险可控的原则（分数：0.50）A.B.C.D.42.负责对证券业实施监管的是( )。 A中国证监会 B中国保监会 C中国人民银行 D中国银监会（分数：0.50）A.B.C.D.43.银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行进行接管的期限不得超过( )。 A3 年 B5 年 C2 年 D8 年（分数：0.50）A.B.C.D.44.网络传言某银行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行工作的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下( )。 A如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知 B李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 C李某本着维护所在机构形象和声誉

17、的原则，应对该传言断然否认 D李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说（分数：0.50）A.B.C.D.45.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起( )内有效。 A2 年 B1 年 C6 个月 D3 年（分数：0.50）A.B.C.D.46.存款合同属于一种( )。 A实践合同 B诺成合同 C实践合同或者诺成合同 D既是实践合同又是诺成合同（分数：0.50）A.B.C.D.47.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循原则的包括( )。 A可以使用消费卡、有价证券 B礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C礼物收、送会使客户获得不适

18、当的价格或服务上的优惠 D礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感（分数：0.50）A.B.C.D.48.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循的制度是( )。 A客户身份识别 B法人身份识别 C居民身份识别 D公民身份识别（分数：0.50）A.B.C.D.49.存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开立银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是( )。 A专用存款账户 B临时存款账户 C一般存款账户 D基本存款账户（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列银行业从业人员与同业人员的行为中，( )不符合职业操守的要求。 A组织行业力量，采取联合行动维

19、护权益 B合作开展银团贷款 C讨论各机构尚未公开的机密财务数据 D交流先进经验（分数：0.50）A.B.C.D.51.关于“诚实信用”“守法合规”原则，下列做法中正确的是( )。 A不当利用朋友关系，亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 B执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，未向关系人发放优于一般交易的贷款 C不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易 D不按照法律法规和监管规则要求执行回避制度，在存在的利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理（分数：0.50）A.B.C.D.52.某银行的销售人员在

20、向客户推荐一种理财产品时，向顾客强调该理财产品的目标收益率为 20%，并暗示该产品肯定能够达到收益目标，强调该产品没有风险。对这名销售人员的行为，下列评价正确的是( )。 A没有做到向客户充分提示风险 B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D由于客户没有主动咨询风险状况，该人员不必提示（分数：0.50）A.B.C.D.53.根据公司法的规定，关于有限责任公司和股份有限公司的异同，下列观点错误的是( )。 A有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 B有限责任公司注册资本最低限额

21、为 3 万元，而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元 C都是企业法人 D都必须依法制定公司章程（分数：0.50）A.B.C.D.54.抵押是担保的一种方式，按照物权法的规定，以下说法正确的是( )。 A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D抵押财产的使用权归债权人所有（分数：0.50）A.B.C.D.55.自 2008 年 10 月 9 日起，中国居民存款利息税率为( )。 A15% B10% C5% D0（分数：0.50）A.B.C.D.56.( )是金融监管最根本

22、的目标。 A保护公众利益 B保障金融体系的安全 C提高金融业的效率 D维护金融业公平竞争（分数：0.50）A.B.C.D.57.下列选项中，属于某上市银行业从业人员不可以对外提供的客户隐私信息的是( )。 A所在银行下一年度具体经营规划 B没有联络信息的客户名单 C所在银行购置重大财产的决定 D所在银行过去五年公开披露的财务报表（分数：0.50）A.B.C.D.58.以下个人银行业务中，不用出示本人有效身份证件的是( )。 A开立信用卡账户 B用银行卡办理存款业务 C开立个人活期储蓄账户 D办理定期存款提前支取（分数：0.50）A.B.C.D.59.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行

23、为是( )。 A职业规范 B职业职责 C职业行为 D职业操守（分数：0.50）A.B.C.D.60.银行 A 与 B 是竞争对手，为了赢得市场份额。银行 A 以低于成本价的价格销售理财产品，则银行 A 的做法( )。 A符合公平竞争 B不符合公平竞争 C在公司想获得市场优势时可鼓励采用 D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用（分数：0.50）A.B.C.D.61.在破产过程中，( )是行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的。 A债权人会议 B破产公司股东会(股东大会) C破产公司董事会 D人民法院（分数：0.50）A.B.C.D.62.下列( )违反了银行从业人员公

24、平对待所有客户的行为准则。 A为 VIP 客户提供单独的服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为外国客户提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异（分数：0.50）A.B.C.D.63.( )不符合银行业从业人员职业操守中“了解客户”条款要求。 A“了解你的客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求 B熟知其所在机构对客户身份进行识别和等级的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求 C不向业务无关的人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及客户所不愿让

25、人知晓的其他信息 D严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅对所在机构产生不利的后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响（分数：0.50）A.B.C.D.64.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。 A美元 B人民币 C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D可自由兑换的任何外币（分数：0.50）A.B.C.D.65.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。 A15 天 B1 个月 C3 个月 D6 个月（分数：0.50）A.B.C.D.66.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设

26、的文件。 A备用信用证 B客户授信额度 C项目贷款承诺 D开立信贷证明（分数：0.50）A.B.C.D.67.在我国，( )是最重要的企业法人形式。 A公司法人 B联营企业法人 C单一企业法人 D外资企业法人（分数：0.50）A.B.C.D.68.以下各项中，( )不属于银监会的监管职责。 A对银行金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B负责统一编制全国银行金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 D指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（分数：0.50）A.B.C.D.69.银行个人理财业务人员在( )

27、时可以使用本行电子技术设备。 A安装自己喜欢的各种软件 B如果是为了工作，可以安装盗版软件 C浏览其他银行网站的理财信息 D给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.70.下列股份制商业银行中，总部所在地设在深圳的是( )。 A中信银行 B招商银行 C华夏银行 D中国民生银行（分数：0.50）A.B.C.D.71.以下选项中，不属于银行业从业人员妥善处理利益冲突方面义务的是( )。 A主动避免利益冲突 B在利益冲突发生之时，应申请回避或根据正常交易原则向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性 C主动避免担任可能产生利益冲

28、突的岗位 D银行业从业人员建议亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品（分数：0.50）A.B.C.D.72.国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类，一类是进口方银行为进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务。下列服务属于前者的是( )。 A打包放款 B国际保理 C提货担保 D福费廷（分数：0.50）A.B.C.D.73.货币政策是中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。 A货币供应量稳定 B宏观经济 C特定经济 D经济发展（分数：0.50）A.B.C.D.74.当银行业从业人员对所在机构的

29、处分有异议时，采取的正确行为有( )。 A先按正常渠道反映与申诉 B偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 C立即向媒体披露所受冤屈 D以上方式都正确（分数：0.50）A.B.C.D.75.( )是我国金融机构体系的经营主体。 A中央银行 B商业银行 C政策性银行 D信托公司（分数：0.50）A.B.C.D.76.发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及( )等情况。 A关联企业之间的互保 B贷款项目的质权，抵押权以及保证或保险 C借款人的现金流量 D贷款项目的未来现金流量预测情况（分数：0.50）A.B.C.D.77.我国商业银行法规定，银

30、行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。 A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B企业家协会是非营利机构，属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C企业家协会是非营利机构，属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作（分数：0.50）A.B.C.D.78.中国投资有限责任公司于( )成立。 A2004 年 9 月 B2006 年 9 月 C2007 年 9 月 D2008 年 9 月（分数：0.50）A.B.C.D.79.以下选项

31、中。( )不属于银行业监督管理法中对银行业监督管理的目标。 A促进银行业的合法、稳健运行 B维护公众对银行业的信心 C维护银行业合法权益 D保护银行业公平竞争（分数：0.50）A.B.C.D.80.对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括( )。 A由国务院银行业监督管理机构予以取缔 B构成犯罪的，依法追究刑事责任 C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列选项中，( )的行为不存在明显不妥，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响。 A以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建

32、议 B熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定 C向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便 D明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要报告，默许甚至提供协助（分数：0.50）A.B.C.D.82.我国对于个人的信贷业务不包括( )。 A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C银团贷款 D信用卡透支（分数：0.50）A.B.C.D.83.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )。 A组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

33、C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求（分数：0.50）A.B.C.D.84.商业银行冻结单位存款不得超过( )的期限。 A1 个月 B2 周 C6 个月 D1 周（分数：0.50）A.B.C.D.85.货币经纪公司的服务对象是( )并且不得从事( )。 A境内外上市公司；自营业务 B境内外金融机构；托管业务 C境内外金融机构；自营业务 D境内外上市公司；托管业务（分数：0.50）A.B.C.D.86.下列币种中，( )通常可以采用直接标价法。 A日元 B新西兰元 C英镑 D澳大利亚元（分数：0.50）A.B.C.D.87

34、.经营者销售产品可以给中间人佣金，但该行为将被认为商业贿赂的情况是( )。 A直接坐扣价款 B没有如实入账 C直接收取支票 D没有经过领导批准（分数：0.50）A.B.C.D.88.下列关于保护客户隐私的做法不正确的是( )。 A妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员没有接触客户个人信息的机会 B银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 C银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后由客户自行选择是否购买其产品

35、或服务 D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私（分数：0.50）A.B.C.D.89.以下属于商业银行基金营业务范围的是( )。 A监督基金管理人的投资运作 B成立基金管理公司 C自营买卖基金 D进行基金投资运作（分数：0.50）A.B.C.D.90.现场检查和非现场监管成为金融监管经常运用的措施，( )属于非现场监管的主要依据。 A紧急介入 B风险评估 C报表制度 D现场检查（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.货币政策目标有( )。（分数：1.00）A.操作目标B.中介目标C.最终目标D.阶

36、段目标E.特定目标92.近年来，我国城市商业银行发展呈现的趋势有( )。（分数：1.00）A.上市B.联合重组C.跨区域经营D.引进战略投资者E.直接以地名命名93.( )是破坏金融管理秩序的行为。（分数：1.00）A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人94.在行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有( )。（分数：1.00）A.提示客户理财

37、产品中对其不利的方面B.力推高收益高风险的理财产品C.提供虚假的收益计算方式D.在营销理财业务时只从收益角度建议客户E.在营销理财业务时提示免责条款95.行政处分包括以下( )。（分数：1.00）A.开除B.撤职C.降级D.记过E.警告96.中国民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照( )建立的规范的股份制金融企业。（分数：1.00）A.公司法B.商业银行法C.证券法D.银行业监督管理法E.中国人民银行法97.巴塞尔新资本协议在最低资本要求方面进行的重大创新包含( )。（分数：1.00）A.将银行资本分为核心资本和附属资本两类B.在资本充足率的计算公式

38、中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.引入计量信用风险的内部评级法D.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标E.引入计量信用的外部评级法98.外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的( )机构。（分数：1.00）A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处99.我国的货币政策工具与西方国家货币政策工具不同之处在于( )。（分数：1.00）A.法定存款准备金率B.再贷款政策C.再贴现率D.公开市场

39、业务E.利率政策100.( )属于银行的代理业务。（分数：1.00）A.代保管业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.代收代付业务101.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管的新理念都包括( )。（分数：1.00）A.管风险B.管法人C.管内控D.提高透明度E.管业务102.如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，对于客户的投诉，银行业从业人员应当( )。（分数：1.00）A.不轻慢对待B.坚持客户至上原则C.坚持客观公正原则D.等意见最后达成时向客户反馈情况E.在行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况103.按照银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构从事监督

40、管理工作的人员有以下( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：1.00）A.违反规定提高或降低存款利率、贷款利率的行为B.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未履行审慎性监管谈话的职责E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为104.属于外资银行营业性机构的有( )。（分数：1.00）A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行E.国内银行海外分行105.我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除( )项目。（分数：1.00）A.商誉B.福利C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

41、D.商业银行对非自用不动产E.企业的资本投资106.银行可以进行的代理业务有( )。（分数：1.00）A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务107.下列选项中，( )属于巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息。（分数：1.00）A.资本构成B.风险敞口C.风险管理策略D.资本充足率E.盈利能力108.下列( )属于破坏金融管理秩序罪的行为。（分数：1.00）A.个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.李某明知运输的是假币还协助运输109.目前，中国人民银行采用的利率工具主要包括( )。（分数：1.00）A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整110.下列属于商业银行其他风险控制部门的有( )。（分数：1.00）A.财务控制部门B.固定资产管理部门C.信息技术部门D.内部审计部门