银行业从业人员资格考试个人贷款-36及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-36 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不属于必备条件的是( )。（分数：0.50）A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C.有健全的管理机构和财务管理制度D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员2.( )年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。（分数：0.50）A.1990B.1996C.1999D.20003.( )不属于个人征信系统的社会功能。（分数：0.50）A.随着该系统的建设和完善，通过对个

2、人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气B.推动社会信用体系建设C.提高社会诚信水平，促进文明社会建设D.帮助商业银行等金融机构控制信用风险4.商业银行按照( )可以分为个人贷款和公司贷款。（分数：0.50）A.贷款额度B.还款方式C.主体类型D.担保方式5.个人住房贷款利率原则为个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行( )。（分数：0.50）A.上限放开，下限管理B.上限放开，下限放开C.上限管理，下限管D.上限管理，下限放开6.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息，不包括( )。（分数：0.50）A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业

3、信息7.个人住房贷款管理办法规定，个人住房贷款的对象不包括( )。（分数：0.50）A.年满 18 周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民B.不在大陆居住的，具有完全民事行为能力的港澳台居民C.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人D.未满 18 周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人8.2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括( )。（分数：0.50）A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种9.二手车贷款的贷款期限不得超过( )。（分数：0.50）A.1 年B.

4、3 年C.5 年D.7 年10.下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季按年调整D.贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式11.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（分数：0.50）A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位12.企业租赁商用房所申请的贷

5、款属于( )。（分数：0.50）A.经营性个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.担保贷款13.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（分数：0.50）A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所14.个人征信系统录入流程，不包括的一项是( )。（分数：0.50）A.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获取15.个人汽车贷款的贷款对象必须要满足的条件为( )。（分数：0.50）A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满 18 周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款16.银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。（分数：0.50

6、）A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表17.( )是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。（分数：0.50）A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告18.在全国范围内的市场上开展业务的银行，其营销组织应当采取( )。（分数：0.50）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织19.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括( )。（分数：0.50）A.就业情况B.工作经历C.职业D.居住状况20.渣打银行

7、的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于( )贷款。（分数：0.50）A.个人消费额度贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.流动资金贷款21.以下各项不属于专项贷款的是( )。（分数：0.50）A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款22.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的( )用于贷款抵押。（分数：0.50）A.60%B.80%C.90%D.100%23.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（分数：0.50）A.0.5 倍B.0.7 倍C.0.9 倍D.1 倍24.当银行

8、只有一种或几种产品时，营销组织应当采取( )营销组织。（分数：0.50）A.职能B.产品型C.市场D.区域型25.有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（分数：0.50）A.1 倍B.1.1 倍C.1.2 倍D.2 倍26.( )率先在国内开办个人贷款业务。（分数：0.50）A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行27.( )还款方式的利息是逐月递减的。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累计还款法D.等额累进还款法28.个人征信系统所收集的个人信用信息的信用交易信息，不包括( )。（分数：0.50）A.银行信

9、贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份29.( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（分数：0.50）A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C.个人抵押授信贷款D.个人信用贷款30.规模很小的银行应当采取( )的定位选择。（分数：0.50）A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位31.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（分数：0.50）A.80%B.70%C.60%D.50%32.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是( )。（分数：0.

10、50）A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮贷款D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金房贷款和个人住房组合贷款33.在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行B.对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行C.每半年至少进行一次贷后检查D.对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式34.个

11、人征信查询系统内容中的居住信息，不包括( )。（分数：0.50）A.证件信息B.工作单位姓名C.邮政编码D.居住状况35.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（分数：0.50）A.半年之前B.一年之前C.两年之前D.3 年之前36.( )不属于个人住房贷款的特点。（分数：0.50）A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.已抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点37.( )贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。（分数：0.50）A.公积金个人住房贷款B.个人教育贷款C.专项贷款D.个人医疗贷款38.

12、流动资金贷款是指银行向( )用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。（分数：0.50）A.从事生产经营的个人发放的B.从事合法生产经营的个人发放的C.从事特殊生产经营的个人发放的D.从事合法特殊生产经营的个人发放的39.个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )。（分数：0.50）A.2005 年 6 月 6 日B.2005 年 6 月 16 日C.2005 年 10 月 1 日D.2005 年 10 月 11 日40.个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是( )。（分数：0.50）A.企业法人营业执照B.开发商债权债务C.“国有土地使用权证”和“商品房

13、销售许可证”审查D.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定41.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括( )。（分数：0.50）A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息42.在购买健身器材时申请的贷款属于( )。（分数：0.50）A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款43.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料不正确的有( )。（分数：0.50）A.涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B.已支付所购或所租

14、商用房价款 30%首付款的证明C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D.借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料44.商用房贷款的还款方式，比较常用的不包括( )。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法D.一次还本付息法45.( )是不以赢利为目的，带有较强的政策性。（分数：0.50）A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款46.以下不属于个人消费贷款的是( )。（分数：0.50）A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人医疗贷款4

15、7.关于个人住房贷款质押担保，不正确的说法是( )。（分数：0.50）A.质押物可以是国库券、国家重点建设债券、金融债券、企业债券等B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的 70%C.以凭证式国债为质押的，贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时，以距离到期日最近者确定贷款期限48.借款一万元，利率为 3.87%，贷款期限为 20 年，采用等额本息还款法，每月需要还( )元（分数：0.50）A.62.01B.59.92C.58.03D.56.3249.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前( )提供阶段性或全程担保。（分数：0.50）

16、A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人50.以下各项中，贷款对象与其他 3 项不同的是( )。（分数：0.50）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款51.客户的信贷需求包含 3 种形态，其中不包括( )。（分数：0.50）A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求52.设备贷款以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的( )。（分数：0.50）A.50%B.70%C.90%D.根据保证人信用等级确定53.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。（分数：0.50）A.可撤

17、销的承担连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保54.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款首付款比例不得低于( )。（分数：0.50）A.10%B.20%C.30%D.40%55.关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是( )。（分数：0.50）A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任56.个人抵

18、押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。（分数：0.50）A.半年内B.一年内C.3 年内D.5 年内57.( )反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。（分数：0.50）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息58.当银行具有多种产品时，营销组织应当采取( )。（分数：0.50）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织59.个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。（分数：0.50）A.12 年，最长不超过 3 年B.12 年，最长不超过

19、5 年C.13 年，最长不超过 5 年D.15 年，最长不超过 5 年60.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（分数：0.50）A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人机械设备贷款61.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是( )。（分数：0.50）A.具有完全民事行为能力，且年龄在 18-60 周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可62.自营性个人住房贷款不适用于( )。（分数：0.50）A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人大

20、修住房D.个人建造住房63.个人住房贷款的流程包括( )。（分数：0.50）A.受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理B.受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理C.审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D.审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理64.中国人民银行决定最低首付款比例为( )。（分数：0.50）A.10%B.20%C.30%D.40%65.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由( )提供阶段性或全程担保。（分数：0.50）A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人66.个人信用贷款贷款期限超过 1 年的，采取( )的还款方

21、式。（分数：0.50）A.按月付息，按月还本B.按月付息，按季还本C.按月付息，一次还本D.按季付息，一次还本67.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（分数：0.50）A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行68.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。（分数：0.50）A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大69.专项贷款最主要的还款来源是( )。（分数：0.50）A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金70.

22、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过( )。（分数：0.50）A.40%B.50%C.55%D.60%71.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（分数：0.50）A.80%B.70%C.60%D.50%72.当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取( )。（分数：0.50）A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织73.( )应该是国内最早开办的个人贷款产品。（分数：0.50）A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款74.设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，不需要具备的条件为( )。（分数：0

23、.50）A.具有当地常住户口和固定住址B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金D.有健全的管理机构和财务管理制度75.最先开展个人汽车贷款业务的银行是( )。（分数：0.50）A.中国银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国工商银行76.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为( )元，贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( )。（分数：0.50）A.5000；80%B.5000；90%C.10000；80%D.10000；90%77.最早开办个人住房贷款业务的商业银行是( )。（分数：0.50）A.中国银行B.中国农业银行C.中国

24、建设银行D.中国工商银行78.下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。（分数：0.50）A.设定担保B.分类管理C.特定用途D.不限用途79.以下各项中，贷款利率销定的是( )。（分数：0.50）A.商用房贷款B.有担保流动资金贷款C.设备贷款D.无担保流动资金贷款80.个人住房贷款真正快速发展的标志是( )。（分数：0.50）A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布81.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，应当采取( )还款方式。（分数

25、：0.50）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息82.( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（分数：0.50）A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息83.“随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。（分数：0.50）A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法84.以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是( )。（分数：0.50）A.贷款额度小B.贷款期限短C.准入条件严格D.贷款风险较低85.到期一次还本法适用于( )的贷款。（分数：0.50）A.期限在一年以B.

26、期限在 10 年以上C.收入不稳定D.自身财务规划能力较强的客户86.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于( )颁布。（分数：0.50）A.1993 年B.1997 年C.1998 年D.2004 年87.下列关于个人住房贷款业务说法正确的是( )。（分数：0.50）A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含人民币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款88.下列关于商业银行的政策风险说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险B.政策性风险可能对购房人资格的政策性和购房人资格造成政

27、策性限制C.抵押品也可能存在政策性风险D.由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免89.期限在一年以内的贷款实行( )利率政策。（分数：0.50）A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动90.( )不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件。（分数：0.50）A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D.提供银行认可的有效质物作质押担保二、B多选题/B(总题数：40，分数：40.00)91.借款人申请有

28、担保流动资金贷款，须具备银行要求的( )条件。（分数：1.00）A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等C.借款人年满 18 周岁，男性年龄一般不超过 55 周岁，女性年龄一般不超过 50 周岁D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力92.个人经营类贷款包括( )。（分数：1.00）A.个人经营专项贷款B.个人医疗贷款C.自营性个人住房贷款D.个人经营流动资金贷款E.个人消费贷款93.个人抵押授信贷款中，抵押率根据( )等因素确定。（分数：1.00）A.抵押房产的房龄B.当地房地产价格水平C.房地

29、产价格走势D.抵押物变现情况E.抵押人信用度94.银行进行市场环境分析具有( )的意义。（分数：1.00）A.把握宏观形势B.掌握微观情况C.发现商业机会D.规避市场风险E.降低投资风险95.客户可以通过( )办理个人贷款业务。（分数：1.00）A.营业网点B.网上银行C.金融超市D.个人贷款服务中心E.声讯电话96.个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )等各类信息。（分数：1.00）A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易D.特别记录E.客户本人声明97.下列属于个人住房贷款的是( )。（分数：1.00）A.个人购买商铺B.个人在农村建房C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个

30、人租赁商铺98.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。（分数：1.00）A.借款人希望得到的贷款数额B.抵押物价值C.核定的贷款额度D.已使用的贷款总额E.未清偿贷款余额99.以下属于个人贷款的特征是( )。（分数：1.00）A.贷款品种多B.贷款便利C.还款方式灵活D.贷款用途广E.贷款需要抵押或担保100.下列哪些单位或组织不能作为保证人( )。（分数：1.00）A.国家机关B.儿童医院C.海尔集团生产部D.清华附中E.青岛啤酒集团101.公积金个人住房贷款的特点有( )。（分数：1.00）A.互助性B.普遍性C.合法性D.利率低E.期限长102.个人质押贷款中，经办人员接

31、到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的( )进行调查。（分数：1.00）A.合法性B.有效性C.合理性D.真实性E.正确性103.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括( )。（分数：1.00）A.对开发商资信的审查B.对开发商员工素质的审查C.对项目本身的审查D.对开发商的债权债务的调查E.对项目的实地考察104.客户信贷需求包括( )。（分数：1.00）A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求105.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括( )方面。（分数：1.00）A.档案管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款要素变更E.贷后事项106.个人征信系统数据的直接使

32、用者，包括( )。（分数：1.00）A.商业银行B.数据主体贸易伙伴C.数据主体本人D.金融监督管理机构E.以及司法部门等其他政府机构107.在贷款受理和调查中的操作风险是( )。（分数：1.00）A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法C.借款申请人的担保措施是否足额、有效D.业务不合规，业务风险与效益不匹配E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放108.个人住房贷款的特点是( )。（分数：1.00）A.贷款利率高，偿还风险小B.风险具有系统性C.贷款金额大，期限长D.以抵押为前提建立的借贷关系E.风险较低109.下列属于个人

33、汽车贷款受理和调查环节操作风险的风险点是( )。（分数：1.00）A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债务B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定C.担保物共有人或所有人授权情况未核实D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内110.对项目的合法性审查包括( )。（分数：1.00）A.对项目申请的合法性调查B.对项目融资的合法性调查C.对项目开发的合法性调查D.对项目完成的合法性调查E.对项目销售的合法性的调查111.个人贷款业务的开展对金融机构的意义是( )。（分数：1.00）A.可以给商业

34、银行带来新的收入来源B.可以满足城乡居民的有效消费需求C.可以帮助银行分散风险D.可以帮助商业银行调整信贷结构112.个人征信系统的经济功能主要体现在( )。（分数：1.00）A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B.扩大信贷范围，促进经济增长C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展D.推动社会信用体系建设E.提高社会诚信水平113.个人住房贷款贷前咨询的方式有( )。（分数：1.00）A.现场咨询B.电话银行C.窗口咨询D.网上银行E.业务宣传手册114.个人汽车贷款的特点是( )。（分数：1.00）A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切

35、关系C.与其他行业联系不大D.风险管理难度相对较大E.风险管理较为简单115.个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括( )。（分数：1.00）A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等D.规定了个人信用信息的客观性原则E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式116.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备( )的条件。（分数：1.00）A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C.有健全的管理机构和财务管理制

36、度D.有代偿能力E.无重大债权债务纠纷117.设备贷款必须提供担保，担保方式有( )。（分数：1.00）A.抵押、质押和保证任意一种B.抵押、质押和保证任意两种C.经销商担保的担保方式D.厂家回购的担保方式E.个人信用担保118.个人征信系统信息来源，主要包括( )。（分数：1.00）A.客户通过银行办理贷款业务B.客户通过银行办理信用卡业务C.客户通过银行办理担保业务D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接119.个人贷款的特征是( )。（分数：1.00）A.品种多，用途广B.贷款便利C.利率低D.还款方式灵活E.期限长120.

37、各银行为使得个人贷款办理便利，采取了( )的措施。（分数：1.00）A.简化贷款业务手续B.增加营业网点C.提高服务质量D.改进服务手段E.增加服务人员121.个人贷款的贷款要素包括( )。（分数：1.00）A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.担保方式E.贷款额度122.银行在进行营销决策前首先对( )进行调查分析。（分数：1.00）A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化D.宏观经济环境E.其他银行利率123.银行市场分析应当做到的“四化”包括( )（分数：1.00）A.经常化B.系统化C.流程化D.科学化E.制度化124.以下各项中，属于专项贷款的是( )。（分数：1.00）A.中

38、国银行的个人商用房贷款B.中国建设银行的个人助业贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款E.“现贷派”个人无担保贷款125.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。（分数：1.00）A.定期储蓄存单B.凭证式国债C.电子记账D.记账式国债E.个人寿险保险单126.申请个人汽车贷款可以使用( )的担保方式。（分数：1.00）A.质押B.房地产抵押C.第三方保证D.以贷款所购车辆作抵押E.购买个人汽车贷款履约保证保险127.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为( )。（分数：1.00）A.新建个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人再交易住房贷款D.个人住房组合

39、贷款E.公积金个人住房贷款128.以下属于经济和技术环境的是( )。（分数：1.00）A.外汇政策B.政治对经济的影响C.法律建设D.政府的各项经济政策E.外汇汇率129.个人抵押授信贷款的贷款对象需满足( )条件。（分数：1.00）A.具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D.借款申请人无不良信用和不良行为记录E.各行自行规定的其他条件130.下列选项中，属于开展个人贷款业务对于宏观经济有积极意义的是( )。（分数：1.00）A.为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的

40、作用B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用C.扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展D.带动众多相关产业的发展E.提高信贷资产质量、增加经营效益三、B判断题/B(总题数：15，分数：15.00)131.有担保流动资金贷款的受理时，对于有共同申请人的，必须要求担保责任大的申请人提交有关申请材料。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.借款人申请有担保流动资金贷款，借款人原则上

41、为其经营企业的全部所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.对贷款客户的定位仅仅是为了个人贷款产品营销的需要。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.个人汽车贷款在采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.商业银行的股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.如果当地房地产市场价格出现重大波动，贷款银行应对抵押房产价值进行重新评估，并根据评估后的

42、价值重新确定贷款额度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.若采用不同期限的多张凭证式国债作质押，以最后到期债券的到期日确定贷款期限。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.个人消费额度贷款可以随时向银行申请使用。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.定向购买或租赁商用房要申请个人住房贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。( )。（分数：1.00）A.正确B.错误143.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.只有中

43、国公民才可以申请个人汽车贷款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.名誉权可以作为质物出质。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人贷款-36 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：90，分数：45.00)1.设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，不属于必备条件的是( )。（分数：0.50）A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C.有健全的管理机构和财务管理制度D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 解析：设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，应当同时具备下列条件：工商行政管理部门核准登记

44、并办理年检手续；独立核算，自负盈亏；有健全的管理机构和财务管理制度；有代偿能力；在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户；无重大债权债务纠纷。保证人为自然人的，应当具备下列条件：具有当地常住户口和固定住址；具有稳定的职业和经济收入；有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金；保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。本题的最佳答案是 D 选项。2.( )年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。（分数：0.50）A.1990B.1996C.1999 D.2000解析：1999 年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。之后，各商业银行为了有力地

45、支持国家扩大内需的政策，较好地满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，积极适应市场变化，不断加大消费信贷业务发展力度，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。本题最佳答案是 C 选项。3.( )不属于个人征信系统的社会功能。（分数：0.50）A.随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气B.推动社会信用体系建设C.提高社会诚信水平，促进文明社会建设D.帮助商业银行等金融机构控制信用风险

46、解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会建设。经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。本题最佳答案是 D 选项。4.商业银行按照( )可以分为个人贷款和公司贷款。（分数：0.50）A.贷款额度B.还款方式C.主体类型 D.担保方式解析：个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特

47、征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人；另一种为公司贷款，它的借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是公司。本题的最佳答案是 C 选项。5.个人住房贷款利率原则为个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行( )。（分数：0.50）A.上限放开，下限管理 B.上限放开，下限放开C.上限管理，下限管D.上限管理，下限放开解析：个人住房贷款利率原则：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。6.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息，不包括( )。（分数：0.50）A.个人身份B.破产记录 C.居住信息D.职业信息解析：个人征信

48、系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间。本题的最佳答案是 B 选项。7.个人住房贷款管理办法规定，个人住房贷款的对象不包括( )。（分数：0.50）A.年满 18 周岁的，具有完全民事行为能力的中国公民B.不在大陆居住的，具有完全民事行为能力的港澳台居民 C.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的外国人D.未满 18 周岁，但与其监护人能共同提供偿还贷款能力证明的自然人解析：个人住房贷款管理办法规定，个

49、人住房贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人和其法定监护人共同申请，故 D 正确。B 答案中的港澳台居民如果不在大陆居住，是不能申请个人住房贷款申请的，故选择 B。8.2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括( )。（分数：0.50）A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种解析：为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004 年 8 月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。汽车贷款管理办法在贷款人、借款人范围，车贷首付比例和年限等关键问题上，都与 1998 年的汽车消费贷款管理办法(试点办法)有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围。其次，细化了借款人类型。最后，扩大了贷款购车的品种。另外，汽车贷款管理办法还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。本题的最佳答案是 C 选项。9.二手车贷款的贷款期限不得超过( )。（分数：0.50）A