银行业从业人员资格考试个人贷款-32及答案解析.doc
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1、银行业从业人员资格考试个人贷款-32 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、B单选题/B(总题数:90,分数:45.00)1.按照( )划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。(分数:0.50)A.住房交易形态B.资金来源C.贷款利率的确定方式D.贷款对象2.下列关于银行市场定位策略的说法中,不正确的是( )。(分数:0.50)A.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略,它根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位,可以与客户快速达成一致B.抓住产品属性的特点,进行产品优势定位,可以节省成本,提高收益C.形象定位策略是银行
2、的一种整体定位D.如果面临实力较强、规模较大的竞争对手,可定位在价格策略上,用降低产品价格的方法使对方放弃市场3.按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定,下列人员中,不符合贷款条件的是( )。(分数:0.50)A.李女士,50 周岁B.关先生,55 周岁C.小张,18 周岁D.王女士,59 周岁4.以所购新建商品住房作抵押续作个人抵押授信贷款的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( )。(分数:0.50)A.50%B.60%C.70%D.80%5.适宜采取主导式定位的银行应该是( )。(分数:0.50)A.在市场上占有极大的份额B.刚刚开始经营C.资产规模中等,分支机构不多D.资产
3、规模很小,提供的信贷产品较少6.个人商用房贷款的期限通常不超过( )年,具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。(分数:0.50)A.1B.2C.5D.107.个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的,比率不超过( )。(分数:0.50)A.0%B.40%C.50%D.60%8.根据中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法和银行信贷登记咨询管理办法(试行)的规定,商业银行等金融机构经( ),在审核信贷业务申请,以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,查询个人的信用报告。(分数:0.50)A.人民银行授权B.当事人书面授权C.征信服务中心授权D.当事人同意9.申请商用房贷款购买或
4、租赁的商用房,一般要求( ),具有优良的发展前景,并且属于永久性建筑的商用房。(分数:0.50)A.位于大中城市中心区和次中心区B.位于城市区划内C.位于城镇区划内D.位于全国所有地方均可10.贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是( )。(分数:0.50)A.先收息、后收本,全部到期、利随本清B.先收本、后收息,全部到期、利随本清C.先收息、后收本,全部到期、本随利清D.既可以先收本,也可以先收息11.下列关于个人汽车贷款原则的说法中,不正确的是( )。(分数:0.50)A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如已购住房
5、抵押B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保,如所购汽车抵押C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同,对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型,不能用于购买其他汽车品牌或车型12.国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过( )元。(分数:0.50)A.4000B.5000C.6000D.800013.下列关于银行市场环境分析的说法中,正确的是( )。(分数:0.50)A.有些银行应该进行市场环境分析,有些银行则不必进行市场环境分析B.银行在进行营销决策之前,应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场
6、变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析C.银行一般不需要进行市场环境分析,当陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析D.市场环境分析是银行提高市场占有率的重要手段14.个人贷款的对象是( )。(分数:0.50)A.自然人B.法人C.社会团体D.个人15.实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是( )。(分数:0.50)A.国家助学贷款B.个人经营类贷款C.商业助学贷款D.个人耐用消费品贷款16.出国留学贷款的最短期限为( )个月。(分数:0.50)A.3B.6C.9D.1217.新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过( )年。(分数:0.50)A.5B
7、.6C.8D.1018.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法中,正确的是( )。(分数:0.50)A.贷款方可以根据需要单方解除合同B.办理抵押变更登记时,无需到原抵押登记部门办理C.保证人破产时,借款人不需要重新提供担保D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时,贷款银行有权提前收回贷款19.职能型营销组织不适合于( )。(分数:0.50)A.只有一种或很少几种产品的银行B.具有多种产品且产品差异很大的银行C.产品的营业方式大致相同的银行D.把业务职能当做市场营销的主要功能的银行20.下列说法中,符合下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则是( )。(分数:0.50)A.风险补偿
8、B.设定担保C.逐级审批D.微利贴息21.异议信息确实有误,但因技术原因暂时无法更正的,征信服务中心( )。(分数:0.50)A.应当对该异议信息做特殊标注,以有别于其他异议信息B.不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息C.可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D.检查个人信用信息报送的程序22.委托性住房公积金贷款是一种( )个人住房贷款。(分数:0.50)A.自营性B.耐用消费品C.商业性D.政策性23.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。(分数:0.50)A.2B.3C.4D.524.客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机是( )
9、。(分数:0.50)A.理陛动机B.感性动机C.投机动机D.谨慎动机25.个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于( ),且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。(分数:0.50)A.购买自住用房B.购买汽车C.定向购买或租赁商用房和机械设备D.购买耐用消费品26.借款人申请有担保流动资金贷款,须具备的年龄条件是:年满 18 周岁,男性年龄一般不超过( )周岁。(分数:0.50)A.50B.55C.60D.7027.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。(分数:0.50)A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生C.上海市普通高等学
10、校中经济确实困难的全日制高职生D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生28.贷款银行应根据( ),科学、合理地确定贷款期限。(分数:0.50)A.借款人实际还款能力B.央行的规定C.盈利大小D.还款方式29.征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。(分数:0.50)A.1B.2C.3D.430.对于下列人员,银行一般不会对其提供贷款的是( )。(分数:0.50)A.曾因经济犯罪获刑B.未婚C.年龄在 60 周岁及以上D.已婚31.根据中华人民共和国物权法,下列可作为个人质押贷款的质物不包括( )。(分数:0.50)A.汇票B.债券C.提单D.应付账款32.公积金
11、个人住房贷款的审批是( )的职责。(分数:0.50)A.公积金管理中心B.承办银行C.政府房地产管理部门D.担保机构33.个人征信系统主要收录个人的( )。(分数:0.50)A.信贷信息B.基本身份信息C.个人学历信息D.民事案件强制执行信息34.自营性个人住房贷款的利率( )。(分数:0.50)A.按商业性贷款利率执行,上限放开,实行下限管理B.按商业性贷款利率的上下限执行C.有上限但没有下限D.与商业性贷款利率完全分开,由商业银行与借款人协商确定35.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的公积金个人住房贷款实行( )的还款方式。(分数:0.50)A.到期一次还本付息B.等额本息还款法C.等
12、额本金还款法D.借贷双方协商确定36.( )不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度受到限制,是一种政策性个人住房贷款。(分数:0.50)A.商业性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.一手房贷款37.下列关于个人住房贷款担保方式的表述中,错误的是( )。(分数:0.50)A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式B.贷款银行可根据借款人的具体情况,采用一种或同时采用几种贷款担保方式C.一笔借款合同只能选择一种担保方式D.贷款银行可根据借款人的具体情况,同时采用几种贷款担保方式38.下列关于个人住房贷款合同变更的说法中,正确的是( )。
13、(分数:0.50)A.合同一经签订则不能变更B.合同履行期间,借款人可以单方面变更合同,但银行不可以C.合同履行期间,银行可以单方面变更合同,但借款人不可以D.合同履行期间,有关合同内容需要变更的,必须经当事人各方协商同意,并签订相应变更协议39.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通,并建立复核记录,交由( )签字确认。(分数:0.50)A.合同填写人员B.借款人C.审批人D.贷款银行的法人40.国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是( )。(分数:0.50)A.学校B.银行C.乡、镇、街道、民政部门D.县级教育行政部门41.如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款
14、合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息,逾期 90天以内的贷款银行一般采取的催收措施为( )。(分数:0.50)A.短信、电话和信函等方式催收B.发出“提前还款通知书”,有权要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息C.提起诉讼D.对抵押物进行处置42.( )的步骤为:首先看客户拥有什么产品,接着对客户的资产、负债、年龄组和职业等进行认真分析研究,看看他们可能需要哪些产品,然后分析判断他们购买每个产品的可能性,最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。(分数:0.50)A.品牌营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.交叉营销策略43.商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)
15、以第三方保证方式申请贷款的,保证人( )。(分数:0.50)A.必须是该商用房的开发商B.可以是具有担保能力的自然人和法人C.可以是具有担保能力的自然人和法人,但不能是借款人的家庭成员D.必须是银行认为具有担保能力的自然人44.对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用( )营销组织模式。(分数:0.50)A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型45.中国银行业营销人员从职责上可以分为( )。(分数:0.50)A.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员B.产品经理、项目经理、关系经理C.职业经理、非职业经理D.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理46.个人信用贷款的贷款期限超过 1 年的
16、,应采取( )的还款方式。(分数:0.50)A.按月付息,按月还本B.按月付息,按季还本C.按月付息,一次还本D.按季付息,一次还本47.个人质押贷款的借款人应提供本人名下的( )作为贷款收款账户。(分数:0.50)A.基金账户B.定期存款账户C.信用卡账户D.活期存款账户48.等比累进还款法,通常比例控制在 0100%之间,且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于( )。(分数:0.50)A.0B.5%C.10%D.20%49.( )推动了个人贷款业务的规范发展。(分数:0.50)A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.美国金融危机50.个人旅游消费贷款,
17、借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司,( )。(分数:0.50)A.且旅游公司的资产必须达到 500 万元以上B.且借款人需要有第三人担保C.无其他手续即可申请D.并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议51.以下各项中,不属于个人信用贷款的特点的是( )。(分数:0.50)A.贷款额度小B.贷款期限短C.准入条件严格D.贷款风险较低52.在购买健身器材时申请的贷款属于( )。(分数:0.50)A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款53.个人汽车贷款的原则中的“分类管理”是指( )。(分数:0.50)A.按照借款人不同,对个人汽车贷款设定不同的借款
18、条件B.按照贷款所购车辆种类和用途不同,对个人汽车贷款设定不同的借款条件C.按照贷款人种类的不同,对个人汽车贷款设定不同的借款条件D.按照贷款所购车辆来源和用途不同,对个人汽车贷款设定不同的借款条件54.个人经营类贷款的特征不包括( )。(分数:0.50)A.贷款期限相对较长B.贷款用途多样C.风险控制难度较大D.影响因素复杂55.征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告,此时,如果有申请查询,则( )。(分数:0.50)A.收取相关费用后给予查询B.免费给予其本人信用报告C.审查查询的原因后给予查询D.须核实申请人身份56.以下不属于汽车消费贷款管理办法第三条规定“经批准可以提供汽
19、车贷款的贷款人”的是( )。(分数:0.50)A.商业银行B.城乡信用社C.获批经营此业务的非银行金融机构D.中央银行57.建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享,方便群众借贷,防范信贷风险,又要( )。(分数:0.50)A.发展经济B.加强服务C.保护个人隐私和信息安全D.保证客观58.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于( )年颁布。(分数:0.50)A.1993B.1997C.1998D.200459.学生申请国家助学贷款时不需要提交( )。(分数:0.50)A.借款人的有效身份证原件和复印件B.借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.相关部门关于
20、其家庭经济困难的证明材料60.下列说法中,不属于个人质押贷款特点的是( )。(分数:0.50)A.贷款风险较低,担保方式相对安全B.时间短、周转快、贷款额度小C.操作流程短D.质物范围广泛61.目前,商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作的方式。(分数:0.50)A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司62.下列关于个人抵押授信贷款的说法中,正确的是( )。(分数:0.50)A.银行为抵押人B.抵押物必须是借款人本人的物业C.银行会设定个人最高授信额度D.债务人或第三人为抵押权人63.下列贷款种类中,对借款人的年龄范围有规定的是( )。(分数:0.50
21、)A.个人耐用消费品贷款B.个人旅游消费贷款C.个人医疗贷款D.个人住房装修贷款64.交通银行的个人商铺贷款是( )。(分数:0.50)A.个人经营设备贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人商用房贷款D.个人消费额度贷款65.汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款,而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于( )。(分数:0.50)A.虚假车行B.全部造假C.甲贷乙用D.一车多贷66.银行进行市场细分要遵循( )原则,即每个细分市场的差别是很明显的,细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围,每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。(分数:0.50)A
22、.可衡量性B.可进入性C.差异性D.经济性67.借款人以符合条件的有价证券作质押的,其贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的( )。(分数:0.50)A.100%B.70%C.80%D.90%68.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。(分数:0.50)A.80%B.70%C.60%D.50%69.商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时,贷款行能采取的措施不包括( )。(分数:0.50)A.要求限期纠正违约行为B.冻结借款人的所有资金账户C.要求更换担保人D.定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等70.( )的最明显特征是电
23、子虚拟服务方式。(分数:0.50)A.网点机构营销B.“直客式”个人贷款营销C.网上银行营销D.电话营销71.对于商用房贷款的借款人提前还款,下列说法中,正确的是( )。(分数:0.50)A.贷款银行一般赋予借款人一次提前还款的权力,不收违约金B.贷款银行一般赋予借款人两次提前还款的权力,不收违约金C.贷款银行一般赋予借款人提前还款的权力,不收违约金,只是需要向银行提交提前还款申请书D.提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金72.银行营销组织有多种模式可选择,对于具有多种产品且产品差异很大的银行,应该建立( ),即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。(分数:0.50)A.职能型
24、营销组织B.产品型营销组织C.市场型营销组织D.区域型营销组织73.未履行法定提示义务可能给银行带来( )。(分数:0.50)A.合同有效性风险B.担保风险C.诉讼时效风险D.政策风险74.客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况,与贷款银行协商后改变还款方式,反映了个人贷款的特征有( )。(分数:0.50)A.贷款便利B.贷款品种多、用途广C.还款方式灵活D.都不对75.国家助学贷款的学费和住宿费( )发放,直接划入借款人所在学校账户。(分数:0.50)A.按月B.按季C.按日历年D.按学年76.面对竞争对手,与对方相比,找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时,可定位
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