银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟33及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 33 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：36，分数：73.00)1.关于平衡型基金的描述不正确的是_。（分数：2.00）A.平衡型基金将资产分别投资于三种不同特性的证券上B.平衡型基金一般把 25%50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益D.平衡型基金的特点是风险比较低2.下列关于基金特点的说法中，不正确的是_。（分数：2.00）A.基金通过规模经营降低交易成本，从而获得规模经营的好处B.基金将资金资产分配配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风

2、险C.风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。D.基金财产的保管由独立于基金管理人负责3.下列不属于证券投资基金的投资风险的是_。（分数：2.00）A.管理能力风险B.巨额赎回风险C.操作风险D.技术风险4.基金资产总值不包括_。（分数：2.00）A.基金所拥有的各类证券的价值B.基金资产净值C.银行存款本息D.基金应收的申购基金以及其他投资所形成的价值总和5.对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为_。（分数：2.00）A.“未知价”B.“先进先出”C.“面额认购、金额发行”D.“金额认购、面额发行”6.下列关于公司型基金和契约型

3、基金的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.公司型基金不具有法人资格，而契约型基金具有法人资格B.公司型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产C.契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权D.契约型基金通常可以永久性存在7.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少_的基金净收益。（分数：2.00）A.40%B.65%C.86%D.90%8.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.债券的发行条件包括其发行票面金额B.企业债券的持有人有权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让，但可以提前兑取D.记账式国债可

4、以上市流通转让9.下列哪项不属于国债投资的特征_。（分数：2.00）A.安全性高B.免税待遇C.收益率高D.流动性强10.以下关于债券和股票说法，错误的是_。（分数：2.00）A.都有规定的偿还期限B.都是筹资手段C.都属于有价证券D.收益率相互影响11.证券信用评级的主要对象为_。（分数：2.00）A.中央政府的债券B.各类公司债券和地方债券C.普通股股票D.投资基金12.小张以 101 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入 3.1元，则小张的绝对收益为_元。（分数：2.00）A.4.2B.6.4C.8.6D.9.213.关于基金赎回费

5、的归属说法正确的是_。（分数：2.00）A.是一种手续费，全部归销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计入基金资产D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产14.作为投资产品，_流动性最好。（分数：2.00）A.股票基金B.货币基金C.房地产D.资金信托产品15.某开放式基金的管理费为 1.0%，申购费 1.0%，托管费 0.2%。某投资者以 11000 元现金申购，如果当日基金单位净值为 1.3 元，则该投资者得到的基金份额是_(保留两位小数)。（分数：2.00）A.4666.67 份B.3587.62 份C.3630.36 份D.6523.16 份16.电

6、子式储蓄国债面向_投资者发售。（分数：2.00）A.境内个人B.境内外个人C.境内个人和机构D.境内外个人和机构17.债券按发行主体分类不包括_。（分数：2.00）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.担保债券18.贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。（分数：2.00）A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价19.长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对_的补偿。（分数：2.00）A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.通货膨胀风险20.下列关于国债的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.凭证式国债不能上市流通B.电子式国债不能上市流通C.投资者进行记账式证

7、券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.凭证式国债持有期间，持券人不得提前兑付现金21.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 13%、债券 82%、现金 5%，则基本上可以判断，该基金是_。（分数：2.00）A.成长型基金B.债券型基金C.平衡型基金D.收入型基金22.债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。（分数：2.00）A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权23.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.投资项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.信托管理公司对信托产品承担有限责任，绝大部分风险也由其来承担C.银行担保的信托产品风险较低D.

8、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险24.衡量公司债券的违约风险高低最适合的指标是_。（分数：2.00）A.到期收益率B.信用评级C.资产负债率D.债券价格波动率25.影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，其中系统风险可由下列哪个因素引起_。（分数：2.00）A.央行调高再贴现率B.发行公司的盈利水平C.发行公司管理层变动D.发行公司的股息政策变动26.对基金的申购赎回叙述中，错误的是_。（分数：2.00）A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.开放式基金的交易价格基本上是

9、由社会供求关系决定D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则27.以下有关黄金价格的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.美元的坚挺往往会推动金价的下降D.实际利率较低时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益28.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是_。（分数：2.00）A.基金B.保险C.信托D.股票29.证券投资基金的基金规模越小，风险越大，管理费用就_。（分数：2.00）A.越高B.越低C.不变D.没有影响30.股票的_决定股票的市场价格

10、，股票的市场价格总是围绕其波动。（分数：2.00）A.账面价值B.内在价值C.清算价值D.理论价值31.在下列几种基金中，一般_的年管理费率最高。（分数：2.00）A.股票基金B.认股权证基金C.债券基金D.货币市场基金32.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定_。（分数：2.00）A.名义价值B.交易价值C.实际价值D.公允价值33.股票交易所交易的各类结构化票据属于_。（分数：2.00）A.结构化金融衍生产品B.金融互换C.金融期货D.金融远期合约34.证券投资的系统风险不包括_。（分数：2.00）A.政策风险B.经营风险C.购买力风险D.经

11、济周期波动风险35.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。（分数：2.50）A.股权B.面值C.市值D.股利36.股票投资的收益等于_。（分数：2.50）A.资本利得B.股利所得C.资本利得加利息所得D.资本利得加股利所得二、多项选择题(总题数：9，分数：27.00)37.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于系统性风险的是_。（分数：3.00）A.经营风险B.财务风险C.市场风险D.信用风险E.货币政策风险38.下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是_。（分数：3.00）A.国债是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，

12、所以债券是有风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险39.信托产品的风险包括_。（分数：3.00）A.项目市场风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目财务风险40.债券投资的风险有_。（分数：3.00）A.价格风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险41.信托产品的风险包括_。（分数：3.00）A.投资项目风险B.项目主体风险C.汇率风险D.流动性风险E.信托公司风险42.下列关于股票风险的说法，

13、正确的有_。（分数：3.00）A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较大C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小43.下列关于黄金的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较低44.银行代理的黄金业务种类有_。（分数：3.00）A.纯金币B.条块现货C.黄金存折D.黄

14、金基金E.纪念金币45.下列关于黄金投资的说法，错误的有_。（分数：3.00）A.黄金价格受国际市场影响较大B.投资黄金可以像投资其他金融资产一样取得利息或股利C.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险D.黄金抗系统性风险的能力较弱E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 33 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：36，分数：73.00)1.关于平衡型基金的描述不正确的是_。（分数：2.00）A.平衡型基金将资产分别投资于三种不同特性的证券上 B.平衡型基金一般把 25%50%的资产投资于债券及优先股，

15、其余的投资于普通股C.平衡型基金可以获得普通股的升值收益D.平衡型基金的特点是风险比较低解析：解析 平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡，A 错误；平衡型基金一般把 25%50%的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股，B 正确；平衡型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益，C 正确；平衡型基金的特点是风险比较低，D 正确。故选 A。2.下列关于基金特点的说法中，不正确的是_。（分数

16、：2.00）A.基金通过规模经营降低交易成本，从而获得规模经营的好处B.基金将资金资产分配配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险C.风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。D.基金财产的保管由独立于基金管理人负责 解析：解析 基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理。基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各

17、种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。A 正确。组合投资、分散投资。基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。B 正确。利益共享、风险共担。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。C 正确。严格监管、信息透明。为切实保护投资者利益，各国(地区)监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信

18、息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。独立托管、保障安全。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。D 错误。故选D。3.下列不属于证券投资基金的投资风险的是_。（分数：2.00）A.管理能力风险B.巨额赎回风险C.操作风险 D.技术风险解析：解析 证券投资基金面临的风险包括管理能力风险、技术风险和巨额赎回风险。故选 C。4.基金资产总值不包括_。（分数：2.00）A.基金所拥有的各类证券的价值B.基金资产净值 C.银行存款本息D.基金应收的申购基金以及其他投资所形成的价值总和解析：解析 基金资产总值是指基金所拥有的各类

19、证券的价值、银行存款本息、基金应收的申购基金款以及其他投资所形成的价值总和，所以 ACD 项正确；基金资产净值是指基金资产总值减去负债后的价值，故选 B。5.对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为_。（分数：2.00）A.“未知价”B.“先进先出” C.“面额认购、金额发行”D.“金额认购、面额发行”解析：解析 对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。故选 B。6.下列关于公司型基金和契约型基金的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.公司型基金不具有法人资格，而契约型基金具有法人资格B.公司型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产C.契约型基金

20、的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权 D.契约型基金通常可以永久性存在解析：解析 公司型基金与契约型基金的比较 公司型基金 契约型基金 法律依据 依据公司法组建，依据公司章程经营基金 资产 依照基金契约组建，依据基金契约经营基 金资产 实体地位 具有法人资格的服从有限公司 不具有法人资格 投资者地位 投资者作为公司的股东有权对公司的重大 经营决策发表自己的意见 投资者是信托契约中规定的受益人，对基 金运用没有发言权 融资渠道 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行 申请贷款 一般不向银行借款 资金运营 除非到破产、清算阶段，否则公司一般具 有永久性 基金契约期满，基金运营停止

21、故选 C。7.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少_的基金净收益。（分数：2.00）A.40%B.65%C.86%D.90% 解析：解析 按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少 90%的基金净收益，并且每年至少一次。故选 D。8.下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.债券的发行条件包括其发行票面金额B.企业债券的持有人有权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让，但可以提前兑取D.记账式国债可以上市流通转让解析：解析 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策，故选 B。9.下列哪

22、项不属于国债投资的特征_。（分数：2.00）A.安全性高B.免税待遇C.收益率高 D.流动性强解析：解析 国债具有安全性高、免税待遇、流动性强的特征，收益率低于企业债和股票等投资理财工具，故选 C。10.以下关于债券和股票说法，错误的是_。（分数：2.00）A.都有规定的偿还期限 B.都是筹资手段C.都属于有价证券D.收益率相互影响解析：解析 债券发行时规定了偿还期限，股票实质上是公司的产权证明，没有偿还期限，故选 A。11.证券信用评级的主要对象为_。（分数：2.00）A.中央政府的债券B.各类公司债券和地方债券 C.普通股股票D.投资基金解析：解析 证券信用评级的主要对象是各类企业债券和地

23、方政府债券，有时也包括国际债券和优先股票，由于普通股票的风险极大，一般不做评级。12.小张以 101 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售。其间，小张获得利息收入 3.1元，则小张的绝对收益为_元。（分数：2.00）A.4.2B.6.4C.8.6 D.9.2解析：解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益，即收益=利息收益+价差收益。利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入。价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。故绝对收益=3.1+5=8.6(元)，故选 C。13.

24、关于基金赎回费的归属说法正确的是_。（分数：2.00）A.是一种手续费，全部归销售机构B.全部计入基金资产C.部分作为手续费，部分计入基金资产D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产 解析：解析 由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。例如某基金合同规定，某只基金的赎回费用在投资人赎回本基金份额时收取，扣除注册登记费和其他手续费后的余额为赎回费总额的 25%，归入基金财产。故选 D。14.作为投资产品，_流动性最好。（分数：2.00）A.股票基金B.货币基金 C.房地产D.资金信托产品解析：解析 房地产投资属于固定投资、流动性较差；信托产品缺少转让平台

25、，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。故选 B。15.某开放式基金的管理费为 1.0%，申购费 1.0%，托管费 0.2%。某投资者以 11000 元现金申购，如果当日基金单位净值为 1.3 元，则该投资者得到的基金份额是_(保留两位小数)。（分数：2.00）A.4666.67 份B.3587.62 份C.3630.36 份 D.6523.16 份解析：解析 申购费用与中购份额的计算公式为： 净中购金额=申购金额/(1+申购费率)=11000/(1+1%)10891.089 元 申购费用=净申购金额申购费率=10891.0891

26、%108 元 中购份额=净申购金额/申购当日基金单位净值=10891.089=3630.36(份)。故选 C。16.电子式储蓄国债面向_投资者发售。（分数：2.00）A.境内个人 B.境内外个人C.境内个人和机构D.境内外个人和机构解析：解析 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售。故选 A。17.债券按发行主体分类不包括_。（分数：2.00）A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.担保债券 解析：解析 债券按发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等；按性质划分为信用债券、抵押债券、担保债券、收益债券、可转换债券和可赎

27、回债券等。故选 D。18.贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。（分数：2.00）A.不规定利率 B.规定利率C.标明折价D.不标明折价解析：解析 贴现债券是指在票面上不规定利率，发行时按某一折价率，以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，故选 A。19.长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对_的补偿。（分数：2.00）A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.通货膨胀风险 解析：解析 债券期限越长，面临通货膨胀的风险越大。因此，长期政府债券的利率会高于短期政府债券利率，这是对通货膨胀风险的补偿，故选 D。20.下列关于国债的说法，不正确的是_。（分数：2.00

28、）A.凭证式国债不能上市流通B.电子式国债不能上市流通C.投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户D.凭证式国债持有期间，持券人不得提前兑付现金 解析：解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2收取手续费。电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。故选

29、 D。21.某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 13%、债券 82%、现金 5%，则基本上可以判断，该基金是_。（分数：2.00）A.成长型基金B.债券型基金 C.平衡型基金D.收入型基金解析：解析 市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。根据相关法规的规定：60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的则被称为配置基金(也称混合基金)。故选 B。22.债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。（分

30、数：2.00）A.债权 B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权解析：解析 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。因此，债券代表其投资者的债权，故选 A。23.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.投资项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.信托管理公司对信托产品承担有限责任，绝大部分风险也由其来承担 C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险解析：解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身

31、的风险是信托产品的最大风险之一。故 A 正确。信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。故 B 错误。担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。故 C 正确。信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。故 D 正确。故选 B。24.衡量公司债券的违约风险高低最适合的指标是_。（分数：2.00）A.到期收益率B.信用评级 C.资产负债率D.债券价格波动率解析：解析 根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度，即判断违约风险的高低。故选 B。25.影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，其中系统风险可由下列哪个因素引起

32、_。（分数：2.00）A.央行调高再贴现率 B.发行公司的盈利水平C.发行公司管理层变动D.发行公司的股息政策变动解析：解析 发行公司的股息政策变动、管理层变动和盈利水平只能引起该公司的风险，为非系统风险。央行调高再贴现率才能够影响整个市场的状况，属于系统风险。故选 A。26.对基金的申购赎回叙述中，错误的是_。（分数：2.00）A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则解析：解析 开放式基

33、金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。故选 C。27.以下有关黄金价格的说法中，错误的是_。（分数：2.00）A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B.国际局势紧张时，黄金价格会上升C.美元的坚挺往往会推动金价的下降D.实际利率较低时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益 解析：解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

34、相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升。故选 D。28.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是_。（分数：2.00）A.基金B.保险C.信托D.股票 解析：解析 银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。故选 D。29.证券投资基金的基金规模越小，风险越大，管理费用就_。（分数：2.00）A.越高 B.越低C.不变D.没有影响解析：解析 基金

35、管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即基金管理人为管理和操作基金而收取的费用。基金管理费用的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比。基金规模越大、风险越小，管理费率就越低；反之，则越高。故选 A。30.股票的_决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其波动。（分数：2.00）A.账面价值B.内在价值 C.清算价值D.理论价值解析：解析 股票的内在价值决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其波动，故选 B。31.在下列几种基金中，一般_的年管理费率最高。（分数：2.00）A.股票基金B.认股权证基金 C.债券基金D.货币市场基金解析：解析 在各种基

36、金中，货币市场基金的年管理费率最低，约为基金资产净值的 0.25%1%；债券基金约为 0.5%1.5%；股票基金居中，约为 1%1.5%；认股权证基金约为 1.5%2.5%。故选 B。32.基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定_。（分数：2.00）A.名义价值B.交易价值C.实际价值D.公允价值 解析：解析 对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定公允价值。故选 D。33.股票交易所交易的各类结构化票据属于_。（分数：2.00）A.结构化金融衍生产品 B.金融互换C.金融期货D.金融远期合约解析：解析 股票交易所交易的各类结构化

37、票据，以及目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品都是结构化金融衍生产品的典型代表。故选 A。34.证券投资的系统风险不包括_。（分数：2.00）A.政策风险B.经营风险 C.购买力风险D.经济周期波动风险解析：解析 证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险、购买力风险。所以ACD 项属于证券投资的系统风险；B 项属于证券投资的非系统风险。故选 B。35.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。（分数：2.50）A.股权B.面值C.市值 D.股利解析：解析 股票的收益主要来源于股利和资本利得。股利来源于公司的税后净利润，决定于公司利润率和股利政策。资本利得是投资人在股票

38、市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入，当卖出价小于买入价时为资本损失。获取资本利得是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票投资的主要目的。因此，投资者平时较为关心的是市值，故选 C。36.股票投资的收益等于_。（分数：2.50）A.资本利得B.股利所得C.资本利得加利息所得D.资本利得加股利所得 解析：解析 股票的收益主要来源于股利和资本利得。股利来源于公司的税后净利润，决定于公司利润率和股利政策。资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入，故选 D。二、多项选择题(总题数：9，分数：27.00)37.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于系统性风险的是_。（分数：3

39、.00）A.经营风险B.财务风险C.市场风险 D.信用风险E.货币政策风险 解析：解析 经营风险、财务风险和信用风险都取决于某一特殊的企业，而市场风险和货币政策风险则是能够影响整个市场的风险因素。故选 CE。38.下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是_。（分数：3.00）A.国债是信用风险最小的债券 B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性

40、风险 解析：解析 国债的风险是最小的。金融债券在我国国内定义是金融企业发行的债券，属于广义的企业债券的一种。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。故选 ABDE。39.信托产品的风险包括_。（分数：3.00）A.项目市场风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险 E.项目财务风险 解析：解析 信托产品风险：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。故选 ABCDE。40.债券投资的风险有_。（分数：3.00）A.价格风险 B.再投资风险 C.债券赎回风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险 解析：

41、解析 债券投资的风险因素有：价格风险(即利率风险)、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。故选 ABCDE。41.信托产品的风险包括_。（分数：3.00）A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.汇率风险D.流动性风险 E.信托公司风险 解析：解析 信托产品风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。故选ABDE。42.下列关于股票风险的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.通过投资组合可以分散个股风险 B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较大 C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大 D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小 E.一般来说，

42、业绩好并且可以持续增长的公司风险较小 解析：解析 通过投资组合可以分散个股风险，A 正确，一般来说，周期性明显的行业风险相对较大，固定成本高的行业风险相对较大，价格成本弹性小的行业风险较小，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小。故选 ABCDE。43.下列关于黄金的说法，正确的有_。（分数：3.00）A.黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关 C.黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值 D.市场风险是投资黄金面临的主要风险 E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较低解析：解析 与股票相比，投资黄金的流动性风险较高，E 错误，故选 ABCD。

43、44.银行代理的黄金业务种类有_。（分数：3.00）A.纯金币 B.条块现货 C.黄金存折 D.黄金基金 E.纪念金币 解析：解析 银行代理的黄金业务种类有：条块现货；金币(纯金币和纪念金币)；黄金基金；黄金存折。故选 ABCDE。45.下列关于黄金投资的说法，错误的有_。（分数：3.00）A.黄金价格受国际市场影响较大B.投资黄金可以像投资其他金融资产一样取得利息或股利 C.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险D.黄金抗系统性风险的能力较弱 E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关解析：解析 黄金等贵金属价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险。故选 BD。