银行业从业人员资格考试个人理财-15及答案解析.doc

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1、银行业从业人员资格考试个人理财-15 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场是_。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.金融衍生品市场D.融通市场2.按保险的经营性质可以将保险划分为_。（分数：2.00）A.社会保险和商业保险B.人身保险、财产保险和投资性保险C.保证保险和信用保险D.直接保险和再保险3.我国目前发行的债券大多数采用的发行价格是_。（分数：2.00）A.按面值发行，按面值偿还，期间按期支付利息B.按面值发行，本息和到期一次偿还C.贴现

2、发行，到期按面值偿还D.溢价发行，到期按面值偿还4.下列不属于货币市场的是_。（分数：2.00）A.大额可转让定期存单市场B.同业拆借市场C.A 股市场D.银行承兑汇票市场5.下列不属于货币市场工具的是_。（分数：2.00）A.短期政府债券B.证券投资基金C.货币市场共同基金D.大额可转让定期存单6.以下不属于短期政府债券的特点的是_。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高D.收入免税7.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是_。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品8.下列关于外汇交易市场的说法正确的是_。（分数：2.00）A.期汇交易市场是外汇

3、市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场9.大额可转让定期存单的特点不包括_。（分数：2.00）A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取10.以下关于从业人员岗位要求的说法不正确的一项是_。（分数：2.00）A.不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售理财产品B.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法C.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 24 小时的培训D.未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动11.根据证券法，下列关于客户交易结算账

4、户管理的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产12.下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是_。（分数：2.00）A.资产负债比率B.销售净利率C.销售毛利率D.存货周转率13.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是_。（分数：2.00）A.具体经营规划B.财务会计报告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更14.商

5、业银行下列做法正确的是_。（分数：2.00）A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离15.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是_。（分数：2.00）A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与理财顾问服务。防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要

6、求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料16.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。（分数：2.00）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股17.一种汇率通常有_位有效数字。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.618.房地产投资的特点不包括_。（分数：2.00）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性较强D.政策风险19.以下关于金融期权的说法错误的是_。（分数：2.00）A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售

7、者来说，美式期权比欧式期权更有利20.以下功能是金融市场的宏观经济功能的是_。（分数：2.00）A.避险功能B.反映功能C.交易功能D.财富功能21.银行理财产品要素所包含的信息不包括_。（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品收益保证程度22.目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是_。（分数：2.00）A.香港银行同业拆放利率B.东京银行同业拆放利率C.纽约银行同业拆放利率D.伦敦银行同业拆放利率23.债券型理财产品的主要投资对象不包括_。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债24.以下不属于公司债券的类型的是_。（分数：2

8、.00）A.实名公司债券B.不记名公司债券C.可提前赎回公司债券D.不可提前赎回公司债券25.以下关于另类资产的说法错误的是_。（分数：2.00）A.另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略B.另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大C.另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低26.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是_。（分数：2.00）A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)D.建立必

9、要的委托投资跟踪审计制度27.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。（分数：2.00）A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征28.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为_。（分数：2.00）A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%29.普通年金是指_。（分数：2.00）A.每期期末等额收款、付款的年金B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款

10、、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金30.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法_。（分数：2.00）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.以下关于动产物权的交付管理，正确的有_。（分数：2.00）A.动产物权的设立和转让，自使用时发生效力。但法律另有规定的除外B.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的。物权自法律行为生效时发生效力C.动产物权转让时，双方又约定由出让人继

11、续占有该动产的，物权自交付时发生效力D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人32.下列关于金融市场风险的理解，正确的有_。（分数：2.00）A.市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原

12、理E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低33.基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有_。（分数：2.00）A.宣传报价基金B.发售基金份额C.采取抽奖方式销售D.承诺利用基金资产能够获得收益E.办理基金份额的申购、赎回34.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有_。（分数：2.00）A.房地产周边交通状况大幅改善B.房地产需求下降C.居民收入下降D.经济衰退E.土地供给减少35.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资

13、组合的基础C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E.一年期的定期存款属于流动资产36.中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将理财计划分为_。（分数：2.00）A.保本理财计划B.非保本理财计划C.保证收益理财计划D.非保证收益理财计划E.浮动收益理财计划37.客户的风险特征由_构成。（分数：2.00）A.风险偏好B.风险认知度C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力38.紧急预备金的储存形式包括_。（分数：2.00）A.贷款额度B.活期存款C.短期定期存款D.股票E.货币市场基金39.以下

14、属于间接投资的是_。（分数：2.00）A.股票B.债券C.基金D.土地E.期货40.证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有_情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。（分数：2.00）A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.以高于成本的销售费率销售基金C.以低于成本的销售费率销售基金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.采取送基金份额的方式销售基金41.商业银行的资产业务包括_。（分数：2.00）A.发放短期贷款B.发放长期贷款C.承销政府债券D.办理国内外结算E.买卖外汇42.下列银行业从业人员处理与同事关系的行

15、为中，正确的有_。（分数：2.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验43.银监会进行现场检查时，在_的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：2.00）A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于 2 人D.检查人员多于 2 人E.检查人员未提前预约三、判断题(总题数：5，分数：14.00)44.当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略偏于保守，更多配

16、置防御性资产如储蓄产品等。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.保险兼业代理人可以代理再保险业务。 （分数：3.00）A.正确B.错误46.实物黄金投资既能获取利息收入又能获取买卖价差。 （分数：3.00）A.正确B.错误47.远期合约和期货合约到期时，合约双方均会以约定的商品进行实物交割。 （分数：3.00）A.正确B.错误48.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。 （分数：3.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试个人理财-15 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分

17、数：60.00)1.专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场是_。（分数：2.00）A.货币市场 B.资本市场C.金融衍生品市场D.融通市场解析：解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场。2.按保险的经营性质可以将保险划分为_。（分数：2.00）A.社会保险和商业保险 B.人身保险、财产保险和投资性保险C.保证保险和信用保险D.直接保险和再保险解析：解析 B、D 分别是按保险标的和保险实施方式划分的。C 项属于财产保险的两个类别。3.我国目前发行的债券大多数采用的发行价格是_。（分数：2.00）A.

18、按面值发行，按面值偿还，期间按期支付利息B.按面值发行，本息和到期一次偿还 C.贴现发行，到期按面值偿还D.溢价发行，到期按面值偿还解析：解析 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行债券大多数是这种形式。4.下列不属于货币市场的是_。（分数：2.00）A.大额可转让定期存单市场B.同业拆借市场C.A 股市场 D.银行承兑汇票市场解析：解析 A 股市场属于资本市场。5.下列不属于货币市场工具的是_。（分数：2.00）A.短期政府债券B.证券投资基金 C.货币市场共同基金D.大额可转让定期存单解析：解析 证券投资基金属于资本市场工具。6.以下不属于短期政府债券的特点的是_。（分数：2.

19、00）A.违约风险小B.流动性强C.交易成本高 D.收入免税解析：解析 短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。7.对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是_。（分数：2.00）A.金条B.金块C.纸黄金D.黄金饰品 解析：解析 黄金饰品的价格包含了加工成本，对家庭理财没有太大意义。8.下列关于外汇交易市场的说法正确的是_。（分数：2.00）A.期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B.无形市场又称为大陆式市场C.广义的市场是指零售外汇市场 D.目前我国的外汇市场属于国际性外汇市场解析：解析 现汇交易市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；有形市场又称为大陆式市

20、场；目前我国的外汇市场属于区域性外汇市场。9.大额可转让定期存单的特点不包括_。（分数：2.00）A.实名制 B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取解析：解析 大额可转让定期存单是不记名的。10.以下关于从业人员岗位要求的说法不正确的一项是_。（分数：2.00）A.不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售理财产品B.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法C.商业银行应当向销售人员提供每年不少于 24 小时的培训 D.未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动解析：解析 商业银行应当向销售人员提供每年不少于 20 小时的培训。11.根

21、据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是_。（分数：2.00）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产解析：解析 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证

22、客户资金的安全，也无法获得客户的信任。12.下列指标中，使用一张财务报表计算不出来的是_。（分数：2.00）A.资产负债比率B.销售净利率C.销售毛利率D.存货周转率 解析：解析 存货周转率的计算涉及资产负债表和利润表，资产负债比率计算只需资产负债表，销售净利率和销售毛利率的计算只需要利润表。13.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是_。（分数：2.00）A.具体经营规划 B.财务会计报告C.风险管理状况D.董事和高级管理人员变更解析：解析 商业银行具体的经营规划属于商业机密，不需向社会披露。14.商业银行下列做法正确的是_。（分数：2.00）A.将一般储蓄存款产品单独当作

23、理财计划销售B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 解析：解析 结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。15.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是_。（分数：2.00）A.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时

24、，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C.区分一般性业务咨询活动与理财顾问服务。防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料解析：解析 B 项错在最后一句，银行只是推荐可供选择的产品，选择投资产品的决定应该是由客户自己作出的，不是商业银行替客户选的。根据审慎性原则，商业银行应当做的是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。16.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。（分数：2.00）A.银行存款B.普通股 C.公司债券D.优先股解析：解析 普通股的收益不是固

25、定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。17.一种汇率通常有_位有效数字。（分数：2.00）A.3B.4C.5 D.6解析：解析 外汇汇率的标价通常由 5 位有效数字组成，按国际惯例，报价报至小数点后 4 位(小数点后第 4 位称为基点，0.0001 为 1 个基点，即万分之一)，从右边往左边依次数过去，第一位称为“X 个基点”，它是构成汇率变动的最小单位；第二位称为“X 十个基点”，如此从右往左依次类推。如标价为6.9134，则从右起，第一位 4 表示 4 个基点，第二位 3 表示 30 个基点。18.房地产投资的特点不包括_。（分

26、数：2.00）A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.变现性较强 D.政策风险解析：解析 房地产投资变现性相对较差。 价值升值效应；财务杠杆效应；变现性相对较差；政策风险。19.以下关于金融期权的说法错误的是_。（分数：2.00）A.欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权C.对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D.对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利 解析：解析 对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权风险更大。20.以下功能是金融市场的宏观经济功能的是_。（分数：2.00）A.避险功能B.反映功能 C.交易功能D.

27、财富功能解析：解析 A、C、D 属于金融市场的微观经济功能。21.银行理财产品要素所包含的信息不包括_。（分数：2.00）A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品特征信息D.产品收益保证程度 解析：解析 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。22.目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是_。（分数：2.00）A.香港银行同业拆放利率B.东京银行同业拆放利率C.纽约银行同业拆放利率D.伦敦银行同业拆放利率 解析：解析 伦敦银行同业拆放利率(London Interbank Offer Rate, LIBOR)是全球贷款方及债券发行人

28、的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。23.债券型理财产品的主要投资对象不包括_。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债 解析：解析 企业债是货币型理财产品的投资对象。24.以下不属于公司债券的类型的是_。（分数：2.00）A.实名公司债券 B.不记名公司债券C.可提前赎回公司债券D.不可提前赎回公司债券解析：解析 记名公司债券属于公司债券类型，而不是实名公司债券。25.以下关于另类资产的说法错误的是_。（分数：2.00）A.另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略B.另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大C.另类资产的投资资金以本

29、金作为最大约束上限 D.另类资产与宏观经济周期的相关性较低解析：解析 传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大。26.下列关于综合理财产品(计划)的销售管理的做法，不正确的是_。（分数：2.00）A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.为非保证收益理财产品(计划)确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划) D.建立必要的委托投资跟踪审计制度解析：解析 对于 C 项，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的

30、销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。27.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。（分数：2.00）A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D.“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征解析：解析 此题利用常识就可判断，如果理财的收益率与定期存款收益率相同，那就没有必要制定理财计划，直接存定期就行了。注意正确的选项，可能出多项选择题。理财计划的收益率应该高于定期存款的利率，否则理财计划将无法吸引到客户。28.采用贴现方式发行

31、的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为_。（分数：2.00）A.10%B.11%C.11.11% D.9.99%解析：解析 900(1+利率)=1000(元)，所以利率=11.11%。29.普通年金是指_。（分数：2.00）A.每期期末等额收款、付款的年金 B.每期期初等额收款、付款的年金C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D.无限期连续等额收款、付款的年金解析：解析 普通年金又称为后付年金，因其在现实中最为普遍而被称为普通年金。B 是先付年金，C 是延期年金，D 是永续年金。30.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财

32、业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法_。（分数：2.00）A.维护了客户关系，值得表扬B.发展了银行业务C.表现了对客户的诚实信用D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 解析：解析 商业银行个人理财业务风险管理指引规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品的销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。银行储蓄部门员工办理储蓄业务而非个人理财业务，小张为客户提供理财建议是不符合规定的。二、多项选择题(总题数：13，分数：26.00)31.以下关于动产物权的交付管理，正确的有_。（分数：2.00）A.动产物权的设立和转让，自使用时发生效力。但法律另

33、有规定的除外B.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的。物权自法律行为生效时发生效力 C.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力D.动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付 E.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人 解析：解析 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。32.下列关于金融市场风险的理解，正确的有_。（分数：2.00）A.市场风险

34、来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险 B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险 C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D.保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E.伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低解析：解析 E 项伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的增加而降低。33.基金管理人、代销机构从事基金销售时依法可以办理的事项有_。（分数：2.00）A.宣传报价基金 B.发售基金份额

35、C.采取抽奖方式销售D.承诺利用基金资产能够获得收益E.办理基金份额的申购、赎回 解析：解析 C、D 项是中国证监会规定禁止的情形。34.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有_。（分数：2.00）A.房地产周边交通状况大幅改善 B.房地产需求下降C.居民收入下降D.经济衰退E.土地供给减少 解析：解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。35.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有_。（分数：2.00）A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构 B

36、.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础 C.教育贷款属于短期负债D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险 E.一年期的定期存款属于流动资产 解析：解析 C 项教育贷款属于个人资产负债表中的长期负债项目。36.中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将理财计划分为_。（分数：2.00）A.保本理财计划B.非保本理财计划C.保证收益理财计划 D.非保证收益理财计划 E.浮动收益理财计划解析：解析 中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。37.客

37、户的风险特征由_构成。（分数：2.00）A.风险偏好 B.风险认知度 C.目前市场风险水平D.未来市场风险水平E.实际风险承受能力 解析：解析 客户的风险特征可以由三个方面构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。38.紧急预备金的储存形式包括_。（分数：2.00）A.贷款额度 B.活期存款 C.短期定期存款 D.股票E.货币市场基金 解析：解析 股票的收益变动性过高，不适合作为紧急预备金。39.以下属于间接投资的是_。（分数：2.00）A.股票 B.债券 C.基金 D.土地E.期货 解析：解析 间接投资包括对各种金融合约的投资，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品的投资

38、。土地属于直接投资。40.证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有_情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。（分数：2.00）A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 B.以高于成本的销售费率销售基金C.以低于成本的销售费率销售基金 D.承诺利用基金资产进行利益输送 E.采取送基金份额的方式销售基金 解析：解析 法条内容。B 项是正常的盈利行为。41.商业银行的资产业务包括_。（分数：2.00）A.发放短期贷款 B.发放长期贷款 C.承销政府债券D.办理国内外结算E.买卖外汇 解析：解析 C、D 属于商业银行的中间业

39、务。 资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和消费贷款业务等。负债业务：各类存款。中间业务：代理、结算等。42.下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有_。（分数：2.00）A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息 C.从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息D.在午饭时和同事讨论协助执行的情况E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验 解析：解析 A

40、、C 两项违反了信息保密原则，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。D 项违反了协助执行的原则，银行业从业人员应做到不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。43.银监会进行现场检查时，在_的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（分数：2.00）A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于 2 人 D.检查人员多于 2 人E.检查人员未提前预约解析：解析 中华人民共和国银行业监督管理法第 34 条规定，进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批

41、准。现场检查时，检查人员不得少于 2 人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于 2 人或者未出示合法证件和检查通知书的。银行业金融机构有权拒绝检查。或用排除法，检察人员较多或未提前预约显然不能成为拒绝检查的理由。 本题考查银行业监督管理法，属于常考内容，对相关法条考生应该了解。三、判断题(总题数：5，分数：14.00)44.当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 如果就业率不断下降，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略偏于保守，更多配置防御

42、性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。45.保险兼业代理人可以代理再保险业务。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 保险兼业代理人，或称保险兼业代理机构，是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，在保险人的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。保险兼业代理人不准代理再保险业务。46.实物黄金投资既能获取利息收入又能获取买卖价差。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 黄金没有固定的利息收入，进行黄金买卖的主要收益是黄金买卖价格差。47.远期合约和期货合约到期时，合约双方均会以约定的商品进行实物交割。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 期货合约通常不会进行实物交割，而是在未到期时通过套期保值或者套利策略进行对冲。48.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户书面确认并签署合同以确保获得客户的充分授权。