银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟40及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 40及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：22，分数：42.00)1.下列不属于企业财务状况风险的是_。（分数：1.00）A.借款人在银行的存款有较大幅度下降B.应收账款异常增加C.流动资产占总资产比重下降D.短期负债增加失当，长期负债大量增加2.下列属于与银行往来的异常现象的是_。（分数：1.00）A.经营性净现金流量持续为负值B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象D.银行账户混乱，到期票据无力支付3.保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保

2、证人应是具有代为清偿能力的_。（分数：2.00）A.企业B.企业法人C.自然人D.企业法人或自然人4.下列关于审查保证人的资格，说法错误的是_。（分数：2.00）A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书5.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制最大限度地消除_风险而采取的一系列措施。（分数：2.00）A.商业银行B.企业经营C.企业财务D.企业管理6.以下关

3、于风险预警方法表述不正确的是_。（分数：2.00）A.黑色预警法只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C.当扩散指数大于 0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合7.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。（分数：2.00）A.丧失一个或多个财力雄厚的客户B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C.投机于存货，使存货超出正常水平D.应收账款余额或比例激增8.贷款总结评价的内容不包括_。（分数：2.00）A.贷款基本评价B.贷款管理中出现的问题及解决

4、措施C.其他有益经验D.贷款综合效益评价9.在抵押品管理中，银行要加强对_监控和管理。（分数：2.00）A.抵押人资格B.抵押人的实力C.抵押人担保意愿D.抵押物和质押凭证10.风险预警系统进行风险分析的过程是_。（分数：2.00）A.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较作出警报决策B.输入预测系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策C.输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部

5、环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策D.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情-作出警报决策11.预控性处置发生在_。（分数：2.00）A.风险预警报告正式作出前B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后12.对于出现_情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。（分数：2.00）A.客户未来 2个月内无法改变的较大风险B.客户无法在 3个月内自行控制和化

6、解的较大风险C.客户无法在未来 3个月内在银行辅助下化解的较大风险D.客户无法在未来 6个月内在银行辅助下化解的较大风险13.对于逾期贷款，银行应及时发送_。（分数：2.00）A.逾期还本付息通知单B.催收通知单C.宽限通知单D.违约起诉书14.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还蔌以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为_。（分数：2.00）A.挂钩B.脱钩C.补充D.间接还款15.关于保证贷款的展期，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.银行无需对保证人的担保能力重新确认B.借款人申请展期前必须征得保证人同意C.保证人的担保金额为整个贷款期内应偿还的本息D.保证合同的期限不自动

7、顺延16.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.抵押合同期限自动顺延B.银行可不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记17.风险预警程序中不包括下面哪一项_。（分数：2.00）A.风险分析B.事后评价C.风险处置D.贷款卡查询18._预警法侧重定量分析。（分数：2.00）A.黑色B.红色C.黄色D.蓝色19.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用_在担保金额中，保证合同期限_。（分数：2.00）A.不包括，不变B.不包括，延长C.包括，延长D.包括，不变20.采用“脱钩”方式转贷的

8、，每次展期最长不超过_。（分数：2.00）A.3个月B.6个月C.1年D.2年21.依法收贷的对象是_。（分数：2.00）A.展期贷款B.到期贷款C.正常贷款D.不良贷款22.关于还款账户监控，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.对于固定资产贷款，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行可不要求借款人开立专门的还款准备金账户B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户C.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户，该账户必须是开立在贷款人处的账户D.现代信贷理论是直接建立在借款人现金流量的基础上的二、多选题(总

9、题数：16，分数：32.00)23.下列属于企业经营风险的是_。（分数：2.00）A.产品结构单一B.对存货、生产和销售的控制力下降C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E.购货商减少采购24.下列内容体现与银行往来异常现象的是_。（分数：2.00）A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期C.贷款超过了借款人的合理支付能力D.借款人有抽逃资金的现象，并仍在申请新增贷款E.借款人在资金回笼后：在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险25.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是_

10、。（分数：2.00）A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化：其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人26.下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.根据运作机制将风险预

11、警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法B.黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性27.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是_。（分数：2.00）A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外28.在抵押期间，

12、银行经办人员对抵押物检查时应_。（分数：2.00）A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为B.发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保29.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的是_。（分数：2.00）A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保杈尚未落实B.担保品因市场价格降低贬值C.保证人的保证能力下降D.借款人财务状况恶化E.追加新贷款30.下列属于财务状况预警信号的有_。（分

13、数：2.00）A.存货周转速度放慢B.现金状况恶化C.应收账款余额或比例激增D.流动资产状况恶化E.固定资产迅速变化31.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件_。（分数：2.00）A.展期申请B.董事会关于申请贷款展期的决议文件C.抵押人同意展期的书面证明D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表32.下列情况中，提交申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有_。（分数：2.00）A.贷款展期办理抵押物续期登记的B.变更抵押物权证的C.提供给审计部门查阅的D.提交法院进行法律诉讼的E.借款人违约导致形成呆账的33.客户档案主要包括_。（分数：2.00）A.

14、借款及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证B.借款及担保企业的信用评级资料C.借款及担保企业的验资报告D.借款及担保企业近 3年主要的财务报表E.财务负责人的身份证或护照复印件34.对借款人的贷后监控包括_。（分数：2.00）A.对管理状况的监控B.对经营状况的监控C.对财务管理状况的监控D.对借款人与银行往来情况的监控E.对借款人关联企业和关联关系人的监控35.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括_。（分数：2.00）A.评级方法B.统计理论C.统计模型D.专家判断法E.信用评分方法36.蓝色预警法分为哪些模式_。（分数：2.00）A.警兆预警法B.警素预警法C.指数预警法D.统计预警

15、法E.模型预警法37.广义的依法收贷方式包括_。（分数：2.00）A.处理变卖抵押物B.催收C.提前收回违约使用的贷款D.仲裁E.诉讼38.贷款总结评价的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款客户选择评价B.贷款综合效益评价C.贷款方式选择评价D.贷款管理中出现问题的原因E.贷款管理中出现问题的解决措施三、判断题(总题数：13，分数：26.00)39.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.如有动态化、系统化

16、、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。 （分数：2.00）A.正确B.错误46.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放

17、。 （分数：2.00）A.正确B.错误47.由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。 （分数：2.00）A.正确B.错误48.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。 （分数：2.00）A.正确B.错误49.借款人希望提前还款的，必须向银行申请并在被批准后才能进行。 （分数：2.00）A.正确B.错误50.对于到期未偿还的贷款，如果借款人又没有及时到银行办理贷款展期申请的，银行有权按照有关规定对借款人加收罚息或依法诉讼。 （分数：2.00）A.正确B.错误51.借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以

18、展期。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷分类模拟 40答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：22，分数：42.00)1.下列不属于企业财务状况风险的是_。（分数：1.00）A.借款人在银行的存款有较大幅度下降 B.应收账款异常增加C.流动资产占总资产比重下降D.短期负债增加失当，长期负债大量增加解析：企业的财务状况风险主要体现在：企业不能按期支付银行贷款本息；经营性净现金流量持续为负值；产品积压、存货周转率下降；应收账款异常增加；流动资产占总资产比重下降；短期负债增加失当，长期负债大量增加；银行账户混乱，到期票据无力支付；企业销

19、售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；财务记录和经营控制混乱。选项 A不包含在内。2.下列属于与银行往来的异常现象的是_。（分数：1.00）A.经营性净现金流量持续为负值B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象D.银行账户混乱，到期票据无力支付解析：选项 B属于与银行往来的异常现象，而选项 ACD属于企业的财务状况风险。3.保证人性质的变化会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的_。（分数：2.00）A.企业B.企业法人C.自然人D.企业法人或自然人 解析：保证人

20、应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有关内容的授权书。4.下列关于审查保证人的资格，说法错误的是_。（分数：2.00）A.应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失B.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C.保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D.保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书 解析：保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时

21、，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。5.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制最大限度地消除_风险而采取的一系列措施。（分数：2.00）A.商业银行 B.企业经营C.企业财务D.企业管理解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。6.以下关于风险预警方法表述不正确的是_。（分数：2.00）A.黑色预警法只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C.当扩散指数大于 0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降 D.红色预警法重视定量分析与定性分析相结

22、合解析：当扩散指数大于 0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0.5，则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。7.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。（分数：2.00）A.丧失一个或多个财力雄厚的客户B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C.投机于存货，使存货超出正常水平D.应收账款余额或比例激增 解析：有关经营状况的信号主要包括：丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；投机于存货，使存货超出正常水平；工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备等。8.贷款总结评价的内容不包

23、括_。（分数：2.00）A.贷款基本评价B.贷款管理中出现的问题及解决措施C.其他有益经验D.贷款综合效益评价 解析：贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有益经验。同时，对于出现不良贷款存在主观责任的，应根据具体情节追究相关部门负责人及经办人员责任。9.在抵押品管理中，银行要加强对_监控和管理。（分数：2.00）A.抵押人资格B.抵押人的实力C.抵押人担保意愿D.抵押物和质押凭证 解析：押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。10.风险预警系统

24、进行风险分析的过程是_。（分数：2.00）A.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较作出警报决策 B.输入预测系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策C.输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况作出警报决策D.信用信息处理输入预测系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情-作出警报

25、决策解析：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按 A选项所示的步骤进行的。11.预控性处置发生在_。（分数：2.00）A.风险预警报告正式作出前B.风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前 C.风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施前D.风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施后解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。12.对于出现_情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。（分数：2.00）

26、A.客户未来 2个月内无法改变的较大风险B.客户无法在 3个月内自行控制和化解的较大风险 C.客户无法在未来 3个月内在银行辅助下化解的较大风险D.客户无法在未来 6个月内在银行辅助下化解的较大风险解析：在风险预警处置流程中，对于出现的较大风险，客户部门无法自行在 3个月内控制和化解处置的，应视贷款金额的大小及风险状况及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，由授信审批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置。13.对于逾期贷款，银行应及时发送_。（分数：2.00）A.逾期还本付息通知单B.催收通知单 C.宽限通知单D.违约起诉书解析：对于逾期贷款，业务操作部门对逾期的贷款要及时

27、发出催收通知单，做好逾期贷款的催收工作。14.在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还蔌以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为_。（分数：2.00）A.挂钩 B.脱钩C.补充D.间接还款解析：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。15.关于保证贷款的展期，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.银行无需对保证人的担保能力重新确认B.借款人申请展期前必

28、须征得保证人同意 C.保证人的担保金额为整个贷款期内应偿还的本息D.保证合同的期限不自动顺延解析：由于贷款展期说明借款人的还款可能出现问题，贷款风险加大，因而银行在审批贷款展期时，更应重视担保问题。对于保证贷款的展期，银行应重新确定保证人的担保资格和担保能力；借款人申请贷款前必须征得保证人同意。保证人的担保金额应为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。16.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是_。（分数：2.00）A.抵押合同期限自动顺延B.银行可不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的

29、，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记 解析：A 选项，对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，并要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；B 选项，银行应核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；C 选项，如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。17.风险预警程序中不包括下面哪一项_。（分数：2.00）A.风险分析B.事后评价C.风险处置D.贷款卡查询 解析：风险预警程序包

30、括：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；事后评价。18._预警法侧重定量分析。（分数：2.00）A.黑色B.红色C.黄色D.蓝色 解析：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为指数预警法和统计预警法两种模式。19.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用_在担保金额中，保证合同期限_。（分数：2.00）A.不包括，不变B.不包括，延长C.包括，延长 D.包括，不变解析：对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力；借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的

31、利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。20.采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过_。（分数：2.00）A.3个月B.6个月C.1年D.2年 解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过 2年。21.依法收贷的对象是_。（分数：2.00）A.展期贷款B.到期贷款C.正常贷款D.不良贷款 解析：依法收贷的对象，是不良贷款。22.关于还款账户监控，下列说法错误的是_。（分数：2.00）A.对于固定资产贷款，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行可不要求借款人

32、开立专门的还款准备金账户B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户C.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户，该账户必须是开立在贷款人处的账户 D.现代信贷理论是直接建立在借款人现金流量的基础上的解析：C 项贷款人指定或设立的资金回笼账户可以是开立在贷款人处的账户，也可以是开立在其他银行业金融机构的账户。二、多选题(总题数：16，分数：32.00)23.下列属于企业经营风险的是_。（分数：2.00）A.产品结构单一 B.对存货、生产和销售的控制力下降 C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失 D.在供应链中

33、的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度 E.购货商减少采购 解析：选项 ABCDE均属于企业经营风险。24.下列内容体现与银行往来异常现象的是_。（分数：2.00）A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 C.贷款超过了借款人的合理支付能力 D.借款人有抽逃资金的现象，并仍在申请新增贷款 E.借款人在资金回笼后：在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 解析：选项 BCDE属于与银行往来的异常现象，而选项 A属于企业的财务风险。25.下列关于担保的补充机制中，说法正确的是_。（分数：2.00）A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品

34、或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品 B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为 C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任 E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化：其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人 解析：26.下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是_。（分数：2.00）A.根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法 B.黑

35、色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征C.风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施 D.按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置 E.风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征，选项 B错误。其余选项均正确。27.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是_。（分数：2.00）A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要 C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款

36、资金主要为销售回款E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外 解析：A 项企业在银行存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险；C 项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常；D项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。28.在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应_。（分数：2.00）A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为 B.发现抵押物价值减少，应及时查明原因并采取有效措施 C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值减少，应要

37、求抵押人恢复抵押物价值 E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保解析：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少的，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值；如抵押物无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。29.下列情况，银行可要求借款人追加担保品的是_。（分数：2.00）A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保杈尚未落实 B.担保品因市场价格降低贬值 C.保证人的保证能力下降

38、D.借款人财务状况恶化 E.追加新贷款 解析：银行若在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，如果由于借款人财务状况恶化、或由于贷款展期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全。30.下列属于财务状况预警信号的有_。（分数：2.00）A.存货周转速度放慢 B.现金状况恶化 C.应收账款余额或比例激增 D.流动资产状况恶化 E.固定资产迅速变化 解析：在贷款风险预警信号系统中，有关

39、财务状况的预警信号主要有：存货激增或存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产状况恶化、占总资产比例下降；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务比例低；销售额下降；成本上升，收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。31.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件_。（分数：2.00）A.展期申请 B.董事会关于申请贷款展期的决议文件 C.抵押人同意展期的书面证明 D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表解析：一般借款人申请贷款展期，应向银行提交的法定申

40、请文件有：展期申请；如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书；借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。32.下列情况中，提交申请书并经部门负责人签批同意后可办理借阅的有_。（分数：2.00）A.贷款展期办理抵押物续期登记的 B.变更抵押物权证的 C.提供给审计部门查阅的 D.提交法院进行法律诉讼的 E.借款人违约导致形成呆账的解析：一级档案存档后，原则上不允许借阅。在特殊情况下，确需借阅的，必须提交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续。这些特殊情况有：贷款展期办理抵押物续期登记的；

41、变更抵押物权证、变更质押物品的；提供给审计、稽核部门查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。33.客户档案主要包括_。（分数：2.00）A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证 B.借款及担保企业的信用评级资料 C.借款及担保企业的验资报告 D.借款及担保企业近 3年主要的财务报表 E.财务负责人的身份证或护照复印件解析：客户档案主要包括内容有：借款企业及担保企业的“三证”，即营业执照、法人代码本、税务登记证；借款企业及担保企业的信用评级资料；借款企业及担保企业的开户情况；借款企业及担保企业的验资报告；借款企业及担保企业近 3

42、年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；反映该企业经营、资信(如是“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。34.对借款人的贷后监控包括_。（分数：2.00）A.对管理状况的监控 B.对经营状况的监控 C.对财务管理状况的监控 D.对借款人与银行往来情况的监控 E.对借款人关联企业和关联关系人的监控解析：对借款人的贷后监控包括：经营状况监控；管理状况监控；财务状况监控；与银行往来情况监控。35.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括_。（分数：2.00）A.评级方法

43、 B.统计理论C.统计模型 D.专家判断法 E.信用评分方法 解析：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。其主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。36.蓝色预警法分为哪些模式_。（分数：2.00）A.警兆预警法B.警素预警法C.指数预警法 D.统计预警法 E.模型预警法解析：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：指数预警法；统计预警法。37.广义的依法收贷方式包括_。（分数：2.00）A.处理变卖抵押物 B.催收 C.提前收回违约使用的贷款 D.仲裁 E.诉讼 解析：广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收

44、、处理变卖抵押物，提前收回违约使用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。38.贷款总结评价的内容包括_。（分数：2.00）A.贷款客户选择评价 B.贷款综合效益评价 C.贷款方式选择评价 D.贷款管理中出现问题的原因 E.贷款管理中出现问题的解决措施 解析：贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类

45、问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议；其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。三、判断题(总题数：13，分数：26.00)39.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：40.在分析保证人的保证实力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。41.如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行

46、信用信息收集、传递、风险分析等程序。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价程序。42.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。43.债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：债权人请求债务人偿付贷款

47、本息的，可不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人。44.为确保信贷资金安全，银行应将依法收贷与灵活放贷、管贷结合起来。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：法律是维护债权人的最有力的工具，依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施。为此，银行在贷款经营中要充分利用法律工具，依法放贷、依法管贷、依法收贷，将信贷工作的全过程纳入依法管理轨道，才可使信贷工作处于法律的保护和约束之下，充分维护自身权益。45.执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。 （分数：2.

48、00）A.正确 B.错误解析：根据银行信贷档案分段管理原则，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。信贷文件由风险管理部门和各业务经办部门设专柜分别保管存放。46.业务部门应按客户将客户档案、贷款文件、档案一起存放。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：对客户档案，业务经办部门应设置专门的档案柜(与贷款文件、档案分开存放)、集中存放档案。47.由于抵押人的行为而使得抵押物价值减少，而抵押人又无法完全恢复的，银行应该要求抵押人提供与减少价值相当的担保。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：48.在贷款逾期后，银行不但有权收回