银行业专业人员资格考试公司信贷-24及答案解析.doc
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1、银行业专业人员资格考试公司信贷-24 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:6,分数:14.00)1.公司贷款安全性调查的内容不包括_。(分数:4.00)A.对借款人法定代表人的品行进行调查B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C.对保证人的财务管理状况进行调查D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查2.银行确立贷款意向后,为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议,应_。(分数:2.00)A.再次向公司确认B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C.索要董事会决议书D.索要借款授权书3._可表明贷款可正式予以受理。(分数:2.00)A.
2、主管领导同意后B.银行审查通过后C.银行确立贷款意向D.银行出具贷款意向书后4.实务操作中,判断贷款申请是否受理时,业务人员应坚持将_放在第一位。(分数:2.00)A.维持客户B.客户信用C.贷款收益D.贷款安全性5.初次面谈中了解客户贷款需求状况时,除贷款目的、贷款全额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外,还应了解_。(分数:2.00)A.经济走势B.宏观政策C.经营现状D.贷款用途6.申请公司贷款时,一个企事业单位应选择_家银行的_个营业机构开立一个基本存款账户。(分数:2.00)A.一;多B.一;一C.多;多D.多;总行二、多项选择题(总题数:20,分数:50.00)7.银行流动资金贷前调查
3、报告中关于借款人基本情况包括_。(分数:2.50)A.借款人成立的日期B.借款人的技术、管理状况C.借款人是否涉及兼并、破产等事项D.对借款人主要管理人员的品行评价E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况8.下列符合借款人要求的有_。(分数:2.50)A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 35%B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 55%C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 75%D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 40%E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 60%9.贷款合法合规性调查的内容包括_。
4、(分数:2.50)A.认定借款人法人资格B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对借款人的借款目的进行调查E.对抵押物的价值评估情况进行调查10.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过_开展调查。(分数:2.50)A.在互联网搜索资料B.查看官方记录C.阅读有关杂志D.从其他银行处购买客户信息E.搜索行业相关期刊登载的文章11.根据贷款安全性调查的要求,良好的公司治理机制包括_。(分数:2.50)A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制12.在进行贷前调查的过程中,开展现场调研工作的方法通常包括_。
5、(分数:2.50)A.搜寻调查B.现场会谈C.实地考察D.委托调查E.通过商会了解客户的真实情况13.当流动资金贷款为票据贴现时,借款人出具的票据可以是_。(分数:2.50)A.银行本票B.商业本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票E.银行支票14.商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有_。(分数:2.50)A.资本构成B.贷款背景C.现金流量构成D.抵押品变现难易程度E.信用履约记录15.根据贷款通则的规定,借款人申请公司贷款,应具备的基本条件有_。(分数:2.50)A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款C.不挪用信贷资金D.按期归还贷款本息E.恪守信用16.国际通行的信用
6、“6C”标准原则包括_。(分数:2.50)A.品德(Character)B.竞争(Competition)C.资本(Capital)D.经营环境(Condition)E.控制(Control)17.前期调查的目的主要在于_。(分数:2.50)A.是否进行信贷营销B.是否受理该笔贷款业务C.是否提高贷款利率D.是否进行后续贷款洽谈E.是否正式开始贷前调查18.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法,正确的有_。(分数:2.50)A.以书面形式告知客户贷款正式受理B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料D.拟定下阶段公司目标计划E.将储备项目纳入贷款项目库1
7、9.借款人的权利包括_。(分数:2.50)A.可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝借款合同外的附加条件D.有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况E.有权自行向第三方转让债务20.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有_。(分数:2.50)A.确定能否受理该贷款业务B.确定是否进行后续贷款洽谈C.确定是否开始贷前调查工作D.确定向客户贷款的利率E.确定向客户贷款的最高额度21.关于贷款意向书和贷款承诺正确的说法有_。(分数:2.50)A.贷款意向书和贷款承诺常见于中长期贷款,都是贷款程序中的阶段成
8、果B.签订贷款意向书和贷款承诺协议时,银行都提供了信用,都应收取费用C.贷款承诺是银行同意在未来特定时间内提供融资的书面承诺D.对外出具贷款承诺,超越基层行权限的项目须报上级行批准E.贷款意向书是要约邀请,只是一种意向性的书面声明,不具备法律效力22.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有_。(分数:2.50)A.借款人与银行的关系B.对流动资金贷款的必要性分析C.借款人经济效益情况D.对贷款担保的分析E.对流动资金贷款的可行性分析23.项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据_。(分数:2.50)A.银行贷款意愿B.银行评估意见C.投资项目的经济效益D.企业资产负债率E.国家产业政策24
9、.现行的银行账户管理办法将企事业单位的存款账户划分为_。(分数:2.50)A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.保证金存款账户25.流动资金贷款中,银行既要借助其考察借款人财务状况,又要借助其分析贷款必要性的指标为_。(分数:2.50)A.股本权益B.流动资产C.流动负债D.存货E.应收账款26.固定资产贷款贷前调查中,银行从项目获得的收益预测可从_中考察。(分数:2.50)A.利息收入B.转贷手续费C.年结算量D.日均存款额E.盘活贷款存量三、判断题(总题数:18,分数:36.00)27.为顺利向银行取得公司贷款,公司在平时应尽可能积极主动与本行及他行发生业务往
10、来,并维持良好的信用履约记录。 (分数:2.00)A.正确B.错误28.公司信贷中,借款人原应付贷款利息和到期贷款需已清偿,才可进行下一轮贷款。 (分数:2.00)A.正确B.错误29.委托调查是指通过互联网等媒介搜寻有价值的资料并展开调查。 (分数:2.00)A.正确B.错误30.借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行和账号。 (分数:2.00)A.正确B.错误31.银企合作中,协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质,如果要求协议具有法律效力,则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。 (分数:2.00)A.正确B.错误32.贷款承诺就是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。
11、 (分数:2.00)A.正确B.错误33.在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上,信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。 (分数:2.00)A.正确B.错误34.商业银行信贷业务人员只需对那些向银行提出贷款需求的客户安排面谈,进行前期调查。 (分数:2.00)A.正确B.错误35.银行流动资金贷前调查报告中,应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。 (分数:2.00)A.正确B.错误36.在固定资产贷款中,如果涉及国际商业贷款,借款人还应提交外债指标的批文。 (分数:2.00)A.正确B.错误37.银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况应包含近两年流动资产与流动负债变化情况。 (分
12、数:2.00)A.正确B.错误38.银行为提高贷款的安全性,通常希望借款人保持较低的资产负债率。 (分数:2.00)A.正确B.错误39.投资项目资本金的具体比例,由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况,在审批项目时核定。 (分数:2.00)A.正确B.错误40.事业法人必须经过工商部门的年检,才能保证法人资格的合法性。 (分数:2.00)A.正确B.错误41.企事业单位的一般存款账户可办理转账结算和存入现金,但不能支取现金。 (分数:2.00)A.正确B.错误42.现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法,主要包括实地考察和现场询问两个方面。 (分数:2.00)
13、A.正确B.错误43.借款人将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得银行的同意。 (分数:2.00)A.正确B.错误44.商业银行信贷业务人员拟定的面谈工作提纲中,可包含拟向客户推介的信贷产品。 (分数:2.00)A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-24 答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:6,分数:14.00)1.公司贷款安全性调查的内容不包括_。(分数:4.00)A.对借款人法定代表人的品行进行调查B.对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C.对保证人的财务管理状况进行调查D.对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查解析:解析
14、 贷款安全性调查的内容包括:对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查,熟知其经营管理水平、公众信誉,了解其履行协议条款的历史记录;考察借款人、保证人是否已确立良好的公司治理机制;对借款人、保证人的财务管理状况进行调查;对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查,认定不良贷款数额、比例并分析成因;对没有清偿的贷款本息,要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划;对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查;对抵押物的价值评估情况作出调查;对于申请外汇贷款的客户,业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力,尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。故
15、 A、C、D 选项不符合题意。2.银行确立贷款意向后,为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议,应_。(分数:2.00)A.再次向公司确认B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书D.索要借款授权书解析:解析 根据贷款通则的规定,银行确立贷款意向,收到企业提供资料后,应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定,了解该公司在贷款融资等方面所做的约定,以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。3._可表明贷款可正式予以受理。(分数:2.00)A.主管领导同意后B.银行审查通过后C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后解析:解析 根据贷款通则的规定,一笔贷款经过业务人员调查、面
16、谈、内部意见反馈(领导意见、风险管理部门研究等)后,如果银行确立了贷款意向,则表明该笔贷款可正式受理。出具贷款意向书在确立贷款意向之后发生。4.实务操作中,判断贷款申请是否受理时,业务人员应坚持将_放在第一位。(分数:2.00)A.维持客户B.客户信用C.贷款收益D.贷款安全性 解析:解析 实务操作中,贷款受理阶段作为风险防范的第一道关口,业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上,坚持将贷款安全性放在第一位,对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。5.初次面谈中了解客户贷款需求状况时,除贷款目的、贷款全额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外,还应了解_。(分数:2.00)A.经济走势B
17、.宏观政策C.经营现状D.贷款用途 解析:解析 初次面谈时,对客户贷款需求状况的调查主要包括六个方面:贷款目的;贷款用途;贷款金额;贷款条件;贷款期限;贷款利率。6.申请公司贷款时,一个企事业单位应选择_家银行的_个营业机构开立一个基本存款账户。(分数:2.00)A.一;多B.一;一 C.多;多D.多;总行解析:解析 根据银行账户管理办法的规定,申请公司贷款时,一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户,主要用于办理日常的转账结算和现金收付。二、多项选择题(总题数:20,分数:50.00)7.银行流动资金贷前调查报告中关于借款人基本情况包括_。(分数:2.50)A.借款人
18、成立的日期 B.借款人的技术、管理状况 C.借款人是否涉及兼并、破产等事项 D.对借款人主要管理人员的品行评价 E.借款人上级主管单位或主要股东的基本情况 解析:解析 借款人基本情况一般应包括以下内容:借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位(或股东)等基本情况;借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力;借款人的技术、管理情况;主要管理人员的品行,专业技术水平,经营管理能力评价;借款人是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项;借款人其他附属(联营)企业的情况。8.下列符合借款人要求的有_。(分数:2.50)A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 35%
19、B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 55%C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 75%D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 40% E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额的 60%解析:解析 借款人应符合的要求包括,除国务院规定外,有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的 50%。9.贷款合法合规性调查的内容包括_。(分数:2.50)A.认定借款人法人资格 B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性 C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制D.对借款人的借款目的进行调查 E.对抵押物的价值评估
20、情况进行调查解析:解析 贷款合法合规性调查的内容应包括:认定借款人、担保人法人资格;认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性;对需董事会决议同意借款和担保的,信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性;对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定;对贷款使用合法合规性进行认定;对购销合同的真实性进行认定;对借款人的借款目的进行调查。10.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过_开展调查。(分数:2.50)A.在互联网搜索资料 B.查看官方记录 C.阅读有关杂志 D.从其他银行处购买客户信息E.搜索行业相关期刊登载的
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